银行业从业人员资格考试个人理财考前强化试题及答案解析(七)_个人理财试题及答案七

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2014年银行业从业人员资格考试个人理财考前强化试题及答案解析(七)

一、单选题 第1题：

商业银行应详细记录理财业务人员的培训方式、培训时间及考核结果等，未达到培训要求的理财业务人员应()。A．暂停从事个人理财业务活动

B．在继续个人理财业务活动的同时接受再培训 C．取消银行业从业资格 D．取消个人理财业务活动资格 第2题：

将一种货币的本金和利息与另一种货币的等价本金和利息进行交换的金融互换类型是()。A．资产互换 B．货币互换 C．利率互换 D．指数互换 第3题：

与理财计划相比，私人银行业务更加强调()。A．风险性 B．收益性 C．建议性服务 D．个性化服务 第4题：

下列不属于货币市场特点的是()。A．流动性强 B．风险小 C．偿还期

D．筹集的资金大多用于固定资产投资 第5题：

下列关于艺术品投资，的说法，错误的是()。A．价格波动大 B．保管难 C．流通性好

D．一般是中长期投资 第6题：

关于《对储蓄存款利息所得征收个人所得税的实施办法》(自1999年11月1日起施行)规定，以下说法不正确的是()。A．我国个人存款实行实名制 B．我国存款利息所得需缴纳利息税 C．我国利息税税率为20% D．利息税由储户个人自觉缴纳 第7题：

下列关于保险代理人和保险经纪人的说法，错误的是()。

A．保险代理人是根据保险人的委托，向保险人收取代理手续费，并在保险人授权范围内代为办理保险业务的单位或者个人

B．保险经纪人是基于保险人的利益，为投保人与保险人订立保险合同提供中介服务，并依法收取佣金的单位

C．保险代理人根据保险人的授权代为办理保险业务的行为，由保险人承担责任 D．因保险经纪人在办理保险业务中的过错，给投保人、被保险人造成损失的，由保险经经纪人承担赔偿责任 第8题：

证券交易所属于()。A．有形市场 B．无形市场 C．第三市场 D．第四市场 第9题：

商业银行冻结单位存款的期限不超过()个月。A．1 B．3 C．6 D．12 第10题：

商业银行A作为商业银行B境外理财投资的托管人为其保存资金往来记录，其保存的时间应当不少于()年。A．5 B．10 C．15 D．20 第11题：

银行风险是指银行在经营过程中，由于各种不确定因素的影响，而使其()蒙受损失的可能性。A．存款

B．资产和预期收益 C．声誉 D．自有资本金 第12题：

下列关于个人理财业务与信托业务、商业银行储蓄业务的不同点，表述错误的是()。

A．个人理财业务中资金的运用是按照合同约定的，储蓄资金的运用是按照银行需要的B．个人理财业务的风险一般是客户承担或者商业银行和客户共同承担的，储蓄的风险是商业银行独立承担的C．个人理财业务的受益人和信托业务的受益人都只能是委托人本人

D．个人理财业务中客户的资产不与商业银行其他资产严格区分相互独立，而信托中财产性质是登记并与受托人的财产严格区分的 第13题：

下列关于银行的“风险管理部门”的说法，正确的是()。A．核心职能是风险信息的收集、分析和报告

B．具有相对大的风险管理策略否决权，以降低操作风险 C．职能是根据收集的信息，作出经营或战略方面的决策 D．又称为“风险管理委员会” 第14题：

某人投保了人身意外伤害保险，在回家的路上被汽车撞伤送往医院，在其住院治疗期间因心肌梗死而死亡。那么，这一死亡事故的近因是()。A．被汽车撞伤 B．心肌梗死

C．被汽车撞伤和心肌梗死 D．被汽车撞伤导致的心肌梗死 第15题： 在家庭现金流量表中，下列属于理财收入的是()。A．利息收入 B．佣金收入 C．工资 D．年终奖金 第16题：

一般来说，在面对通货膨胀压力的情况下，()具有保值增值的作用。A．固定收益证券 B．现金 C．黄金 D．储蓄 第17题：

对涉嫌转移或者隐匿违法资金的银行业金融机构及其工作人员以及关联行为人的账户，经()批准，可以申请司法机关予以冻结。A．中国人民银行

B．国务院银行业监督管理机构或者其省一级派出机构负责人 C．国务院

D．银行业监督管理机构负责人 第18题：

在银行业从业人员职业道德中，()是银行业从业人员的立身之本和基本要求。A．爱岗敬业 B．公平竞争 C．品行正直 D．熟知业务 第19题：

贷款信托理财产品可以采取多种方式。其中，由借款人提供必要的动产、不动产作为抵押品，向信托公司申请办理的贷款属于()。A．卖方信贷信托 B．抵押贷款信托 C．保证贷款信托 D．信用贷款信托 第20题：

2010年4月17日，国务院为了坚决遏制部分城市房价过快上涨，发布《国务院关于坚决遏制部分城市房价过快上涨的通知》简称“新国十条”，这主要体现了影响房地产价的()。A．行政因素 B．社会因素 C．经济因素 D．自然因素 第21题：

在一国经济过度繁荣时，最有可能采取的政策是()。A．扩张性财政政策，抑制通货膨胀 B．扩张性财政政策，防止通货紧缩 C．紧缩性财政政策，抑制通货膨胀 D．紧缩性财政政策，防止通货紧缩 第22题： 通货膨胀率是衡量()的宏观经济指标。A．经济增长 B．就业水平 C．物价稳定 D．国际收支平衡 第23题：

短期融资券的发行对象为()。A．场内市场机构投资者 B．银行间债券市场机构投资者 C．场内市场个人投资者 D．国有大中型企业 第24题：

商业银行的代理业务不包括()。A．代发工资 B．代理财政性存款 C．代理财政投资 D．代销开放式基金 第25题：

下列个人理财业务人员的行为没有违反《中国银行业人员职业操守》中“同业竞争”有关规定的是()。

A．免费向客户提供国际市场理财产品信息 B．向客户反复强调竞争对手理财产品的负面报道 C．向客户推销理财产品时承诺合约外的收益 D．为争取客户而减少流程，绕过银行规定的必要手续为客户办理产品买卖 第26题：

劳动力人口是指()。

A．年龄在18周岁以上的人的全体 B．年龄在16周岁以上的人的全体

C．年龄在18周岁以上具有劳动能力的人的全体 D．年龄在16周岁以上具有劳动能力的人的全体 第27题：

()是指按照企业经济业务是否实际发生为标准，而不是按照是否实际收到现金来确认收入和费用。A．权责发生制 B．配比原则 C．收付实现制 D．收付现金制 第28题：

关于改革开放初期原有“四大专业银行”分工的下列说法中，错误的是()。

A．中国工商银行专门经营工商信贷和个人储蓄业务 B．中国银行专门制定和执行货币政策，维护金融稳定 C．中国农业银行专门经营农村金融业务

D．中国建设银行专门经营基础设施建设等长期信用业务 第29题：

积极配合监管人员的现场检查工作不包括()。A．及时、如实、全面地提供资料信息 B．不得拒绝或无故推诿监管人员分配的工作 C．不得转移、隐匿或者损坏有关证明材料 D．建立重大事项报告制度 第30题：

下列关于“法人账户透支”的说法，错误的是()。A．法人账户透支属于短期贷款的一种

B．主要用于满足借款人生产经营过程中的临时性资金需要

C．申请办理法人账户透支业务的借款人需在经办行有一定的结算业务量 D．一般情况下，对法人账户透支业务申请人的还款能力及担保要求要低于普通流动资金贷款 第31题：

下列不属于经济结构内容的是()。A．产业结构 B．地区结构 C．产品结构 D．人口结构 第32题：

个人理财业务是建立在()基础之上的银行业务。A．存款业务关系 B．委托代理关系 C．法定代理关系 D．贷款业务关系 第33题：()一般都有政府财政保障，风险较低。A．基础建设投资信托产品 B．房地产投资信托理财产品 C．证券投资信托理财产品 D．组合投资信托理财产品 第34题：

人的一生很可能会面对一些不期而至的风险，这些风险称为()。A．投机风险 B．纯粹风险 C．偶然风险 D．意外风险 第35题：

下列说法正确的是()。A．债券价格与到期收益率同向变动 B．债券价格与市场利率反向变动

C．债券到期期限越长，贴现债券价格越高 D．债券面值越大，贴现债券价格越低 第36题：

下列关于可赎回债券的说法，错误的是()。

A．可赎回债券的赎回权实际上是投资者出售给发行人的一个期权

B．当市场利率下降时，普通债券的价值和可赎回债券的价值之间有一个价值差，这代夷发行人选择赎回权的价值

C．通常可赎回债券的发行．人在市场利率上升时行使赎回权 D．债券的可赎回条款降低了债券的内在价值和投资者的实际收益率 第37题：

美国商业银行在紧急情况下向美联储申请贷款，美联储收取的利率是()。A．贴现率 B．优惠利率 C．短债收益率 D．联邦基金利率 第38题：

从2005年9月21日起，我国对活期存款实行按季度结息，每季度()息。

A．首月20日 B．首月21日 C．末月20日 D．末月21日 第39题：

中国人民银行上海总部成立于2005年8月10日，其主要职责包括()A．制定和执行货币政策 B．发行人民币，管理人民币流通 C．经理国库

D．组织实施中央银行公开市场操作 第40题：

下列各项物权中，不属于他物权的是()。A．土地承包经营权

付。B．所有权

C．国有土地使用权 D．质权 第41题：

票据的基本特征是票据的()。A．完全有价性 B．无因性 C．设权性 D．流通性 第42题：

2006年9月成立的期货交易所是()。A．中国金融期货交易所 B．上海期货交易所 C．大连商品交易所 D．郑州商品交易所 第43题：

定期存款在存期内如果遇到利率调整，则()。A．整个存期内利息都按照调整日挂牌公告的利率计算

B．调整前的利息按照存单开户日挂牌公告的利率计算，调整后的利息按照调整日挂牌公告的利率计算

C．整个存期内的利息按照存款到期日挂牌公告的利率计算 D．整个存期内的利息按照存单开户日挂牌公告的利率计算 第44题： 老百姓通过银行柜台认购凭证式长期国债的市场不属于()。A．资本市场 B．场内市场 C．一级市场 D．直接融资市场 第45题：

下列关于同业拆借市场上货币资金价格的说法，错误的是()A．能及时、灵敏地反映货币市场资金供求状况 B．不易变动，比较稳定 C．货币资金的价格即拆借利率

D．是反映信贷资金供求状况的一个非常敏感的指标 第46题：

根据资本资产定价模型，证券的期望收益率与该种证券的()A．方差 B．标准差 C．口系数 D．协方差 第47题：

有价证券一般代表的是()。A．财产所有权 B．债权 C．剩余请求权

。线性相关。D．所有权或债权 第48题：

下列不属于中国人民银行主要职责的是()。A．制定货币政策 B．服务工商企业 C．防范金融危机 D．维护金融稳定 第49题：

下列有关银行业从业人员应当遵守的原则，表述不正确的是()。A．以高标准职业道德规范行事 B．品行正直 C．恪守诚实信用

D．诚实信用的原则有理由时可以抗辩 第50题：

目前，教育储蓄存款的账户是()。A．在校初中一年级(含)以上学生 B．在校小学六年级(含)以上学生 C．在校小学四年级(含)以上学生 D．在校小学一年级(含)以上学生 第51题：

自1984年1月1日起，中国人民银行开始专门行使中央银行的职能，所承担的工商信贷和储蓄业务职能转交给()。A．中国银行 B．中国交通银行 C．中国工商银行 D．中国建设银行 第52题：

保证收益理财计划的起点金额是()。A．人民币50000元以上，外币5000美元以上 B．人民币30000元以上，外币5000美元以上 C．人民币50000元以上，外币1000美元以上 D．人民币100000元以上，外币5000美元以上 第53题：

以下投资工具中，不属于固定收益投资工具的是()。A．银行存款 B．普通股 C．公司债券 D．优先股 第54题：

金融机构的下列行为没有违反《反洗钱法》规定的是()。A．擅自进行检查、调查或者采取临时冻结措施

B．泄露因反洗钱知悉的国家秘密、商业秘密或者个人隐私 C．未按照规定对职工进行反洗钱培训的 D．按照规定建立反洗钱内部控制制度 第55题：

根据国务院2007年颁布的《对储蓄存款利息所得征收个人所得税的实施办法》的规定，从中华人民共和国境内的储蓄机构取得的人民币、外币储蓄存款利息，应当缴纳储蓄存款利息所得税，利息税税率为()。A．18% B．5% C．15% D．25% 第56题：

下列不属于我国货币市场组成部分的是()A．同业拆借市场 B．股票市场 C．债券回购市场 D．票据市场 第57题：

金融犯罪侵犯的客体是()。A．金融机构

B．金融机构工作人员 C．金融工具 D．金融管理秩序 第58题：

货币经纪公司的服务对象是()。A．境外金融机构 B．境内金融机构 C．境内外金融机构 D．境内外上市公司

。第59题：

下列对客户风险承受能力由强到弱的排序，不正确的是()。A．根据就业状况，大企业高管＞佣金收入者＞失业者 B．根据置业状况，自宅无房贷＞无自宅＞投资不动产 C．根据家庭负担，未婚＞双薪无子女＞单薪有子女

D．根据投资知识，有专业执照并从业多年＞财经专业应届毕业生＞医学院在校生 第60题：

《金融租赁公司管理办法》是于()正式实施的。A．2006年12月1日 B．2005年12月31日 C．2007年3月1日 D．2006年3月12日 第61题：

下列关于金融市场分类，错误的是()。

A．按照交易的阶段划分，可分为发行市场和流通市场

B．按照交易活动是否在固定场所进行，可分为场内市场和场外市场

C．按照金融工具的具体类型划分，可分为债券市场、股票市场、外汇市场、保险市场等

D．按照金融工具上所约定的期限长短划分，可分为现货市场和期货市场 第62题：

按照分类指导、“一行一策”原则，推进政策性银行改革，首先应推进()改革。

A．国家开发银行 B．中国进出口银行 C．中国农业发展银行 D．中国人民银行 第63题：

我国某省一家外贸公司与某外商签订了通过票据结算的出口面料合同，到某地中国银行办理一笔大额银行汇票脱手业务，出票行是外国某银行。但经中国银行向有关部门查询后，证明外商所提供的出票行根本不存在，其所提供的200万美元的银行汇票纯属伪造。这种伪造行为属于()。A．有形伪造 B．无形伪造 C．变造 D．以上都不对 第64题：

目前，各家银行多采用()计算整存整取定期存款利息。A．积数计息法

B．按实际天数每日累计账户余额，以累计积数乘以日利率 C．由储户自己选择的计息方式 D．逐笔计息法 第65题：

人寿保险的索赔时效为()。A．自保险事故发生之日起5年 B．自保险事故发生之日起2年 C．自知道保险事故发生之日起5年 D．自知道保险事故发生之日起2年 第66题： 在个人住房贷款中，个人非贷款出资与房价款的比例()。A．不得低于20% B．不得低于60% C．不得高于60% D．不得高于20% 第67题：

商业银行应在每一会计年度终了编制本年个人理财业务报告，年度报告和相关报表，应于下一年度的()报中国银监会。A．5月底前 B．2月底前 C．1月底前 D．6月底前 第68题：

债券收益率的衡量方法不包括()。A．提前赎回收益率 B．到期收益率 C．即期收益率 D．权益收益率 第69题：

信用卡和借记卡，统称为()。A．贷记卡 B．银行卡 C．单位卡 D．准贷记卡 第70题：

银行业从业人员的下列行为中，不符合“熟知业务”有关规定的是()。A．熟知业务处理流程 B．不断提高业务知识水平 C．熟知向客户推荐的金融产品 D．熟知中央银行政策动向 第71题：

我国外汇挂钩类理财产品中，通常挂钩的一组或多组外汇的汇率大都依据()下午3时整，在路透社或彭博社相应的外汇展示页中的价格而厘定。A．纽约时间 B．伦敦时间 C．东京时间 D．北京时间 第72题：

假如1号理财产品和2号理财产品的期望收益率分别为20%和10%，某投资者有人民币10万元，将8万元投资于1号理财产品，2万元投资于2号理财产品，那么该投资者的期望收益是()。A．1.5万元 B．1.6万元 C．1.7万元 D．1.8万元 第73题：

我国境内的股票价格指数不包括()。A．沪深300指数 B．恒生指数 C．上证综合指数 D．深证综合指数 第74题：

某商业银行共拥有存款1亿元，其中在中央银行的存款为2000万元．已知中央银行规定的法定存款准备金率为15%，则该商业银行的超额存款准备金为()万元。A．150 B．200 C．300 D．500 第75题：

短期资金交易业务是指银行买卖()产品的活动。A．货币市场 B．股票市场 C．资本市场 D．债券市场 第76题：

一般保证的保证人在主合同纠纷未经审判或者仲裁，并就债务人财产依法强制执行仍不能履行债务前，保证人()。A．在其保证范围内承担保证责任 B．可以对债权人拒绝承担保证责任 C．承担全部债务 D．与债务人承担连带责任 第77题：

下列可以作为抵押财产的是()。A．正在建造的建筑物 B．土地所有权 C．医院设备 D．大学教学楼 第78题：

关于房地产估价的市场比较法，下列说法正确的是()。

①比较现房与二手房，依折旧情况设房龄系数

②若以卖方开价面非成交价做比较基准，需依议价系数调整

③不同楼层、街头街尾地段差异大，依地段调整系数调整

④估价标的物房价=同地区同类型房屋房价×房龄调整系数×地段调整系数 A．①②③ B．①③④ C．②③④ D．①②③④ 第79题：

下列关于商业银行和客户在理财顾问服务中角色的说法，正确的是()。A．商业银行提供建议并作出决策，客户不参与 B．商业银行只提供建议，最终决策权在客户 C．客户提供建议并作出决策，商业银行不参与 D．客户只提供建议，最终决策权在商业银行 第80题：

某人投资某债券，买入价格为100元，卖出价格为110元．期间获得利息收入10元则该投资的持有期收益率为()。A．10% B．20% C．9.1% D．18.2% 第81题：

客户在使用产品和服务之后获得的持久满意，使客户可能形成对产品和服务的偏乎。这一层次的客户信任称为()。A．认知信任 B．持久信任 C．情感信任 D．行为信任 第82题：

信用证项下不附有商业单据的是()。A．无保兑信用证 B．不可转让信用证 C．跟单信用证 D．光票信用证 第83题：

汽车金融公司的监管机构是()。A．中国人民银行 B．银监会 C．中国证监会 D．中国银行业协会 第84题：

若经济出现萧条、衰退、正常和繁荣状况的概率分别为25%、10%、35%、30%，某理财产品在这四种经济状况下的收益率分别为20%、10%、30%、50%，则该理财产品的期望收益率为()。A．7.5% B．26.5% C．31.5% D．18.75% 第85题：

某客户想将手中的澳元兑换成美元，此时银行的外汇牌价为：澳元/美元=0.7485/0.7514，该客户应以()与银行交易。A．1澳元=0.7485美元 B．1澳元=0.7514美元 C．1澳元=0.7500美元 D．与银行协商后的汇率 第86题：

李先生投资100万元于项目A，预期名义收益率为10%，期限为5年，每季度付息一次，则该投资项目有效年利率为()。A．2.01% B．12.5% C．10.38% D．10.20% 第87题：

一张10年期，年利率为9%，市场价格为850元，面值为1000元的债券，即期收益率是()。A．1.06% B．9.76% C．10.6% D．97.6% 第88题：

商业银行开展个人理财时，理财计划或产品包含的风险有()。A．合规性风险 B．战略风险

C．法律风险和声誉风险 D．操作风险和信用风险 第89题：

推动中国经济增长的主要力量是()。A．消费 B．投资 C．贸易 D．财政收支 第90题：

张某使用信用卡过程中，超过规定的限额进行透支达10万元，发卡银行再三催讨久款，张某故意不予理会。经银行核查，张某完全没有偿还能力，张某的行为()。

A．是合法的，因为张某使用的是自己的信用卡，而信用卡本身就具有透支功能 B．是合法的，因为张某没有伪造、使用作废的或冒用他人的信用卡 C．是不合法的，因为张某恶意透支了信用卡 D．是不合法的，因为张某冒用了他人的信用卡

二、多选题 第91题：

下列关于投资和保险方面的投资建议符合以子女为中心型理财价值观的是()。

A 投资侧重于中长期表现稳定的基金 B 投资侧重于中短期比较看好的基金 C 保险侧重于短期储蓄 D 保险侧重于房贷寿险 E 保险侧重于子女教育基金 第92题：

下列关于无记名国债的说法，错误的是()。A 又称为记账式国债

B 不记名，可挂失，可上市流通

C 发行期内，投资者可直接在销售国债机构的柜台购买

D 在证券交易所设立账户的投资者，可委托证券公司通过交易系统申购 E 发行期结束后，持有者可在柜台卖出，但不可将该债券交证券交易所托管 第93题：

投资者的投资策略的制定与市场是否有效有密切的关系，下列有关说法正确的是()。

A 如果相信市场无效，投资者将采取主动投资策略 B 如果相信市场有效，投资者将采取被动投资策略

C 在被动投资策略下，通常是建立一个充分分散化的证券投资组合，以期取得市场的平均收益

D 在被动投资策略下，市场有效性假定意味着只要市场达到弱有效，基本面分析将毫无可取之处

E 在被动投资策略下，市场有效性假定认为，如果市场是次强有效，股价已反映了所有的公开信息，那么技术分析将是徒劳的 第94题：

以下属于资本市场的有()。A 中长期国债市场 B 中长期公司债市场 C 商业票据市场 D 股票市场 E 同业拆借市场 第95题：

根据货币的时间价值理论，影响现值大小的因素主要有()。A 市盈率 B 投资年限 C 资产/负债比率 D 投资收益率 E 通货膨胀率 第96题：

根据我国《储蓄存款条例》的规定，对违反国家利率的单位，中国人民银行及其分支机构可以对该单位采取的措施包括()。A 责令其纠正 B 处以罚款

C 免去主要领导的职务 D 停业整顿 E 吊销经营金融业务许可证书 第97题：

借款人的权利包括()。A 拒绝借款合同以外的附加条件 B 按合同约定提取和使用全部贷款

C 用贷款在有价证券、期货等方面从事投机经营 D 自主决定向第三人转让债务 E 以上选项均符合 第98题：

一般来说，国债发行方式有()。A 盲接发行 B 代销发行 C 承购包销发行 D 竞争性招标拍卖发行 E 非竞争性招标拍卖发行 第99题：

根据《银行业从业人员职业操守》中“了解客户”的要求，银行业从业人员应当了解客户的()。A 财务状况 B 风险承受能力 C 资金用途 D 业务单据

E 账户是否会被第三方控制使用 第100题： 目前，中国人民银行采用的利率工具主要是()。A 调整市场利率 B 调整中央基准利率

C 调整金融机构的法定存贷款利率 D 制定金融机构存贷款利率的浮动范围 E 制定相关政策对各类利率结构和档次进行调整 第101题：

税收规划的方法和手段有()。A 避税规划 B 逃税规划 C 节税规划 D 转嫁规划 E 漏税规划 第102题：

银行在提供个人理财服务时，往往需要利用各种金融产品和投资工具，下列属于个人理财工具的有()。A 银行产品 B 信托产品 C 证券投资基金 D 金融衍生品 E 保险产品 第103题：

下列属于企业获利能力指标的有()。A 销售净利率 B 资产净利率 C 每股收益 D 销售毛利率 E 市盈率 第104题：

结构性金融衍生品的特点包括()。A 一般风险很低 B 以场外交易为主

C 传统金融工具与衍生工具相结合 D 灵活性强 E 无风险 第105题：

保理业务中银行提供的金融服务主要有()。A 贸易融资 B 商业资信调查 C 应收账款管理 D 信用风险担保 E 促进公司经营规模扩张 第106题：

银行业从业人员在办理信贷业务时的不法行为包括()。A 违反监管部门的规定，采取降低贷款条件争揽客户

B 对关联企业客户和集团客户的授信超过有关部门规定的限制比例 C 超出中国人民银行规定的贷款利率浮动范围发放贷款 D 在信贷业务营销中向经办人和关系人支付各种不正当费用 E 协助客户逃避其他银行信贷监管 第107题：

下列需要列入个人现金流量表的项目有()。A 工资收入 B 房贷支付

C 人寿保险现金价值的积累 D 股权投资的资本利得 E 利息收入 第108题：

银行业金融机构擅自提高或降低存款利率、贷款利率，违反金融市场公平竞争的行为，银行业监督管理机构对其的处理措施包括()。A 责令改正，没收违法所得，并处20万元以上50万元以下罚款 B 情节特别严重或逾期不改正的责令停业整顿或吊销经营许可证 C 构成犯罪的依法追究刑事责任

D 没有违法所得的，处10万元以上50万元以下罚款

E 取消直接负责的董事、高级管理人员一定期限直至终身的任职资格 第109题：

中国人民银行对()有权进行检查监督。A 执行有关黄金管理规定的行为 B 执行有关反洗钱规定的行为 C 执行有关外汇管理规定的行为 D 执行有关人民币管理规定的行为 E 执行有关清算管理规定的行为 第110题：

某客户投资股票价值7万元，投资借款3万元，信用卡账款余额2万元，自用住宅价值60万元，房贷余额30万元，则下列说法正确的有()。A 负债比率为52.2% B 净资产32万元 C 固定资产30万元 D 总负债33万元 E 总资产64万元 第111题：

了解客户包含的内容有()。A 目标客户的金融需求的主要内容 B 目标客户的短期金融需求目标 C 目标客户的长期金融需求目标 D 目标客户的经济现状

E 本行的金融产品和金融服务在客户中的表现 第112题：

下列对年金分类的说法，正确的有()。A 按照起讫日期，划分为简单年金和一般年金

B 按照每期年金收支额是否相等，划分为等额年金和不等额年金 C 按照持续期，划分为有限年金和无限年金

D 按照每期年金额发生的时间，划分为确定年金和不确定年金 E 按照发生期间与计息期间是否一致，划分为后付年金、先付年金等 第113题：

国内外消费者购买住宅的原因包括()。A 自住 B 合理避税

C 对外出租获得租金 D 投机获得资本利得 E 保值增值 第114题：

金融衍生品业务按产品形态分为()。A 回购 B 期货 C 互换 D 期权 E 远期 第115题：

下列既属于直接金融工具又属于长期金融工具的是()A 企业债券 B 商业票据 C 股票

D 可转让大额存单 E 回购协议 第116题：

。当其他条件不变时，()会导致流动比率上升，但并不意味着企业能够将这些流动资产转化为现金。A 企业存货积压 B 应收账款增加 C 应付账款增加 D 短期借款增加 E 待摊费用增加 第117题：

根据外汇交易方式的不同，外汇交易可以分为()。A 即期外汇交易 B 远期外汇交易 C 现汇交易 D 期汇交易 E 定期外汇交易 第118题：

为了建立严格的内部控制制度，个人理财业务要求建立()A 银行与客户资产合并管理制度 B 内部监督和独立审核制度

C 个人理财业务的分析、审核和报告制度 D 业务记录制度 E 充分授权制度 第119题：

下列关于个人活期存款的说法，正确的是()。

。A 客户可以随时支取 B 现实中通常1元起存 C 只可以通过银行柜面存取 D 分为整存零取和整存整取

E 按季度结息，每季度末月21日为结息日 第120题：

期货交易所的职责包括()。A 提供交易场所、设施和服务 B 保证合约的履行

C 组织并监督交易、结算和交割

D 按照章程和交易规则对会员进行监督管理 E 没收违禁产品 第121题：

个人或家庭在生命周期内综合考虑其()等因素来决定其目前的消费和储蓄。A 现在收入 B 将来收入 C 退休时间 D 工作时间 E 可预期开支 第122题：

根据《民法通则》，代理包括()。A 委托代理 B 自愿代理 C 法定代理 D 指定代理 E 强制代理 第123题：

银行个人理财从业人员接受()的监督。A 所在机构 B 银行业协会 C 银监会 D 当地银监局 E 社会公众 第124题：

银行业从业人员面对监管者的监管应当()。A 接受监管 B 配合现场检查 C 配合非现场监管 D 禁止贿赂

E 保守客户秘密，拒绝询问 第125题：

金融期货和金融远期合约的重要区别在于()。

A 金融远期合约能够降低风险，金融期货合约不能降低风险

B 金融远期合约大多在场外进行交易，金融期货合约在交易所内进行交易 C 金融远期合约的收益和损失一般在合约到期日实现，金融期货合约的盈利和亏损在每个交易日结束前清算和执行

D 金融远期合约买卖双方一般不进行实物交割，金融期货合约一般都进行实物交割

E 金融远期合约的二级市场非常活跃，金融期货合约的二级市场非常不活跃 第126题：

下列属于农村金融机构的是()。A 农村信用社 B 农村商业银行 C 农村资金互助社 D 村镇银行 E 农村合作银行 第127题：

下列属于银监会监管理念的是()。A 管风险 B 提高透明度 C 管机构 D 管法人 E 管内控 第128题：

我国个人所得税税率按各应税项目分别采用()A 超额累退税率 B 超额累进税率 C 比例税率

形式。D 定额税率 E 人头税 第129题：

建立高效的风险管理部门应当固守的基本准则是()。A 必须具备高度的独立性，以提供客观的风险规避策略 B 不具有风险管理策略执行权，以降低操作风险 C 具有风险管理策略执行权，以降低操作风险 D 不具有风险管理策略执行权，以降低信用风险 E 不需具备高度独立性，增加与其他部门的沟通 第130题：

利用个人客户的资产负债表可以明确()。A 客户的偿付比例 B 储蓄比例 C 资产 D 负债 E 净资产

三、判断题

第131题：成长型基金强调为投资者带来经常性收益，所以常按时派息给投资者，使投资者有固定的收入来源。()第132题：信贷类银行信托理财产品投资的主要技术手段是通过收益的期限结构或者通过收益分层，分出优先级、次级受益人，由优先级受益人承担风险，并优先享受杠杆化收益。()第133题：投资者在银行开立一个基金TA账户后，可用其购买不同基金公司发行的基金。()第134题：若本币大幅贬值，则持有一定比例的外汇资产可以减小本币贬值的影响。()第135题：金融市场最主要的交易机制是价格机制。()第136题：成长型基金强调为投资者带来经常性收益，所以常按时派息给投资者，使投资者有固定的收入来源。()第137题：投资于房地产需要承担经济周期性变动所带来的购买力下降的风险。()第138题：一般来说，商业银行推出的人民币理财计划等结构性金融衍生品的流动性都比较好。()第139题：截至2007年4月1日，除中国农业银行外，中国工商银行、中国银行、中国建设银行和交通银行均已上市。()第140题：可转换债券兼具债券和股票的特性。()第141题：根据“了解客户”原则，客户由他人代理办理业务的，银行只需对代理人的身份证明文件进行核对并登记。()第142题：货币经纪公司可以从事金融机构间资金融通和外汇交易等经纪服务。()第143题：投资者可以通过买入股票现货，卖出股票价格指数期货，在一定程度上抵消股票价格变动的风险损失。()第144题：市场风险是银行最为复杂的风险种类，也是银行面临的最主要的风险。()第145题：某单位银行账户给某人的银行账户划转入民币100万元，银行业从业人员应该将该情况报告为大额交易。()

【试卷正确答案及解析】：http://www.daodoc.com/yinhang/?xm=yaoxing&ly=wq