互联贷：银行对P2P网贷资金托管持谨慎态度_对p2p网贷的看法

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互联贷：银行对P2P网贷资金托管持谨慎态度

P2P资金安全一直以来都是投资人最关心的问题，对于资金如何监管话题在业界也被炒的火热。近期有媒体报道指出，已经有银行与网贷平台签订了相关协议，有的又说协议内容只涉及“存管”，而非“托管”，等等。虽然报道的内容不一，但从大体形势上来看，大多数平台正在积极地和银行进行接触，以推进相关工作有所进展。互联贷调查发现银行对网贷资金的存管业务始终抱有一种相对谨慎的态度，这一点与网贷平台表现出的热切形成了鲜明的反差。

银行为何对网贷资金托管比较谨慎?主要原因是银行对网贷行业资金流通渠道、经营模式等业务不是太了解。因此大多数银行对目前开展和P2P合作业务都较为谨慎，其实银行最关注以下三个问题：

第一、虽然存管将平台企业自身资金与网站用户资金进行了隔离，从很大程度上避免了平台挪用资金的可能，但如果平台上的发标项目是平台实际控制人自己的融资项目，那么又如何来解决项目的真实性、是否涉及自融，以及平台携款跑路的问题呢?

第二、平台资金来源的合法性问题。由于国家对于洗钱等违法行为始终保持高压态势，银行作为其中重要的监控单位之一，自然也免不了要对资金的进出进行相关的监控。遇到有大额、而且频繁的资金流动，如何证明这些资金本身的合法性，从而将其与普通的洗钱行为加以区别，就成为一个现实性的问题。目前这个问题无解。

第三、网贷项目中有大量的中小微企业的借款，虽然出面的多位企业法人或者股东以个人名义借贷，但用途都是用于企业经营。这其中的风险在于，如果借款主体在获取资金后挪作他用，甚至卷款跑路，银行是否会被要求担负一定的责任?

上述三个问题是导致银行一直以来保持观望和谨慎态度的根本原因，不过也有人士认为，像互联贷这样线下有相当丰富经验的平台，银行应该给予一定的认可，因为这些平台已经被市场证明拥有了相对成熟的运营经验，银行和他们合作对自身业务考核也是有帮助的。更重要的是，可以在合作中逐渐摸索和形成一些更为合理、有效的操作模式，积累成熟的经验，从而为金融创新提供更有价值的参照依据。