上半年江西省银行业职业资格《风险管理》：风险对冲模拟试题_银行业风险管理试题

上半年江西省银行业职业资格《风险管理》：风险对冲模拟试题由刀豆文库小编整理，希望给你工作、学习、生活带来方便，猜你可能喜欢“银行业风险管理试题”。

2017年上半年江西省银行业职业资格《风险管理》：风险

对冲模拟试题

一、单项选择题（共 25题，每题2分，每题的备选项中，只有1个事最符合题意）

1、在购买健身器材时申请的贷款属于__。A．个人耐用消费品贷款 B．设备贷款

C．个人消费额度贷款 D．流动资金贷款

2、是指通过精确化的模型，把实际需要的经济资本计算出来，并且需要得到监管部门的批准之后才可以使用。A．高级计量法 B．标准法

C．内部评级法 D．基本指标法

3、抵押授信贷款下单笔贷款届满日__抵押授信贷款有效期间届满日。A．可超出 B．不可超出 C．应等于 D．以上均可

4、下列不属于商品期货的标的商品的是__。A．大豆 B．利率期货 C．原油 D．钢材

5、内部欺诈是指（）。

A．商业银行内部员工因过失没有按照雇佣合同、内部员工守则、相关业务及管理规定操作造成的风险

B．员工故意欺骗、盗用财产或违反监管规章、法律或公司政策导致的损失 C．商业银行员工由于知识、技能匮乏而给商业银行造成的风险

D．违反就业、健康或安全方面的法律或协议，造成个人工伤赔付或因性别、种族歧视事件导致的损失

6、项目在__，银行应按批准贷款的权限，对外出具贷款承诺。A．初次面谈阶段

B．项目建议书批准阶段或之前 C．可行性研究报告批准阶段 D．接受受理之后

7、下列__属于有关贷款经营者状况的风险预警信号。A．固定资产迅速增加过快 B．长期债务大量增加 C．资本与债务的比例低

D．冒险投资于其他新业务、新产品

8、银团贷款的主要成员中，__负责接受借款人的委托、策划组织银团并安排贷款分销。A．参加行 B．牵头行 C．副牵头行 D．代理行

9、下列行为中，没有触犯《刑法》有关规定的是（）。A．某银行吸收客户资金不入账，直接用于发放贷款 B．负债银行经批准吸收社会公众存款

C．批量出售他人信用卡信息资料以牟取利益

D．使用假证明获取银行借贷资金，造成银行重大损失

10、根据规定，国有独资商业银行应当按国务院的规定发放和管理__。A．信用贷款 B．抵押贷款 C．特定贷款 D．外汇贷款

11、过去的交易、事项形成的现时义务，履行该义务会导致经济利益流出银行，这是__。A．资产 B．利润

C．所有者权益 D．负债

12、以下__不符合银监会对个人理财的相关监督管理规定。

A．商业银行在销售不需要审批的理财产品时，至少应在销售的前一月将相关资料报送银监会

B．商业银行应按季度对个人理财业务进行统计分析，并于下一季第一个月内将统计分析报告报送银监会

C．商业银行应在每一会计年度终了编制本年度个人理财业务报告 D．年度报告和相关报表应在下一年度的二月底前报送银监会

13、信贷人员应根据抵押物的__，分析其变现能力，充分考虑抵押物价值的变动趋势，科学地确定抵押率。A．原值 B．评估现值 C．市场价值 D．核定价值

14、下面属于借款人挪用贷款的情况的是__。A．用流动资金贷款支付货款 B．外借母公司进行房地产投资 C．用流动资金贷款购买辅助材料 D．用中长期贷款购买机器设备

15、依法收贷的对象是。A：展期贷款 B：到期贷款 C：正常贷款 D：不良贷款 E：著作权

16、下列符合“守法合规”要求的做法包括__。A．遵守行业自律规范

B．遵守所在机构的规章秩序 C．遵守法律法规 D．以上均要求

17、__又称辛迪加贷款，是指由两家或两家以上的银行依据同样的贷款条件并使用一份共同的贷款协议，按约定的时间和比例，向借款人发放的并由一家共同的代理行管理的贷款。A．特定贷款 B．委托贷款 C．银团贷款 D．自营贷款

18、贷款风险预警的__不引进预兆自变量，只考察警兆指标的时间序列变化规律，即循环波动特征。A．黑色预警法 B．蓝色预警法 C．红色预警法 D．橙色预警法

19、根据真实票据理论，企业长期投资的资金不应来自__。A．留存收益 B．流动资金贷款 C．发行长期债券 D．发行新股票

20、融资租入的固定资产，按照__确定价值。A．资产评估确认或合同协议确定的价值入账

B．购买价加上支付的运输费、保险费、包装费、安装成本和缴纳的税金 C．建造过程中发生的全部实际支出

D．合同确定的价款加上运输费、保险费、安装调试费等

21、银行对抵押物的价值都要进行评估。对于机器设备的估价，不需要考虑的因素有__。A．无形损耗 B．折旧 C．原值

D．市场价格

22、以下__体现的是信贷资金的第二重回流。A．某企业从银行获得贷款10万元 B．某企业归还银行贷款本息50万元 C．某企业用银行贷款10万元购买原材料

D．某企业以所获银行贷款投入生产，取得产成品销售收入20万元

23、国民经济可以分为第一产业、第二产业和第三产业，下列行业中不属于第三产业的是__。A．建筑业 B．房地产业 C．交通运输业 D．金融业

24、信贷人员应根据抵押物的__，分析其变现能力，充分考虑抵押物价值的变动趋势，科学地确定抵押率。A．原值 B．评估值 C．市场价值 D．核定价值

25、金融远期合约的优点是__。A．规避了价格风险 B．非标准化合约

C．柜台交易，方便信息交流和传递 D．有履约保证，违约风险低

二、多项选择题（共25题，每题2分，每题的备选项中，有2个或2个以上符合题意，至少有1个错项。错选，本题不得分；少选，所选的每个选项得 0.5 分）

1、根据《贷款通则》的规定，贷款程序的第一步是__。A．贷款申请

B．对借款人的信用等级评估 C．贷款调查

D．签订贷款合同

2、下列哪一项不属于《中国人民银行法》第二条规定的中国人民银行的职能__ A．制定和执行货币政策 B．防范和化解金融风险 C．管理中央公共财政支出 D．维护金融稳定

3、以下关于贷款保证风险表述不正确的是__。

A．保证贷款逾期2年期间，银行未采取任何措施中断诉讼时效，则银行将丧失胜诉权

B．就保证责任而言，如果保证合同对保证期间有约定，应依约定

C．如果保证合同未约定或约定不明，则保证责任自主债务履行期届满之日起1年

D．在规定的时期内债权人未要求保证人承担保证责任，保证人免除保证责任

4、首次放款的先决条件中贷款类文件包括__。A．借贷双方已正式签署的借款合同

B．现时有效的企业法人营业执照、批准证书、成立批复 C．公司章程

D．全体董事的名单及全体董事的签字样本

5、（）是指银行对国际贸易延期付款方式中出口商持有的远期承兑汇票或本票进行无追索权的贴现。A．信用证 B．押汇 C．保理 D．福费廷

6、从2002年起，我国全面实行贷款五级分类制度，该制度按照贷款的风险程度，将银行信贷资产分为__。A．正常 B．关注 C．次级 D．可疑 E．损失

7、商业银行为个人客户提供的财务分析、财务规划、投资顾问、资产管理专业化服务活动，是指__。A．个人理财服务 B．投资规划

C．综合理财服务 D．私人银行业务

8、非法吸收公众贷款罪的客观方面表现为__。A．私设“银行”吸收公众存款

B．以出具集资发票的形式，承诺还本付息，招揽存款 C．某商业银行在储户中开展定期抽奖活动

D．某信用社为开拓业务，承诺存款到账即付利息 E．某商业银行以存定贷，多存可以多贷

9、下列行为中，属于不当销售的有__。

A．理财产品销售人员没有向投资者提供足够的理财产品信息 B．理财产品销售人员没有透露或没有详细介绍理财产品的性质 C．理财产品销售人员没有向投资者解释各种收益率的基本特点 D．理财产品销售人员没有向投资者解释赎回条款的相关规定 E．理财产品销售人员向投资者进行相关产品的风险揭示

10、建立国家反洗钱数据库，妥善保存金融机构提交的大额交易和可疑交易报告信息是__的职责之一。

A．中国反洗钱监测分析中心 B．所有商业银行 C．中国银行业协会

D．中国银行业监督管理委员会

11、根据生命周期理论，个人在青年成长期的理财特征为__。A．没有或仅有较低的理财需求和理财能力 B．风险厌恶程度提高，追求稳定的投资收益 C．愿意承担较高的风险，追求高收益 D．尽力保全已积累的财富，厌恶风险

12、关于违约责任，下列说法错误的是__。

A．当事人可以事先约定一定数额的违约金或者事先约定损害赔偿额的计算方法 B．违约责任是指当事人违反合同义务所应该承担的民事责任，主要表现为民事责任

C．我国《合同法》规定违约责任的一般构成要件是：违约 D．违约责任的归责原则包括过错责任原则和严格责任原则

13、关于保证贷款中借款合同和保证合同的签订，以下说法错误的是__。A．在签订“借款合同”的同时，还要签订保证合同，B．保证合同作为主合同的从合同

C．必须保证一个借款对应一个保证合同 D．保证合同要以书面形式订立

14、在贷款发放阶段，以下做法不正确的是。

A：在审查担保类文件时，公司业务人员应特别注意抵(质)押协议生效的前提条件

B：借款人用于建设项目的其他资金应与贷款同比例支用

C：在中长期贷款发放过程中，银行应按照完成工程量的多少进行付款

D：贷款原则上可以用于借款人的资本金、股本金和企业其他需自筹资金的融资 E：著作权

15、下列关于结构性理财计划的论述中，错误的一项是__。A．结构性理财计划的最终目标是实现客户理财效用最大化 B．结构性理财计划需综合考虑各种投资理财手段

C．结构性理财计划的收益率通常与银行定期存款利率相等 D．“量身定做”是结构性理财计划的一个重要特征

16、上海黄金交易所的黄金交易的报价单位为_________。A．美元/盎司 B．美元/克 C．人民币元/两 D．人民币元/克

17、根据我国《担保法》的规定，保证人__。A．必须具有民事行为能力

B．必须具有代为履行主债务的资力

C．不得为医院、学校等以公共利益为目的的事业单位 D．不可以为自然人

E．不得为企业法人的职能部门

18、关于结构性理财产品，下面说法正确的是__。

A．这类产品挂钩的对象五花八门，有与外汇汇率、利率挂钩的，有与大宗商品如黄金、石油挂钩的，还有与股票挂钩等，但不存在与信用挂钩的结构性理财产品 B．浮动收益的理财计划，无论多么复杂，其产品结构大体可分为普通可终止型、区间累积型、触发型(敲入、敲出)和浮动/反向浮动四种

C．区间累积型产品，会预设一个区间，然后累积符合条件的天数 D．触发型产品，一般而言会设置一段观察期 E．以上说法都不正确

19、下列说法不正确的是（）。

A．若已知客户每月固定支出，则其失业保障月数可由存款、可变现资产或净资产/月固定支出来计算

B．客户可利用贷款额度储备作为应对失业导致的工作收入中断，应对紧急医疗或意外所导致的超支费用，即作为紧急备用金

C．客户可利用活期存款储备紧急备用金，与贷款额度相比不存在机会成本 D．在预测客户期望达到的消费水平支出时，银行业从业人员要考虑客户所在地区的通货膨胀率的高低

20、国家助学贷款的学费和住宿费__发放，直接划入借款人所在学校账户。A．按月 B．按季 C．按日历年 D．按学年

21、贪污罪是指国家机关工作人员利用职务上的便利，侵吞、窃取、骗取或者利用其他手段非法占有__的行为。A．本机构他人的财物 B．其他机构他人的财物 C．公共财物 D．以上都对

22、会引起贷款抵押风险的情形有（）。A．抵押物虚假或严重不实

B．将共有财产抵押而未经共有人同意 C．资产评估不真实，导致抵押物不足值，D．因主合同无效，导致抵押关系无效 E．抵押物价值容易变现

23、Altman(1968)提出针对美国上市制造业企业的Z记分模型，认为影响借款人违约概率的因素包括__。A．波动性 B．盈利性 C．杠杆比率 D．偿债能力 E．活跃性

24、个人征信系统所搜集的个人信用信息中的个人基本信息不包括__。A．配偶身份 B．破产记录 C．居住信息 D．职业信息

25、下列关于债务管理的说法中，不正确的是（）。A．总负债一般不应超过净资产

B．短期债务和长期债务的比例应为0.4 C．当债务问题出现危机的时候，可以通过债务重组来实现财务状况的改善 D．还贷款的期限不要超过退休的年龄