商业银行经营管理模拟试题五(含答案)_商业银行经营管理试题
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模拟试题五
一、填空题（每空1分，共23分）
1．欧美商业银行的发展基本上遵循着两大传统，即（）（）
2．商业银行按照业务范围，分为（）（）（）
3．新资本协议由（）（）（）三大支柱组成。
4．以波动程度为依据，将银行存款分为（）（）（）
5．商业银行现金管理遵循（）（）（）的原则。
6．五级分类法中，将（）（）（）归为不良贷款。
7．现代租赁是通过（）（）（）之间进行交易的。
8．巴塞尔委员会将表外业务分为（）（）（）三类。
二、解释下列概念（每题2分，共10分）
1．银行控股公司
2．操作风险
3．贷款风险分类
4．附息金融债券
5．持续期缺口管理
三、比较分析题（每题5分，共15分）
1．抵押贷款与质押贷款
2．流动性与安全性、盈利性
3．资本需要量与资本成本
四、简答题（每题5分，共25分）
1．银行存款经营策略有哪些？
2．融资缺口模型的运用？
3．如何分析个人信用？
4．资本收益率分析体系？
5．商业银行在经济中的地位？
五、计算与分析题（每题6分，共12分）
1．居民余先生欲购买一套面积90平方米、售价20万元的商品房，并与开发商签订合同，正式向银行申请期限为10年的住房抵押贷款，利率确定为4%。假如首付款比例为30%，作为客户经理，请你告知余先生该笔贷款的最高额度以及每期还款额度。[（1.0033）120=1.4849]
2．恒信租赁公司与客户签订的租赁项目概算成本为10万美元，年租金率10%，租期3年，每半年末等额支付租金。请问每期租金及租金总额是多少？
六、论述题（两题任选一题，15分）
1．资产证券化的机制及其作用，对国内银行经营实践的影响。
2．从表外经营以及其他业务发展看我国银行业的竞争力。
模拟题五答案
一、填空题
第1空英式短期融资传统
第2空德式综合经营传统
第3空批发银行
第4空零售银行
第5空批发零售银行
第6空最低资本标准
第7空监管当局的监管
第8空市场纪律
第9空易变性存款
第10空准变性存款
第11空稳定性存款
第12空总量适度
第13空适时调节
第14空安全保障
第15空次级类
第16空可疑类
第17空损失类
第18空出租人
第19空承租人
第20空厂商
第21空担保和类似的或有负债
第22空承诺
第23空与利率和汇率相关的项目
二、解释下列概念
1．银行控股公司：由一个集团成立股权公司，然后该股权公司收购或控制若干独立的银行，（1”）收购或控制的办法是持有这类银行相当数量的股票，这些银行的经营活动和管理决策受股权公司控制。（1”）
2．操作风险：银行在日常业务操作中，由于各种意外事故、自然灾害引起的风险。（1”）包括内部控制及公司治理的失效、信息技术系统的重大失效、其他灾难性事件。（1”）
3．贷款风险分类：银行信贷管理人员，或监管当局检查人员，综合能获得的全部信息，（1”）并运用最佳判断，根据贷款的风险程度，对贷款质量做出评价，以
建立充足的贷款损失准备。
4．附息金融债券：在债券期限内每隔一定时间，支付一次利息的金融债券。（1”）券面上通常附有每次付息的息票，银行每附一次利息就剪下一张息票。（1”）
5．持续期缺口管理：通过相机调整资产负债结构，使银行控制或实现一个正的权益净值，（1”）降低重投资、融资的利率风险。（1”）
三、比较分析题
1．抵押贷款与质押贷款。都属物权担保性质，担保物须符合银行要求，需要办理保险和登记手续，以从合同的形式构成整个交易的有机组成部分，借款人到期不能清偿债务银行有权处置担保物。（3”）前者在担保期间抵押人不转移财产的占有，而债权人持有抵押权；后者
在担保期间质押人必须移交财产的占有权，债权人持有质物权利。（2”）
2．流动性与安全性、盈利性。流动性是指银行经营中的现金供应能力，既要满足客户的提存提现，也要保证借贷需求。安全性是指银行的资产收入信誉的可靠程度。盈利性反映银行的经营收益所得。（3”）流动性与安全性成正比关系，与盈利性成反比关系。（2”）
3．资本需要量与资本成本。银行资本过高会使财务杠杆比率下降，增加筹集资金的成本，影响银行利润；（2”）资本过低会增加对存款等其他资金来源的需求，使银行边际收益下降。（2”）（以资本成本曲线图说明）（1”）
四、简答题
1．存款经营策略有：存款利率和服务收费，金融需求与服务水平，（2”）网点布局与服务设施，银行资信与贷款便利，社区精神与职员形象。（3”）
2.融资缺口模型应用FG=RSA-RSL FG=0 SR=1 利率变化，不影响收益；FG>0 SR>1利率上升，收益增加；反之减少； FG
3．如何分析个人信用：偿债能力,身份证明、职业、收入、家庭开支、资产、其它债务。偿债意愿,察看申请人历史记录和信用备考栏。担保，房产、证券、首饰、存单、申贷所购商品等，第三人担保。（3”）评信确定方法。经验判断法和信用评分法，接受分数200以上，区间分数199—151用经验判断法，拒绝分数150以下。（2”）
4．资本收益率分析体系。股权收益率=资产收益率*资本乘数，资产收益率=资产利用率-总支出比率-税收比率，（2”）资产利用率=利息收入比率+非利息收入比率，总支出比率=利息支出比率+非利息支出比率+贷款损失准备金比率。（3”）
5．商业银行在经济中的地位。商业银行是整个经济活动的中枢，（1”）商业银行业务对社会货币供给具有重要影响（1”），商业银行成为社会经济活动的信息中心，（1”）商业银行成为宏观经济政策实施的重要途径和基础，（1”）商业银行成为社会资本运动的中心。（1”）
五、计算与分析题
1．分析（2”），贷款额度=14万（2”），每期还款额=1414元（2”）
2．分析（2”），每期租金=19700美元（2”），租金总额=118200美元（2”）
六、论述题
第一题
1．资产证券化。商业银行在发放贷款后，经过一定的技术处理把贷款重新组合，并由这些贷款支持发行银行债券。（2”）
2．资产证券化机制。LO将重组后的贷款出售给TC，并把贷款从表内→表外； TC帮U发行债券，代表IN审计LO情况；LO向CE购买信用证或保险以提高信用，使债券对投资者具有吸引力；TC还需要RA对交易进行评级，以确定贷款质量、CE的资本强度和交易结构；U从TC购买债券，而后出售给投资者；LO向借款人收取本息，扣除服务费，转给TC，TC转给IN。（7”）
3．资产证券化的作用。资金来源多样化，降低融资成本，有助于资本管理，产生服务费收入，降低利率风险。（3”）
4．国内银行信贷资产证券化必须考虑成本和规模效益，可以证券化的贷款组合有限，资产证券化后的追索权问题。（3”）
第二题
（1）西方银行表外业务发展给本土银行以下启示，表外业务经营管理水平关系银行服务水准的高低，关系银行竞争成败；表外业务收益在银行经营目标收益中占有重要地位，表外业务发展的根本保证在于强化内部管理。（3”）本土银行开展表外业务形势紧迫，需要更新经营思想，提高技术手段，培养新型金融人才；本土银行开展表外业务的策略，巩固完善传统表外业务，重点突破衍生工具业务，逐步兴办以融资为目的的表外业务。（3”）
（2）银行开展租赁业务的意义。银行资金雄厚，机构发达，客户资源众多，技术设备先进，人才信息优势，必将促进租赁市场繁荣；有利银行资产多样化，分散投资风险，拓展中间业务，强化服务功能。（3”）
（3）银行经理信托的意义。信托与私人银行业务；信托业务规范经营，法律支持与理性监管，合规经营的原则要求。（3”）
（4）代理业务促进银行发展，发挥银行资源优势，增加银行资金来源，开创服务收益渠道；投资银行业务有利于银行发展新客户，拓宽服务（公司理财）渠道，创造丰厚收入。（3”）
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