商业银行学案例分析题_金融学试卷案例分析题

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银行业和证券业分离与融合的发展历史1早期的自然分离阶段银行业和证券业是处于分离状态，这种分离并不是依靠法律规定的，而是由自发形成的自然状态，各自的业务明确，商业银行经营的业务较典型的资金存贷和其他信用业务，证券公司经营发行证券和票据承销业务220世纪初期的融合阶段

随着英国工业革命的发展，英国的商人银行及欧洲的证券市场规模空前扩大，金融体系的基本格局建立，这阶段银行业务“综合化”“自由化”银行业务多，银行经营活动自由，政府很少给予限制31929-1933年经济危机后的分离阶段

证券市场的大崩溃引起的经济危机，严重打击了整个西方的资本主义经济，使银行业和金融业合业经营的弊端暴露，1933年美国国会通过《格拉斯-斯蒂格尔法案》把证券业与银行业从法律上严格区分开来，成为美国证券业和银行业分业经营形成标志4：20世纪70年代以来的现代融合阶段

新技术革命和金融创新兴起，国际资本流动活跃，金融市场体制改革，打破商业银行业和证券业的分界，出现银行业和金融业融合的趋势。西方国家金融改革：放松管理，业务自由化国际化，这是银行业和金融业的高级融合阶段

商业银行资产负债管理理论及其发展+主张1在20世纪60年代以前，商业银行经营管理以资产管理理论为主要依据2在20世纪60年代与70年代之间，商业银行经营管理以负债管理理论为主要依据3在20世纪70年代中后期，商业银行经营管理以资产负债综合管理论为主要依据4在20世纪80年代初以来，商业银行经营管理以资产负债管理理论为主要依据 1理论。该理论认为：银行负债的规模与结构是银行难以控制的外生变量，因此银行经营管理必须充分重视银行资产的流动性与安全性，同时银行可以通过资产规模与结构的调整来正确处理银行的安全性、流动性与银行的盈利性之间的矛盾。

2理论。该理论认为：银行的流动性问题实际上就是银行的支付能力问题，它一般包括银行应付客户提取存款所产生的支付能力问题银行应付客户新增必要贷款的支付能力问题。解决银行的支付能力问题，既可以通过银行资产的安排或者调整来解决，也可以通过增加银行负债或者开辟新的负债途径来解决。在市场利率高于存款利率上限的条件下，从市场借入资金来满足银行流动性需求是切实可行的。只要银行保证能够借入资金来解决银行的支付能力问题，银行就可以扩大其资产业务规模来追求高额盈利。

3展和深化。该理论认为：商业银行单靠资金管理或单靠负债管理都难以达到流动性、安全性、盈利的均衡。银行应该对资产负债两方面业务进行全方位、多层次的管理。

4资产负债管理理论就是将银行经营管理对于安全性与流动性要求的重心同时放在银行资产负债两个方面。该理论认为：为了有效的均衡与协调银行的安全性、流动性与盈利性，必须遵循一些具有普遍意义的原则并采用能够保持银行资产负债平衡的方法来管理银行的资产负债；银行资产负债的平衡应该是银行的资金运用与资金来源在总量上、结构上、期限上、利率上、风险上的对应与均衡