期末复习作业_四上期末复习作业

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第二章 消费支出规划作业

案例一：冯先生年收入为12万元，假定这五年内收入不变，每年的储蓄比率为40％，全部进行投资。五年以后预计冯先生的年收入可达到15万元，储蓄比率不变。目前有存款5万元，打算5年后买房。假设冯先生的投资报酬率为8％。冯先生买房时准备贷款25年，假设房贷利率为6％。计算冯先生可负担的首付款，可负担的贷款及其可负担的房屋总价。已知：（F/A,5,8%）=5.867；(N=25,I/YR=6,PMT=-60000,PV=767000.37)

以及：例2-1P31

案例二：刘先生，某外企员工。2005年9月，刘先生在某高档小区购买了一处住宅，房屋总价120万元，贷款70万元。刘先生听说等额本金还款利息较少，遂决定按照等额本金方式还款，贷款15年，按月还款，贷款利率为固定利率6.84%。计算刘先生第1月、第2月、第11月的还款额。

第三章教育规划作业

王女士女儿目前10岁，将在18岁上大学，计划本科以后决定让女儿到国外自费留学。目前王女士有净资产5万元选择基金产品，投资收益率为10%，每年支付利息一次，并和原投资一起用于下一期的投资；每月存入一笔固定存款用于教育投资，投资收益率为10%；每年大学教育费用的预计

增长率约为5%(包括通货膨胀率和大学学费的实际增长率)，且保持不变。目前4年大学需费用6万元；国外2年留学费用需30万元左右。假定大学与研究生费用需在上学前一次性备足。

计算王女士每月需增加多少固定投资才能保证其女儿上大学与研究生费用。

已知：(F/P,5%,8)=1.4775;(F/P,5%,12)=1.7959;

(P/F,10%,4)=0.6830;(F/P,10%,8)=2.1436;

(F/A,10%,8)=11.4359

额外还有PPT中例题

第四章风险管理与保险规划作业 陈先生夫妻是一个令人羡慕的三口之家，今年均为36岁，有一个读小学一年级的女儿，今年7岁。陈先生在一家外资企业做部门主管，月薪5000元，年终奖金40000元；妻子是某事业单位财务主管，月薪4000元，年终奖3800元。双方都有社保，陈先生有一套老城区老房子用于出租，每年的租金收入7200元，如现在出售能卖到18万元。一家人目前在外环购置一套60万元的新房，首付30万元，贷款30万元分20年还，还款额度2500元/月，尚有25万贷款未还。陈先生家庭财务支出比较稳定，女儿一年的教育费用(含辅导班支出)在1万元左右，太太办的美容卡每年需要5000元，一家人平均每月的日常生活开支为3000元，家庭应酬支出平均每月500元，每年旅游支出1万元。

家里有即将到期的定期存款13万元，活期存款2万元。陈先生夫妻除房贷外目前无其他贷款。除社保外夫妻二人没有投保其他商业保险，女儿的人身意外保险是学校统一缴纳。编制陈先生家庭收入支出表和资产负债表，并帮助陈先生完成理财规划以解决下列问题：

1.陈先生夫妻觉得最近房价已经有所回落了，因此考虑用于出租的这处房产是现在出售还是留着。

2.陈先生想知道拥有社保，风险保障是否完备，如果不足，还需要补充哪些保险。

3.准备孩子的教育金，希望孩子在国内读到研究生毕业。孩子到读大学还有差不多11年的时间，目标额度为50万元，定期定投收益率为6%。

4.陈先生希望准备一份退休金保障年老的生活品质，希望55岁退休，届时积攒资金的目标额度为60万元。

第五章集合竞价和连续竞价

综合案例

韩先生35岁，是一家合伙企业的合伙人。2006年，他与同岁的刘女士结婚，婚后刘女士做了全职太太。韩先生目

前月薪1万元（税后），年终奖金15万元（税后），没有任何社保，二人过着较为宽裕的生活。

2005年回国之初，韩先生贷款购买了一套50平米的酒店式公寓，价款50万元，20%的首付，采用等额本息还款方式，贷款期限为15年，利率为5.31%。婚后二人感觉生活空间狭小，于是在2007年1月购买了另一套价值120万元100平米精装修的住房，三成首付后，其中30万采用公积金等额本息贷款方式，贷款利率4.85%，贷款期限限为20年；其余采用等额本金贷款方式，利率5.81%，贷款期限同样为20年。搬入新家后，原来的酒店式公寓用于出租，租金每月2000元。随着房价的上涨，目前这套酒店式公寓已升值至65万元。

随着韩先生家庭收入的增多，支出也在增加。2006年初，韩先生购入一部价值20万元的轿车，每月的养车费用1000元。韩先生一家基本生活支出每月2000元；韩太太每年的护肤美容支出8000元；家庭每年健身支出4000元。二人每年一次的旅游支出花费10000元。此外，韩先生由于应酬较多，各种应酬开支每月2000元；孝敬双方父母每月1000元。

韩先生工作较为繁忙，很少有时间顾及到家庭理财状况，而刘女士对理财又知之甚少，2007年初，听朋友介绍，购买了20万元的股票，由于操作不当，到年度只剩15万元。

但刘女士购买的30万元的股票型基金，倒是盈利2万元。此外，韩先生家庭有活期存款5万元，定期存款20万元，国债20万元。

韩先生家庭需要理财规划师为其解决的理财问题主要有：

1、2008年3月，二人的奥运宝宝康康出生，一家人在高兴的同时，也开始为儿子的未来做打算。韩先生对儿子寄予了很高的期望，希望他能接受最好的教育，并打算让儿子18年后出国读本科。综合考虑国外的学费及生活费用，需要为儿子留出80万的大学费用。假设投资报酬率为5%。

2、韩先生二人都没有购买任何商业保险，韩先生考虑到刘女士不工作，一旦他发生意外，家庭生活将成问题，因此考虑购买一定的商业保险。

3、韩先生夫妇打算55岁可以退休享受生活，二人预计寿命为85岁，考虑到通货膨胀及各种旅游休闲开支，以7%的投资报酬率，到55岁共需养老费用250万元。

4、韩先生虽然收入较多，但每月的房贷让韩先生感到压力很大，考虑到以后的退休与孩子的教育，韩先生十分担心，希望理财规划师能为其做一个合理的规划，帮其改善家庭债务状况。

5、能保持家庭良好的现金流动性。

结合韩先生家庭需要解决的问题，请完成以下任务：

1、编制韩先生家庭资产负债表和收入支出表，并分析韩先生家庭财务状况；

2、清理出韩先生家庭的理财规划目标；

3、为韩先生家庭制定理财规划方案，需包括：现金规划、风险管理保险规划、子女教育规划、退休养老规划及投资规划。

提示：信息收集时间为2007年12月31日，不考虑存款利息收入，不考虑房租需缴纳的个人所得税，不考虑折旧，月支出均化为年支出的十二分之一。

已知：（P/Y＝12；N=180；I/Y=5.31；PV=400000；PMT＝－3228.14）；（P/Y＝12；N=240；I/Y=4.85；PV=300000；PMT＝－1955.09）；（F/A,7%,20）=40.9955；2007年底韩先生首套房贷剩余本金343230.55元，第二套房公积金贷款剩余本金290888.15元；

计算过程保留两位小数，计算结果保留到整数位。