我的海外投资怎么办？_为什么要选择海外投资

我的海外投资怎么办？由刀豆文库小编整理，希望给你工作、学习、生活带来方便，猜你可能喜欢“为什么要选择海外投资”。

2017，我的海外投资怎么办？

2017年伊始，外汇管理局加大了对国内居民购汇结汇的监管力度，一时间网络上各种新闻、谣言、传闻满天飞。到目前三个月过去了，仍然有很多人搞不清楚到底是什么状况，国人还能愉快地购汇和海外汇款吗？为此，我特意把该政策重新翻出，对前因后果做一番梳理，并针对目前可行的资金出境方式，一并总结如下。

一、有什么新内容？从2017年1月1日起，无论是手机网银、网点自助购汇机还是网点柜台购汇时，均需要填写《个人购汇申请书》（下称《申请书》）。而且相比过往，新版申请书多了“预计用汇时间”，相关子项的填写也更加细化。另外，此次《申请书》明确，“境内个人办理购汇时，不得用于境外买房、证券投资、购买人寿保险和投资性返还分红类保险等尚未开放的资本项目。违者将列入‘关注名单’，当年及之后两年不享有个人便利化额度”。此外不得参与洗钱、地下钱庄交易等违法违规活动。《申请书》对个人购汇用途进行了更详细的调查，分因私旅游、境外留学、公务及商务出国、探亲、境外就医、货物贸易、非投资类保险、咨询服务以及其他共9大项。每个大项后面还跟着三四条子项。例如因私旅游大项就包含了”预计进外停留期限，目的地国家、地区”两个子项。最多的境外留学大项，包含了“学校民称、留学国家、地区，年学费币种、金额，年生活费币种、金额”四个子项。

二、央妈这么做有什么目的？

关注经济的朋友都知道，在2016年，人民币汇率持续走低，说白了，人民币汇率问题就是人民币贬值问题。特别是美国特朗普上台以后，美元加息预期一直很强烈，美联储在第一季度已经做了一次加息。“旁友，最近换美元了吗？”在过去一年里成了许多人最热门的理财话题之一，因为大家知道，人民币已经进入贬值通道，对美元破7也只是时间问题。至于为什么汇率降低将导致贬值的问题，这是另一个经济学常识，咱们下次再讨论。

为了维护人民币汇率稳定，央妈操碎了心，眼瞅着中国外汇储备不断下滑，在央妈看来，“天下兴亡，匹夫有责”，每个人都要为汇率稳定做贡献啊，无论如何，先紧一紧再说，于是在这样的背景下，新的《个人购汇申请书》应运而生。不过，在这里还是需要指出，针对收紧的政策，部分媒体普遍存在着错误解读，以至于谣言四起。以下几个错误观点是必须要澄清的：

中国的外汇储备减少是有多方面原因的，居民的对外投资所贡献的比例很少，大部分还是国家以及大型企业对外投资造成的。另外，外汇储备的增长还是要主要依赖外贸出口，一味地堵截资金外流，本身就存在错误的导向。个人年度购汇额度并没有改变，依然是每人5万美金，并没有降为1万美金。购汇申请书上申明的内容并不是新的法律法规，只是强调并重申了之前的规定，也就是说，之前央妈也没有鼓励大家去海外买房和购买保险。

三、个人如何应对？ 很多人在问，目前的外汇管制下，我还能去国外买房吗？如果手上有闲置资金，同时又看好海外房产未来潜力，就算是手续繁琐一点，也不能阻挡投资的脚步啊。目前国内资金可行的出境方式主要有：

1“蚂蚁搬家”、“蓝精灵”我国目前个人每年兑换等额5万美元的外汇，用作旅游、购物或者教育等。相比于海外购房的大额资金需求，5万美元完全不能满足该要求。对此，为了实现海外购房的目的，购房人通过其亲友，先将人民币换成外汇，然后让购房人亲友分别购买不超过5万美元的外汇，将购买的外汇从其各自在中国境内的银行账户汇入开发商的境外银行账户或购房人的境外账户，以交付购房款。外管局规定：·

5个以上不同个人，同日、隔日或连续多日分别购汇后，将外汇汇给境外同一个人或机构；·

个人在7日内从同一外汇储蓄账户5次以上提取接近等值1万美元外币现钞；·

同一个人将其外汇储蓄账户内存款划转至5个以上直系亲属等情况。以上行为将被界定为个人分拆结售汇行为，此等行为一律进入黑名单，违规者将被剥夺两年合计10万美元的换汇额度。变通方式：资金出境需求方请3位亲友各自在境外开设一个境外账户，每位亲友再邀请4位朋友（避免上述5人的监管要求）各购汇等额5万，总金额不超过20万美金，汇至3位朋友的境外账户，如此，3位朋友每人境外账户中各汇集20万美金，合计60万美金，将该60万美金再汇集到资金出境需求方账户，用作海外投资。然而，此等操作实质上为变相分拆结售汇，存在合规性风险。2朋友间互转购房者本人在国外有朋友，其国外朋友在国内也有生意，其朋友在境外向购房人支付外币，购房人在境内向其朋友支付人民币款项。3利用境内外双身份证对于存在大陆、香港两套身份证和护照的购房人而言，其可通过大陆身份购房，并通过香港账户支付购房款。4利用消费转移资金信用卡可使用的金额为信用卡授信额度与信用卡中存入的金额总和。购房人预先在多张信用卡中存入一定量的资金，并直接在境外刷卡。另外，目前境外保险大多使用此等方式进行保费的支付，即通过在境外刷卡支付首期保费后，向保险公司贷款或者以该保单作为质押向其他机构申请贷款，其后定期在境外刷卡偿还贷款。5保险融资个人到境外购买保险，可向保险机构申请贷款或以该保单办理质押贷款获得资金。但是值得注意的是，在CRS政策及香港修订《2016税务修订第3号条例》的背景下，未来历史上已经购买的保单都要披露给大陆税务部门，此等方式融资亦存在一定风险。6地下钱庄现金对倒、支票夹带·

香港地下钱庄换钱：内地客户在香港开设银行账户，并在换汇店进行交易，换汇店为内地客户提供在大陆的账户进行国内转账，境内资金到账后，香港钱庄将等额资金转至该客户的香港账户。此等交易的手续费大概为100万港币（13万美元），收取的费用比银行换汇高出1000元港币左右。·

从境内地下钱庄夹带支票：将需转移的人民币交给境内地下钱庄，钱庄在境内向换汇人签发来自香港银行的支票，换汇人夹带出境，到港兑换。7融资租赁/跨国公司资金池调拨利用融资租赁公司的境内外控股架构资金往来便利实现资金出境，或借助跨国公司资金池调拨便利实现资金出境。但非真实交易或非真实项目投资容易引起合规风险，另外目前跨境人民币双向资金池亦受到严格监管。跨境人民币双向资金池结构：·

不开设境外资金池总归集账户，境外成员企业的资金直接归集到境内资金池主账户中。·

境内外均有一个资金池，然后进行跨境的资金划拨。8境外放款境外放款系指境内企业在核准额度内，以合同约定的金额、利率和期限，并以自有外汇资金、人民币购汇资金或经外汇局核准的外币资金池资金，通过结算银行，将人民币资金或经企业集团财务公司以委托贷款的方式通过结算银行，将人民币资金借贷给其在境外合法设立的全资附属企业或参股企业；根据规定，境内企业可在上一年度经审计的所有者权益30%额度内向境外全资附属企业或者参股企业放款，放款额度两年内有效，一般大部分企业的所有者权益额度不大，因此境外放款的额度也受到限制，并且需占用企业外债额度。2016年11月29日，中国人民银行下发的《关于进一步明确境内企业人民币境外放款业务有关事项的通知》对境内企业人民币境外放款作出了更为明确的规定，以防止监管套利。另外，根据规定，对于融资租赁类公司开展对外融资租赁业务的，不受现行境内企业境外放款额度限制。9内保外贷·

担保人将现金直接存在境内分行后（或提供其他担保物），境内分行向境外分行提供保函或者备用信用证，境外分行向借款人提供借款。据了解，目前在“控流出”的监管态势下，对于内保外贷的审批，亦受到严格的监管。·

担保人和借款人需具备关联关系，最好是100%控股。但是，目前事实上有些操作是不存在关联关系，通过签订代持协议的方式来产生表面的关联关系。·

汇率风险规避：远期锁汇（远期结售汇）。在汇率波动频繁的情况下，银行为企业办理锁定汇率的操作。银行通过与客户签订远期结售汇协议的方式，约定未来结汇或售汇的外汇币种、金额、期限及汇率，到期时按照该协议订明的币种、金额、汇率办理的结售汇业务。在结汇当天不是按照当天的外汇牌价，而是按照之前确定的汇率进行结汇，以规避汇率风险。10内存外贷、内存离岸贷内存外贷指在境内公司在境内银行存进款项，作为人民币保证金，存款期限为2-3年，该行的境外银行向该公司的海外子公司或特殊目的公司贷款，境外贷款到期可借旧还新。如果不能归还境外贷款，境内公司则将预存于境内银行的存款作为企业利润，从集团层面实现盈利；境外银行则将该笔境外贷款作为坏账处理，境内银行可以拍卖、变卖等方式处理其担保物，将所得收入作为利润。此种操作在外资银行较为常见。作为境内出质人的境内公司需为存在境外投资行为的企业，已获取ODI证书，境内或境外主体至少有一方为实际经营实体，需提供报表、交税单、银行流水等以证实存在可核实的经营收入。11离岸基金模式离岸基金系指注册在所在国之外的基金，通常设立在开曼群岛、英属维尔京群岛、毛里求斯、百慕大等离岸司法管辖区，该等地区对于基金的监管相对宽松，当地政府豁免该基金来自于非当地收入的税收，有的可向全球公开发行。因SPC较为灵活，目前在开曼设立的此等基金较为普遍。在进行资金出境申报时，可申报为拟在开曼设立公司，用于股权收购或者实业投资（注意目前ODI投资投向限制）。开曼公司在整个架构中主要作为资金支付的通道，通过开曼公司与目标公司进行交割，根据约定，境外取得的股权由开曼公司持有或由境内主体持有。但是，通过设立离岸基金的方式因涉及到资金出境问题，在目前的外汇监管态势下，仍旧存在难度。

四、对海外楼市的影响？

要说中国外汇政策对澳洲楼市的影响，肯定是有一定影响，但是也并没有想象的那么大。反正去年以来，对海外买家而言，各种不利新闻都看麻木了。并且，在澳洲市场上投资人中，中国大陆人群也并不是最大的群体。

所谓得不到的才是最好的，越是稀缺难以获得的产品，越是能够吸引资本涌入，因为资本天生就是逐利的，只要利益可图，政策无论怎么堵也是堵不住的。

在近十年来，国内王健林等资本大鳄几十亿上百亿的资金投向国外，全球各地购买资产赚得盆满钵满，也没有被监管，而轮到小老百姓一年可怜巴巴的五万额度，现在要动一下也困难重重呢。本文部分数据和消息来自澳洲房产大全Kevin Yu文章，在此感谢！澳豪斯咨询最新澳洲房产与移民资讯 | 真实成功案例 | 权威政策解析