国有银行反洗钱侦测报告_银行反洗钱的整改报告
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茜草支行关于做好反洗钱工作的几点意见
随着我行对电子银行服务的推广加深，电子化金融服务的快速发展，电子银行在为广大中行客户提供便利，高效,快捷服务的同时，其隐蔽性，难控性等特点，备受犯罪分子所青睐，充当其洗钱的工具。网络洗钱、大额现金管理漏洞、POS机套现等牵涉到的洗钱风险呈上升趋势，这对我行的反洗钱工作提出了更加严峻的挑战。如何在提高中行客户电子银行体验舒适度的同时有效避免电子银行业务中的洗钱风险，实现双赢已成为我行反洗钱工作中面临的现实问题。
一、在思想方面：支行需高度重视，强化反洗钱制度执行力。按相关规定设置反洗钱岗位并指定专人负责反洗钱业务管理工作，有利于反洗钱工作的有效顺利展开。作为中行一份子，茜草支行的领导班子不仅要针对电子银行中可能出现的一些洗钱识别点（资金高速频繁汇划、金额大、跨地域转账等）特点给予高度重视更要加强员工自身反洗钱知识的学习，培养反洗钱意识，培养一批具有较强风险意识和创新能力的反洗钱队伍，以确保反洗钱工作顺利进行。
二、在实际工作中：一方面从源头控制电子银行反洗钱风险，根据KYC原则，严格执行客户身份识别制度。对于个人客户，要求严格识别个人电子银行“三本”原则，即“本人办理本人业务、本人管电子认证工具、本人签字”的办理原则。对于企业客户，一定要严把关，认真审查客户提供资料的真实性、完整性和合法性，符合相关条件，通过反洗钱系统的客户，才能为其提供电子银行服务，并签订服务协议，严格按照省分行电子银行业务管理有关规定，严防风险事件发生。另一方面,在依靠现代化的监测手段增强反洗钱监测的及时性和有效性的同时对实践经验积累在反洗钱工作的功劳依旧不可磨灭。如：建立有关的人工识别流程，及时有效对反洗钱侦测与分析中的红名单，黑名单进行有效的维护。只有二者相结合，才能提交出高水平的可疑交易的报告，进一步对洗钱的漏洞进行围堵。
三、业务学习方面：俗话说“打铁还需自身硬”，业务经理应利用晨会，例会时间组织支行员工对反洗钱业务进行学习，从而有效提高风险防范能力。重点对个人以及企业网银进行讲解，罗列出各个环节中可能出现的风险点以及注意事项，对河南洛阳“9.18”特大地下钱庄案等典型案例，进行深度剖析。提高员工在网银洗钱、POS机套现等可疑交易，洗钱风险防控的识别能力，例如：具有开设或持有多个单位账户和个人账户注册金额小，但交易金额巨大，地址含糊，法人代表不大知情以及多个账户资料有相同的开户人特、地址、电话等特征，极有可能成为反洗钱工作的重灾区。此外，利用我行各种渠道的优势提高社会公众的反洗钱意识，让个人，商户知道如何在日常生活以及经营活动中有效防范洗钱风险。
四、全行总动员，积极开展反洗钱宣传。虽然茜草地处郊区，仍不能放松警惕，定期组织开展各种形式的反洗钱宣传活动尤为必要。可通过网点LED屏、DM单、上街集中宣传等渠道，开展电子银行反洗钱宣传工作，提高客户的反洗钱意识，形成持续的良好的反洗钱宣传氛围，使反洗钱工作深入人心。
2014年03月11日
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