银行管理信息化理论研究_银行信息化管理规划
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银行管理信息化理论研究
学院：信息科学与工程学院 专业：信息管理与信息系统
班级：2010级2班
姓名：胡彦玲
银行管理信息化理论研究
【摘要】
银行信息化建设已走过近二十年的路程。银行管理信息化建设是一个庞大的工程。本文在对信息化建设的现状进行了分析的基础上，同时对银行管理信息系统原理、组织结构、模块分层等做详细分析研究。银行信息化建设近二十年来取得了辉煌的成就，但也存在一些问题。文章就银行信息化目前面临的问题和以后的发展趋势也做一下介绍。
【关键词】 银行管理信息化研究
【正文】
一、我国商业银行信息化建设历程
金融信息化是指构建在由通讯网络、计算机、信息资源和人力资源组成的国家信息基础框架之上由具有统一技术标准，通过不同速率传送数据、语音、图形图像、视频影像的综合信息网络。将具备智能交换和增值服务的多种以计算机为主的信息系统互联在一起，创造银行经营、管理和服务新模式的系统工程。金融信息化改变了银行业传统的工作方式，实现了业务处理的自动化、服务电子化、管理信息化和决策科学化，从而为客户提供快捷方便的服务大幅度地提高了银行业的企业绩效。
我国金融信息化建设始于20世纪80年代中期经过近20年的发展基本已形成比较完善的IT金融服务体系。第一初步实现了数据集中将生产运行集中到现代化的数据中心，将独立发展的各类业务系统统一到新一代综合业务系统或全功能银行系统。将多种服务渠道集成至综合应用前置平台，构建了新的渠道应用支撑环境，基本形成了以综合业务系统、前置系统为核心的基础技术平台；第二沿精细化、科学化和集约化方向IT管理体制改革步伐不断加快。IT管理的制度、标准、体系建设和执行力度有了较大的发展；第三以集中信贷管理系统、数据仓库技术等的顺序推进和应用为标志信息技术的应用从业务操作层提升到管理决策层。IT的管理决策支持作用得到充分发挥已成为管理决策的关键因素；第四依托信息技术进行了持续的金融服务创新；第五建立了较为完整的信息安全保障体系，形成了注重可操作性的完整的安全制度体系，制定了注重信息安全的保障
策略，实行了信息安全等级管理。通过安全基础设施建设和综合性安全技术措施构建了安全技术防范的基本体系。
我国银行信息化的发展经历了与西方发达国家银行相同的路程。经历了计算机辅助业务处理、联机业务处理、综合业务处理三个阶段，之后已经进入扩展阶段，开始进行数据集中与业务集中进行信息资源的深度开发与综合利用，全面开拓包括网上、手机、电话、自助等多渠道的金融服务。商业银行信息化建设的主要内容包括信息化战略设计、信息化管理体系的建立、信息化管理制度、信息化评价指标体系的建立、信息系统标准规范的制定、信息网络的构建、信息系统的开发、运行与维护、信息资源的开发与利用等。
二、我国商业银行信息化建设现状分析
我国银行经历过银行自动化建设阶段和网络化建设阶段以后，现在基本形成了以现代化支付系统为核心的支付清算体系。金融产品不断推出，像电话银行、网上银行、自助银行、自助银行、客户服务中心等，并且和第三方支付中心支付宝、银联快捷支付等建立联系，法阵更为迅速。另外，管理信息系统和办公自动化系统的迅速发展，提高了银行的办公效率。
但是我国银行管理信息化目前也存在一些问题。主要表现在：
(1).信息化进程将加大银行经营风险。
(2).银行信息化建设的基础环境尚不够完善。银行信息化领域的法制建设相对滞后，金融标准化尚未形成体系，各金融机构在业务发展和信息化建设中，忽视标准的制定和应用，社会征信系统严重滞后。
(3).保障银行发展的技术能力不足。银行信息化应用能力不强，信息化水平和知识管理水平较差，难以推动银行信息化的深层次发展。
(4).银行信息化人才激励机制不能适应我国银行信息化发展的需要。
三、我国商业银行信息系统结构体系
银行管理信息化是指以人为主导，利用计算机硬件、软件、网络通信设备以及其他办公设备，进行信息的收集、传输、加工、储存、更新和维护，以企业战略竞优、提高效益和效率为目的，实现信息系统的整体管理以提高银行竞争力的活动过程。管理信息化是计算机科学与现代管理学相结合的产物。
（一）银行管理信息化模块结构
市场环境监测系统：运用外部因特网、内部信息网络渠道收集全方位多层面情报信息，以加强外部和内部决策分析，检测内外环境变化。
综合统计管理系统：面向高层管理人员，用于考察运营情况和预测未来发展。子系统包括财务、客户、管理控制、员工等数据。
客户信息系统：主要有各类客户数据库系统、个人和企业客户业务处理等系统，是对客户、行业、地区分析的重要系统。
产品信息系统：由产品数据库组成，主要包括新产品管理、产品线管理和产品的财务分析。银行产品主要是各类理财产品，数据库设计应包括各产品的介绍、分布、客户群、投资和盈利、变化趋势等基本信息。
财务信息系统：对银行内部财务资源进行管理的分析依据，包括资产负债管理、盈利管理等。账务类业务处理采取日报的形式进行，即每天进行数据采集、处理、上报、输出等操作。
人力资源管理系统：对银行的人力资源管理的系统，包括人力资源规划、招聘管理、离职管理、合同管理、人事信息管理、培训管理、考勤管理、薪资管理等。
风险管理分析系统：进行风险分析的依据，包括支行、业务、客户变动情况等。
（二）银行管理信息化体系结构
第一层次：业务处理系统。包括各类清算系统、会计系统、信用卡系统、电子银行系统、信贷台账系统等。
第二层次：管理信息系统。包括客户信息系统、产品信息系统、财务信息系统、人力资源系统、风险控制系统等。
第三层次：行长决策系统。包括综合统计系统、商务智能与决策支持系统。
（三）银行信息系统
银行信息化建设的主要内容包括信息化战略设计、信息化管理体系的建立、信息化管理制度、信息化评价指标体系的建立、信息系统标准规范的制定、信息网络的构建、信息系统的开发、运行与维护、信息资源的开发与利用等。最主要也最关键的是银行信息系统建设。银行信息系统建设在银行整个管理信息化建设中起到核心作用。
（四）银行信息化管理分析
IT战略管理，包括从业务需求的获取到IT战略的制定、实施、监控、改进等一系列相关活动和机制的管理。
IT组织管理，配合未来IT战略发展设计IT组织结构，定义关键的职能，汇报关系。
技术—IT架构管理，对于IT架构（包括信息架构、应用架构、集成架构、基础实施架构等）的维护、更新、保持架构的先进性以及与战略的符合性。 人员—IT人才资源管理，通过对于IT相关的人才资源的开发，配置和团结，确保IT人员能有效支持IT战略的实施。
流程—IT流程管理，通过对于IT管理和运行的核心流程，明确流程之间的关系、交互以及各流程设计的关注点。
IT质量评估，建立以量化指标为核心的IT质量评估体系，对于IT运行的质量进行跟踪，评估，为未来IT决策提供依据。
四、未来银行信息化建设发展趋势
第一阶段：金融产品、服务的整合和创新阶段
中国银行业的数据大集中之路或许还要持续一段时间。在此期间，为尽快缩小与外资银行的差距，各家中资银行必然依托数据大集中所形成的优势，加强合作，结合物理网点的优化，大力拓展电话银行，手机银行，网上银行，客户服务中心等新型服务渠道，完善健全金融产品体系，统一规范银行业务处理系统，夯实银行信息化建设的基础。
第二阶段：经营服务信息化阶段
在实现了数据大集中，完成基础性网络系统和业务系统的改造整合后，在银行账务数据和客户信息实现全国集中的基础上，中资银行将构建起大规模数据仓库，加强客户和市场分析，构建新型的“以客户为中心”的银行经营和服务体系，真正启动中国银行业的经营信息化。
第三阶段：内部管理信息化
中国的金融企业在信息技术投入方面长期以来重业务而轻管理，这表现为“前台有余无集中，后台不足无支持”。在完成了银行业务基础的改造和重组后，必然会对银行业的管理水平提出更新更高的要求，必然要求实现高效科学的管理
信息化。
第四阶段：参与构建国民经济信息化
银行业务的经营管理信息化将提高整个国民经济的运行水平。没有银行业的信息化建设，整个国民经济的信息化建设就是不完整的。银行业信息化建设的实施，为实现与税务，海关，保险，医政等国家重要部门的网络连接和资源共享提供了必要的技术支持，这将对国民经济信息化产生革命性影响。
第五阶段：银行业务虚拟化实施阶段
随着信息技术应用的不断深入，银行业务的不断创新，银行的柜台业务将会不断萎缩，银行业务虚拟化发展将有着极为广阔的空间，可能会成为今后银行业发展的主流方向。
【参考文献】
1孙景张成虎．《我国银行技术指标体系设计》J．华南金融电脑．
2张成虎孙景．《我国银行技术评级体系研究》J．金融论坛．
3董明华.《银行信息化管理探讨》J.金融论坛．
