授信 高级客户经理培训试题_银行授信额度试题
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一、单选题：
1.各级信贷经营单位应在授信额度到期前至少（A）天，完成新一轮授信的上报工作。
A．60
B.30
C.10
D.90
2.统一授信的“统一”不包括（D）A.授信主体的统一B.授信形式的统一 C.授信币种的统一D.授信额度的统一
3.授信总额是纳入统一授信的所有（B）业务额度
A.表内
B.表内外
C.低风险
D.表外
4.采用贷款人受托支付的，贷款人应在（A）审核借款人相关交易资料是否符合合同约定条件。
A.贷款资金发放前
B.贷款资金支付时
C.贷款资金支付后
5.固定资产贷款发放和支付过程中，贷款人应确认（B）的项目资本金足额到位，并与贷款配套使用。
A.高于拟发放贷款 B.与拟发放贷款同比例 C.略低于拟发放贷款 6.单笔金额超过项目总投资（C）或超过（C）万元人民币的贷款资金支付，应采用贷款人受托支付方式 A.5%，300
B.10%，500 C.5%，500
7.流动资金贷款不得用于（A）
A.固定资产、股权
B.合理进货支付货款
C.承付应付票据
8.流动资金贷款需求量应基于（C）来确定。A.借款人提出的请求
B.借款人日常经营所需的营运资金
C.借款人日常生产经营所需营运资金与现有流动资金的差额（即流动资金缺口）
9.贷款人应完善（B），实行贷款全流程管理，全面了解客户和项目信息，建立固定资产贷款风险管理制度和有效的岗位制衡机制，将贷款管理各环节的责任落实到具体部门和岗位，并建立各岗位的考核和问责机制。A.公司治理结构
B.内部控制机制
C.企业文化
10.贷款人应按照审贷分离、（A）的原则，规范固定资产贷款审批流程，明确贷款审批权限，确保审批人员按照授权独立审批贷款。
A.分级审批
B.统一审批
C.集中审批
11.流动资金贷款对借款人确因暂时经营困难不能按期归还贷款本息的，贷款人可与其（C）。A.破产重组 B.并购重组 C.协商重组
12.流动资金贷款贷款人受托支付是指贷款人根据借款人的提款申请和支付委托，将贷款（C）支付给符合合同约定用途的借款人交易对象。
A.直接划到借款人交易对象的账户
B.不经过借款人账户 C.通过借款人账户
13.个人贷款借款人应采取（A）方式提出申请？(A)书面 B.口头 C.书面或口头
14.以下不属于资产保全工作内容的为：(D)A.不良贷款管理与清收
B.抵债资产管理与处置
C.呆账贷款核销
D.固定资产管理
15.以下关于不良资产范畴表述错误的为：(A)A.根据中国银监会《贷款风险分类指引》，属于关注、次级、可疑的三类信贷资产；
B.信用证、银行承兑汇票及保函等表外业务项下的垫付款项及信用卡发生的透支垫款；
C.我行在清收各类不良资产（含各类贷款、已核销的债权、拆借、垫付融资债券款及其它债权）中形成的非货币形式的实物资产及财产权；
D.在我行业务活动中形成的到期应收未收回的款项，如：投资及回购款、拆借、应收款、因担保或代理发行企业融资券产生的垫款等；
16.以下工作不属于不良贷款管理工作内容的为：(C)A.时效管理 B.贷款催收 C.贷前调查 D.法律诉讼
17.下列不属于不良贷款清收方式的为：(D)A.诉讼仲裁 B.委托代理 C.债务重组 D.正常还款
18.以物抵债的方式不包括：(A)A.债务重组 B.法院裁决抵债 C.仲裁机构裁决抵债 D.协议抵债
19.以下不属于以物抵债条件的是：（D）
A.生产经营已中止或建设项目处于停、缓建状态； B.已宣告破产，银行有破产分配受偿权的；
C.经对债务人强制执行程序，无法执行到现金资产，且执行实物资产或财产权利按司法惯例降价处置仍无法成交的； D.债务人不愿意偿还现金的；
20.抵债资产应选择符合下列特征的：（A）A.具有较好保值能力的；
B.法律禁止流通的； C.单独的划拨土地； D.不易于变现的； 21.凡符合呆账认定条件的呆账贷款，在申报核销时必须提供两类材料为：（A）A.基础资料，专项资料 B.法律资料，专项资料 C.专项资料，破产资料 D.破产资料，法律资料
22.以下关于抵债资产管理的说法正确的是：（D）A.抵债资产收取后为避免损失可立即对外出租； B.抵债资产收取后可自行使用；
C.抵债资产原则上采取协议转让的方式进行处置； D.抵债资产原则上采取公开拍卖的方式进行处置；
23.符合以下哪项条件的债权可以申请核销：(A)A.借款人和担保人依法宣告破产、关闭、解散或撤销，并终止法人资格，经对借款人和担保人进行追偿后，未能收回的债权；
B.借款人躲避债务，经依法对其财产或者遗产进行清偿，并对担保人进行追偿后，未能收回的债权；
C.借款人遭受意外事故后，经对其财产进行清偿和对担保人进行追偿后，未能收回的债权；
D.借款人和担保人但已完全停止经营活动，经对借款人和担保人进行追偿后，未能收回的债权；
24.授信风险监控原则不包括（B）。A.主动性原则
B.重点原则 C.持续性原则
D.层级管理原则
25.授信资产质量监控方面，属于分行监控范围内的大额客户主要包括授信余额前（C）大集团客户、前（C）大单一法人客户。
A.20，20
B.30，30
C.20，30
D.30，20
26.授信资产质量监控方面，属于分行监控范围内的非正常类客户主要包括（B）万元以上关注二档客户、（B）万元以上的不良贷款客户。
A.1000，500
B.1000，300 C.2000，500
D.2000，300
27.风险预警信息监控方面，单户授信余额（D）万元（含）以上的公司类客户、（D）万元（含）以上的零售类客户出现风险预警信息时，应及时将有关情况上报总行。A.1000，500
B.2000，500 C.2000，200
D.1000，200
28.通过分析系统采集信息实施监控，主要应用于（A）。A.授信业务总体情况的监控
B.大额授信、关注和不良客户的风险监控 C.重点行业或业务的风险监控 D.以上全部
29.各分行应按季向总行上报（C）万元以上关注二档客户、（C）万元以上不良贷款客户情况。
A.1000，1000
B.2000，2000 C.2000，1000
D.1000，2000
30.通过汇总分析下级行及本级业务部门报送信息实施监控，主要应用于（B）。A.授信业务总体情况的监控
B.大额授信、关注和不良客户的风险监控 C.重点行业或业务的风险监控 D.以上全部
31.通过综合分析内外部信息实施监控，主要应用于（C）。A.授信业务总体情况的监控
B.大额授信、关注和不良客户的风险监控 C.重点行业或业务的风险监控 D.以上全部
二、简答题：
1.请简要回答我行授信额度的管控原则。答：（1）为提高额度管控的灵活性，便于系统控制，目前最新授信额度的管控原则为授信敞口单一控制，即受信主体使用各产品授信敞口余额之和不得超过批复的授信敞口金额。
（2）客户经理在办理额度项下业务时，不得突破批复的授信敞口金额，但是可以超过授信总额，超过部分为超额保证金对应的部分。
2.我行授信额度的调剂规则包括哪些？
答：（1）短期流动资金贷款、银行承兑汇票和特定贸易融资产品按照低风险可以占用高风险额度的规则相互调剂。
（2）短贷可以占用银票额度，银票不可以占用短贷额度。
（3）短贷不可以占用银票额度，银票可以占用短贷额度。
（4）各产品之间均不得相互占用。
超出上述四种规则的调剂，需要在授信申报和授信批复中明确。集团内部成员间的额度串用需报原审批机构审批。
3.发放固定资产贷款之前，贷款人应落实具体的责任部门和岗位，履行尽职调查并形成书面报告。尽职调查包括哪些主要内容？ 答：
（一）借款人及项目发起人等相关关系人的情况；
（二）贷款项目的情况；
（三）贷款担保情况；
（四）需要调查的其他内容。
4.贷款人从事项目融资业务，应当以偿债能力分析为核心，在充分考虑政策变化、市场波动等不确定因素对项目的影响，审慎预测项目的未来收益和现金流，重点从哪几个方面评估项目风险？
答：项目技术可行性、财务可行性和还款来源可靠性等方面。
5.贷款人应与借款人在流动资金借款合同中约定，出现哪些情形时，借款人应承担违约责任？
答：
（一）未按约定用途使用贷款的；
（二）未按约定方式进行贷款资金支付的；
（三）未遵守承诺事项的；
（四）突破约定财务指标的；
（五）发生重大交叉违约事件的；
（六）违反借款合同约定的其他情形的。
6.授信风险监控方面，分行授信风险管理部门及南京地区业务管理部职责主要包括哪些？
答：按照总行统一管理要求，结合本行实际情况，牵头组织开展辖内授信风险监控工作，并实施风险信息的传导。
7.授信资产质量监控工作中发现异常情况，分行应如何进行处理？
答：应形成专项监控情况简报，提交行领导，并根据需要，对相关机构下发《监控情况通报》，提示监控信息。8.简述呆账核销的流程。
答：（1）申报材料的准备。贷款核销前申请单位的业务部门对认定的呆账，要及时准备前述呆账债权、股权证明材料、损失证明材料和相应报告，一同送交上一级行呆账审查部门审查。申请单位要对申报材料的真实性和完整性负责；（2）分行的审查。分行在接到申请单位的呆账申报材料后，由风险合规部门组织有关部门进行审查，审查部门包括风险合规部门、计划财务部门、内审部门，（个贷核销还须经零售部门审查，下同），各部门按照部门职责进行审查；（3）分行审批。呆账材料报至分行后，经风险合规部门、计划财务部门和内审部门等部门审查及分管行领导审定后，对符合核销条件的权限内项目由分行直接审批；
（4）总行审批。各分行应按总行每年确定的呆账上报时间，及时将超分行权限的呆账上报总行，总行授信风险管理部组织有关部门按照《江苏银行呆账贷款核销会审工作小组工作制度》的有关要求进行审查并报批。审查通过的，批复分行核销，审查不通过的，退回有关分行；（5）执行批复。呆账核销请示批复后，经办行要按照上级行下达的批复文件要求，对于同意进行核销的呆账贷款应及时安排转账；对于进行税前核销的呆账贷款，经办行需在获得税务部门认可后方可安排转账。呆账转账后要按照总行会计核算规定将相关呆账转入表外登记；
（6）报备制度。对于分行及总行审批通过的呆账核销贷款，分行在完成账务处理后，应根据实际情况填写《江苏银行呆账申报核销汇总表（台账）》和《江苏银行呆账申报核销明细表》，连同分行审批文件及其他相关资料向总行授信风险管理部报备。
9.简述抵债资产收取时的注意事项。
答：在收取抵债资产前，各经营单位风险合规部门应会同业务单位共同派专人去现场查验抵债资产，并到有关主管部门核实，全面了解资产的产权及实际状况，若发现抵债资产存在法律瑕疵或其他不利于我行后续处置的情况，应另行选择合格的抵债资产；若确无其他选择，应尽可能完善权利、排除妨害，并在确定抵债金额时充分考虑各项不利因素对我行后续变现的影响。
10.简述抵债资产在保管过程中应做好哪些工作。
答：（1）专人保管。各经营单位应由专人负责抵债资产的管理工作，确定抵债资产经营管理主责任人，指定保管责任人，集中保管资产的保管责任人为经营单位风险合规部门不良资产管理岗位人员；
（2）定期检查。每个季度应至少组织一次抵债资产检查，并做好检查记录。根据抵债资产的性质和状况定期或不定期进行检查和维护，及时掌握抵债资产实物形态及价值形态的变化情况，及时发现影响抵债资产价值的风险隐患，并提出有针对性的防范和补救措施
