农行股改后的必经之路_农行股改

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农行股改后的必经之路——国际化经营战略构想

王会立

摘要:商业银行国际化经营是指银行以国际市场作为其业务活动范围，营销网络覆盖全球或世界主要地区，按照国际通行的规则进行金融合作与竞争，在国际金融市场上直接或间接参与全球性金融服务。与西方国家高度发展的跨国银行相比，中国商业银行的国际化经营尚处在起步阶段，学习并借鉴西方国家跨国银行发展的成功经验，发展中国的跨国银行业，是迎接全球竞争的必然选择。农业银行如何在经济、金融改革的关键时期顺应国际经济、金融一体化的趋势，积极开展跨国经营，积极稳健地培育和发展世界一流的跨国银行已成为当前紧迫的理论研究和实践课题。本文在分析农行国际化经营必要性的基础上，提出了国际化经营战略的构想，并对战略实施中的重点工作进行阐述。

关键词：银行国际化经营战略构想 工作重点

商业银行国际化经营是指银行以国际市场作为其业务活动范围，营销网络覆盖全球或世界主要地区，按照国际通行的规则进行金融合作与竞争，在国际金融市场上直接或间接参与全球性金融服务。西方商业银行国际化发展的根本目的是为获取经济利益，其基本动力源于取得比较优势 规避经营限制 降低税收负担以及分散经营风险等方面 对此，国际贸易理论、对外直接投资理论和产业组织理论为其奠定了坚实的理论基础。实践中，随着全球经济一体化的逐步深化，西方商业银行国际化形势发展迅猛，国际大银行之间强强联合或兼并收购，旨在扩大规模、降低成本、实现全球拓展、提高国际竞争能力。中国银行业由于发展历史较短，在经营管理、风险控制、产品创新等方面与西方先进银行相比还有诸多不足。中国银行业国际化发展的目的还包括向西方主流银行学习借鉴先进的经营、管理、创新等经验。自我国银行业于 20 世纪 90年代纷纷制定并实施“走出去”战略以来，我国主要商业银行均已在世界大部分国家和地区建立了逾千家境外代理行，经营网络逐渐覆盖全球。2011年是农行打造优秀大型上市银行的开局之年，在巩固国内金融市场份额之外，还要考虑进一步的国际化经营战略。

一、农业银行国际化经营的必要性

（一）推进国际化战略是农业银行参与国际市场竞争应对金融全球化的重要条件。在经济金融全球化进程中，一个大国能否有效地掌握一定规模的国际金融资源，直接影响到经济的稳定和发展，对国家经济安全亦具有重要意义。我国银行业加快国际化进程，增强对国际金融资源的控制力和利用水平，促进互利合作，确保我国经济发展的良性循环，是我国银行业应承担的历史责任。在经济金融全球化的时代更要走出国门，在国际金融中心和成熟市场设立海外机构通过在国际金融市场中筹集资金寻找新客户扩大业务范围，优化资源配置，降低资产组合风险坚定不移地推进国际化战略是我国商业银行更是农行参与国际市场竞争应对金融全球化的重要条件。

（二）推进国际化战略是农业银行支持企业走出去战略的重要方式。我国外向型经济快速发展，境内企业走出去步伐不断加快，这些企业在生产经营管理过程中，迫切需要金融机构为其提供更全面更完整的配套金融服务。农业银行通过跟随企业战略进行国际化发展，可为本行客户的国际投资以及跨国业务发展提供全球金融服务，支持国内企业走出去。

（三）推进国际化战略是农业银行学习借鉴国际先进银行经验的重要途径。尽管我行股份制改革三部曲已完成，发展水平进一步提高，资产规模持续增长，盈利水平稳步提高，内部管理显著改进，品牌形象大幅提升。但也应当清醒地看到，农业银行在向一流公众持股银行集团迈进的过程中，尚存在一系列不可忽视的问题：如战略实施举措有待进一步落实，业务经营特色不够鲜明，创新和营销能力尚待进一步提升，服务质量与客户需求之间存在一定差距，风险管理能力需要进一步增强，干部人才队伍建设需要进一步强化等这也要求我们必

须通过推进国际化战略，全方位学习借鉴吸收国际银行先进经营理念手段产品和技术等。

二、农业银行国际化经营的战略构想

（一）加快推进海外机构布局在亚太北美欧洲等地区设立分行的同时，适时寻找并购机会。在充分考虑农业银行管理能力协同效应和风险承受能力等因素的基础上，选择符合农行发展战略、可增强农行竞争优势，并与农行能够形成优势互补的并购对象，提高并购的针对性稳妥慎重找准时机，力争以较低成本获得较高价值的并购项目，以资本为纽带促进业务经营进一步国际化。

（二）积极推进本地化经营，更好地服务于当地实体经济。海外分行在服务于国内客户的同时，应积极推进本地化经营，更好地服务于实体经济重视对本地市场的开发，明确目标客户的行业类别信用和财务标准，找准突破口，积极建立和拓展与本地优质客户的业务关系根据市场和客户需求，深入挖掘自身潜力，加强产品和服务创新，拓宽收益来源在加强对企业客户营销的同时，努力扩大与当地同业在产品推荐客户信息服务平台等方面的合作交流，增加业务机会，提升服务水平。

（三）努力提升国际化管理水平。农业银行应以推进流程银行建设、建设内部评级体系、适用巴塞尔新资本协议、完善经济资本考核体系、健全全面风险管理体系、应用国际财务会计准则、推广管理会计方法和提高信息技术与经营管理的融合度为重点，显著提升国际化管理水平和管理理念。通过优化海外机构管理制度，提升农业银行跨国经营能力按照兼顾风险与发展原则性与差异性的思路，完善考核指标体系，引导海外分行平衡风险和收益完善海外分行员工的晋升制度和晋升渠道，优化人员配置结构，积极探索国际市场人才招聘机制。

（四）加强国际业务专业人才培养。在人才建设上，要切实重视保持国际条线骨干力量的补充和壮大，确保骨干人才不流失。最终目的是要打造一支具有较强专业服务能力和国际业务产品开发能力的专业化队伍和专家团队。通过挑选高素质的人员加以集中培训，派往海外工作，逐步建立一支比较固定具有国际化水平的海外机构高管队伍。从全球招聘海外机构高管人员，招聘一批高素质国际化的银行专业人才同时，加强国际条线员工业务培训，对国际业务基础好、潜力大地区分行的从事国际业务的支行行长、客户经理、大堂经理、个人理财师、外汇零售业务人员、综合柜员等加强培训，提升素质鼓励员工积极进行自学，通过参加国际国内行业权威证书资格认证考试，提升专业知识水平。

（五）充分重视合规经营，加强内控机制建设。海外分行身处境外，应主动与当地监管机构保持密切沟通与交流，积极服从监管机构相关政策制度规定，对于监管机构提出的问题与建议，应积极按要求整改，确保所有业务合规经营同时，应落实各项规章制度，完善全面风险管理架构，健全分行风险管理的制度体系对各类风险要突出防控和管理重点，提高风险管理措施的针对性建立动态监控机制，多层次多方位收集市场信息，强化信贷风险监控。

三、国际化经营战略实施中应重点进行的工作

（一）精心开展经营预测，确立发展目标

成功的预测，是进行各项经营决策的根据和前提。发展国际业务，要根据各地区外向型经济和银行自身业务发展状况，主动进行市场调查，掌握经济发展动态、商品市场行情、产业周期变化、同业竞争手法等一系列情况，结合各行资术实力、资产负债规模和结构等条件，用专家意见法、个人经验法、主观概率法等定性预测和时间序列法、因果回收分析法等定量预测方法.对业务需求、流动性、市场、损益情况进行预测，确立业务经营的近、中、远期阶段性发展目标。大致包括:

1、国际业务盈利规模及行内外占比目标;

2、国际业务资产负债、国际结算业务农业银行规模及其行内外占比日标;

3、国际业务的分支机构农业银行数量及地域分布目标;

4、国际业务的资产风险管理农业银行比率目标;

5、国际业务的电子化手段运旧率目标;

6、农业银行国际业务的决策、管理、操作层人才结构和培训目农业银行标;

7、国际业务的信息系统建设目标。

（二）健全决策机制，确保经营高效有序。发展国际业务，必须建立现代决策体系，运用现代决策技术，实现科学、民主化决策。

1、由专家或专人组成专门小组，设计、初选、提出两个以上的总体、具体业务决策备选可行方案，以供决策。

2、健全科学的决策机构和机制，严密决策程序。要建立行长挂帅、各有关业务部门主管参加的经营决策农业银行委员会，定期举行例会，讨论各种备选经营方案的思路、措施、预期效果，从总体上进行利弊权衡，多角度比较，选出最优方案。

3、运用现代决策技术，掌握辩证思维及自然科学、社会科学的各种决策软技术，确保决策的准确性、合理性、科学性。

4、落实决策的实施及其效果的检查。要制订决策实施计划，合理安排人、财、物配置进度，落实实施职责，强化效果的监督检查，确保决策取得预期效果。

（三）实施目标管理，增强调控能力。要根据国际业务总体目标要求，制定量的、系统农业银行的、平衡的各级经营目标、岗位目标、个人目标等分解目标。上下级间通过明确各自的责任、权利，使大家按照目标自觉工作，进行自我约束。各级主管要做好对目标实施情况的监督、检查、反馈，运用各种定量和定性相结合的考核办法，严格进行考核评价，实行奖惩结合、以鼓励为主的原则，通过庆功会、交流会等形式公布目标成果，鼓励先进，鞭策后进。

（四）强化进取意识，扩大市场份额。国际业务必须彻底改变以往人民币业务“守摊”的旧模式，强化进取经营意识，用过去审视、督促企业的目光来观照自己，运用现代科学管理农业银行办法和现代银行营销方式，加大推销力度，扩大市场农业银行份额，赢得社会的信赖。要根据商业化经营的特点，充实国际业务的外勤公关力量，选拔一些品德好、作风正、事业心强、业务精、脑子活的人员组成业务拓展小组，规定行动准则，进行短期强化农业银行培训，配备通讯、交通工具，主动打入市场，专事需求调查和客户开发。提供到位服务。要以快捷灵活的方式办好外汇存款和非贸易结算业务，特别是要办好外商、外宾的个人存款、汇款业务。针对外汇业务客户文化素养高、注重个人尊严等特点，聘请公关人员对员工特别是柜面人员进行接待培训，严格待人接物的服务礼节，并注意更新服务手段。

（五）更新业务操作手段，确保高效运作。国际业务的操作和管理，必须以手段、设施的现代化作保障。一要建立健全国际化的计算机信息传农业银行递处理系统、决策支持系统、资金结算支付系统，提农业银行高服务水准。二要加速完善银行服务系统，推出银行计算机网络系统客户终端，增添服务项目，使客户及时掌握国际金融最新信息和帐户收支、结算、交易情况，提高资金利用率和业务处理效率。三要加速完善客户信用评价系统、资产负债管理系统，引进、开发各项业务经营管理软件，普及计算机管理操作，实现农业银行与国际银行业务电子化运作接轨。

（六）完善规章制度，严格业务审查管理。国际金融领域知识密集，网络性强，情况复杂，力戒把粗放式经营带入国际业务之中。要以防范农业银行风险为前提，进行业务的风险测算、比例控制，实行农业银行稳健经营，实现“三性”统一。对各项业务，应建立相应的审查、审批程序和制度;对特别事项，要建立严格有序的请示报告、集体研究决策制度。要以定期、突击相结合的方式，检查分析员工工作水平、工作质量、工作技能、人际关系、服务品质，提高工作质量。

（七）科学选拔实用人才，发挥整体合力。管理的现代化，首先应是人的现代化，其关键又在于管理者的思维方式、价值观念和行为方式的现代化。应确立人在经营管理中的核心地位。农业银行在人才的选拔上，国际业务部门要率先实现全员聘用、双向选择，建立以市场为导向、借鉴国外商业银行优点的全新人才结构。要根据管理层、操作层承担的责任目标及业务特点，在全行范围内公开条件、公农业银行开招聘、公平竞争上岗。管理层的人员聘用，由应聘人员提出求聘报告，参加竞聘演说，在对德才进行综合评定的基础

上，择优录用，签约上岗;操作层人员的聘用，由应聘人员依自己的业务特长求聘，经考试和德、能、勤、绩考核后聘用，张榜公布。在人员培训上，一要采取岗位培训，新人录用都要经过培训，举行上岗仪式;二要实行业务培训，定期进行岗位轮农业银行换，优秀人才还可派赴国内、国外各银行或机构组织的脱产培训班深造、研修。

（八）加强业务研究，提高业务拓展面。国际金融市场瞬息万变，要搞好国际业务必须时刻掌握市场最新动态，做好信息收集及反馈工作。农业银行行内国际业务部要为全体员工和企业人员学习、了解、掌握国际业务知识、技能、信息创造条件。可利用各城市金融杂志，开辟专栏系统地介绍国际业务理农业银行论与实务，交流工作经验，使国际业务宣传到位，为农业银行本外币业务的全方位拓展打下基础.提高全行国际业务素质，增强后劲。

总之，农业银行的国际化经营无论在目标市场选择、渐进策略或是实施途径方面，都要考虑银行自身及国家、世界的经济环境加以分析，做出正确的选择。目前，我行的国际化经营还处在刚刚起步的阶段，要达到美日等发达国家外资银行那样的水平还需要我们全体员工自身不懈的努力，任重而道远。