银行客户的信息安全亟待加强_银行客户信息安全心得

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银行客户的信息安全亟待加强

上海司法机关日前查获了一起关于买卖银行客户信息案件，涉案人员共达19人。目前，银行员工出售客户信息、多层中介层层赚取差价、非法盗取客户银行卡卡内资金，这样一整条利用银行客户信息涉嫌犯罪的利益链正在逐步完整。商业银行面临操作风险、声誉风险以及流动性风险等多重风险指数剧增。

一、银行卡内资金神秘被盗

今年3月4日，一位受害人彭夏到一家城商行上海分行办理存款时，被银行客户经理告知卡内资金已被盗用。据悉，其卡内资金被分期充值到了非本人的手机、固定电话下，累计损失金额11万余元。在接受警方讯问时，彭夏表示，自己从没有登录过网上银行，并且银行卡一直为本人保管，密码家里人也不知道。

在此之前，受害人戴雪在上述银行开办的银行卡，于2010年12月末被划走2万余元。令她费解的是，该卡从未办理过网上银行，没有进行过任何网上交易。她找银行理论时，却被银行告知2万元是她自己网上划走的，去向是电话费充值。

这些受害者均是从未开通网上银行，并且银行卡一直为本人保管，并从未告知他人银行卡密码。

二、个别银行员工协同犯罪

该起案件目前是上述三家银行的员工出售客户信息资料，主要包括客户征信记录以及银行卡卡号。就上海司法机关此次查获的案件中，涉及到的银行分别为工行福州鼓楼支行、工行武汉黄陂支行、农行无锡荣龙支行以及一家城商行，共4名员工。此前，被出售的银行客户资料一般仅用于向私人侦探、高利贷从业者、企业提供信息，随后则发展到了通过银行员工知晓银行卡号再行复制相同卡片盗取钱款。目前，出售信息已被用于通过网上代缴各项事业费来盗取钱款，这一方式更为可行且普遍。

由于对银行信用卡犯罪的打击力度一直在加强，通过复制相同银行卡，犯罪嫌疑人去银行及ATM机取现较为容易被公安部门掌握及抓获，如今通过网上支付则可避免这样的“风险”。

三、对该起案件的反思

银行作为经营货币的特殊企业，它的经营对象决定了它高风险。其他行业的企业如果出现案件可能还只是在产品等方面的，所受损失的也不会太高，而银行损失直接就是货币，所以说他的防御风险的纵深是不及普通企业的。一家银行无论有再高的营利能力，但是，也架不住其后院频频起火，其再骄人的战绩也会被案件一票否决。

该起案件暴露出银行在经营过程中显现的诸多风险问题，以及现如今令人防不胜防的高科技犯罪的作案手段，因

此，银行在大力确保信贷资金安全的同时，更应该关注储户的个人信息安全，各银行干部员工要居安思危，进一步增强忧患意识，重点关注风险、流程、产品和队伍问题。关注其他地区发生的案件，认真分析并且有针对性地采取切实措施，力争将风险化解于萌芽阶段。多未雨绸缪，少亡羊补牢。

四、银行案件防控的措施

一是对权力的有效制衡是预防金融机构内部人员违法违规的重要手段。各金融机构要保证制度的完善，不给违法违规人员留下可乘之机。如可以引入管理人员权利制衡机制，使管理人员的个体行为处于整个管理层的制约之下，防止权力的滥用；明确岗位责任并签订廉政保证书，规范管理人员的职务行为；坚持信贷审贷分离，采取大额贷款审批人员交纳风险金的做法，从操作环节上防止违规放贷，杜绝以权谋私行为；坚持岗位轮换制，及时发现问题和隐患；严格执行重要物品保管使用制度。

二是加大对内部人员违法违规的处罚力度。内部人员违法违规，固然有心存侥幸的成分，但更深层次的原因是对违法违规成本的漠视。因此，要增加对违法违规者的处罚力度，使其不敢违规。

三是提高从业人员素质，培养守法和敬业精神不可或缺。该类案件能够得以最终实现，主要归咎于银行员工向外出售客户的授信信息，因此，各金融机构有必要加强对管理

人员和职工的守法教育和职业道德教育，使他们树立正确的人生观、价值观和金钱观，自觉抵制不良社会风气的影响；弘扬廉洁奉公和爱岗敬业的主人翁精神，形成健康向上的企业文化，使奉公守法成为一种自觉行为。