个别大学生因何拖欠助学贷款不还_大学生拖欠助学贷款

个别大学生因何拖欠助学贷款不还由刀豆文库小编整理，希望给你工作、学习、生活带来方便，猜你可能喜欢“大学生拖欠助学贷款”。

个别大学生因何拖欠助学贷款不还？

一名学生正在呼和浩特市赛罕区学生资助管理中心阅读助学贷款业务受理流程

助学贷款业务受理流程

确保困难学生顺利入学

【背景】

确保困难学生顺利入学

据了解，所谓国家助学贷款，是指银行各分支机构向正在接受高等教育的全日制本、专科学生（含高职学生）、研究生及攻读第二学士学位的在校学生发放的，用于支付学费、住宿费和基本生活费的人民币贷款业务。5月15日，记者从内蒙古自治区助学管理中心了解到，从2000年开始，我区开始实施助学贷款政策，当时采取的是银校合作模式。这种模式主要由几大银行和高校合作完成，学生在校期间，助学贷款利息一半由财政贴息，一半由借款人承担。2006年，在银校合作的基础上，我区逐步实行了新贷款机制，学生在校期间贴息资金的比例由过去的50%达到全额贴息，也就是学生在校期间助学贷款的利息都由财政来承担。同时，当年还推行了一种新的助学贷款模式，即农村信用社财政贴息助学贷款。其特点是在生源地由农村信用合作社来办理，由财政负责贴息和风险补偿金补偿。直到目前，还有少部分的学生在办理这种助学贷款。2007年，我区推行了高校学籍地国家助学贷款模式，由国家开发银行开展这项业务。从2008年开始，我区开始试点办理国家开发银行生源地信用助学贷款，2009年，这一助学贷款新模式在全区范围内全面推行。目前，这一贷款模式已成为我区办理助学贷款的主要模式，占全区办理助学贷款人数的98%以上。据内蒙古自治区助学管理中心主任王友林介绍，2008年~2012年，全区共有31万人次办理了国家开发银行生源地信用助学贷款，累计贷款余额18.5亿元。每年办理贷款的人数占新生比例的近20%，确保了我区家庭经济困难的学生都能顺利入学。

从2000年开始，内蒙古开始实施助学贷款政策，10多年来，这一政策帮助数以万计的贫困学子圆了大学梦，有效缓解了大学生上学难、上学贵的问题。然而，由于种种原因，目前却有部分的助学贷款成为了不良贷款。个别大学生因何拖欠助学贷款不还？相关部门又采取了哪些对应措施？记者对此进行了调查采访。

应发挥信用档案威慑力

【建议】

应发挥信用档案威慑力

内蒙古师范大学学生处的单处长认为，国家助学贷款是帮助贫困学生完成学业的，对于到期未还款的学生，要首先进行排查，弄清楚学生毕业后未还款的原因，如果学生确实因为没有经济收入来源，那么应该延长这部分学生的贷款期限。对于确实存在侥幸心理，有故意拖欠行为的大学生，学校、用人单位和银行要加强信用管理登记制度，把他们列入不诚信的名单中，也就是银行的“黑名单”，并在一定的期限内对这部分学生进行一定的处罚，发挥信用档案的威慑力。

中国银行内蒙古分行财富管理中心财富管理团队主管苏广平表示，大学生拖欠助学贷款一方面与大学生本人的诚信意识有关，另一方面，也暴露出部分大学生个人理财方面观念淡薄。目前，“超前消费”的经济观念在学生群体种很受欢迎，然而，大部分学生对如何偿还这些“明天的钱”却少有考虑。

苏广平建议，学校在对大学生进行文化教育的同时，也要加大对学生诚信意识的宣传教育工作，尤其要让学生有信用缺失后应受到的违约制裁意识和处罚意识，这样才能从根本上杜绝大学生还贷难的问题。此外，学校还应开设专门的理财课程，培养学生科学的理财理念。

会产生不良信用记录

【影响】

会产生不良信用记录

记者从中国人民银行呼和浩特中心支行征信管理处了解到，为了保障商业银行正常运营，1999年，中国人民银行在全国建立了企业信用信息数据库。2005年，个人征信系统在全国联网运行，目的是为了防范信贷风险。如：在个人征信系统贷款信息中，就包括贷款发放银行、贷款额、贷款期限、还款方式、实际还款记录和担保信息等。据中国人民银行呼和浩特中心支行征信管理处综合科的李科长介绍，征信体系的建立有助于形成促使个人重视保持良好信用记录的约束力，逐步完善守信激励、失信惩戒机制，有效地改善社会信用环境。据统计，通过查询该数据库，商业银行拒绝的个人信贷申请笔数占个人信贷申请总数的10%。

据了解，国家助学贷款由商业银行发放，自发放之时，商业银行就将这些信息报送到了个人信用数据库中。如果不按时归还国家助学贷款，就违背了借款人向金融机构借款时与金融机构建立的按期还本付息的约定，进而在个人信用报告中就会形成负面记录，影响个人将来的经济金融活动，如购房、购车等贷款业务。如果个人信用报告出现负面记录后，个人应尽快重新建立个人的守信记录。

新贷款模式可有效防范不良贷款

【进展】

新贷款模式可有效防范不良贷款

“由国家开发银行承办的生源地信用助学贷款是解决家庭经济困难学生就学问题的重要途径，对进一步完善家庭经济困难学生资助政策体系，确保实现国家资助政策既定目标等具有重要的意义。同时，还能有效防范不良贷款的产生。”内蒙古自治区助学管理中心主任王友林说。那么，与之前的贷款模式相比，国家开发银行生源地信用助学贷款有哪些优势呢？据王友林介绍，以贷款年限为例，算上在校时间，银校合作的贷款年限为6年，农村信用社财政贴息助学贷款为10年，而国家开发银行生源地信用助学贷款为14年。对于确实有困难的学生，还可以申请展期，以延长还款年限，这样就极大地缓解了学生的还款压力。同时，国家开发银行生源地信用助学贷款具有完善的贷前、贷中、贷后管理制度。如，在各地普遍建立了与借贷学生及共同借款人跟踪联系制度，凡签订合同的学生都要留2个有效的当地手机号码和本人常用的QQ号码，并加入各地学生资助管理中心建立的助贷管理QQ群，以保证联系畅通。在进入还款阶段后，工作人员会根据预留的联系方式逐一通知学生，并通过村委会、乡镇政府联系借款人，及时更新借款人联系方式。今年，全区还将大力推行支付宝还款模式，为助学贷款拨付和还款提供更多便利。王友林告诉记者：“国家开发银行生源地信用助学贷款最重要的特点是以诚信为本，以个人和共同借款人的诚信来作为最大的担保条件，借款人必须由学校、乡镇苏木、街道办事处等提供的家庭经济困难情况的证明来办理助学贷款，如果教育部门调查后与实际情况不符，第二年将不予办理贷款，第三年将取消以后办理助学贷款的资格。”

据了解，2010年、2011年，国家开发银行生源地信用助学贷款在我区到期自付利息还款率达到100%，实现零违约。

几大银行均有不良贷款

【现状】

几大银行均有不良贷款

2000年~2007年，我区办理助学贷款主要采取银校合作、高校学籍地国家助学贷款和农村信用社财政贴息助学贷款几种模式，在此期间，中国银行、中国工商银行、中国农业银行、中国建设银行等先后开展了助学贷款业务。随着国家开发银行生源地信用助学贷款的推行，中国银行、中国工商银行、中国农业银行、中国建设银行均在几年前停止了助学贷款业务。记者在采访中了解到，截至目前，上述几大银行均有数额不等的助学贷款余额，其中还产生了相当数额的不良贷款。5月15日，记者从中国农业银行内蒙古分行个人金融部了解到，2000年~2007年，该行通过银校合作的模式与全区12家高校合作开展了助学贷款业务，累计发放助学贷款1589万元，涉及学生3529人次。截至今年4月底，助学贷款余额为45.7万元，其中不良贷款8.1万，不良用户21人。与农行相比，工商银行不良贷款的数额则要大得多。5月20日，记者从中国工商银行内蒙古分行了解到，截至目前，该行助学贷款余额为483万元，其中：不良贷款为474万元，不良用户1563户，不良率达98.03%。5月22日，记者从中国人民银行呼和浩特中心支行货币信贷处了解到，截至4月底，中国建设银行内蒙古分行助学贷款余额为904.54万元，其中不良贷款530.6万，不良用户593人。

信用意识薄弱 毕业后流动性大

【原因】

信用意识薄弱 毕业后流动性大

记者在采访中了解到，为了尽快拿钱，许多学生签协议时不看条款，误以为助学贷款就是助学金，是国家给的补贴，不用还。不仅如此，部分研究生还以为只要没毕业就不用还贷，事实上已进入还款期。

内蒙古师范大学的小贾于2008年本科毕业，2007年年底，她向中国工商银行申请并办理了3500元的国家助学贷款，贷款期限是5年。本科毕业后小贾考上了研究生，继续3年的学习，还款之事被搁臵，2011年研究生毕业后，还款之事继续一拖再拖。事实上，2012年11月30日小贾的贷款期限已经到期。直到前不久，她才到中国工商银行还上了助学贷款。小贾告诉记者：“由于当时签订协议时没有仔细阅读条款内容，自己并不知道贷款的还款年限是几年。之前，我一直都认为，既然是国家助学贷款，还上就可以了，没想到逾期还款会跟自己的个人信用记录挂钩。”

记者在采访中了解到，信用意识薄弱也是学生没有及时还款的主要原因之一，因为未能按期归还国家助学贷款，有的学生产生了不良个人信用记录，进而造成其在买房贷款时受到影响。采访中，在呼和浩特市工作的王志军告诉记者：“2003年，我考上了大学，由于家庭困难，我向银行申请了国家助学贷款。毕业后，由于未能按期还款，我在银行有了不良信用记录，导致办理房贷时碰壁。”

“当时来借款的学生很多连手机都没有，协议上留下的都是宿舍电话。”采访中，中国工商银行内蒙古分行个人信贷业务部一位姓杨的工作人员说。据她介绍，助贷协议上的联系方式往往不是有效联系方式，许多学生毕业后就失去联系，而银行不可能一个一个地上门催款，只能通过学校或寄函的方法催款。这也是造成不良贷款持续增加的主要原因。

据内蒙古师范大学学生工作与就业指导处助学贷款管理中心的乌老师介绍，以前，学生欠贷的主要原因是毕业后流动性很大，联系方式更换太过频繁，其实许多学生并不是恶意欠款的，只要联系上了，一般都能还清贷款。

记者在采访中了解到，从2000年开始实施的银校合作助学贷款模式贷款期限为6年，这也就意味着借款学生应在毕业后2年内还清贷款本息，由于还款期限较短，毕业后暂时没有找到工作或者收入不高的学生无力还清贷款，无奈只能逃避。采访中，内蒙古大学毕业的一位姓崔的学生告诉记者，他于2007年本科毕业，在校期间申请了1.8万元的国家助学贷款。毕业后虽然留在了呼和浩特工作，但是那时候的工资比较低，还要付房租和吃住的费用，一个月挣的工资交完所有的费用后所剩无几，更不用说还贷款的事情了。

据了解，就业难、收入低问题成为大多数毕业生拖欠贷款的主要原因。“欠债还钱天经地义，谁都知道这个道理，可是我毕业后的3年内一直没有找到稳定的工作，基本的生活问题都不能解决，还款实在无能为力。”在呼和浩特市一家广告公司上班的刘超说。