关于做好贷款卡年审工作的通知_如何做好贷款审查工作

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工银青办发

关于做好2010年度贷款卡年审工作的通知

各支行：

按照人民银行要求，自5月9日起开展2010年度贷款卡年审工作，请各支行按照人行要求认真进行年审工作，现将有关事项通知如下：

一、年审方式

为适应企业征信系统升级要求，根据中国人民银行青岛市中心支行安排自2011年5月9日起对贷款卡实行全年滚动年审。借

-1-款人须在贷款卡有效期届满前30日内到注册地人民银行参加年审。贷款卡有效期自最新一次年审合格或新发卡的时间开始计算，有效期为一年。

例如：XX企业于2010年7月20日贷款卡年审合格或申领贷款卡，则该企业贷款卡的有效期截止日为2011年7月20日，该企业应于2011年6月21日至7月20日参加年审。

二、年审时间

（一）为分担年审压力，保障年审企业顺利年审，人行决定实行分段年审，各企事业单位根据其最新一次贷款卡年审合格的时间确定参加贷款卡年审的时间：

2010年1月1日—5月31日期间年审合格的企业应于2011年5月9日—6月30日参加年审。

2010年6月1日—6月30日期间年审合格的企业应于2011年7月1日—8月31日参加年审。

-2-2010年7月1日—7月31日期间年审合格的企业应于2011年9月1日—10月31日参加年审。

2010年8月1日—8月31日期间年审合格的企业应于2011年11月1日—11月30日到参加年审。

2010年9月1日—12月31日期间年审合格的企业须在贷款卡有效期届满前30日内参加年审。

（二）2010年申领贷款卡的企业须在贷款卡有效期届满前30日内到注册地人民银行参加年审。贷款卡有效期自发卡之日起开始计算，有效期为一年。例如：XX企业于2010年7月20日申领贷款卡，则该企业应于2011年6月21日至7月20日参加年审。对于2010年1月1日—6月30日期间申领的贷款卡，应于2011年5月9日—6月30日参加年审。

（三）自2012年1月1日起，对全辖贷款卡实行全年滚动年审，借款人须在贷款卡有效期届满前30日内到注册地人民银行参

-3-加年审。

三、年审流程

企业流程：年审单位到其基本账户开户银行或有业务的金融机构进行初审并录入上报基本信息。初审通过后，年审单位持有关资料到人民银行柜台办理年审终审。

金融机构流程：

（一）金融机构信贷人员审查年审单位提交年审资料是否齐全有效，尤其应注意企业工商营业执照、组织机构代码证是否年审合格，事业单位法人登记证、其他借款人有效证件和基本账户开户许可证是否有效。

（二）金融机构信贷人员通过贷款卡办理/年审网上申报系统录入并上报信息。

（三）金融机构打印《贷款卡年审报告书》并加盖公章（或信贷业务章），由信贷人员签章，同时打印《告知书》。年审单位持《贷款卡年审报告书》和《告知书》以及贷款卡年审资料到人-4-民银行进行年审终审。

（四）人民银行进行年审终审。

四、企事业单位需提供的资料

（一）填写、签章完整的《贷款卡年审报告书》；

（二）年审合格的《企业法人营业执照》或《企业执照》副本复印件，并出示副本原件；事业单位和其他借款人的有效证件复印件并出示原件。

（三）法定代表人、负责人或代理人的有效身份证件（身份证、外籍护照、回乡证等）复印件及其履历证明材料；经办人的身份证明复印件。

（四）法人企业须提供注册资本验资报告复印件或有关注册资本来源的证明材料，注册资本发生变更的应提供相应的变更证明材料，并出具各出资单位的《中华人民共和国组织机构代码证书》副本复印件或出资自然人的身份证复印件。

（五）基本账户开户许可证（或开户核准通知书）复印件，并出示原件。

（六）年审合格的《组织机构代码证书》副本复印件，并出示副本原件。

（七）国（地）税登记证副本复印件，并出示副本原件。

（八）经营场地的房屋租赁合同复印件或土地（房屋）产权证复印件。

（九）本单位有对外投资的，提供被投资单位的《中华人民共和国组织机构代码证书》复印件。

（十）法定代表人直旁系亲属在其他企业担任高级管理人员的，提供亲属身份证复印件、亲属所在单位的《中华人民共和国组织机构代码证书》复印件。

（十一）企业为集团公司的，提供上级公司（集团公司/母公司）的《中华人民共和国组织机构代码证书》复印件。

（十二）法人企业上年度资产负债表、利润表及利润分配表、现金流量表和上季度资产负债表、利润表。报表需加盖企业公章，财务负责人、制表人签章。

上述各复印件，一律按A4纸规格复印。

五、相关要求

（一）请各支行接NOTES领取通知后到市分行信贷管理部0601房间领取《年审公告》。

（二）各支行要加强贷款卡年审工作的宣传和组织，除在各信贷网点和支行营业部业务窗口张贴公告外，还要主动电话通知基本开户客户或有信贷业务关系客户及时参加年审。人行将对公告张贴情况进行现场检查，对未张贴者进行通报，请根据要求及时张贴到位。对没有参与年审或年审没有通过的客户，支行要跟踪督促。

（三）各支行公司业务信贷部门要认真负责，落实专人负责贷款卡年审的组织和有关资料的审核工作。对持卡人提交的年审资料审核过程中，凡涉及到我行融资业务的有关情况要认真核对，确保与我行的融资余额核对一致。

（四）要认真执行人民银行关于贷款卡年审期间业务衔接的有关规定。为保证信贷业务不受影响，支行相关人员要增强服务意识，协助客户办理好贷款卡年审。分、支行有关调查审查人员应先审核企业贷款卡是否已年审，未参加贷款卡年审的不予受理和审批信贷业务。

（五）贷款卡申请（年审）的前期数据资料录入工作由我行业务人员进入“贷款卡办理/年审网上申报系统”进行录入，各支行要认真录入，确保数据资料真实、完整、可靠。

（六）自2012年起全部实行滚动年审，人行将不再发文通知年审时间。

联系人及联系电话： 孙秋霞

IP：606016

附件：

年月日

主题词： 抄 送：。

行内发送：信贷管理部、公司业务部、机构业务部、小企业金融业务部、结算与现金管理部、国际业务部、授信审批部、住房金融业务部。

中国工商银行青岛市分行办公室 年月日印发