中国商业银行理财产品未来发展策略浅析_中国银行理财产品分析

中国商业银行理财产品未来发展策略浅析由刀豆文库小编整理，希望给你工作、学习、生活带来方便，猜你可能喜欢“中国银行理财产品分析”。

2013年中国商业银行理财产品未来发展策略浅析

一、创新策略

我国商业银行应该加大创新力度，拓展理财业务品种，避免重复性产品。中国行业研究院（http:///）数据统计目前国内商 业银行的金融产品同质性很强，且真正满足客户需求的理财产品不多。因此，银行要充分考虑目标客户对金融产品的实际需求，分析业务的发 展前景，确定市场需求规模和市场定位，创造出适销对路的金融产品，真正实现让客户资产增值。

二、营销策略

目前，我国商业银行在销售理财产品过程中没有对客户细分，对目标客户群的动态管理滞后，无法集中优势资源为顾客提供满意、高效的差异化服务。因此，良好的营销应是在准确的市场分析基础上，充分利用各种营销渠道对理财产品进行销售。

另外，电子商务的迅速兴起和信息技术的不断进步，使现代银行服务完全超越了物理网点的概念，促进银行业的业务服务模式由分支机构转向了以电子化服务并存的多渠道服务方式。为应对变化，提升服务能力，我国商业银行应当对营业网点的布局和功能进行再造，拓展电子化服 务摸道，把大量的标准化服务从柜面上剥离出来，通过各种电子服务手段完成，积极构建传统物理网点和电子银行渠道协同发展的营销渠道，形成以城市行大型理财中，心为主体，以中小型专业网点为补充，电话银行、网上银行以及ATM 协同发展的个人金融营销网络，多渠道、多方 式为客户提供产品和服务。

三、服务策略

1、品牌化服务。“产品品牌”赋予了产品更多的内涵和外延，从而使之与其他竞争对手的产品区别开来。尽管金融产品极易模仿，但多年的营销活动以及产品使用经验在消费者心目中建立起的持久形象，是难以模仿和复制的。随着人们生活水平提高，消费者对理财服务的要求不仅仅 是一种使用价值，而是一种品牌、一种文化、一种格调、一种心理满足。因此理财品牌进一步体现了个性化、情感化、人文化的发展趋势，体 现银行服务的准确定位、文化内涵。所以，商业银行建立自己特殊品牌实际可以避免产品同质化的低层次竞争，是确保竞争优势的有效方法。

2、个性化分层服务。理财产品的服务模式应是以个性化服务为核心，以客户需求为导向，针对不同顾客的金融需求，结合他们对银行的利润 贡献度，为不同层次的顾客提供有区别的服务。因此，银行可以把个人金融服务扩大到有关居家生活、旅行、退休、保健等方面的便利，满足 客户人生不同阶段的理财需求，把理财逐步发展成为覆盖人生不同的阶段的服务。在实际操作过程中，可根据客户评价标准，采取分级别服务 的形式，不同等级的客户由相应级别的理财机构

和理财师提供服务，由他们根据不同客户的偏好和需要，进行最有成效的营销。

四、人才策略

首先要制定系统的理财人员培训计划，精心挑选具备一定金融专业知识、懂得营销技巧、通晓客户心理的优秀员工作为理财候选人才，同时加强与证券、保险等行业系统建立横向联合培训机制。其次，应该采取竞争机制，优胜劣汰，让合适的人才到合适的岗位上工作。对于新员工可 以分配到一线，先熟悉银行基本业务。对于产品知识丰富、营销业绩出众的柜员可以参与理财助理岗的竞聘，客户维护能力出众、工作表现优 异的理财助理可以参与客户经理的竞聘，营销业绩突出、客户维护数量排名前列的客户经理可以参加网点经理的竞聘。对于淘汰下来的人员，可以进行集中培训之后再参与竞争上岗。

当前，理财行业最为专业最为权威的认证是国际金融理财师（CFP），在中国实施两级金融理财师认证制度，即金融理财师（AFP）和国际金融理财师（CFP）认证制度。专业理财师的认证在我国尚处在初步阶段。因此，如何探索建立适应客户和市场需求的专业理财人员队伍，将是商业 银行理财业务发展过程中必须全力解决的问题。