21 业务运营风险_银行业务运营风险

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业务运营风险

一、单项选择题

1、本行员工提供本人账户，协助客户将其网上放款资金转回客户账户内的这种行为属于（）。

A、违规出租、出借员工本人账户（卡）代客户办理业务 B、不良的业务或市场行为 C、未经授权的行为 D、代客保管或代办业务 答案 A2、以下哪个指标为营业机构风险管理的总括指标，直接反映特定营业机构被业务运营风险冲击的程度。()A、风险暴露水平 B、内部风险暴露水平 C、外部风险暴露水平 D、可控风险暴露水平 答案 A3、以下关于综合业务系统权限卡管理的描述错误的有。（）A、业务人员权限卡的密码应不定期更换，更换间隔时间最长不得超过15天

B、柜员因岗位变动、学习休假等原因引起的暂时离岗10天（含）以上的，需申请将权限卡改为待启用状态

C、柜员因休假、学习等原因离岗而处于待启用状态的权限卡，由持卡人独立上锁（或本人签章密封）后集中在网点保险柜（箱）内进行保管

D、以上三点描述都不正确 答案 D4、按《个人存款账户实名制规定》，下列关于实名制证件的讲法中正确且最全面的是。（）

A、居住在境内的中国公民，为居民身份证、临时居民身份证、户口簿、护照

B、居住在境内的16周岁以下的中国公民，为居民身份证、临时居民身份证、户口簿、护照

C、居住在境内的中国公民，为居民身份证、临时居民身份证、户口簿

D、居住在境内的16周岁以下的中国公民，为户口簿 答案 C5、柜员办理业务过程中发现操作错误后，为掩盖其错误操作行为，未按规定的反交易流程进行账务处理，有意采取其他方式调整错误账项的，依照《员工违规行为处理规定》第八十一条，给予（）。A、解除劳动合同 B、记大过至撤职处分 C、警告至记过处分 D、违规积分 答案 C6、节假日办理对公收款业务使用非营业时间使用交易码为（）。A、2026 B、2100 C、2020 D、2021 答案 A7、各部门根据本部门人员离职申请，向信息科技部门申请提供离职人员近一个时期至少为（）个月的外发邮件、硬盘检查性扫描、U盘拷贝记录、互联网访问日志、客户端离线上网扫描等检查信息。A、1 B、2 C、3 D、4 答案 C8、营业网点柜面业务异常的表现形式中，非正常查询或修改客户信息属于（）。

A、客户信息或账务信息异常 B、业务操作异常 C、员工或客户行为异常 D、外部反映异常 答案 B9、为强化账户开立风险管理，营销部门应切实组织开展（），账户受理和审批部门应严格按照规定要求审查营销部门账户开立、变更意见，落实开户（）制度，确保开户资料、信息真实、完整、合规。

A、尽职调查 集中审批 B、客户营销 分工合作 C、客户营销 分级审批 D、尽职调查 分工审批 答案 A10、自动柜员机掌管密码人员临时变更或工作调动时，下面说法正确的是（）。

A、接管人员必须在3日内更换保险柜密码。

B、必须办理定向交接(掌管钥匙人员不能接管密码)手续并及时更改密码。

C、接管人员必须在2日内更换保险柜密码。D、为了简化手续，交接时可以不用登记相关登记簿 答案 B11、以下说法错误的是（）

A、银行内部员工不得代理客户保管各类空白重要凭证 B、上门服务人员可代理客户进行对账结果的确认 C、签发转账银行汇票一律不得填写代理付款行名称

D、在同一票据交换区域内可以使用支票，票据交换区域以外的异地也可以使用支票 答案 B12、自动柜员机密码保管人员须不定期更换密码，每（）至少更换一次。A、季 B、月 C、15天 D、半年 答案 A13、因人员变动、临时离岗、学习休假、岗位变动等原因引起的暂时离岗（）以上情况，要于变动当日（最迟2日内）在《业务人员信息调整申请表》中填明原因，经业务主管批准，权限卡改为待启用状态。A、1天 B、3天 C、5天 D、7天 答案 B14、下列操作不属于柜员严禁办理的事项是（）。A、临时离柜签退终端画面

B、午间停止营业没有上缴超限现额现金 C、单人向分行领取业务印章 D、手工签发机用存单（折）答案 A15、自动柜员机保险柜钥匙非加钞时间应做到（）。A、随身携带

B、放入柜员抽屉加锁保管 C、放入铁皮柜

D、完成加钞工作后必须入库(或保险箱)保管 答案 D

16、岗位轮换必须在监交人员监督下办理交接手续。（）对交接工作负全面责任，如事后发现交接不清追究交接双方人员责任外，应负连带责任。A、网点管理人员 B、业务主办 C、监交人员 D、业务主管 答案 C17、柜员办理业务过程中发现操作错误后，为掩盖其错误操作行为，未按规定的反交易流程进行账务处理，有意采取其他方式调整错误账项的，是指哪种行为：（）A、错账冲正 B、规避反交易 C、先存后取 D、提取现金 答案 B18、为加强对业务运行风险和质量的管理，各行应建立现场与（）相结合的监督检查机制。A、账务查询 B、非现场 C、现金核对 D、问卷调查 答案 B19、每次自动柜员机装填现钞前应进行轧账处理，装钞后对外营业前，必须进行（）测试，测试无误后方可投入使用。A、实地转账 B、异地转账 C、实地吐钞 D、联机查询 答案 C20、对凭证允许更改的事项必须由（）签章确认。A、收款人 B、出票人 C、原记载人 D、经办人 答案 C21、运行管理的风险管理职能，指对业务核算过程和业务运行流程中的（）进行管理与控制。A、市场风险 B、信用风险 C、系统风险 D、操作风险 答案 D22、自动柜员机保险柜钥匙和密码须双人分别保管、（）。A、双线传递 B、单线传递 C、交叉传递 D、定向传递 答案 B

二、多项选择题

1、对员工违规行为的处理种类包括：（）。上述处理方式可以独立使用，也可以合并使用。

A、违规积分 B、批评教育 C、取消行内专业资格 D、日常处理和行政处分 答案 ABCD

2、涉及（）造成的风险事件，对业务操作人员免予责任认定。A、制度因素 B、操作因素 C、客户因素 D、系统因素 E、执行因素 答案 CD3、柜员自办业务的形式包括：（）A、柜员为其名下账户办理各项业务 B、柜员查询其名下账户情况 C、柜员为其亲属办理业务 D、授权柜员为其名下账户业务授权 答案 ABD4、违反业务运营风险监控、分级管理规定，有下列行为之一，给予违规积分、批评教育或核减绩效收入；情节较重或造成不良后果的，给予警告至记过处分；情节严重或造成严重后果的，给予记大过至撤职处分；情节较重造成严重后果或情节严重造成不良后果的，同时解除劳动合同。（）

A、未尽职履行业务运营风险事件的监测、识别、核查、确认、报告与整改的B、对发现的准风险事件，直接与事件涉及人员联系、通报信息 C、未在规定时间内提供监控数据的D、未及时对核查发现的业务运营风险采取管理措施的 E、其他违反业务运营监控、分级管理规定的 答案 ACDE5、规避反交易的手法主要包括：（）。

A、逆向记账 B、说服客户协助 C、差额补记 D、拆分交易 E、化整为零 答案 ABC6、分行（）为信息安全管理的牵头部门，共同组成信息安全管理工作协调小组，负责组织推进本机构信息安全管理，督促落实各项信息安全管理要求。

A、内控合规部 B、技术支持中心 C、运行按理部 D、办公室 答案 ABD7、对账人员应与（）人员严格分离 A、记帐柜员 B、客户经理 C、上门结算服务人员 D、其他外勤人员 答案 ABCD8、加强快捷发卡机业务管理,应遵遁“双人操作”原则，即双人办理实物借记卡的（）等工作，认真履行操作和复核职责。A、加装 B、更换卡箱 C、发放 D、回收作废卡 答案 ABCD9、柜面业务异常情况是指营业网点办理业务过程中或从其他渠道获悉的（）等可能引发或形成重大差错事故、内部案件、外部诈骗事件的现象。

A、客户信息或账务信息异常 B、业务操作异常 C、外部反映异常 D、员工或客户行为异常 答案 ABCD10、柜面业务异常情况处臵应遵循以下（）原则。A、及时性 B、分级处臵 C、有效控制 D、保密性原则 答案 BCD11、柜员在出售空白重要凭证时不得兼办（）等业务 A、账户密码的预留 B、账户密码的重臵 C、电子银行开户 D、证书发放 答案 AB12、请选出总行关于个人金融业务的严禁条款（）A、柜员为本人办理业务

B、柜员暂时为客户保管存单（折、卡、有价单证）C、营业时间内擅自离开营业网点 D、单人保管和使用营业网点大门钥匙 答案 ABCD13、银行会计人员不得越权代理客户办理下列事项：（）A、代为填写应由客户填写的会计凭证

B、代理客户购买、传递、保管各类空白重要凭证 C、代理客户进行对账结果确认

D、代理客户办理银行承兑汇票及票据贴现业务 答案 ABCD14、下列说法正确的是：（）

A、支付密码错误的支付凭证，银行应视同签章与预留签章不符处理 B、柜员可根据业务需要随时增、删客户资料

C、为做好服务，柜员可代理客户办理各类单位银行结算账户的变更 D、每日中午休息或临时离岗时，经办柜员必须将所经管的印鉴卡片放在保险柜中加锁保管 答案 AD15、对员工违规行为的处理种类包括：（）A、违规积分 B、批评教育 C、取消行内专业资格 D、日常处理和行政处分。答案 ABCD

1116、代理业务的核算要求有（）A、代理业务遵守“银行不垫款”的原则

B、代收业务“先收后付”、代付业务“先存后支”

C、严格按有关金融法规和协议进行资金清算，正确使用会计科目 D、按规定收取代理手续费 答案 ABCD17、业务主管要负责对各级检查机构提出的问题以及监督中心下发的查询、差错等问题进行（）A、督促 B、落实 C、整改 D、罚款 答案 ABC18、各级机构负责人不得（）业务核算人员违法违规办理核算业务或其他事项。

A、授意 B、阻止 C、指使 D、强令 答案 ABCD19、（）不得为客户代购、保管和传送各类空白重要凭证。A、柜员 B、客户经理 C、业务主管 D、行长 答案 ABCD 20、下列情况属ATM操作管理中风险点的有：（）A、不同券别的现金混装在同一钞箱内 B、ATM钥匙和密码双人分别保管

C、现金调缴双人调款，双人武装押运和运钞车接送

D、装钞前未进行轧账处理，装钞后对外营业前，未进行实地吐钞测试 答案 AD21、下列（）属于违规操作。

A、超越权限自行记载账务

B、泄露客户的资料 C、采用电话方式加押核押

D、单人办理客户账户开立 E、管库员兼做记账工作 答案 ABCDE22、现金轧账应坚持哪些控制措施（）A、网点负责人逐柜员核对现金。

B、通过“1134收钱箱”交易收取并核对柜员上缴钱箱，确定柜员钱箱余额在限额以内。

C、1147查询打印网点现金日结单，与网点现金业务发生额核对，并核对“当前在途调入、调出金额”是否与网点日终上缴调出金额一致，并核查实物。

D、使用“2318保管本行及客户贵重物品”交易贵重物品明细核对。E、次日使用“1323现金账务核对登记簿”进行账账核对。答案 BCDE

三、判断题

1、自动存取款机现金库存查库只能单独进行，不可与ATM专管员、出纳员加取钞、清点核对库存同时进行 答案 错

2、对在责任认定过程中，被认定人对风险事件报告的内容有疑义的，可提出复议。（）答案 对

3、对公受托支付贷款放款后，原则上应在放款后下一工作日支付给符合合同约定用途的支付对象。（）答案 对

4、权限卡严禁随意摆放或转交他人使用，除撤并网点特殊规定外，严禁出现一人多卡及串用、混用权限卡的情况。（）答案 对

5、通过集中处理平台办理的业务，未收取手续费的，应在凭证上注明“未收手续费”，由省行业务处理中心集中收费，避免漏收。（）答案 错

6、在岗从事理财业务营销的员工，可以从事柜员岗位工作。（）答案 错

7、“中转机”是指在客户端移动存储安全管理工作中，具备通过移动存储介质进行明文数据交换权限的计算机设备。（）答案 对

8、我行信息及信息使用按照“谁主管、谁负责”，“谁使用、谁负责”的原则开展相关工作。（）答案 对

9、我行规定员工不得在办公客户端上长时间开设共享目录，使用完毕后应尽快关闭共享目录。（）答案 对

10、提前解除行政处分的限制时间不得少于规定执行限制期限的一半。（）答案 对

11、银行员工可代理客户办理预留印鉴的变更、挂失和保管。（）答案 错

12、为提高业务处理效率，柜员应在空白重要凭证上预先加盖印章备用。（）答案 错

13、出售空白重要凭证柜员不得兼办账户密码的预留、重臵等业务及支付密码系统的操作。（）答案 对

14、由客户填写的会计凭证，银行工作人员可代其填写。（）答案 错

15、会计凭证应在本行内部进行传递，也可由客户代为传递。（）答案 错

16、银行员工可代理客户办理预留印鉴的变更、挂失和保管。（）答案 错

17、客户先前提交的身份证件或者身份证明文件已过有效期的，客户没有在合理期限内更新且没有提出合理理由的，金融机构应中止为客户办理业务。（）答案 对

1518、柜员之间不得擅自调剂空白重要凭证，必须经业务主管审核同意后在凭证请领单（登记簿）上审批并进行授权。监督柜员双方当面逐份清点。（）答案 对

19、自动柜员机保险柜钥匙和密码须双人分别保管、交叉传递，电子柜钥匙可兼管，并做好记录。（）答案 错

20、经客户口头同意，银行内部员工可以代理客户补盖票据或凭证上的签章、填制凭证（）答案 错

21、银行工作人员违反现金管理条例规定，徇私舞弊、贪污受贿、玩忽职守纵容违法行为的，应当根据情节轻重，给予行政处分和经济处罚;构成犯罪的，由司法机关依法追究刑事责任（）答案 对

22、严禁在营业间保险柜内存放个人物品（）答案 对

23、柜面受理账号与户名不相符的凭证或票据时，以账号为准进行账务处理（）答案 错

一、单项选择题

答案

1、A2、A3、D4、C5、C6、A7、C8、B9、A10、B11、B12、A13、B14、A15、D16、C17、B18、B19、C 20、C

1621、D22、二、多项选择题

答案

1、ABCD2、CD3、ABD4、ACDE5、ABC6、ABD7、ABCD8、ABCD9、ABCD10、BCD11、AB12、ABCD13、ABCD14、AD15、ABCD16、ABCD17、ABC18、ABCD19、ABCD 20、AD21、ABCDE22、BCDE

三、判断题

答案

1、错

2、对

3、对

4、对

5、错

6、错

7、对

8、对

9、对

10、对

11、错

12、错

13、对

14、错

15、错

16、错

17、对

18、对

19、错 20、错

21、对

22、对

23、错