个人理财试卷_个人理财试卷及答案

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2013年6月个人理财课程考试试题

一、填空题(每空2分，共20分)

1．_________又称个人财务规划，是为实现________而制定、安排、实施和管理的一个各方面总体协调的财务计划的过程。

2.收入主要由和构成，还可细分为工资薪金、自雇收入、奖金和佣金、养老金和年金、投资收入和其他收入等。

3.________是指无固定存期、可随时存取、存取金额不限的一种比较灵活的储蓄方式。________是一种事先不约定存期，一次性存入，一次性支取的储蓄存款。________是一种由客户选择存款期限，整笔存入，到期提取本息的一种定期储蓄。

4.家庭消费支出包括、、等内容。

二、名词解释题(每小题2分，共10分)

1．个人理财

2.财务信息

3．教育规划

4．等额本息还款法

5.人寿保险

三、单项选择题（每小题2分，共20分）

1、在经济增长放缓、处于收缩阶段时，个人和家庭应考虑（）

A．增持储蓄产品B．增持股票

C．增持股票型基金D．减持固定收益类产品

2.国《个人所得税法》规定：劳务报酬所得，适用比例税率，税率为（）。

A．30%B．20%C．40%D．45%

3.客户信息可以分为财务信息和非财务信息，下列属于财务信息的是（）。

A．客户当前的收支状况B．客户的社会地位

C．客户的风险承受能力D．客户的投资偏好

4、不是税收规则应当遵循原则的是（）。

A．独特性原则B．规划性原则

C．目的性原则D．合法性原则

5、保险规划具有（）的功能。

A．套利B．风险消除

C．风险转移D．套期保值

6、个人资产负债表的等式是（）。

A．总资产=总负债+净资产B．总资产=总负债+所有者权益

C．总资产=总负债D．总资产=净资产

7、下列理财目标中属于短期目标的是（）。

A．子女教育储蓄B．按揭买房

C．退休D．休假

8、影响个人理财的宏观因素有（）

A．财政政策B．货币政策

C．市场利率D．税收政策

9、财务自由度理想临界点是（）

A．0.4B．0.5

C．1D．0.210、投资型保险是（）

A．投连险B．财产保险

C．生死两全保险D．人身意外伤害保险

四、简答题(每小题5分，共20分)

1．请简要叙述个人理财规划的原则。

2．请简要叙述特色储蓄业务。

3．请简要将租房与购房进行比较。

4．请简要叙述个人保险规划流程

五．案例分析题（每小题30分，共30分）

刘先生30岁，工作8年，个人年收入约20万元，稳定趋升，其中工资及奖金15万元左右，单位股份红利每年约5万元。配偶年收入2万左右。以上均为税后收入。儿子3岁多，幼儿园教育费用每年6000。本人及儿子各有98年购买的保额5万元的寿险，年交保费各1800左右，交费期20年。无其他商业保险。拥有140平米住房一套，市价约40万，有住房贷款6万元。

持有的单位股份对应的实际净资产约50万元；借给亲戚8万元（2年左右可还）；上市股票一支，市值约5万元（2001年起陆续购进，成本约10万元）；货币基金18万元；银行活期存款1万元。日常生活开销2万元。

请根据上述信息为这个家庭编制资产负债表和收入支出表。