健康发展,合规为基——浅析如何建立有效的合规机制_工程依法合规建设措施
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健康发展合规为基
——浅析如何建立一套有效的合规机制
“不以规矩，不成方圆”、“法必明，令必行”是我们经常会听到的古训或格言警句，大意是做事情要遵循一定的章法，很好地说明了秩序的重要性。我们都知道，缺乏明确的规章、制度、流程，工作中就非常容易产生混乱，如果有令不行、有章不循，按个人意愿行事就会造成无序浪费，甚至导致严重的声誉损失、财产损失。规矩是人类生存与活动的前提与基础，人们总是要在规与矩所成形的范围内活动。人们要遵守规矩，只有这样才能让社会、个人更好地发展与进步。尽管规矩一词与我们生活息息相关，但“合规”这个概念却是在20世纪90年代才出现的。
“合规”是由英文“Compliance”一词翻译而来，Compliance原意为“遵守、服从”，起初并不是专门术语，自20世纪90年代以来，在国际金融领域中才逐渐发展出专门的特殊含义。
合规扎根并发展于银行业，20世纪90年代初，发达国家银行监管机构开始出现银行业内部合规管理规定。2001年，美国发生安然事件等系列财务丑闻，投资者对美国资本市场失去信心。2002年，美国针对上市公司颁布《萨班斯法案》，该法案对上市公司内部控制提出严格要求，是一部具有明显合规管理性质的法案，国内在美上市类公司率先经历了合规带来的压力。与此同时，国内合规概念也越来越普及，例如，保监会自20世纪末开始了内控监管之路，先后颁布了一系列加强内部控制监管规定，国内保险业的合规管理由此开始。
那么，我们一般说的合规，到底是合哪些“规”呢？其实就是合乎法律规定和内部规章制度，具体包括法律法规、行政规定及监管规定、内部的各项规章制度、诚实守信的道德准则及行业自律准则。
自从20世纪初国内合规出现并发展以来，尤其受到了金融业的重视。在工作中，我们经常会听到“这样做合规么？”“要不要咨询下合规的意见”、“制度是怎么规定的”、“这样做是不是不符合监管要求”这样的疑惑，尽管大家对合规的重视程度越来越高，但各类“不合规”的案件却时有发生。这其中的原因我认为，主要是因为我们始终还停留在认知的层面，而不是把合规当作一种文化，一种企业的无形资产，甚至是大智慧。如果说善良是一个人最大的智慧，我认为合规就是企业最大的智慧。历史上任何一个百年老店的企业都会投入很大资源在企业内部形成一种诚信正直、廉洁守法的合规文化，因为这样的企业知道合规是一个企业经久不衰、永续经营的基石，可以让一个企业从强大蜕变至伟大。
一个企业如果缺失合规，一个显著的特点就是走捷径，置法律法规及监管规定于不顾。不可否认，有很多企业通过这种方式短时间赚取了大量财富，占据市场主导份额，但这样的企业永远睡不了安稳觉，也不可能一直享受侥幸带来的短期利益，终究有一天会为这样的行为买单，引发一系列的危机事件，例如罚款、业务量下降、声誉受损，甚至停业整顿等。从这个角度来看，合规是一个公司不可或缺的守护或屏障。
那么如何建立一套有效的合规机制呢？我认为可以从以下几方面着手。
一、建立健全合规管理机制
要充分认识设立合规部门的重要性，按照监管要求设置独立的、强势的合规部门及合规委员会等架构，高度重视合规部门的建设。合规专业人员既要具有较强的专业素质，又要具有较强的个人素质，要选派那些具有高度的敬业精神，相应的技术资格和业务能力的人员充实到合规经营管理队伍中，培养和造就一支高素质的专业化队伍。此外，合规管理还需要和一把手KPI等关键指标结合，制定相关考核机制，将合规内容纳入一把手考核范围。界定好合规部门与业务部门的关系，坚持三道防线的工作机制：业务部门实施有效自我合规控制的第一道防线；合规部门、风险管理委员会及合规委员会等在事前与事中实施专业化合规管理的第二道防线；稽核监察在事后对相关违规行为进行处罚等是合规管理的第三道防线。在日常工作中，合规部门还需要多途径识别风险，例如通过自查自纠、内外部反馈及公司业务数据等，将监管规则、风险提示以及监管意见等分享给各业务部门，帮助业务部门管理好合规风险。各个业务部门要主动寻求合规部门支持和帮助，主动提供合规风险信息或风险点，并配合合规部门开展风险监测和评估。
二、制订完善科学的制度体系
要想坚持合规治理的管理模式，公司必须建立一套完善的制度体系，否则，公司治理将存在粗略化、模糊化问题，制度执行时存在信任、情感及人情等无法衡量的因素。此外，还需不定期对规章制度进行有针对性的修订，要具体化，操作性要强，不能让员工对制度无从下手。制定制度时，要坚持业务部门为主，合规人员为辅的原则，并且要覆盖到制度所及的客户、产品和服务。通过制度层面不断修订与完善的方式，形成事事都有明确合规守法的工作标准、处处都有严格的合规经营纪律约束，使依法合规经营成为员工的自觉行为。
三、加强合规宣导，营造健康文化氛围
要让全体员工意识到合规管理和合规文化建设是经营管理的一件大事，不是监管者要我做，而应是我们自己要做，主动去做，尤其是高层，必须让高层意识到合规的重要性，这样高层才能主动推动并带领公司各业务条线以“规”为守则，有效的合规文化将能够消除合规风险于无形。必须让合规的观念和意识渗透到员工的血液中，渗透到每个岗位、每个业务操作环节中，促使所有员工在开展经营管理工作时能够遵循法律、规则和标准，努力培育员工的合规意识，推行“合规人人有责”、“合规创造价值”等合规理念，倡导诚实、守信、正直的道德价值标准或行为操守准则和企业文化。具体可以从以下几方面着手：
1．日常宣传。通过制作视频、电子杂志、有奖知识竞答、宣传海报、微信公众号内容等方式，利用多媒体平台，将公司制度、行业监管规定及法律法规、反洗钱知识等内容向全体员工宣导，提升合规文化宣导参与度及趣味性。
2．主题宣传。公司还需要结合行业监管动态及核心价值理念，每年初确定合规文化年方案，并组织开展合规宣传月活动，形式包括但不限于制作“合规宣传栏”、合规海报、手册、横幅、易拉宝、宣传视频等，有序推进合规文化发展，帮助全体员工树立正确的价值观，营造全员合规的文化氛围。
四、搭建完善的合规培训体系
合规工作培训为要，为了提升员工的合规意识，公司需建立一套完善的培训体系。高层管理者、合规管理人员和其他员工是合规文化建设中的三个层次，公司要将所适用的法律、规则和准则、合规政策等按照全员参与的原则，开展针对不同层级员工的合规培训，例如新员工培训、管理层培训、专题培训等；此外，还针对不同内容进行合规培训，例如制度培训、反洗钱培训、高风险事项防范培训等。
五、开展多层次、多角度的风险排查
公司除及时落实并组织开展监管要求的风险排查外，为进一步摸清合规方面的突出问题和风险隐患，公司还需将营业单位及部门自查、重点高风险人员排查及公司定期检查相结合。具体如下：
1．营业单位/部门自查。各营业单位/部门根据公司的工作布署，开展季度、年度风险自查及日常自查自纠工作，确保在日常工作中持续落实公司各项制度。
2．高风险人员及环节排查。为定期摸清突出问题和风险隐患，强化对高风险人员及环节的风险识别，公司根据相关业务指标及数据抽取高风险业务人员名单或高风险业务环节，定期开展风险排查工作，不断的自我诊断、自我纠错、自我提升。
3．重点营业单位/部门及风险环节现场检查。为持续了解员工及部门运行的真实情况，公司需定期组织开展风险排查，检查内容包括公司办公电脑、办公桌等，并对关键人员等进行随机访谈。此外，公司还需通过日常LDC/CRSA/KRI等收集的数据分析风险环节，以制度为穿行测试文件，开展覆盖全面的内控自评工作，撰写内控自评报告，加强内部管控、遏制违规经营、遏制违法犯罪。
六、建立有效的奖惩机制
合规工作虽然更多的是个人义务、责任，但如果没有奖励制度支持，仅靠宣导、培训、检查等方式，并不能形成合规工作的闭环，需一边严厉打击，一边加大奖励，建立奖励机制，充分倡导合规和惩处违规的价值观念。例如对于及时发现风险、提出合理化建议、发现有员工收受贿赂等风险事件及违规行为的人员，要建立有奖机制，鼓励员工通过匿名举报等方式，及时将信息传达到合规及督察部门，并对合规工作做得好或对举报、抵制违规有贡献者给予保护、表扬或奖励，从而降低风险隐患。对于违规行为的，要加大违规处罚力度，提高违规成本，对存在或隐瞒违规问题、造成资金损失和经济案件的，严格追究各级管理者的责任。
以上就是我对合规工作的一点理解，也是我喜欢合规工作的最大理由。如果一个公司想要伟大，仅依靠品牌是不可能的，更深层次的是要依靠合规，而伟大的品牌形象究其原因，也是公司有良好的合规文化和一群合规的人。因此，相较品牌，合规工作对一个公司更加核心、更加重要，也更能体现自己的价值。
尽管在中国合规工作还有很多障碍，例如管理层不重视、口号大于行动、业务部门不配合等。但套用许巍的一句歌词“生活不只眼前的苟且，还有诗和远方的田野”，我也相信，随着社会的发展，合规也将成为更多企业追求的目标！
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