中国十二五金融业发展现状及前景预估分析报告_中国金融业未来发展

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2010 年 中 国金融业发展现状及前景预估分析报 告

我 们 先 回 顾 一 下 改 革 开 放 30年 中 国 民 营 经 济的 变 化，在 改 革 开 始 的 时 候，是 中 国 还 是 一 个 计划 经 济 国 家，那 个 时 候 没 有 民 营 经 济，民 营 经 济成本是绝对百分 之零，那个时候要消灭一切资本 主 义 萌 芽 状 态，一 旦 资 本 主 义 复 辟 要 有 千 百 万人 头 落 地，谈 不 上 资 本 主 义 但 是 萌 芽 状 态 就 要 消灭它了，什么是萌芽状态就是小生产方 式，要资 产 阶 级 赚 钱 钱。一 种 自 发 的 想 赚 钱 的 欲 望，在农 村 一 个 老 太 太 养 鸡，下 蛋 卖 给 人 吃 这 个 就 是 非常 危 险，把 这 种 自 发 势 力 统 统 消 灭 干 净 了，那 个时候的中国人 都是政府的雇员，政府是唯一的老 板。一 般 国 家 里 面 农 民 都 是 自 由 生 产 者，但 是在 中 国 的 情 况，农 民 都 进 入 到 公 社，都 是 为 国 家打工的。在 这 种 情 况 下 是 没 有 任 何 民 营 经 济，理 发 店是 国 家 的，粮 食 是 国 家，所 有 大 大 小 小 店 都 是 国营 的。这 个 状 况 什 么 时 候 起 了 变 化，就 是 小 岗 村18户 农 民，有 了 经济自由他们从公社体系里面脱 离 出 来 了，而 且 这 种 要 求 很 快 得 到 了 很 多 农 村的 响 应，那 个 时 候 邓 小 平 拨 乱 反 正，把 原 来 那 一套框框，把它剥掉，接受了这样一种自 发式，于是有了农村集市贸易，那个时候包产到户了，自 己 有 自 己 的 产 品 了。是 养 个 鸡，下 一 个 蛋，养一 个 猪 可 以 到 集 市 上 卖，否 则 所 有 东 西 都 是 国 家的，现在有集 市的机会，于是有了最初的民营企 业，有 了 集 市 贸 易 自 由，这 种 自 由 很 快 就 推 广到了工业方面，商业方面。那 时 候 最 普 遍 一 种 自 由 就 是 跑 单 帮，有 很 多人从南方跑 单帮运服装到北方卖，所以跑单帮 火 货一个很热的行业，车里面，架上放满了行李，跟现在不一样，现在坐火车货架上没有什么东西，那个时候的火车重要的就是运 货，但是政府 对 于 这 种 作 为 是 不 认 可，跑 单 帮 赚 很 多 钱，你没 有 劳 动 怎 么 赚 那 么 多 钱，你 就 是 剥 削，因 此 国务院有规定，有一种法律就是跑单帮是犯法的。如果跑单 帮长途从广州运东西到北方，赚钱了很多钱就要坐牢，据说还枪毙过人。这 就 是 我 们 改 革 开 始 的 时 候，对 民 营 经 济 的一 种 态 度。那 个 时 候 态 度 基 本 上 还 是 认 为 民 营 经济导致资本主义，所以是一个值得警惕的东西，一 直 到 88年 修 改 宪法，允许私人经营经济在法律 范 围 规 定 范 围 内 存 在，1 9 8 8 年 在 宪 法 上 宪 法 上允 许 私 人 经 济 存 在，必 须 在 法 律 规 定 范 围 内，这个规定范围很可变，但是还禁止任 何组织和个人 扰 乱 社 会 经 济 秩 序，破 坏 国 家 经 济 计 划，这 个非常含糊，什么加扰乱秩序，什么加破坏计划，所以私人经济是岌岌可危的，完全没有保障的。经 过 五 年，1993年，再 一 次 修 改 宪 法，确 定了 市 场 经 济 是 中 国 的 发 展 方 向，我 们 不 再 搞 计 划经 济，93年 修 宪 有

重 大 影 响，但 是 对 民 营 经 济 还是没有放 开，一 直 到 99年 修 宪 承 认 私 人 经 济 是社 会 主 义 市 场 经 济 重 要 组 成 部 分，是 到 9 9 年 也 就是 11 年 前，刚 刚 宪 法 里 面 正 式 承 认 私 人 经 济 是 社会主义市场经济重要组成 部分。在这个四次修宪 过 程 中，不 断 有 很 多 的 民 营 企 业 家，那 个 时 候还 谈 不 上 企 业 家，就 是 小 业 主，个 体 户，受 到 国家 的 惩 罚。这 种 情 况 下 私 营 经 济 发 展 是 非 常 勉 强的。那 个 时 候 税 务 机 关，工 商 管 理，对 私 营 经 济是 抱 着 刁 难 的 态 度。私 营 经 济 赚 钱 80、90都 要交 掉，你 要 注 册 一 个 企 业 非 常 的 费 劲，一 年 也 注册不下来。而 且税务机关对于私人经济成本核算 有 非 常 严 格 的 要 求。这 种 不 合 理 的 要 求 一 直 保留 到 最 近，私 营 经 济 工 资 不 需 超 过 某 个 水 平，这个非常笑话，企业发工资怎么能管得 了我发多少 工 资，私 营 经 济 要 管，税 务 局 要 管，基 本 上 拿国 营 经 济 手 段 管 私 营 经 济，国 营 经 济 管 工 资 有 点道 理，因 为 国 营 经 济 是 国 家 资 产。税 务 局 用 同 样理论管因此 这种情况下，使得私人资本发展非常困难，他们也不得不做假账，你跟我不讲理，我 没 有 办 法 对 付 你，我 只 好 做 假 帐，这 种 情 况 之下就变成一个猫捉老鼠的游戏。到 现 在，到 今 天，刑 法 175条，规 定 个 人 或者 单 位 转 贷 资 金 套 利 是 犯 法 要 坐 牢，什 么 是 转 贷资 金 我 从 一 个 金 融 机 构 借 出 钱 转 手 给 其 他 人，套利，借钱利息低，放贷利息高，转贷套利犯法，我 们 知 道 金 融 业 是 做 什 么，怎 么 创 造 财 富 就 是 提高 钱 的 使 用 价 值，钱 在 不 同 人 手 里 有 不 同 使 用 价值，金融业在使用价 值体，拿大使用价值高，而 且 有 生 产 力 的 地 方 用，钱 使 用 价 值 表 现 为 它 的利 息，金 融 业 做 事 就 是 把 利 息 低 的 钱 掉 到 高 利 息中的利润，可惜我们金融业没有这个本事，没有 本 事 把 我 们 储 蓄 钱 给 我 们 2多，没 有 本 事 把这 个 钱 拿 到 利 息 率 20、30地 方 去，现 在 有 人 做这 个 事，提 高 钱 使 用 价 值，创 造 了 财 富，但 是 我们法律说你犯 法了，要坐牢去。我非常为这些因为这一条而坐牢的人喊冤，好 像 改 革 初 期 政 府 禁 止 投 机 倒 把，长 途 贩 运，最长 途 就 是 出 口 到 美 国，再 从 美 国 进 口 到 中 国，这个长途贩运是投机 倒把，很多的作为的思想，有 它 的 理 论 根 据，这 个 理 论 根 据 就 是 只 有 劳 动 创造 价 值，你 把 钱 调 来 调 去 没 有 价 值，把 货 物 调 来调去没有价值，货从这儿到那还是货价值 没有增 加，价 值 取 决 于 生 产 以 后 付 出 多 少 劳 动，这 个东西已经凝固在这个货里面了，这个货在美国用，在 中 国 用，在 北 方，南 方 都 是 一 样 的，这 个错误概念指导了我们思想一直到现在。到 现 在 为 止 我 们 对 私 有 财 产 的 保 护，虽 然 有了 很 多 的 进 步，但 是 跟 国 有 财 产 保 护 是 不 同，国有 财 产 是 神 圣 不 可

侵 犯，私 人 财 产 只 有 合 法 的 才保护，我们比较一 下国有财产不管合法不合法神圣不可侵犯，我们说国有财产有没有不合法的，也 可 能 有，用 强 制 手 段 从 老 百 姓 手 里 面 拿 的东西，变成共有了，那个合法不合法，我觉 得是 不 合 法 的，但 是 国 有 财 产 是 神 圣 不 可 侵 犯，而私 有 财 产 合 法 才 保 护，保 护 不 保 护 先 看 你 合 法 不合 法，先 大 一 个 官 司 看 看 来 源 是 不 是 合 法，这 个才能保护，因为这 样我们很多有钱人，觉得在中 国 财 产 不 够 安 全，所 以 最 近 这 几 年 发 生 了 大 量有 钱 人 移 民，开 始 的 时 候 很 多 人 想 办 法 移 民 到 发达国家打工，同样劳动能赚更多的工资，现在不 了，现 在 是 大 量 的 有 钱 人 移 民，移 民 的 原 因 就是在国内财产安全不够。他要移到一个有更好的财产保护的地方去。现 在 国 有 企 业 民 营 化，跟 过 去 3 0 年 我 们 走 过 来 的情 况，有 非 常 大 的 区 别，为 什 么 我 们 国 有 资 产 会有民营化，主要 原因国有资产市场化以后，大部 分 亏 损，钱 从 哪 来，政 府 拿 钱，政 府 负 担 不 起大 量 共 有 资 产 亏 损，实 在 没 有 办 法，把 它 解 散 卖掉，变成民营企业，可是今天的情况完 全不同了，现 在 国 营 企 业 赚 很 多 钱，国 有 企 业 比 民 营 企业 赚 钱 多 多 了，因 此 政 府 就 非 常 喜 欢 这 些 国 有 企业，不像过去很讨厌他们，现在他们挣很多钱，几万亿国有资 产利润。政府对他们很喜欢，舍不 得 放 手，但 是 这 些 国 营 企 业 对 老 百 姓 有 什 么 好处呢。可 以 说 没 有 什 么 好 处，国 营 企 业 赚 钱 应 该 分给 老 百 姓，通 过 上 交 财 政 部 变 成 国 家 公 共 开 支 用到 老 百 姓 身 上，但 是 事 实 上，他 们 上 交 5是 很低的，分好几种不 同 的 状 态，高 的 占 10，今年 开 始 要 涨 到 15，85留 在 企 业 里 面，我 们 在座 每 一 位 都 是 国 有 企 业 老 板，可 是 我 们 赚 钱 拿 不到，只 有 1 5 拿 到，8 5 拿 不 到，那 么 我 们 要 国 政 但有企业干吗，府很喜欢，是老百姓不太支持。能 不 能 把 他 们 上 交 增 加 一 点 呢，不 行，因 为最 早 的 时 候 国 有 企 业 的 利 润 百 分 之 百 上 交 了，那个 是 很 合 理 的，百 分 之 百 上 交 企 业 没 有 赚 钱 积 极性，所 以 企 业 不 想 赚 钱，我 赚 钱 以 后 交 给 你 了，我 干 吗，干 脆 我 自 己 先 花 了，把 成 本 扩 大，上 交利 润 就 平 了，因 此 改 了 说 干 脆 不 上 交，全 部 给 你们花，有了赚钱的积极性，可是有了赚 钱积极性 就 不 上 交 了，这 就 看 到 国 企 的 矛 盾。你 说 他 能赚 钱，他 不 能 上 交，你 叫 他 上 交 他 就 不 赚 钱。怎么 办 ？ 拿 他 没 有 办 法。所 以 说 马 克 思 发 现 私 人 资本是社会不公 平的根源，他想得是很对，因此无 产 阶 级 要 都 资 本 阶 级，但 是 没 有 想 到 变 成 公 有制 以 后 毛 病 更 大。而 且 改 制 以 后 还 是 毛 病 大，上交也不行，不上交也不行，左右为 难，因此刚才 几 位 学 者 发 言 的 时 候，谈 到 了 国 有 企 业 占 比 例

高 的 国 家，他 们 的 经 济 增 长 对 老 百 姓 的 好 处 是 比较 小 的，私 人 制 不 同 G D P 增 长 能 够 造 福 老 百 姓，我们现 在经济增长很高，可是老百姓收入增长不是这么高。那 么，到 现 在 这 个 状 况，我 们 重 新 回 过 头 看民 营 经 济 和 国 有 经 济 的 关 系，恐 怕 我 们 回 过 头 看这 3 0 年 的 变 化，也 应 该 左 右 看 看 全 世 界 各 个 国 家的情况，我们的 宪法到现在还写得以公有制为主还不能放弃公有制，但是人类历史已经证明了，所 有 以 公 有 制 为 主 的 国 家 都 是 卖 了，没 有 一个搞成功的，我们为什么还要坚持以公有 制为主，从理论上也可以证明，公有制很难管得好，除非在汪洋大海私有制中有一个孤立小岛公有制 这 个 可 以 做 好，这 个 理 论 上 可 以 证 明，事 实 上也 是 这 样，国 际 上 有一些公有制的企业非常好。但 是 有 一 个 条 件，他 必 须 是 在 私 有 制 的 汪 洋大 海 之 中 几 个 孤 立 的 小 岛，什 么 原 因，因 为 公 有制 产 生 不 出 合 理 的 价 格，只 有 汪 洋 大 海 私 有 制 才能产生出合理价 格，再一个公有制社会里面，生 产 没 有 价 格 对 立，企 业 价 值 高 多 赚 钱，赚 钱 还是 不 给 老 百 姓，价 格 低 亏 损，也 是 价 格 低 造 福 老百姓，价格低也是好了，所以完全公有 制的社会 里 面，价 格 是 不 起 作 用 的，不 管 是 苏 联 改 革 以前，就 是 这 样，价 格 高 低 没 有 关 系，价 格 只 是 起一个记帐的作用，不起资源配置的作用。这 样 的 社 会 当 然 是 没 有 效 率 的，但 是 如 果 你私 有 制 是 汪 洋 大 海 他 们 决 定 了 一 个 价 格，然 后 有几 个 孤 立 公 有 制 在 其 中 运 作，利 用 私 有 制 环 境 创造 的 价 格 信 号，他 能 够 有 效 的 运 作。私 营 经 济，私 营 经 济 工 资 水 平 不 能 超 过 某 个 限 度，而 且 这 个限 度 是 非 常 低 的，因 此 实 际 上 发 工 资 超 过 这 一 部分不算你计入成本，最后就变成你的利 润了。现 在 我 们 面 临 一 系 列 的 重 大 的 调 整，民 营 经济 在 这 个 调 整 中 间 应 该 找 到 自 己 的 机 会，中 国 结构 调 整 包 括 刚 才 几 位 专 家 讲 的，过 分 依 靠 投 资 和出口，我们的环境 破坏，资产泡沫这些问题都跟 结 构 有 关 系，结 构 调 整 民 营 经 济 是 不 是 会 找 到一 些 机 会 呢，我 觉 得 结 构 调 整 我 们 必 须 从 价 格 入手，价 格 是 决 定 人 行 为 的 一 个 信 号，价 格 不动，经济结构是没有办法动。我们要节能减排，能源不涨价不可能节能，用行政手段强制节能强制出很多毛病来能源不涨 价 让 企 业 赔 钱 节 能，企 业 能 干 吗，能 源 涨 价 企业自然节能了，所以 必须从价格调整入手，调整结构必须调整价格，这个价格包括人民币汇率，包 括 很 多 的 税 率。资 源 税，我 们 粗 放 型 的 经济，靠 拼 资 源，拼 环 境，环 境 成 本 要 提 高，资 源价格也要提过，泡沫经济提高利息率来缓解泡沫，特 别 要 开 放 金 融 市 场，这 样 我 们 才 有 可 能 把结 构 调 过 来，这 个 调 整 中 我 们 民 营 经 济 会 出 现 很多新的机会，我们的 GDP 的增 长，往 往 不 考 虑就 业，考 虑 投 资 拉 动 GDP，GDP 的 增 长 都 是 大投 资，大 项 目，修 地 铁，修 核 电 站，水 坝。这 些项目吸收就业非常少，一个地铁好几十 亿，有 顶 几多少就业，多几千人，十亿才有几千人就业，一 个 核 电 站 也 是 几 十 亿 上 百 亿，大 水 库 也 是 几 十亿 但 是 核 电 站 都 是 自 动 化 没 有 几 个 人，一 个 水 库修好以后就 没有什么人了，对就业都是贡献非常有限的，所以调结构的时候就是发展服务业，服务业投资很少，但是就业很大。中国在服务业跟国际比较我们是最差的，GDP 增 长 10，就 业 只 增 加 1，2。像 巴 西 它 当的 就 业 增 长 跟 GDP 增 长 是 相 同 的，然 他 的 GDP增长少，但是他就业也同样增长。所以说在减少 出 口，那 么 减 少 了 大 项 目 的 投 资，这 个 时 候 的就 业 方 向，我 们 看 看 网 络 上 店 铺 跟 20年 以 前 比，现在出现了很多店铺，过去是 没有的，过去就是 理 发 店，现 在 有 美 容 美 发，现 在 有 手 机 店，过去 没 有，有 健 身 咨 询，汽 车 美 容，汽 车 里 面 要 美容 了，修 车，营 养，学 英 语，这 样 的 服 务 现 在 是红红 火火发展，这给我们民营企业的从就业，服务业里面找就业，提供了很大的机会。我 特 别 希 望 我 们 要 开 放 金 融 业，中 国 的 金 融业 实 在 是 很 糟 糕，它 没 有 能 力 把 低 利 息 的 钱 调 动变 成 高 利 息，所 以 我 们 大 家 存 款 只 能 享 受 2，另外民营企业家很 需要钱，着急不得了，这就是 我 们 金 融 业 的 状 态，为 什 么 会 造 成 这 样，就 是国 家 垄 断 了，老 百 姓 不 能 办 银 行 吗，美 国 有7、8千家银行，百分之百是老百姓办的，我 们银行差不多都是政府办的，老百姓只能买他的股票。变 成 一 个 非 常 缺 乏 效 率 金 融 业，造 成 房 地 产 的 泡沫，造 成 民 营 企 业 筹 资 困 难，中 小 企 业 发 展 不 起来，很多就业 的机会丢掉了，整个这么糟糕的金融业不能把钱合理配制给各个行业，各个企业，国家生产力大大损失掉了。我们呼吁多久，外国人可以在中国办银行，中国人不能在中国办银行，现在开了一个小口子，可 以 办 乡 村 银 行，可 以 办 乡 村 的 小 额 贷 款 公司，但 是那个口子太小。而且小额贷款公司，只 贷 不 存，不 能 吸 收 存 款，严 格 不 是 经 营，经 营是 玩 别 人 的 钱，把 别 人 钱 调 动 创 造 财 富，你 用 自己钱跟普通企业一样，叫什么 金融业，所以我们 要 逐 渐 放 开，老 百 姓 办 银 行，办 金 融 机 构 的 限 这 今制，个中国经济问题很多，天谈了很多问题，但 是 不 是 说 没 有 办 法 解 决，我 觉 得 一 开 放 金 融 业有 很多问题可以解决，这个是我们今天谈民营企业，我觉得放开金融业关系重大！