代购理财产品亏损引起纠纷的案例_银行理财产品亏损案例

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代购理财产品亏损引起纠纷的案例

[案例经过] 客户与其丈夫在营业网点开立了姓名为丈夫的银行卡账户。后客户多次来网点办理个人业务，并告知其丈夫一直在外地工作，家里的存款账户都由她本人办理。鉴于客户是该网点的老客户，几年间客户一直用其丈夫帐户在网点进行基金产品购买。有一天，客户到网点另一柜员处购买了私募理财产品，当时柜员知道该客户是网点的老客户，因而在购买时没有查询是否是本人就操作了业务。后来由于产品出现了亏损，客户的丈夫到网点以购买私募理财产品必须本人、银行柜员操作违规为由，要求银行赔偿其投资损失，并提出前几年购买的基金，同样存在代理人购买的情况，也出现亏损，要求银行一同赔偿。

[案例处理] 由于银行在销售理财产品过程中，客观存在违规行为，经法院调解，给予客户一定的补偿。根据《员工违规行为处理暂行规定》规定,银行责令网点负责人和经办柜员做出深刻的书面检查，并将处理结果在该行范围内通报。

[案例分析] 此事件反映的问题如下：

一是整个事件存续的时间跨度较长。几年间，客户丈夫账户中所有基金申赎及理财产品购买一直由其配偶客户代为办理，从中可以看到，该行内部检查、管理指导不到位，未能及时发现纠正；

二是银行柜员在向该客户销售产品的过程中，未能考虑客户实际的风险承受能力，向其销售了风险属性与其风险承受能力不匹配的产品，导致了客户对亏损无法接受，从而选择申诉；

三是柜员未能在销售产品时对客户的身份进行有效确认，违反了银监会关于商业银行销售理财产品应“有效识别客户”的相关规定，给客户和银行都带来了很大的风险。

[案例启示]

一、在产品销售过程中，应严格遵守银监会及总、分银行的相关规定，对客户的身份进行有效确认，严防代理基金申赎、理财产品买卖等行为，确保客户行为的有效性，降低双方的风险。

二、在销售产品前，受理人应首先明确客户的投资意向，并为其进行详细的风险承受能力测试，根据客观的风险承受能力结果再为其配置风险属性相匹配的产品，降低投资风险所带来的客户预期的偏差。