内蒙古银行从业资格《公共基础》：担保法考试试题_银行从业资格考试试题
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内蒙古2015年银行从业资格《公共基础》：担保法考试试
题
一、单项选择题（共 25题，每题2分，每题的备选项中，只有1个事最符合题意）
1、计提贷款损失准备金时，__是指商业银行计提贷款损失准备金应在估计到贷款可能存在内在损失、贷款的实际价值可能减少时进行，而不应在贷款内在损失实际实现或需要冲销贷款时才计提贷款损失准备金。A．及时性原则 B．充足性原则 C．保守性原则 D．风险性原则 2、2010年3月1日，老张以三张银行存单办理个人质押贷款，三张存单的到期日分别为：2010年6月21日，2010年12月1日，2011年4月30日。请问，老张的贷款到期日为：__。A．2010年6月21日 B．2010年12月1日 C．2011年4月30日 D．2010年3月30日
3、银行业从业人员在无法确知自己的行为是否属于利益冲突或对如何处理利益冲突存有疑问时，应该按照内部规定向__报告，寻求内部专业支持。A．银监会 B．同级主管 C．银行业协会 D．上级主管
4、以下各项中不得抵押的财产是__。
A．抵押人依法有处分权的原材料、半成品、产品 B．抵押人所有的机器、交通运输工具和其他财产 C．土地所有权 D．专款专用
5、下列债券不含有期权的是()。A．可转换债券
B．附新股认股权的债券 C．抵押债券 D．可赎回债券
6、实践中，公积金个人住房贷款常见的担保方式是__。A．抵押担保 B．质押担保 C．保证担保
D．住房置业担保公司所提供的连带责任担保 7、3个月国库券（假定90天），面值为100元，价格为96元，则该国库券的年贴现率为（）（假定年天数按360天计算）A．4% B．4.2% C．16.8% D．16%
8、银行一般通过来覆盖非预期损失。A：提取准备金 B：筹集资本金 C：银行贷款
D：提取流动资金 E：著作权
9、下列不属于证券投资基金特点的是__。A．独立托管 B．分散投资 C．专业管理 D．没有风险
10、在电子邮件系统中，电子邮件应用程序是______。A．发送和接收都使用SMTP B．发送邮件使用SMTP，接收使用POP3协议
C．发送邮件使用POP3协议，接收邮件使用SMTP协议 D．发送和接收协议都使用POP3协议
11、《商业银行法》最早于1995年通过并施行，之后进行了修正并自__年2月1日起施行。A．2007 B．2002 C．2004 D．2000
12、以下关于我国金融资产管理公司说法不正确的是__。A．设立时以最大限度保全资产、减少损失为主要经营目标
B．我国四家金融资产管理公司组织形式上的发展方向是实行股份制改造 C．我国四家金融资产管理公司业务上的发展方阳是实行完全的政策性经营 D．1999年我国成立的四家金融资产管理公司分别是信达资产管理公司、长城资产管理公司、东方资产管理公司和华融资产管理公司
13、假定张先生2011年投资一个项目，该项目预计2013年年初投产运营，从投产之日起每年年末可以获得收入100000元。按年利率10%计算，假定该项目可以永续经营下去，那么该项目未来所有收益在2011年初的总现值为__元。A．826446 B．1000000 C．909091 D．121000014、按贷款用途划分，公司信贷的种类不包括__。A．自营贷款 B．基本建设贷款 C．技术改造贷款 D．流动资金贷款
15、债务重组划分为三类：自主型、行政型和司法型债务重组。司法型重组主要是指__。
A．完全由借款企业和债权银行协商决定
B．在法院主导下债权人对债务进行适当的调整
C．为了配合政府的经济结构调整以及国有企业兼并破产和减员增效，四大国有商业银行对部分国有企业进行的债务调整
D．在法院主导下政府推动的对债务进行的适当调整
16、下列关于留置的说法，不正确的是__。
A．留置这一担保形式主要应用于保管合同、运输合同等主合同
B．留置担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金、留置物保管费用和实现留置权的费用
C．留置的债权人按照合同约定占有债务人的动产，债务人不按照合同约定的期限履行债务的，债权人须经法院判决后方可以该财产折价或者以拍卖、变卖该财产的价款优先受偿
D．留置是为了维护债权人的合法权益的一种担保形式
17、对抵押物的价值评估情况作出调查是对贷款的__进行调查。A．合法合规性 B．安全性 C．流动性 D．效益性
18、假设张先生一家在2007年年末总共拥有定期储蓄4万元。现金1万元。总价为100万元的房子一套。该房子是张先生交首付款60万元(个人55万元加上向朋友借的5万元短期借款)后购得。张先生一家年收入约为10万元。其中张先生的收入是8万元。妻子收入是2万元。每年需还房贷6万元。则下列说法中。不正确的是__。
A．该家庭的主要收入来源是张先生的工资，故应为其购买适当的寿险和意外险 B．2008年年初张先生家的资产负债率为4.8% C．2008年年初张先生家的总资产中金融资产5万元，只占家庭总资产的很小比重，资产的流动性不足
D．该家庭近期短期债务风险较高
19、一般来说，某区域的市场化程度越，区域风险越低；信贷平均损失比率越，区域风险越低。A：高；高 B：高；低 C：低；高 D：低；低 E：著作权
20、货币型理财产品所面临的流动性风险和信用风险的情况是__。A．流动性风险大，信用风险高 B．流动性风险大，信用风险低 C．流动性风险小，信用风险高 D．流动性风险小，信用风险低
21、某客户2003年1月1日投资1000元购入一张面值为1000元，票面利率6%，每年付息一次的债券，并于2004年1月1日以1100元的市场价格出售。则该债券的持有期收益率为_________。A．10% B．13% C．16% D．15%
22、对于提供抵(质)押担保的，下列说法错误的是__。
A．可以办理登记或备案手续的，必须先完善有关登记、备案手续
B．如抵(质)押物无明确的登记部门，则必须先将抵(质)押物的有关产权文件及其办理转让所需的有关文件正本交由银行保管，并且将抵(质)押合同在当地的公证部门进行公证
C．对于以金融机构出具的不可撤销保函或备用信用证作担保的，须在收妥银行认可的不可撤销保函或备用信用证复印件后，才能允许借款人提款
D．对于有权出具不可撤销保函或备用信用证的境外金融机构以外的其他境外法人、组织或个人担保的保证，必须就保证的可行性、保证合同等有关文件征询银行指定律师的法律意见
23、若预期市场利率下降，投资者应采取的措施为__。A．增加银行存款 B．卖出手中外汇
C．增持固定收益证券 D．出售手中股票
24、下列情形中，可能导致长期资产增加的是__。A．季节性销售增长 B．长期销售增长 C．资产效率下降 D．固定资产扩张
25、下列对银行业机构信息披露要求的说法，不正确的是__。A．必须每季度披露风险管理政策
B．根据巴塞尔委员会的要求，银行应进行并表披露 C．必须提高信息披露的相关性 D．必须保持合理频度
二、多项选择题（共25题，每题2分，每题的备选项中，有2个或2个以上符合题意，至少有1个错项。错选，本题不得分；少选，所选的每个选项得 0.5 分）
1、下列关于贷款合同中贷款人先履行抗辩权的说法，正确的是__。A．借款人丧失商业信誉，难以按期归还贷款时，贷款人可以中止交付约定款项，并要求借款人提供适当担保 B．借款人丧失商业信誉，难以按期归还贷款时，贷款人可以中止交付约定款项，待借款人恢复还贷能力时继续履行
C．借款人丧失商业信誉，难以按期归还贷款时，贷款人应按约定交付款项，并要求借款人提供适当担保
D．借款人丧失商业信誉，难以按期归还贷款时，贷款人可以立即解除合同
2、一次还本付息法的特点不包括（）。A．利随本清
B．一般适用于期限在1年以内(含1年)的贷款 C．一般适用于期限在1年以上的贷款
D．个人经营类贷款中的流动资金贷款往往采用到期一次还本付息法
3、中国银行业协会的最高权力机构的执行机构是（）。A．会员大会 B．理事会
C．常务理事会 D．专业委员会
4、支付结算业务包括__。A．货币互换 B．银行保函 C．汇款 D．托收 E．信用证
5、在内部评级法下，经济资本计量的基础是风险因子计量，包括__。A．期限 B．风险权重
C．违约风险暴露 D．债务人违约概率
E．违约后债项的违约损失率
6、王某按照某银行支行的业务印章自行制作了一个业务印章，并印制了空白存单，然后制作了一张50万元的银行存单，并以此从另一家银行获得抵押贷款50万元。根据《刑法》的有关规定，有关王某的行为，下列说法正确的有__。A．这是伪造金融票证的行为
B．这是合法的，因为王某自己在银行有抵押 C．这是不合法的，但不构成犯罪 D．这是金融诈骗行为
E．若能偿还贷款就不违法，若不能偿还就是违法
7、下列有关信用衍生产品的说法错误的是__。A．信用衍生产品是允许转移信用风险的金融合约
B．信用衍生品的基本功能：违约保护在买方和卖方之间是相同的 C．信用衍生产品的交割可采取实物或现金两种方式
D．信用衍生产品既可以用于对冲掉全部的违约风险，也可用于对冲信用质量下降的风险
8、下列哪种情况下，新股申购的理财产品的收益率比较低__ A．高中签率 B．发行市盈率高 C．申购资金数量多 D．大盘上涨
9、下列是理财产品的各种特征的比较，其中说法正确的是__。A．理财产品Z承诺2年后支付本息共5000元，理财客户要求的年收益率为4%，则该产品的价格是4629.6元
B．理财产品Y要求投资者购买时投入5000元，以后每月月末投入500元，2年 后支付本息和共18025元，则该理财产品的收益率是4.6% C．理财产品X要求投资者购买时投入3000元，以后每月月末投入500元，该理财产品承诺的收益率为5%，则为了准备20000元资金购买电脑，应该持有该产品32个月
D．理财产品w的年收益率为4%，承诺购买以后每月支付500元利息，则其价格应该是12500元 E．以上说法皆正确
10、下列关于项目协作机构分析的说法，错误的是__。
A．主要包含国家计划部门与主管部门、地方政府机构、业务往来单位三个层次 B．分析与项目有关的国家机构时，应着重对国家机构制定有关政策的能力及政策的正确与否、各部门机构在政策上的协调性进行分析
C．应根据需要设置和调整地方机构，加强对项目的基层管理
D．应考察与项目有关的协作单位机构是否健全、规章制度是否完善以及工作能力如何
11、公积金管理中心的基本职责包括__。A．公积金借款合同签约、发放 B．制定公积金信贷政策 C．负责公积金信贷审批 D．承担公积金信贷风险 E．公积金贷款发放
12、下列关于商业银行核心资本的说法，正确的有__。A．核心资本是商业银行资本中最稳定、质量最高的部分，银行可以永久性占用，可以长期用来吸收银行在经营管理过程中所产生的损失，是银行资本的核心 B．我国商业银行的核心资本包括实收资本、资本公积、盈余公积、未分配利润、少数股权五部分
C．实收资本指投资者按照章程或合同、协议的约定，实际投入商业银行的资本 D．资本公积包括资本溢价、股权投资准备、外币资本折算差额三部分
E．少数股权指子公司净经营成果和净资产中不以任何直接方式归属于母银行的部分
13、商业银行下列做法，不正确的是（）。A．销售不能独立测算的理财计划
B．设置理财计划的期限和销售起点金额
C．对理财计划的资金成本与收益进行独立测算
D．提供非保证收益理财计划预期收益率的测算数据
14、债券的构成要件是__。A．利率 B．汇率 C．期限 D．面额
E．发行机构
15、下列关于商业助学贷款签约流程的表述错误的是__。A．同笔贷款的合同填写人与合同复核人可以为同一人
B．签约流程主要包括填写合同、审核合同和签订合同三部分 C．在签订有关合同文本前，贷款发放人应履行充分告知义务
D．合同复核人员负责根据审批意见复核合同文本及附件填写的完整性、准确性和合规性
16、下列选项__是外部事件引起的操作性风险的具体表现形式。A．外部欺诈/盗窃 B．洗钱 C．政治风险 D．监管规定 E．业务外包
17、下列关于借款需求和借款目的的说法，不正确的是__。
A．借款需求是指公司对现金的需求超过了公司的现金储备，从而需要借款 B．未分配利润增加会产生借款需求 C．借款目的主要指借款用途
D．一般来说，长期贷款用于长期融资的目的18、个人征信系统的特殊信息不包括__。A．破产纪录
B．信用卡最近24个月每个月的还款状态记录 C．信用报告查询信息
D．与个人经济生活相关的法院判决
19、以下关于信用风险组合模型的说法，正确的有__。
A．CreditMetrics的本质是一个VAR模型，目的是为了计算出在一定的置信水平下，一个信用资产组合在持有期限内可能发生的最大损失
B．CreditMetrics的创新之处在于可以计算交易性资产组合VaR这一难题
C．CreditPortfolioView模型在违约计算上使用历史数据，并根据现实宏观经济因素通过蒙特卡洛模型模拟计算出来
D．CreditPortfolioView比较适合投资类型的借款人
E．CreditRisk+模型中，具有相近违约损失率的贷款被划分为一组
20、下列关于信托产品的风险的叙述，正确的是__。A．项目自身的风险是信托产品的最大风险之一。
B．项目主体的经营管理水平、财务状况以及还款意愿将在很大程度上影响信托产品安全程度
C．信托公司项目评估能力的高低和信托产品设计水平对信托产品的风险高低没影响
D．信托产品流动性差，缺少转让平台，存在较大的流动性风险
E．信托管理公司通常只对信托产品承担有限责任，绝大部分风险是由信托业务委托来承担
21、银行需要研究的重点是（）。A．宏观环境 B．微观环境
C．银行内部资源分析 D．银行自身实力分析
22、根据风险的定义，对此理解正确的是__。A．风险是未来结果的不确定性 B．风险是损失的可能性
C．风险是未来结果(如投资的收益率)对期望的偏离，即波动性 D．风险既是损失的来源，同时也是盈利的基础
E．随着金融衍生工具等金融创新工具的发展，任何金融产品都可以实现零风险
23、由于某种全局性的因素而对市场上所有的股票收益都产生影响的风险是__。A．信用风险 B．非系统风险 C．系统风险 D．经营风险
24、下列各项中，对客户盈利能力的持续增长和偿债能力的不断提高有决定性影响的是__。A．现金比率
B．借款人的资本结构 C．借款人的经营业绩 D．营运能力
25、个人征信查询系统中的居住信息不包括__。A．工作单位姓名 B．邮政编码 C．居住状况 D．配偶情况
一、考试时间：考试时间为120分钟二、试题类型及分值：单选题90题，每题0.5分;多项选择题40题，每题1分 答错、少选、多选均不给分;判断题15题，每小题1分，答对得1分，答错不得分也不扣分......
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