银行从业考试《个人理财》章节强化试题十_银行从业个人理财试题
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http://www.daodoc.com/ 银行从业考试《个人理财》章节强化试题
十一、单项选择题.近年来，()逐渐成为国际上金融领域最权威、最流行的个人理财职业资格。
A.CFP
B.CAP
C.CPA
D.CCBP.个人理财业务从业人员达到专业胜任要求的基本前提是()。
A.熟悉相关法律、法规
B.一定的学历水平和工作经验
C.良好的职业道德
D.相关专业硕士学历.违规开展个人理财业务造成银行或客户重大经济损失的直接责任人员可以被追究的违法责任是()。
A.民事责任
B.吊销从业资格
C.行政处罚
D.刑事处罚.某上市银行的从业人员利用内幕消息买卖该银行股票获得1万元收益，下列对该人员的处罚符合规定的是()。
A.没收违法所得，并处3万元罚款
B.没收违法所得，并处10万元罚款
C.吊销其相关从业资格
D.将其行为通报同业
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http://www.daodoc.com/.在面对与客户利益冲突时，银行业从业人员应坚持诚实守信、公平合理、()的原则，正确处理业务开拓与客户利益保护之间的关系。
A.客户自愿
B.银行利润最大化
C.客户利益至上
D.树立良好形象.禁止商业贿赂是《中国银行业从业人员职业操守》中()基本准则的要求。
A.勤勉尽职
B.专业胜任
C.保护商业秘密与客户隐私
D.公平竞争.从业人员依法合规为客户提供个人理财服务的基本保障是()。
A.具备相应的学历水平和工作经验
B.具备相关监管部门要求的行业资格
C.掌握所推介产品或向客户提供咨询顾问意见所涉及产品的特性
D.了解和掌握与个人理财业务活动相关的法律法规，熟悉本行各项个人理财业务的规.李女士的孩子小静是初三学生，今年16岁，未经李女士的许可，从家中拿走现金3000多元，到珠宝店买了一条白金项链，李女士拒绝认可，那么小静的购买行为()。
A.无效
B.有效
C.效力待定
D.不可撤销.银行业从业人员资格认证委员会成立的时间为()。
A.2006年5月6日
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B.2007年7月7日
C.2008年6月6日
D.2006年6月6日.商业银行开展需要批准的个人理财业务需要相关从业人员具备的资格不包括()。
A.掌握所推介产品的特征
B.具备相应的学历水平和工作经验
C.具备相关监管部门要求的行业资格
D.具备国家理财规划师资格.某银行业从业人员在为客户提供理财顾问服务中，要求收取客户年收益的20%作为回报，这名从业人员的行为构成了()。
A.贪污罪
B.行贿罪
C.受贿罪
D.诈骗罪.某上市银行的一位董事涉及巨额贪污，可能对该银行的股票价格造成重大打压，银行业从业人员小张的做法不属于利用内幕消息进行交易的是()。
A.将自己所持有的该银行的股票全部清仓
B.将董事贪污的信息告诉了自己的家人
C.一个客户打算买该银行的股票，向其咨询，小张建议他投资要谨慎但没提及到贪污事件
D.建议他的一个大客户将持有的该银行的股票卖掉一半.银行个人理财业务人员的下列做法，正确的是()。
A.为朋友提供担保
B.利用职务便利为朋友办理优惠贷款
C.利用客户名义为自己买卖证券
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D.将自己的账户与客户账户合并.以下()不属于《中国银行业从业人员职业操守》中的从业基本准则。
A.专业胜任
B.勤勉尽职
C.公平竞争
D.信息保密.银行业从业人员职业操守的宗旨是为规范银行业从业人员职业行为，提高中国银行业从业人员整体素质和()。
A.职业道德水准
B.职业操守水平
C.职业纪律规范
D.从业基本原则.银行储蓄部门的员工小张在为客户办理储蓄业务时，客户向其咨询理财业务，他为客户提供了中肯的理财建议，小张的做法()。
A.维护了客户关系，值得表扬
B.发展了银行业务
C.表现了对客户的诚实信用
D.违反了《商业银行个人理财业务风险管理指引》的规定.从业人员应当保守所在机构的商业秘密，保护客户信息和隐私是从业基本准则中的()。
A.守法合规
B.保护商业秘密和隐私
C.专业胜任
D.诚实信用
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http://www.daodoc.com/.国家审计人员按法定程序对某公司的账户进行检查，银行业务人员因和该公司拥有很好的业务关系，在审计人员检查前帮助该公司进行了资产的转移，此行为违反了《中国银行业从业人员职业操守》中()的规定。
A.风险提示
B.协助执行
C.授信尽职
D.信息披露.某银行从业人员在向客户销售理财产品时，口头保证该产品肯定能够达到预期收益率。该从业人员违反了()方面职业操守的有关规定。
A.公平竞争
B.诚实信用
C.专业胜任
D.守法合规.为谋取不正当利益，给予国家工作人员财物的，属于()罪。
A.贪污
B.诈骗
C.受贿
D.行贿
二、多项选择题.根据《银行业从业人员职业操守》中“了解客户”的要求，银行业从业人员应当了解客户的()。
A.财务状况
B.风险承受能力
C.资金用途
D.业务单据
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E.账户是否会被第三方控制使用.个人理财投资者教育的教育对象是()。
A.银行个人理财客户
B.潜在银行个人理财客户
C.潜在银行投资者
D.商业银行
E.中国银行业协会.银行业从业人员面对监管者的监管应当()。
A.接受监管
B.配合现场检查
C.配合非现场监管
D.禁止贿赂
E.保守客户秘密，拒绝询问.下列关于银行业从业人员行为的说法，错误的有()。
A.为了避免发生利益冲突，本人及亲属不得购买所在机构销售的金融产品
B.即使离职后，也不能透露任何客户资料
C.可以根据内幕信息为客户提供理财建议
D.在业务活动中可以将内幕消息告知机构内的所有人员
E.将客户信息用于未经客户许可的其他目的.银行从业人员职业操守的宗旨包括()。
A.维护银行业良好信誉
B.规范银行业从业人员职业行为
C.建立健康的银行业企业文化和信用文化
D.促进银行业的健康发展
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E.提高中国银行业从业人员整体素质和职业道德水准.商业银行个人理财业务从业人员应当具备的基本条件包括()。
A.具备相应的学历水平和工作经验
B.具备相关监管部门要求的行业资格
C.掌握所推介产品或向客户提供咨询顾问意见所涉及产品的特性，并对有关产品市场有
所认识和理解
D.遵守监管部门和商业银行制定的个人理财业务人员职业道德标准、行为守则
E.对与个人理财业务活动相关法律法规、行政规章和监管要求等，有充分的了解和认识.银行职业道德与法律法规的联系具体表现在()。
A.银行从业法律是银行从业首先传播的有效途径
B.道德是法律的评价标准和推动力量，是法律的有效补充
C.道德和法律在某些情况下会相互转化
D.对银行来说道德就是法律，法律就是道德
E.对银行来说只要遵守法律法规就可以.某银行从业人员在向客户销售理财产品时，故意混淆预期收益率与保证收益率的概念，并l：3头保证该产品肯定能够达到预期收益率。这种做法违反了从业人员职业操守的()原则。
A.互相监督
B.礼貌服务
C.风险提示
D.诚实信用
E.保护商业秘密与客户隐私.团队精神的基础是()。
A.相互理解
B.相互信任
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C.相互竞争
D.相互合作
E.相互支持.违反从业人员职业操守的人员，()。
A.可能受到公众谴责，但尚无法进行实质性的约束
B.其所在金融机构应当视情况给予相应惩戒
C.情节不严重的，不应当受到惩戒
D.情节严重的，将被开除，并被通报银行业协会乃至同业
E.情节严重的，将丧失在银行业金融机构工作的机会
三、判断题
1.根据“了解客户”原则，客户由他人代理办理业务的，银行只需对代理人的身份证明文件进行核对并登记。()
2.一定的学历水平与工作经验是从业人员达到专业胜任要求的基本前提。()
3.根据“了解客户”原则，客户由他人代理办理业务的，银行只需对代理人的身份证明文件进行核对并登记。()
4.银行不能为监管人员安排食宿，如果确需要提供，则银行业从业人员可以为其报销因公费用。()
5.银行业从业人员应遵守客户至上的准则，满足客户的一切需求。()
6.不得在非工作地点非工作时间与其他人讨论交流内幕消息。()
7.当亲朋好友成为银行的客户时，由于相互比较熟悉，所以在开展业务时可以随随便便。()
8.不得在非工作地点非工作时间与其他人交流内幕消息。()
9.银行不能为监管人员安排食宿，如果确需要提供，则银行业从业人员可以为其报销因公费用。()
10.守法合规是个人理财业务从业人员首先应当具备的职业操守。()参考答案与解析
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一、单项选择题
1.A 【解析】近年来，逐渐成为国际上金融领域最权威、最流行的个人理财职业资格的是金融注册从业人员(Certified Financial Planner，CFP)。
2.B 【解析】一定的学历水平与工作经验是从业人员达到专业胜任要求的基本前提。
3.C 【解析】根据《银行业监督管理法》第47条规定，违规开展个人理财业务造成银行或客户重大经济损失的直接责任人员可以受到行政监管措施与行政处罚。
4.A 【解析】《证券法》第二百零二条规定，证券交易活动中涉及内幕消息的，没收违法所得，并处以违法所得1倍以上5倍以下的罚款。
5.C 【解析】在面对与客户利益冲突时，银行业从业人员应坚持诚实守信、公平合理、客户利益至上的原则，正确处理业务开拓与客户利益保护之间的关系。
6.D 【解析】公平竞争原则要求银行业从业人员应当尊重同业人员，公平竞争，禁止商业贿赂。
7.D 【解析】了解和掌握与个人理财业务活动相关法律法规，熟悉本行各项个人理财业务规章制度，这是从业人员依法合规为客户提供个人理财服务的基本保障。
8.A 【解析】李女士女儿今年16岁，尚在校就读，显然应属限制民事行为能力人，同时，购买3000多元的白金项链超出了女儿的购买能力，与其年龄、智力不相适 应，并不具有相应的民事行为能力，那么在这种情况下，小静未经父母(法定代理人)的同意擅自购买项链，其父母(法定代理人)拒绝认可，则该民事行为自始无 效。
9.D 【解析】中国银行业协会于2006年6月6日成立了银行业从业人员资格认证委员会。D 【解析】根据《商业银行个人理财业务管理暂行办法》第五十四条规定可知，对个人理财业务人员应满足的资格要求中不包括具备国家理财规划师资格。
11.C 【解析】根据《刑法》第一百四十八条第一款规定，银行或者其他金融机构的工作人员在金融业务活动中索取他人财物或者非法收受他人财物，为他人牟取利益的，或者违反国家规定，收受各种名义的回扣、收付费，归个人所有的，构成公司、企业人员受贿罪。
12.C 【解析】C选项不属予利用内幕消息进行的证券交易活动。
13.A 【解析】为朋友提供担保是个人行为，只要该银行人员的信用状况等合格即可。B项银行人员不得利用本职工作的便利，以明显低于或优于普通金融消费者的条件与所在机构进行交易。C、D涉嫌欺诈客户，侵吞客户财产。
14.D 【解析】从业人员应遵守的基本准则有诚实信用、守法合规、专业胜任、勤勉尽职、保护商业秘密和隐私、公平竞争。所以D项不符合题意。
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15.A 【解析】银行业从业人员职业操守属于职业道德范围，银行业从业人员职业操守的宗旨是规范银行业从业人员职业行为，提高中国银行业从业人员整体素质和职业道德水准。
16.D 【解析】《商业银行个人理财业务风险管理指引》规定，客户在办理一般产品业务时，如需要银行提供相关个人理财顾问服务，一般产品的销售和服务人员应将客户 移交理财业务人员。银行储蓄部门员工办理储蓄业务而非个人理财业务，小张的行为超出了自己的职责。故选D。
17.B 【解析】保护商业秘密和隐私：从业人员应当保守所在机构的商业秘密，保护客户信息和隐私。
18.B
19.D 【解析】口头保证该产品肯定能够达到预期收益率，违反了守法合规方面职业操守的有关规定。从业人员向客户提供的所有可能影响其投资决策的材料，以及从业人 员对客户投资情况的评估和分析等，都应包含相应的风险揭示内容。风险揭示应当充分、清晰、准确，确保客户能够正确理解风险揭示的内容。而El头保证忽略了 风险的揭示，故本题选D。
20.D
二、多项选择题
1.A,B,C,D,E 【解析】根据《银行业从业人员职业操守》中“了解客户”的要求，银行业从业人员应当了解客户的财务状况、业务单据、风险承受能力、资金用途、账户是否会被第三方控制使用等。
2.A, B 【解析】银行理财投资者教育对象是广大理财服务对象，包括银行个人理财客户以及潜在银行个人理财客户。AB正确。商业银行及中国银行业协会是投资者教育实施主体，DE项错误。c项与本题无关。故本题选AB。
3.A,B,C,D 【解析】E项，应当保护客户秘密，但也要协助有权力了解客户信息的有关部门的调查，如实汇报相关情况。
4.A,C,D,E 【解析】“信息保密”准则要求：从业人员在受雇期间及离职后，均不得违反法律法规和所在机构关于客户隐私保护的规定，透露任何客户资料和交易信息，B项行为符合法律规定。故选ACDE。
5.A,B,C,D,E 【解析】银行业从业人员职业操守的宗旨包括：提高中国银行业从业人员整体素质和职业道德水准，建立健康的银行企业文化，维护银行的良好信誉，促进银行健康发展，规范银行业从业人员职业行为。
6.A,B,C,D,E 【解析】商业银行个人理财业务从业人员应当具备的基本条件有以下几点：①对与个人理财业务活动相关法律法规、行政规章和监管要求等，有充分的了解和认 识;②遵守监管部门和商业银行制定的个人理财业务人员职业道德标准、行为守则;③掌握所推介产品或向客户提供咨询顾问意见所涉及产品的特性，并对有关产品 市场有所认识和理解;④具备相应的学历
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http://www.daodoc.com/ 水平和工作经验;⑤具备相关监管部门要求的行业资格;⑥具备中国银行业监督管理委员会要求的其他资格条件。
7.A,B,C
8.C,D 【解析】CD【解析】故意混淆预期收益率与保证收益率的概念违反了“诚实信用”原则。口头保证该产品肯定能够达到预期收益率违反了“风险提示”原则。故选CD。
9.A,B,D
10.B,D,E 【解析】《银行业从业人员职业操守》虽然不是具有强制性的法律法规，但既然是中国银行业协会通过一定程序制定，并由各会员单位表决通过，即视为各家会员单 位所承诺的行业自律规范，在银行业具有一定约束力。违反银行业从业人员职业操守的人员，其所在金融机构应当视情况给予相应惩戒，情节严重的，将被开除，并 被通报银行业协会乃至同业，丧失在银行业金融机构工作的机会。
三、判断题
1.错 【解析】根据“了解客户”原则，客户由他人代理办理业务的，银行需对代理人和被代理人的身份证明文件进行核对并登记。在出现问题时，才能及时追溯责任。
2.对 【解析】一定的学历水平与工作经验是从业人员达到专业胜任要求的基本前提。
3.错 【解析】根据“了解客户”原则，客户由他人代理办理业务的，银行需对代理人和被代理人的身份证明文件进行核对并登记。在出现问题时，才能及时追溯责任。
4.错 【解析】答案为B。银行业从业人员不能为监管人员报销费用。
5.错 【解析】应为满足客户的一切合理需求。
6.对
7.错 【解析】当亲朋好友成为客户时，办理业务时应该说明，且应严格按照规定办理。
8.对
9.错 【解析】银行业从业人员与银行监管人员之间应当采取回避的态度。
10.错 【解析】恪守诚实信用，保持品行正直，是从业人员首先应当具备的职业操守。本文来源于中国大学网
