建行第6章：简答题_建行最新贷款利率表

2020-02-28 其他范文下载本文

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第六章简答题

一、个人金融部

1.简述“个人通知存款一户通”的产品功能与特点。答案要点

（1）自动转存。一户通开户即约定自动转存，凡是存入七天（含）以上的存款，都进行自动转存，按照七天通知存款利率结计利息，并将扣除利息所得税后的实际所得利息转入本金。

（2）既可办理人民币存款，也可办理多种外币存款。

（3）卡折通用。可选择“乐当家”理财卡或储蓄存折作为一户通的交易工具。

（4）自动理财。在客户与我行签约后，当活期存款账户余额大于约定的保留金额时，超出的部分存款自动转入一户通，享受七天通知存款利率，实现活期存款利息倍增。当客户消费、ATM取现、自助缴费、自动还款时，如果活期账户余额不足，可由一户通自动转账提供资金支持。

2.简述“个人通知存款一户通”的结息原则。答案要点：

一户通开户即约定自动转存，凡是存入七天（含）以上的存款，都进行自动转存，按照七天通知存款利率结计利息，并将扣除利息所得税后的实际所得利息转入本金。

3.简述我行签发个人存款证明的审批权限。答案要点：

（1）出具个人存款证明金额在人民币50万元以下(含50万元)，营业网点负责人可直接签发；

（2）50万元以上(不含50万元)，100万元以下(含100万元)，由直接管辖行储蓄管理部门负责人签发(已成立稽核中心的分行，可由稽核中心负责人签发，下同)，如遇特殊情况，储蓄管理部门负责人不能及时签发，可授权营业网点负责人签发；

（3）100万元以上(不含100万元)，由直接管辖行分管行长签发，如遇特殊情况，分管行长不能及时签发，可委托其他行长代为签发或授权储蓄管理部门负责人签发。

4.简述我行证券投资基金产品功能与特点答案要点：

（1）交易渠道多，方便安全快捷。客户可在建设银行网点柜台、理财中心买卖基金，建行网上银行、电话银行、手机银行、自助设备等渠道还提供24小时服务。

（2）可实现基金认购、申购、赎回、查询、非交易过户等功能；（3）可办理基金定期定额投资业务及基金盘后委托交易等；（4）建行代销基金的类型与品种多，为客户投资组合提供选择便利。（5）建行坚持“精品策略”，对代销的基金进行精心挑选，市场认知度高。

5.简述我行“利得盈”销售流程答案要点：

1）客户持本人有效身份证件或代理人、被代理人的身份证件及存款权利凭证到建设银行营业网点申请。

2）客户经理引导客户填写必须填写《客户风险测试和评估报告》，确认客户风险偏好后推荐合适产品。

3）客户填写《中国建设银行理财产品客户协议书》后进行相应交易办理。

6.简述什么是“龙鼎金”个人实物黄金业务？答案要点：

“龙鼎金”是建设银行个人黄金业务的统一品牌，寓意一金九鼎，价值永恒。“龙鼎金”实物黄金是由建设银行自行设计并委托上海黄金交易所指定的黄金加工企业制造的实金。建设银行提供实金出售、代保管、回购、业务咨询等服务。

7.简述什么是“龙鼎金”个人账户金业务？答案要点：

“龙鼎金”个人账户金是投资人以实名制在建设银行开立黄金账户，以黄金所有权凭证为买卖标的物并进行买卖的一种金融投资产品。黄金份额在客户黄金账户中记录，买卖双方不发生实物黄金交割，客户只需把握市场走势通过低买高卖赚取差价。

8.简述“龙鼎金”个人账户金的交易方式？答案要点：

个人账户金的交易采用实时和委托两种方式进行交易，实行T+0交易。投资者可以直接按建设银行的买卖报价实时成交，或指定价格进行委托挂单。委托挂单分为获利买入挂单、获利卖出挂单和止损卖出挂单。获利挂单可以选择挂单有效期1*24小时-5*24小时，且为24小时的整数倍，止损挂单有效期为24小时。

9.记账式国债与储蓄国债、凭证式国债的区别？答案要点：

记账式国债与储蓄国债的主要区别在于：

1）记账式国债可面向个人和单位销售，而储蓄国债（电子式）仅可面向个人销售；

2）国债存续期内记账式国债可自由买卖，流动性强，但储蓄国债（电子式）则只能在发行期内认购，存续期内如办理提前兑取则需支付一定的手续费并按提前时间损失若干月份国债利息。记账式国债与凭证式国债的主要区别在于：

记账式国债可以上市流通，客户可根据市场价格随时卖出变现；凭证式国债不可以上市流通，但可提前兑取变现。

10.简述我行寿险代理业务的产品功能与特点答案要点：

（1）可以提供代理新保承保、代理犹豫期撤单、代理退保、保单信息查询、代收保费、代付保险金及理赔金和保单质押贷款等多项功能。（2）银保通系统还具有柜台实时出单、系统自动核保等功能。（3）满足客户及家庭所处的各阶段的理财需求，客户除享受保险公司带来的稳定收益外，还可享受人身保障。（4）银保产品现阶段可免利息税和遗产税。

（5）银保产品与个险产品相比，销售费用较低，客户利益最大化。

11.简述什么是“建行财富”人民币理财？答案要点：

“建行财富”人民币理财是中国建设银行为满足高端客户多样化理财需求而推出的系列创新类理财产品。建行财富系列理财产品目标客户群体为具有较高金融资产，愿意追求较高收益并能承受相应风险的个人高端客户。产品由建行理财专家团队设计、专业投资团队进行投资操作，通过完善的风险控制体系有效降低产品风险。

12.“建行财富”人民币理财的风险有哪些？答案要点：

（1）市场风险：资本市场受宏观经济运行的影响，而经济运行具有周期性的特点，宏观经济运行状况可能对所投资地产和其他领域企业的股权价格产生影响，从而对本理财产品收益产生影响。

（2）流动性风险：投资者无提前终止权，可能导致投资者需要资金时不能随时变现，并可能使投资者丧失其他投资机会。

（3）政策风险：由于国家有关法律、法规、规章、政策的改变、新措施的出台而导致市场波动，影响产品投资运作或收益而产生风险。（4）投资顾问管理风险。在产品的管理运作过程中，投资顾问的知识、经验、决策、判断、技能等会影响其对信息的占有以及对投资的判断，由此可能导致产品遭受损失。

（5）受托人未能勤勉尽责的风险。信托公司违背信托合同的约定管理、运用、处分信托资金导致信托资金受到损失，其损失部分由信托投资公司负责赔偿，信托公司资产不足赔偿损失时则由理财计划承担。

（6）其它风险：包括但不限于由于自然灾害、战争等不可抗力因素的出现，严重影响金融市场的正常运行，从而导致产品收益降低，甚至发生本金损失；以及由于网络系统故障、不可抗力等因素出现时影响到产品的受理、赎回、投资者投资收益的支付等的正常进行，进而影响产品的资金安全等。

13.简述ATM 清机加钞后为何要执行“取款测试”程序？答案要点：

ATM清机后取款测试程序是防范操作风险、提高服务质量的重要程序，通过“取款测试”程序可以：

1）检查ATM的出钞、回单打印、各项交易功能是否正常，是否存在出钞错误、回单打印、交易功能不正常等问题。

2）检查ATM工作环境是否正常，是否存在人为破坏、非法小广告等外部侵害情况。

14.简述什么是乐当家理财卡？答案要点：

“乐当家”是中国建设银行推出的个人理财服务品牌，乐当家理财卡是建设银行专为个人VIP客户开发的多币种、多功能、标准化、高档次理财工具。此卡在整合个人理财相关产品、服务、渠道、网络等资源的基础上，通过专业的客户经理为客户提供便捷、高效、综合性、全方位、个性化、一站式服务，为客户提供“轻轻松松理财、从容驾御财富”的理财体验。建行理财卡按信誉等级分为白金卡和金卡，按银行卡品牌分为VISA卡和MASTER卡等，按卡片持有关系还可以分为主卡和附属卡。

15.简述申请“乐当家”理财卡白金卡和金卡的条件？答案要点：

客户申请办理理财白金卡需满足以下条件之一：（1）一年内在建行的金融资产（含本外币储蓄存款、基金、国债等）月均余额在50万元（含）以上；（2）一年内个人贷款月均余额达到100万元（含）以上，还款情况良好，无不良记录；（3）一年内龙卡消费额累计在10万元（含）以上。

客户申请办理理财金卡需满足以下条件之一：（1）一年内在建行的金融资产（含本外币储蓄存款、基金、国债等）月均余额在20万元（含）以上；（2）一年内个人贷款月均余额达到50万元（含）以上，还款情况良好，无不良记录；（3）一年内龙卡消费额累计在5万元（含）以上。

16.“乐当家”理财卡建立关联关系有哪些规定？答案要点：

1）乐当家理财卡可与持卡人其他它账户建立关联关系，关联账户原交易介质可保留继续使用。

2）建立和撤销账户关联需持卡人本人在柜台凭乐当家理财卡、身份证件和密码办理；

3）建立账户关联还需出示关联账户卡或存折，验证关联账户户名和密码。

4）建立和撤销账户关联不影响关联账户原有的代扣代缴、银证业务等签约关系。

5）通过乐当家理财卡可对关联账户进行查询和转账操作，不能通过关联账户操作乐当家理财卡。

17.简述什么是结算通？答案要点

“结算通”业务是指以结算通卡（准贷记卡）为载体，为客户提供现金存取、转账、汇款、消费等基本服务的基础上，还可为客户提供关联客户管理、灵活付费、客户等级管理、透支、差别化服务、商机建议及“交易资金托管”等特色服务的个人人民币支付结算业务。

18.客户使用自助设备时如何有效保护银行卡密码？答案要点

请勿在有人窥视和干扰时操作，请勿向任何人透露您的银行卡及其他账户密码，密码设置请尽量不要设置简单的重码、和较易破译的密码。

19.如何防范犯罪分子利用自助设备转账及无卡（折）存款功能欺诈客户？

答案要点

要防范犯罪分子利用转账及无卡（折）存款功能欺诈客户，应在交易过程中进行银行免责内容提示和对客户交易风险提示，要求客户认真核实转（存）入方客户身份信息，以防资金错转入他人账户；

提示客户切勿轻信ATM周围张贴的任何公告，操作提示内容请以ATM屏显示为准；

若ATM无法正常使用，请务必等待退卡后再离开。

20.大厅制胜的关键作用是什么? 答案要点

（1）通过引导客户选择最合适的服务来提升网点效率；（2）通过识别机会和推荐给个人业务顾问来增加销售量。

21.我们应该什么时候启动大堂经理后备？答案要点

（1）大堂经理忙于处理客户投诉（2）大堂经理需要去开会或处理内部事务（3）进入业务高峰期，大堂非常繁忙

22.个人业务顾问的优势有哪些？答案要点

（1）通过专人从事销售来增加销售时间，提高产品销售量；（2）把营销职责从柜员工作中分离出来，这样可以提高交易速度，缩短客户等待时间；

（3）在相对独立、封闭和便于沟通的区域完成销售，改善客户体验。

23.什么是热情交接？答案要点

热情交接是指柜员或大堂经理初步发现客户的需求，将客户引荐给个人业务顾问，在交接过程中，柜员或大堂经理会向个人业务顾问介绍与客户的初步讨论情况，其中包括客户的需求，并在交接的过程中充分展现“网点精神”。

24.实施网点精神对客户有哪些好处？答案要点

（1）客户得到尊重与礼貌（2）客户得到更专业的服务（3）客户得到更有效率的服务（4）客户获得一致的体验

二、信用卡业务

1.信用卡具备哪些功能？答案要点

信用卡具有购物消费、提取现金、代缴费用、分期付款、小额信贷、资信凭证等六大功能。

2.按持卡人的社会身份地位、经济实力等标准可将信用卡分为哪些种类？

答案要点

分为钻石卡、白金卡、金卡、普通卡。

3.信用卡业务收入由哪些方面构成？答案要点：

利息收入、消费回佣收入（商户收单收入）、取现手续费、年费收入、滞纳金

4.我行双币种标准卡金卡的申办条件有哪些？答案要点：

①个人年收入6万元以上 ②机关事业单位科级以上行政职务或具备中级专业技术职称的客户

③在我行个人可支配资产达到10万元或月均代发工资金额4000元以上的客户；

④按照公积金缴交比例推算年收入6万元及以上的客户

⑤购房面积120平方米以上的客户。

5.客户收到卡片后应当给予哪些风险提示？

答案要点：

①在卡片背面的签名条上签上客户的名字 ②将卡片和身份证分开存放

③不要将卡片和带磁性的物体或锐利物品放在一起 ④刷卡时防止旁人偷窥个人密码 ⑤不要将卡片借予他们使用

⑥卡片遗失后立即拨打24小时服务热线挂失

6.钻石白金卡享有哪“六项之最”，刷新了国内信用卡权益纪录？

答案要点： ①最高信用额度 ②最高航空意外保险 ③最全面机场贵宾服务 ④最多高尔夫联谊赛事 ⑤最多积分回馈奖励 ⑥最超值附属卡服务

7.持卡人使用龙卡信用卡刷卡消费，哪些项目将不予计算积分？答案要点：

（1）循环信用利息、年费、滞纳金及其它各项费用，龙卡信用卡取现和还款；

（2）通过代扣代缴方式支付的相关费用；

（3）房产、汽车、批发、医院和学校、慈善和社会服务等非盈利性行业的商户消费以及金融和政府类支付交易（如保险、投资、纳税、罚款）；

（4）其他中国建设银行指定的项目。

8、截止目前我行与哪些211高校合作推出了名校卡？答：中南财经政法大学、中国地质大学、华中科技大学、华中师范大学、华中农业大学

9、消费积分兑换的礼品有哪些种类？

答案要点：礼品共分为七大类：经典时尚类、舒适家居类、车生活类、亲亲宝贝类、数码乐园类、享受人生类、文化沙龙类。

10、我行信用卡分期付款有哪些种类？

答案要点：邮购分期、消费分期、商场POS分期。

11、公务卡的目标客户有哪些？

答案要点：地方各级党政机关、直属机构、法院、检察院、事业单位、人民团体等财政预算单位的在职在编工作人员。

12、龙卡大学生卡有哪些特殊的产品功能？

答案要点：

（1）信用成就未来，学生毕业时可免费申请建设银行权威个人信用报告。

（2）特色分期付款：零利息零手续费，专享大学生团购优惠分期付款任务

（3）优惠取现服务，在建行的ATM以及其他带有银联标志的ATM机上取现费用仅为同业的一半。

（4）免费异地存款，大学生卡同城异地存款均享免费。

13、我行信用卡的帐单日有哪些？

答案要点：龙卡信用卡账单日为每月的7号、10号、12号、15号、17号、22号、25号、27号

14、信用卡的短信通知包括哪些类型？

答案要点：大额交易提醒（账户变动类）、卡片激活和密码变更提醒、卡片寄出提醒（卡片类）、逾期提醒（催收类）。

15、收到卡片后激活信用卡的方式有哪些？

答案要点：致电800进行电话开卡和网上银行开卡。

三、电子银行业务

1.简述个人客户签约电话银行基本规定答案要点：

（1）客户本人留有密码的实名制账户，包括各种龙卡、定期存折、活期存折、一折通或一本通账户；

（2）与实名制账户预留证件相符的有效身份证件，包括：身份证、护照、军官证等；

（3）须填写《中国建设银行个人电子银行服务申请表》，并与我行签订《电子银行个人客户服务协议》。

2.简述电话银行资费标准答案要点：

（1）年费：个人高级客户36元/年（目前我行执行优惠价为10元/年）。（2）结算费：目前按柜台标准八折优惠，省内转账免费；系统内异地汇款按交易金额的0.4%，最低2元，最高40元；系统外转账汇款按交易金额0.8%，最低2元，最高40元。如有电话留言，按0.5元/字另行收费。

3.客户持北京储蓄卡能否在武汉办理电话银行签约？签约成功后，能否通过95533在全国范围内办理“向任意账户转账”？答案要点：

客户持北京储蓄卡可以在武汉办理电话银行签约，并开通“任意账户转账”功能，只能通过指定3个城市（湖北、广东、福建）95533办理“向任意账户转账”，除此以外城市均无法办理。

4.请对电话银行客户进线方式和密码设置要求进行说明？答案要点：

普通客户进线方式：只能使用账号进线，第一次使用电话银行时，系统会要求客户输入账户密码，验证通过后，系统要求客户设置电话银行查询密码，设置成功后即可进行相关操作。

签约客户进线方式：可使用“账号、客户号、证件号码”三种方式进线，电话银行密码需到柜台设置。

密码设置要求：电话银行密码设置不能使用过于简单，否则将无法进行操作；简单密码主要有以下几种方式：简单升序（如123456）、简单降序（如654321）、相同数字排列（如666666）、以本人生日、签约证件或账户开户证件（对普通客户而言）后六位设置的电话银行密码，在95533系统中视为简单密码。

5.简述个人网上银行可以办理那些柜台不能办理的业务。答案要点：

批量转账、批量缴费、预约转账、预约缴费、下载交易记录取得信用卡对账单、信用卡开卡、网上支付。

6.相比其他电子渠道，手机银行的安全性体现在哪里？答案要点：

封闭网络，没有病毒和密码。随身携带，他人无法获取。和手机号码绑定，无法冒名登录。

7.请简述三个个人电子银行服务渠道（网上银行、手机银行、电话银行）各自的特点。答案要点：

网上银行，功能最全的银行。手机银行，最安全，可随身携带。

电话银行，操作简单。不会操作其他电子渠道的客户可以使用电话银行人工服务，不需要上网也可以办业务。

8.简述短信通的产品功能和特点？答案要点：

客户的指定账户余额发生变动，把账户的变动情况以短信的方式通知客户。

发送短信查询账户余额、明细。

将我行业务宣传与推广信息、贷款到期信息提供给客户，客户还能主动查询储蓄存款利率、外汇牌价、基金市值等银行金融信息。操作简便、客户易于接受。

9.简述个人短信通收费的资费标准？答案要点：

按账户收费，2元/月，24元/年。

10.简述开通个人短信通方式？答案要点：（1）自助开通；

（2）95533电话银行开通；（3）柜台开通。

11.简述湖北行短信通特服号？答案要点：

移动：10657552095533；联通：106382795533；电信：1195533。

12.简述客户编辑短信开通个人短信通号码的内容是？答案要点：

短信格式如下：“QY＃本人账号＃本人身份证号后六位”。

四、房金业务

1.简述住房公积金定义答案要点：

住房公积金是指国家机关、国有企业、城镇集体企业、外商投资企业、城镇私营企业及其他城镇企业、事业单位、民办非企业单位、社会团体及其在职职工缴存的长期住房储金。

2.简述公积金龙卡功能。答案要点：

住房公积金余额和明细查询功能；住房公积金提取功能；贷款自动还款功能；银联卡的功能。

3.简述住房公积金的管理原则。答案要点：

住房公积金的管理实行住房公积金管理委员会决策、住房公积金管理中心运作、银行专户存储、财政监督的原则。

4.简述住房补贴定义。答案要点：住房补贴是指单位停止住房实物分配后，采取货币分配方式，向职工发放的用于住房消费的专项资金。

5.简述住房维修基金归集业务。答案要点：

建设银行接受各地住房维修资金主管单位的委托，根据委托协议代理归集住房维修基金，为住房维修基金主管单位、物业小区、业主办理住房维修基金账户的设立、交存、支取、结算和查询等。

6.请简述个人住房贷款的产品功能与特点。答案要点：

（1）贷款额度。对于购买首套自住房且套型建筑面积在90平方米以下的，贷款额度最高为所购房屋价款的80%；对于购买首套自住房且套型建筑面积在90平方米以上的，贷款额度最高为所购房屋价款的70%。对已利用贷款购买住房、又申请购买第二套（含）以上住房的，贷款额度最高为所购房屋价款的60%。

（2）贷款期限：期限最长为30年。

（3）还款方式：贷款期限在1年以内的，实行到期本息一次性清偿的还款方法；贷款期限在1年以上的，可采用等额本息还款法、等额本金还款法、等额递增还款法等多种还款方式。

（4）具有长期性、稳定性、专业性以及面对千家万户的特点。

7.请简述个人住房贷款业务操作流程。答案要点：

提供咨询→受理申请→贷前调查→贷款审核→贷款审批→贷款发放→贷后管理

（1）提供咨询：向客户介绍办理个人住房贷款的具体要求，回答客户提出的有关贷款问题。

（2）受理申请：受理借款人申请，要求借款人提供个人住房贷款申请材料，对借款申请人提交的申请材料进行初审，主要审查借款申请人的主体资格及所提交材料的完整性和规范性。经初审符合要求后，应将借款申请书及申请材料交由贷前调查人员进行贷前调查。对提供材料不完整或不符合材料要求的应要求借款人补齐材料或重新提供。

（3）贷前调查：贷前调查人负责审核材料的真实、完整、合法、有效性，调查借款人的偿还能力、还款意愿、购房行为的真实性及贷款担保情况。

（4）贷款审核：贷款审核人负责对借款人提交的材料进行合规性和真实性审查，对面谈记录及贷前调查的内容是否完整进行审查。

（5）贷款审批：审批人员对贷款金额、期限、利率和担保方式等要素提出最终审批意见。

（6）贷款发放：贷款发放岗人员根据审批意见，确认有关贷前手续和担保抵押措施落实后，办理贷款发放和支用手续。

（7）贷后管理：对贷款进行贷后检查、贷款本息回收、合同变更内容、不良贷款管理与处置、抵押物管理等。

8.请简述个人住房组合贷款业务资费标准。

（1）贷款利率：贷款利率按照中国人民银行规定的公积金个人住房贷款相应期限档次贷款利率执行。

（2）抵押费用。根据房地局的有关规定收取。

9.请简述个人住房最高额抵押贷款的产品功能与特点。

（1）贷款用途：个人住房最高额抵押贷款不得用于生产经营。借款人申请支用贷款时，应提交有关贷款用途证明材料。

（2）贷款额度：个人住房最高额抵押贷款项下用于购买住房的各笔贷款，额度合计不得超过抵押房产价值的70%。个人住房最高额抵押贷款项下不是用于购买住房的各笔贷款，额度合计不得超过抵押房产价值的50%。

（3）贷款期限：最高额抵押贷款项下单笔贷款用于购买住房的，期限最长为30年；单笔贷款用于购买自用汽车的，期限最长为5年；单笔贷款其他用途的，期限最长为2年。