理财规划报告书_理财规划报告书包括

2020-02-28 其他范文下载本文

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家庭理财报告书

尊敬的---------先生/女生：

您好！经过我们与您的沟通，我们认为，您的理财目标是：

1．从现在开始筹集孩子到国内高等重点大学教育费用30万人民币；

2．合理规划家庭保障需求，有效抵御家庭风险；

3．从现在开始规划退休生活，使退休后能保持现有的生活水平。

潜在需求：合理安排收支，保持一定的生活水平；

为了实现您的上述理财目标和需求，在未来的一段时间内，我们建议您的家庭：

● 相应地节约支出

● 建立全面的家庭保障计划

● 进行与您风险承受能力相匹配的适当投资

我们在对您的资产负债结构、现金流状况进行分析基础上，按照预测的未来数据，详细测算了您的理财目标所需的资金，进行现金、消费、保险、投资和退休等方面综合规划，提出了一些建议，供您参考。

策略与建议

（一）现金规划建议

.应急备用金管理：备用金是家庭的应急资金，流动性要求较高，一般为家庭3个月支出，先生的家庭备用金额度应保持在5，000元，随用随补。备用金的形式以现金、银行活期存款和货币市场基金为主，建议先生保持 2，000元的活期存款，税后年收益率 1.88％，其余 3，000元购置货币市场基金，年预期回报率约为3％。两个工作日资金即可达账。货币市场基金产品池：泰信天天收益（290001）、中银货币（163802）、易方达货币（110006）

（二）风险管理规划建议

先生夫妇均为企业中层主管，人到中年，亚健康、过劳以及意外等引起的风险，都将会给您的家庭带来很大的损失。

孟先生夫妇虽有各种社会保障，但抗击风险的能力有限。您及您太太因驾车、经常出差、旅游等活动，潜在风险较大。我们本着“量力而行、转移风险”的原则建议您购买“保费低、高保障”的人寿保险，预估保额应以万为宜，夫妇保额权重分配为：孟先生60万元，高女士40万元，同时建议附加定期住院补贴保险（现金额度型）每人6 0 0元，保险公司可补贴因疾病住院而引起的负担（现金给付、手续简便），胜过 10万保额的重大疾病险，另附加意外伤害／意外伤害医疗等保险。主险参考险种：平安幸福定期寿险（A，2 004）、新华人寿定期寿险（B）等。

孟先生与高女士也可考虑购买中国银行与人寿保险公司专为中银卡客户设计的卡单式综合保险，每人每卡限购两份，成本低、保障功能强。

您的女儿孟一，除在学校购买学生团险外，建议购买卡单式保险1-2份。（产品池：太平洋寿险168、永安福系列）。

此外，家庭财产险、车辆险、责任险等也应加强；家中收藏品、贵重物品及其他有价凭证等，建议办理银行保管箱业务，比保险更方便、更安全。如果以您现在的资产规模，可相对集中在一家银行（50万元金融资产），可获得贵宾待遇，即可获免费的保管箱服务；其他服务费用的减免项较多，这也是有效节支好办法。

以上各项保险费用合计支出应控制在1万元／年以内，如果临时出现现金流问题，可适当利用保险法规中60天的宽限期，并及时补缴。

（三）教育规划建议：

您女儿的教育规划对您来讲是您家中的头等大事。“本－研连读”所带来的经济负担相当沉重的，如果不好好地规划，将严重影响您的家庭正常生活和工作。及孩子的教育前途。

我们建议：即可满足女儿的高等教育的学费。

（四）退休规划建议

人无远虑，必有近忧。退休规划是人生规划的中重要一步，人人都希望有一个幸福的晚年，但晚年的美好生活靠得是积累。目前价格水平下，退休后您家庭的总支出（假定子女教育等项目支出停止）。

．生活费用：4万元／年；

．增加家政服务费：0．5万元／年；

增加医疗保健等费用：1万元／年；