三农贷款中心成效显著_信贷支持三农领域成效
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(一)化州农信社三农贷款专营中心自成立两个多月来，各项工作运行良好，并取得了不俗的成绩，截至今年8月底止，该中心共审批了贷款28笔，金额1396万元，用途主要有养殖、房屋装修及经营建材等方面，真正的发挥了快速受理、审批的作用，其工作成绩到了该社领导的充分肯定与好评。
据了解，该贷款专营中心成立于今年6月底，是化州联社内设的新型三农贷款服务机构，在联社授权管理、业务流程、审批决策等方面实行区别化管理。其支持对象为辖内“三农”客户，主要发放林权抵押贷款、鱼塘养殖贷款、订单农业贷款及农村消费贷款四个信贷品种的支农贷款。为提高该类贷款审批工作效率，加快贷款营销工作进度，该贷款专营中心将根据联社贷款审批的有关规定，优先对自然人抵、质押贷款单户审批金额100万元（含）以下及自然人保证贷款单户审批金额20万元（含）以下的贷款进行快速审批，为其进一步发展壮大解决资金不足问题，达到支农扶农的最终目的，真正的实现社农＂双赢＂局面。随着化州农信社“三农”服务工作的不断推进，服务功能的不断完善和提高，该中心将成为化州农信社支持“三农”的新亮点及联系广大农民的又一条新的金融纽带。截至今年8月底止，该社各项存款余额52.13亿多元，较上年底净增9.48亿；各项贷款余额33.42亿元，比去年底净投放5.83亿多元，这为促进地方经济的快速发展提供了强大的信贷资金支持。图为该社三农贷款专营中心外景。
（二）一、创新工作思路，明确发展规划
自成立伊始，该行就确立了“聚焦三农、聚集中小企业”的双聚集战略，坚持“服务三农，服务中小企业”的市场定位，并在总行单独设立了“三农业务部”，负责全行三农业务的营销管理、新产品开发、三农产品和服务品牌的推广、维护等职责，对三农业务的开展与推动实行垂直化管理。
明确市场定位——成立之初，该行就确立了服务“三农”的市场定位，提出了三农业务的发展规划。即：坚持“机构服务方向不改变、支农力度不减弱”的方针，保持服务“三农”的市场定位，在维持现有机构设置基本不变基础上，增强业务辐射能力，不断完善支农服务机制，努力探索、创新贷款制度，发挥审批环节少、经营机制灵活的相对优势，加大对县域经济的倾斜力度，支持新农村建设和农业产业化升级。
规划发展格局——对江南银行来说，三农业务既是一项传统业务，又是一种全新品种。传统在于原五家机构合并前高举支持三农业务发展大旗，或多或少均在开展三农业务；全新在于由于区域特点不同，三农业务外沿在发生变化，各机构观念与认知、业务发展速度各不相同。因此，该行根据全市区域经济特点等因素，将三农业务发展划分成了常武和溧金（溧阳、金坛）两大业务发展板块，提出了三农业务差异化发展的思路，构建了“一体两翼”的三农发展格局。
三是确定发展重点。根据全市三农业务特点，该行在重点发展特色农业、本地农民从事的个体经济、小商户、小企业以及产业化、规模化的农业经济等传统三农业务的同时，确立了大三农的业务框架。依据常武地区与溧阳、金坛两大版块不同的三农业务特点，分别以个人经营性贷款和消费贷款为突破口，确定各区域、各支行三农业务发展的方向与目标，做强优势，做亮特色，做到优势更突出，特色更鲜明。
二、实施优惠政策，加大倾斜力度
该行对“三农”信贷支持采取优惠政策，加大倾斜力度，从经营机制上保证反哺县域和“三农”经济的支持力度。
强化人员配置——为加大“三农”服务力度。该行在原有的200多名三农客户经理的基础上，又配备了70多名专门从事微小贷款的客户经理，三农客户经理总人数达到340人，成为全市金融机构中最强大的一支专业支农队伍，为服务“三农”提供了人员保障。
资金优先满足——在信贷规模上，对三农贷款优先保证，特别是去年二季度以来，在有效组织资金的基础上，优先满足三农、微小企业信贷需求，推进三农“增量扩面”工作，全力支持农村产业结构的调整和农民创业增收以及实体经济的发展。
提高授信权限——为提高基层支行单笔贷款审批权限，该行实行灵活的信贷授信机制，逐级下发“三农”业务审批权限，200万元（含）以下的 “三农”贷款和微小企业审批权授予一级分行，减少贷款审批的中间环节，提高贷款效率，使三农资金在最短的时间内下发到位，确保三农贷款做到随用随贷。
实行利率优惠——在利率调整过程中，对确定的农林牧副渔等纯农类、创业类、扶贫、农机、专业合作社、农产品经纪人等“三农”特色贷款，享受政策倾斜，仍按人行公布的贷款基准利率执行，最大限度的给予利率优惠。
三、构建业务平台，优化服务机制
为切实简化办贷流程，方便农户贷款，该行按照方便、灵活、安全的理念，根据“三农”贷款的特点，努力探索、创新贷款新模式，改进贷款方式，优化信贷流程，优化支农服务机制。
组建微贷中心，推进流程优化——为加快贷款审批，提高办贷工作效率，为“三农”、中小企业提供优质金融服务，8月份，该行专门设立微小贷款中心，专为解决贷款金额在200万元（含）以下的微小企业和自然人的融资需要，适应三农贷款、微小企业“短、小、频、急”特点，并将贷款的决策权下放至一级支行行长，大大缩短了审批的时间，极大提高办贷效率。截止2010年末，该行“微贷”累计授信3844户，金额16.15亿元。在为全市约78万户遍布各行业的微小企业、个体工商户和农户提供正规、齐全、高效的信贷服务的同时，忠诚实践了江南银行“聚焦三农、聚焦中小”的战略定位，实现了自身的可持续发展。
推行“阳光信贷”，破解贷款难题——为加大支农力度，切实解决农户融资难的问题，该行改进现有信贷服务模式，积极推广一种操作性较强的惠农信贷服务新方式——“阳光信贷”，开展了“阳光信贷、承诺服务”活动。该行先行在儒林镇柚山村和社渚镇东升村开展了试点，实行授信87户，金额1453.3万元，并评选出了7户“诚信新农户”。通过公开授信准入条件、公开信贷流程、公开授信评议、公开服务承诺以及投诉渠道，提高信贷运作的透明度；通过集中授信、集中审批、随用随贷，将传统逐笔调查和审批的农村小额零售贷款模式与批发模式结合，简化信贷决策程序，提高贷款审批效率；通过“诚信新农户”的评定，营造诚实守信的良好氛围，促进信用环境的净化和优化。
四、创新三农产品，提升支农实效
三农业务面广量大，地区差异较为明显，情况复杂，一个业务产品很难适应所有支行的需求。因此，该行成立伊始，将完善产品系列、拓宽业务覆盖范围作为重要工作来抓。通过市场调研、同行比对，在常规信贷产品的基础上，及时推出了个人经营性联保贷款、农户联保贷款、商品房直客式按揭贷款、汽车按揭贷款、青年创业贷款、妇女创业贷款、农机贷款、农产品经纪人贷款、专业合作社贷款等一系列三农新产品，目前整个三农业务已形成三农、微小、特色、个人消费4个系列20个产品，初步建立起“润”字系列的三农产品库，进一步丰富了支持“三农”的手段。2010年，该行累放个人经营性联保贷款11280万元，农户联保贷款487万元，妇女创业贷款2263万元，青年创业贷款1623万元，扶贫贷款464.5万元，农机贷款150万元，极大的满足了不同客户群的信贷需求，打造了江南银行三农特色品牌，并取得了良好的社会效应。
邱国忠张静雅
全国十大农民女状元薛新梅是妇女创业的代表人物，其成立的常州市姐妹花卉合作社遵循“统一配送、统一管理、统一营销”的原则，带领30户股东和60多位农户走上了共同致富的道路。为解决合作社经营中的资金瓶颈问题，该行简化贷款程序，提高办贷效率，创新担保方式，采取“合作社＋农户”的担保模式，向薛新梅及29名当地妇女共同合资创业的常州市姐妹花卉专业合作社贷款200万元，用于建造大棚进行花卉种植，带领周边的妇女共同致富。
王春祥是金坛市建昌镇吕坵村的一位普通农民，从事水产养殖。前期因资金短缺，只能到个体饲料厂购买饲料，由于所购饲料质量不达标，2009年亏损近30万元。2010年，王春祥听说江南银行对农民有扶持政策，可以发放扶贫贷款，于是抱着试试看的心理进行了咨询。
该行三农客户经理通过走访了解到王春祥有一定的养殖技术和水平，同时又养殖水面近300亩，原来又从事过水产品交易，在水产品交易市场有一定的信誉度，且能主动帮助王春荣，王碗洪，朱国祥等7户养殖低收入农户，为他们提供水产品的良种，免费提供技术指导，包销水产品，为王春祥提供了5万元扶贫贷款。得到贷款后的王春祥对资金进行了有效利用，加上自身的辛勤劳动，当年盈余40万元左右，使他脱贫致富走上小康生活。现王春祥逢人就说，是江南银行帮助我脱贫致富，江南银行是老百姓自己的银行。
