1小微企业业务实施细则_小微企业贷款实施细则
1小微企业业务实施细则由刀豆文库小编整理，希望给你工作、学习、生活带来方便，猜你可能喜欢“小微企业贷款实施细则”。
呼和浩特市玉泉蒙银村镇银行小微企业贷款实施细则
第一章 总 则
第一条 为适应市场和客户需求，促进呼和浩特市玉泉蒙银村镇银行小微企业贷款业务发展，进一步满足小微企业的融资需求，根据本行《信贷业务管理办法》及《信贷业务操作规程》等有关规定，制定本实施细则。
第二条 本实施细则所称小微企业贷款业务，是指本行在综合评价企业及企业主信用的基础上，对资信好的小型微型企业发放小额的、用于短期生产经营周转的人民币贷款业务。
第三条 本实施细则所称企业主是指企业实际控制人或法定代表人，本实施细则中的贷款业务仅指流动资金贷款。
第二章 贷款对象、条件与用途
第四条 贷款对象是经国家工商行政管理机关核准登记的小微企业，重点支持小型和微型企业。
第五条 基本条件
（一）经工商行政管理部门核准登记，持有人民银行核发的贷款卡（证），并年检有效；有固定的经营场所；在银行开立结算账户，并有持续的资金流水。
（二）符合国家产业政策和本行信贷政策，近三年无环保违法、欠缴税金等记录，依法合规从事生产经营。
（三）信誉良好，通过中国人民银行企业征信系统查询无不良信用记录。
（四）无参与高利贷行为，无购买期货等高风险经营行为，且企业主及其配偶无涉黑、参与高利贷等违法行为。
（五）企业主及其配偶品行端正，诚实守信，素质良好、无不良嗜好，从业经历在2年以上，无不良信用记录。
（六）企业主及其配偶同意作为共同借款人，承担还款责任。
第十五条 业务申请、受理。小微企业按照自身资金需求向我行提出借款申请，并填写《法人客户贷款申请表》，我行客户经理实行首问负责制受理客户贷款申请。
第十六条 客户预审。客户经理受理小微企业业务申请，收集客户基础资料，进行预审，对客户基本信息的真实性进行调查，通过工商局、质量技术监督局官方网站对营业执照、组织机构代码证、身份证信息等进行核实。预审后客户符合条件的进入实地调查环节。
客户基础材料包括：
（一）企业经营资格的证明材料。包括营业执照、组织机构代码证书、税务登记证书、特种行业登记证照、信用机构代码证、经营场所证明材料复印件等。
（二）企业申请授信的资格证明材料。包括公司章程或合伙经营协议、验资报告、贷款卡、基本户开户许可证复印件，征信报告、股东决议等原件。
（三）反映企业经营情况的相关资料。包括近3年的年度财务报表及最近一期财务报表、主要结算银行账户的对账单（银行盖章）等。
（四）借款用途证明材料，如订单、合同等。
（五）担保资料。包括抵押物权属资料、抵押人基本资料、保证人基本资料和相关资信资料。
（六）企业主及财务负责人相关资料。包括身份证明、婚姻证明、征信报告等。
贷款收集资料可参考《法人客户贷款档案清单》。
第十七条 客户调查。对预审通过的客户，应履行尽职调查职责，采取社区调查、实地调查等多种方式开展调查工作，调查事项包括但不限于以下内容：
（一）企业及企业主基本情况；
（二）企业及企业主信用记录、还款意愿；
家庭金融资产变化情况。
第十八条 授信材料申报。客户经理根据对企业的调查情况，逐户逐笔撰写《法人客户贷款调查报告》，提出调查意见。对调查认为符合贷款条件的，初步确定贷款金额、利率、期限等要素，并与客户协商一致，并将所有报审资料连同授信客户申报书一并上报分管行长进行申报核准。申报核准后移交风险管理部进行审查。
第十九条 业务审查。风险管理部合规审查岗按照客户经理提交的调查报告和客户借款资料，对客户借款资料真实性、完整性、有效性、合法性进行审核，同时对该笔借款人的主体资格、担保人、抵押物、借款期限、利率、用途、商务合同、经营范围等完整性、合规性、合理性进行审核，审核无误后撰写《授信业务审查表》，提出审查结论和授信金额以及风险防控措施，将授信项目提交授信审批委员会审议。
第二十条 贷款审批。贷款审批授信审批委员会按照委员会议事规则，根据调查、审查结论等因素审批贷款业务事项。对审批不同意贷款的，签署意见后退回审查部门，由调查部门及时通知借款人。对经授信审批委员会审批的贷款，根据董事会授权，报有权审批的行长、副行长签批。
第二十一条 审批结果通知。客户部门应在审批完成后1个工作日内告知借款人审批结论，对于未获批准的贷款申请，应向客户说明原因并退还相应申请材料。
第六章 合同签订与用信管理
第二十二条 签订合同。在贷款审批通过后，客户经理与见证人员双人共同见证企业、企业主及其配偶在借款合同文本上签字、盖章，确保合同印章和法定代表人、自然人签字的真实性。抵质押贷款可根据授信期限一次性签订最高额抵质押贷款合同；保证担保和联保贷款无论授信期限长短，每次用信均需重新签订合同文本。采用抵押、质押贷款方式的，在贷款发放前，应办妥抵押登记、出质止付等相关手续。抵质押登记可根据合同期限办理，抵押物评估一年一评。
