农民专业合作社贷款指引_农民专业合作社贷款

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山西省农村信用社 农民专业合作社贷款指引

第一章 总 则

第一条

为规范农民专业合作社贷款管理，促进农民专业合作社健康发展，进一步提高山西省农村信用社的信贷服务水平，积极推进社会主义新农村建设，根据《中华人民共和国商业银行法》、《中华人民共和国农民专业合作社法》、《贷款通则》等有关法律法规和山西省农村信用社信贷管理的有关规定，制定本指引。

第二条

本指引所称的农民专业合作社（以下简称合作社）是指按照《中华人民共和国农民专业合作社法》规定，在农村家庭承包经营基础上，同类农产品的生产经营者或者同类农业生产经营服务的提供者、利用者，自愿联合、民主管理的互助性经济组织。

第三条

合作社贷款是指农村信用社向本辖区内合作社发放的人民币贷款。

第四条

合作社贷款应当遵循“严格管理、规范操作、资金优先、利率优惠、授信管理、周转使用”的原则。

第五条

合作社贷款由农村信用社根据国家有关法律法规的规定自主发放。任何单位和个人不得强令农村信用社发放合作社贷款。农村信用社有权拒绝任何单位和个人强令发放合作社贷

（二）合作社统一采购社员从事种植业、养殖业所需物资的农业投入贷款；

（三）合作社统一收购、销售社员农产品时的流动资金贷款；

（四）合作社建设标准化生产基地、建造产品分级仓储场所、购买各类包装和加工设施、购置冷藏保鲜设施和运输设备等贷款；

（五）合作社用于生产经营的其他贷款。

第三章 贷款方式

第九条

合作社贷款方式分为信用贷款和担保贷款。第十条

信用贷款。是指农村信用社通过对借款人资金实力、经济效益、经营管理以及偿债能力等的评估，确认其信用优良，能履约清偿债务而发放的贷款。信用社一般不得发放信用贷款。

第十一条

担保贷款分为保证贷款、抵押贷款和质押贷款。第十二条

以保证方式申请合作社贷款的，应当提供农村信用社可接受的第三方连带责任保证。

第十三条

以抵押方式和质押方式申请合作社贷款的，必须符合《中华人民共和国担保法》以及山西省农村信用社担保管理的有关规定。

办理抵（质）押贷款，借款人与农村信用社在签订借款合同时，需相应签订抵（质）押合同，作为借款合同的附件。借款合第十九条

信用社应当建立农民专业合作社信用等级评定制度，根据合作社的还款意愿、履约记录、管理水平、经营发展能力、偿债能力、盈利能力、社员的信用等级及占比等主要指标评定信用等级。

合作社信用评级分为优秀、较好、一般三个等级。具体评定办法和标准由各市办事处（市联社）根据当地实际情况制定，并报至省联社备案。

第二十条

对合作社及其社员的信用情况实行年检制度，并进行动态管理。

在进行信用等级管理时，应当充分体现合作社的信用等级与其社员的信用等级相互影响、相互制约的关系。原则上，社员信用等级提高（降低）时，其所在合作社的信用等级随之提高（降低）；合作社信用等级提高（降低）时，其社员信用等级相应提高（降低）。

第二十一条

合作社的授信应当遵循山西省农村信用社统一授信的基本原则，实行“统一领导、分级审批（咨询）、一年一授”的管理办法。授信工作每年开展一次，对合作社的授信额度进行动态管理。农村信用社按照“谁授信、谁调整”的原则调整授信，并及时报告上级管理部门。

授信额度包括合作社自身贷款和对外担保金额。根据其资金需求、资本金大小、生产经营规模、社员人数、信用等级，按照信用社信贷管理政策确定。

第二十二条

对评定为优秀信用等级且其社员全部为优秀

第二十八条

贷款发放后，农村信用社要对合作社的资金运营情况加强监督检查，确保合作社主营业务收入的资金归社率达到90%以上。

第二十九条

农村信用社应当加强对合作社贷款的风险预警管理，定期检查贷款的使用和偿还情况，检查贷款抵（质）押物有无变化，检查借款人的经济财务状况和第三方保证人的偿债能力。对出现危及贷款安全行为的，要采取相应的信贷制裁措施，及时调整或取消授信。

第三十条

农村信用社应建立完善的合作社贷款档案，并落实专人管理。

第三十一条

对合作社挤占挪用信贷资金，农村信用社有权提前收回贷款，并按人民银行利率政策规定收取罚息。

第三十二条

合作社贷款到期无法偿还时，合作社以其所有财产对贷款承担责任。

第三十三条

各级政府部门向合作社提供的各类补偿基金，必须存入农村信用社指定的专用账户，风险补偿基金主要用于清偿贷款损失，合作社不得挤占挪用。

第六章 罚 则

第三十四条

在合作社贷款管理过程中，对具有下列行为的人员应当追究责任，并按照情节轻重，给予罚款、赔偿贷款损失的经济处罚，以及警告、记过等行政处分，必要时移送司法机关进行处理：