利率市场化下银行转型_利率市场化银行

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十二五时期是我国经济结构调整和经济发展方式转变的关键时期,商业银行在经济发展方式转变和结构转型中充当着重要角色。当前我国商业银行发展中不平衡、不协调、不可持续的问题仍然较为突出,尤其是以贷款规模扩张为主的发展方式还未得到根本改变。随着经济发展方式的加速转变,以及金融脱媒和利率市场化的加快推进,实现经营转型和发展创新,是我国商业银行与时俱进、以变求存的必然选择。

在利率市场化条件下,金融市场更完善,金融体系更健全,银行之间揽储竞争力增强,存贷利差收窄,利率风险增加,对商业银行业务经营转型产生了内生动力。通过与国际主流商业银行经营现状的分析比较,我国商业银行的转型应坚持以创新为手段,走差异化竞争之路,加强市场及同业信息研究,不断拓宽业务新领域;实现收入结构的多元化;优化组织结构,改造营业网点业务模式。尽快改变以收入息差为主要收入来源的盈利模式,将大力发展中间业务和新兴金融业务作为新的战略选择。

尽管我国商业银行的资产负债管理水平近年来有所提高，目前各家商业银行已经逐步形成了一套以比例管理为主的资产负债管理体系，对有效地提升商业银行管理水平和风险控制发挥了重要的历史作用，但是仍然属于一种比较初级的管理模式，与西方商业银行成熟的资产负债管理方法相比仍然存在较大的差距，离2003年新巴塞尔协议监管要求相差更远。因此，加强利率风险管理成为我国商业银行资产负债管理的核心内容，商业银行进行资产负债管理的主要目的在于将利率风险水平控制在资产负债管理委员会事先制定所愿承受的限度之内，并尽可能提高银行的净利息收入，即将实现在一定利率水平上的利润最大化作为商业银行资产负债管理的最终目标。

当前我国商业银行发展中不平衡、不协调、不可持续的问题仍然较为突出，尤其是以货款规模扩张为主的发展方式还未得到根本改变。随着经济发展方式的加速转变，以及金融脱媒和利率市场化的加快推进，实现经营转型和发展创新，是我国商业银行与时俱进、以变求存的必然选择。目前，国内商业银行的战略导向、风险管理和业务支持体系并不能完全有效地促进业务转型。