金融法作业_金融法第一次作业

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一、近年来为解决中小企业融资困境，国家在金融领域出台了哪些政策法规？你对此有何评价？（1500字）

工商银行城市金融研究所副所长樊志刚认为，“对于中小企业来讲，没有资金是万万不能的，但是要真正办好中小企业，光有资金也是万万不能的。”融资问题不仅仅是贷款的问题，还需要从政策法规层面创造条件，通过制度建设，完善金融资源投入的保障机制，创造有利于金融企业支持中小企业贷款的政策、法律环境，使金融发展的成果真正惠及广大中小企业。近期，国际经济形势恶化，需求进一步萎缩，出口规模不断下降，出口导向型企业的利润空间不断压缩；国内信贷规模收紧，基准利率上调，资金紧张波及上下游产业链，中小企业融资困难，融资成本剧升，还伴随一系列苛刻的担保抵押等条件。

在实际中，我国中小企业的融资渠道比较狭窄，主要是依赖业主投资、内部集资和银行贷款等融资渠道。目前，国内中小企业融资的渠道有9种。虽然名目看上去很多，但是可操作的渠道并不多，对于广大中小企业而言，深交所的创业板是一个比较好融资渠道。另外，通过各种产业投资基金，引入国内外战略投资者，也是不错的投资渠道。在这九个渠道当中，银行渠道是最常见的方式，包括银行贷款、银行承兑汇票、信用证、保函。其次是股权融资，一种方式主要是通过公开市场发售股份，如国内创业版上市以及H股、海外上市融资等。三是债权融资，主要是企业债券、公司债券、短期融资券、中期票据、中小企业短期融资券及中小企业集合票据(债)等。四是信托融资，这是间接融资的一种形式，是通过金融机构的媒介，由最后信托公司向最后贷款人进行的融资活动。五是租赁融资，即金融租赁，指租赁的当事人约定，由出租人根据承租人的决定，由承租人选出定的第三者(供货人)购买承租人选出定的设备，以承租人支付租金为条件，将该物件的使用权转让给承租人，并在一个不间断的长期租赁期间内，通过收取租金的方式，收回全部或大部分投资。此外，还有县域中小企业的新型农村金融机构、小额贷款公司、典当融资、民间借贷等融资渠道。总体而言，这些融资渠道可以分为两种，一是内源融资渠道，即内源性权益资本融资渠道和债务资本融资渠道，二是外源融资渠道，即直接融资渠道、间接融资渠道和政策性融资渠道。

对于中小企业而言，内源融资方面，自有资金不足，自我积累有限；对于外源融资而言，证券市场准入门槛高，通过间接融资获得的资金有限，民间融资也有待规范。下面我将用我所搜集的资料对这些政策进行评价。

1、可操作融资渠道很少，部分企业靠高利贷支撑

中小企业在实际融资过程中，由于实力、资金、信誉相对大企业比较小，银行在面对中小企业的优惠政策方面放宽幅度较小甚至于没有，使中小企业从银行这一重要的融资渠道吃到闭门羹。除了银行之外，中小企业只能从其他私募的方向甚至高利贷来维持资本需求。

2、融资难阻碍中小创业者创富

央行借存款准备金缴纳范围扩大而收紧表外业务监管的措施，令中小银行流动性面临严峻挑战，而中小企业融资则面临更高的成本。这些限制性的政策令一些拥有创业热情的人望而生畏。

3、中小企业面临“缺血”问题

近年来，中国人民银行会同金融监管部门贯彻落实国务院关于进一步促进中小企业发展的若干意见，加强信贷政策的引导，鼓励和引导银行业机构采取各种措施强化对中小企业的融资服务；各个金融部门针对中小企业的金融支持力度也在不断增强，小企业的贷款增长远远高于整个贷款的增长速度。然而，中国是以信贷银行为主体的金融体系，信贷银行的资产占整个中国金融资产的80%左右。从回避风险的角度来看，嫌贫爱富、求大弃小是银行的本能，通常中小企业就面临“缺血”的问题，在紧缩政策的实施中，则会成为首当其冲的受害者。

4、贷款数额有限、手续繁杂

银行是要赚钱的，为了回避风险，小企业难以获得资金支持，求大弃小是银行的本能，虽然风投不少，但肯在创业早期就给钱出力的仍然嫌少，因此企业初创期利润很低、最需要资金扶持的时候，根本找不到钱。即使能获得贷款，数额也非常有限，且手续繁杂，申请周期长。

以上的问题是普遍存在的，但是在近年来中小企业融资过程中也出现了一些令人欣喜的事情。融资渠道和政策也在通过不同的形式给予中小企业财力支持，《中小企业促进法》等以法律的形式也为广大中小企业的发展、融资提供有力的保护和支持，以便给中小企业融资主体的责任范围、融资办法带来稳固的保障。

中小企业是一个非常有活力，创新能力非常强、成长性非常好的群体。但中小企业的经营压力也在不断增大，融资需求和缺口不断增加。但愿随着经济的飞速发展，我们的政策也能越来越多的为那些中小企业打开方便的大门，使它们能够成为我国经济的重要组成部分，为我国经济的发展贡献自己的一份力量。

二、试述中国保险立法的现状（1200字）

三、股票上市的条件和程序有哪些？为何要有这些方面的要求？（1500字）

股票上市就是指股票发行人将其已经发行的股票依照法定条件和程序，在证券交易所公开挂牌交易的法律行为。股票一旦获准在证券交易所上市交易，即为上市股票。我国股票上市的条件和程序是有法律、法规以及证券交易所规章组成，上市条件与程序具有法定性与自律性相结合的特点，具体规定如下：

(一）

1、股票上市的条件