【章节考点】银行从业资格考试法律法规：银行监管体制_银行从业法律法规考点

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【章节考点】2018年银行从业资格考试法律法规：银行监管体制

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银行监管体制

第一节 国际银行监管发展历史与主要监管体制

一、银行监管起源与演变

(一)银行监管制度的正式确立：法律制度

银行监管包含了银行监督和银行管理双重属性。

银行管理则是指监管部门依法对辖内银行机构及市场进行管理(包括市场体系的构建、市场规则的制定和对市场违规行为的处罚等)，对银行机构及其经营活动实行领导、组织、协调和控制等。

政府对金融活动的监管最早可追溯到l720年英国颁布的《泡沫法》。

1864年南北战争期问，美国联邦政府制定了《国民银行法》，联邦政府开始依法对商业银行实施监管，从立法上确定了政府对银行业的监管和干预权威，赋予其维护金融体系稳定的职能，标志着银行监管制度的正式确立。

(二)银行监管制度的变迁(了解)

20世纪30年代以前，银行监管的目标主要是提供稳定和弹性的货币供给，防止银行挤提带来的消极影响；

30年代开始转变到维持安全稳定的银行体系上来，以防止银行体系的崩溃对宏观经济的严重冲击；

70年代末，严格的银行监管造成金融效率下降和发展困难，使银行监管的目标开始重新注重效率问题；

近年来，银行监管的目标则发展到有效控制风险、注重安全和效率的平衡方面。

银行业监管的发展历程本质上是对安全优先和效率优先两种监管目标的选择过程。

第二节 我国的银行监管框架

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一、我国银行监管的历史(了解)

(一)初步确立阶段(1984-1993年)

这一时期，银行监管运行上有两个特点：

1.监管职责配置的部门化，采取了功能化的监管组织架构，即金融管理部门负责市场准入、退出的审批与违规处罚，稽核部门负责现场检查及违规处罚；

2.监管运行机制的概念尚未提出，更缺少制度上的安排。

(二)探索成形阶段(1994-1997年)

这一时期，监管职权根据不同类型的机构特点分布于不同的内设部门，并出现了一些积极的变化，初步形成了机构监管的组织架构。

(三)改革调整阶段(1998-2003年)

2000年《金融机构高级管理人员任职资格管理办法》发布施行，标志着对银行业金融机构高级管理人员准人的监管成为银行监管的重要内容。

2001年上半年，按照“坚持改革，合理分工，管监分离，集中监管”的原则，再次调整内设监管机构和监管职责，单独设立银行管理部门；对国有商业银行按照被监管行类设立监管部门；对非银行金融机构、农村合作金融机构和地方中小金融机构的监管继续延续了部门负责的体制。

(四)形成完善阶段(2003年至今)

2003年成立银监会，明确提出了四个监管理念、四大监管目标以及六条良好监管标准，在此基础上，先后出台了各种政策措施完善监管治理，不断加强自身管理，提高监管治理有效性，加速银行监管工作与国际接轨的步伐，提高了监管效率和权威性，监管治理得到完善，银行监管工作进入一个新的发展阶段。

二、银行监管的四个层次

(一)银行自我监管

商业银行自我监管通过内部治理、内部控制与内部审计实现。

(二)外部监管

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银行业外部监管是监管的最高层次，是由国务院授权成立的中国银行业监督管理委员会统一监督管理银行、金融资产管理公司、信托投资公司及其他存款类金融机构，维护银行业的合法、稳健运行。

(三)行业自律

银行同业组织的行业自律即是银行同业自我管理与约束的过程。主要通过每年一次的例行检查和对会员日常业务活动进行监管。

(四)市场约束

市场约束也被称为市场纪律，就是指银行的债权人或所有者，借助于银行的信息披露和有关社会中介机构(律师事务所、会计师事务所、审计师事务所和信用评估机构)等的帮助，通过自觉提供监督和实施对银行活动的约束，把管理落后或不稳健的银行逐出市场等手段来迫使银行安全稳健经营的过程。市场约束的具体表现形式之一就是强化信息的披露。

三、我国当前银行监管框架

完善的审慎监管框架主要包括三大组成部分：一是审慎全面的监管规则；二是行之有效的监管工具；三是科学合理的监管组织体系。

(一)我国的银行监管规则

银行业监管规则体系主要由法律、行政法规、部门规章、规范性文件四个层次构成，法律、行政法规是基础和主干，部门规章和规范性文件构成了实际监管工作中的依据和准绳。

1.银行业监管法律法规

《中华人民共和国银行业监督管理法》、《中华人民共和国商业银行法》《中华人民共和国中国人民银行法》、《中华人民共和国外资银行管理条例》

2.部门规章与规范性文件

(二)我国的银行监管工具

我国传统的监管工具主要包括：流动性、拨备覆盖率、风险集中度、不良资产率。

在国际金融危机、第三版巴塞尔资本协议发布的背景下，中国银监会于2011年4月27日公布了中国银监会关于中国银行业实施新监管标准的指导意见，陆续引入或更新了资本、拨备、流动性、杠杆率等银行监管工具。