理赔手册试题(含答案)_理赔岗初级试题答案

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一、填空题：

1.理赔工作基本原则：（重合同守信用的原则）、（及时主动准确合理的原则）、（实事求是的原则）。

2.保险金给付是我公司履行（保险合同义务）和实现（经济保障职能）的具体表现。3.标准流程按理赔实务可分为：（接案受理）、（理赔处理）、（调查取证）、（复核审批）、（结案归档）五个环节。

4.当一个出险人出险时，其持有多份保险合同，接案人员应对其作(一次)报案登记；同时对出险人持有的保险合同(逐单)立案。

5.对预付赔款的案件，应在（标准流程）中进行接案受理，然后在（预付赔款流程）中进行预赔处理，预付赔款不能超过（当时所能确定的最低赔付金额）。待案情明确且资料齐全时，需要在（标准流程）中完成其余处理环节，但应在赔款中（扣除已预付的金额）。6.理赔各环节工作安排可采取(然流转法)或（调度法）。

7.接案受理人员在接到报案后，应及时询问、记录出险人的（姓名）、（身份证件号码）、（身份）、险种名称、保险合同号、（出险时间、地点、简要经过和结果）、（就诊医院）、（病案号），以及报案人姓名、联系地址及电话等重要信息，并告知保险索赔时需提供的有关单证。

8.对申请人提出申请的符合立案条件的多份保险合同，要按（合同号码）分别立案并编制赔案编号，即每一合同（单独立案）。单独编有合同号码的附加保险合同，要与主合同（分别立案）；与主合同共有合同号码的附加保险合同随主合同（一并立案）。9.协议给付适用于保险人与被保险人双方同时存在过错，导致理赔时按（双方所承担的责任份额）进行部分赔付的情况。协议给付需要双方签订（《理赔协议书》）。

10.保险关系转移期间，以（责任准备金划出移出公司帐户的次日）为移入公司承担保险责任的起始日期，此日及以后出险的由（移入公司）立案受理，在此日之前出险的由（移出公司）立案受理

11.申请人应为符合（保险合同约定）或（相关法律规定）的具有保险金请求权的人 12.意外伤害是指（外来的、突发的、非本意的、非疾病的使身体受到伤害的客观事件）。13.死亡保险金应由受益人领取，若受益人为未成年人时，可由（其法定监护人）代领。若未指定受益人，死亡保险金应作为（被保险人的遗产）处理。14.对于遗产分配未达成协议的，可先通过（协商）、（公证）或（诉讼）方式解决。待全部法定继承人就该笔保险金分配达成正式协议后，公司应按协议结果来明确（保险金领取人）和（领取金额）。

15.报案人就同一出险事故对前次报案所作的补充通知，不作为（一次报案），接案人员只在原报案信息中作（补充登记）即可。16.初审的主要内容包括：（审核出险时保险合同是否有效）、（审核出险事故是否为保险责任范围内的事故）、（审核申请人所提供的证明材料是否完整、有效）、（审核出险人是否需要进行伤残观察）、（审核出险事故是否需要理赔调查）。17.理赔处理人员应根据（保险合同）、（最近一次交费凭证）、（《理赔案件抄单》）及相关证明材料判断申请理赔的保险合同在出险时是否有效。18.理赔案件的给付处理可根据不同情况分为（约定给付）、（比例给付）、（协议给付）。19.投保人采取银行转账方式交费，于宽限期前已存入足额保费（以转账账户记录的日期及金额为准），由于银行划账不及时（未能天天划账），未将保费划入公司账户，而致保险合同效力中止的，应按（有效合同）处理；相反，已过宽限期的合同，为使银行划账成功而未做失效处理的，应视作（效力中止合同），效力中止日期为（宽限期结束的次日）20.当宽限期结束后第一次划款不成功时，如合同有保费垫交条款，应以（宽限期结束次日的现金价值）是否足以垫交本期保费做出判断，以决定是否做效力中止处理。21.需其他单位代理查勘的理赔案件，调查人员应缮制（《理赔调查委托函》），委托相关单位代为查勘取证。每次理赔调查后，调查人员应撰写（《理赔案件调查报告》），并由两名调查人员同时签名确认。22.超过复核人员理赔权限的案件，复核人员应将案卷呈送主管审批，主管批示同意且需上报上级公司审批的案件，复核人员应缮制（《理赔案件审批表》），加盖公司公章后，报上级公司审批。

23.领款时，如果领款人为继承人，应提供（《理赔领款通知书》）或《拒赔通知书》、（继承人身份证原件）、银行帐号（需通过银行转帐领款时）、（继承人确认公证书）等 24.对于保险合同未指定受益人，或未明确指定受益人（如“法定”），或所有受益人丧失、放弃受益权的，应视情况及金额由（公证部门出具公证书）或由（法院）确定保险金领款人及份额。

25.受益人为数人时，已确定受益顺序和受益份额的，受益人按（指定的受益份额）享有受益权；未确定受益份额的，受益人按照（相等份额）享有受益权。指定多顺序受益人的，（顺序在先的受益人）享有指定的全部受益权，次顺序受益人只有在（前顺序受益人丧失受益权或放弃受益权）的情况下，才能享有指定的受益权。26.领款人到理赔部门办理身份确认手续，由结案人员根据领款人提交的证明材料缮制（《领款人身份及金额确认书》），由复核人员复核盖章后，交领款人去财务部门或付费岗领取款项。

27.自收到理赔申请和有关证明材料之日起（60）日内，对给付金额不能确定的，应当根据已有证明材料可以确定的（最低数额）先予支付；待最终确定给付保险金的数额后，再支付（相应的差额）。

28.寿险疾病死亡给付案件应备资料有：（理赔申请书）、（保险合同及最近一次保险费的交费凭证）、本公司指定或认可的县级（含）以上的医疗机构出具的（医学死亡证明书）、公安部门出具的（户籍注销证明）、法医的（尸体检验报告）以及殡葬部门出具的（火化证明）、受益人的身份证明或继承人的身份证明和关系证明；委托他人时，应出具（《理赔委托书》）及委托人、受托人的身份证明。29.寿险意外伤害死亡的有效证明材料包括：（公司指定或认可的医疗机构出具的意外伤害死亡原因证明）、交通事故应有交警部门出具的（《道路交通事故责任认定书》）、工伤死亡应有劳动部门出具的（工伤死亡事故处理证明）、刑事案件应有公安刑侦部门出具的（案情证明），公安、司法部门出具的（户籍注销证明）或（尸体检验报告）。30.重大疾病定额给付案件应备资料：（理赔申请书）、（保险合同及最近一次保险费的交费凭证）、被保险人在本公司指定或认可的医疗机构出具的（诊断证明书）及（病理报告）、（心电图报告）、（冠状动脉造影报告）、（CT报告）等与疾病有关的各项检查报告、被保险人的身份证件或户籍证明、委托他人时应出具《理赔委托书》及委托人、受托人的身份证明、本公司认为必要的其它文件。31.残疾指（永久丧失全部或部分劳动能力和身体器官机能）。残疾包括两种情况：一是（身体组织、器官的永久丧失）；二是（身体器官机能的永久丧失）。32.保险理赔调查是指保险人在面对保险索赔时，对客户陈述的事件和提交的材料运用（合法的手段）进行全面深入的调查核实，通过对（投保）、（承保）及（保险事故发生的整个过程）进行完整系列调查的（企业经营）行为。33.理赔调查的特点：（普通的商业行为）、（合法行为）、（不具有强制性）、（客观真实）。34.医疗文件是索赔材料的核心，其主要包括：门诊病历、入院通知书、（住院病案首页）、（入院记录）、（治疗记录（病历））、（检验报告单）、医嘱单、出院小结。35.解除保险合同的处理方式有：退还全部保险费、退还部分保费、（退还现金价值）、（不退还保险费）。

36.下落不明满4年的被保险人宣告死亡，按（疾病死亡）给付；若因意外事故下落不明满2年（或因意外事故下落不明，经有关机关证明该公民不可能生存）被保险人被宣告死亡的则可按（意外死亡）给付。

37.宣告死亡的被保险人重新出现或者确知其没有死亡，应（追回）已给付的保险金。38.死亡证书指医院、（公安部门）或（人民法院）等职能部门出具的关于自然人（死亡原因）及（死亡时间）等情况的具有法律效力的书面证明，它是保险人给付身故保险金的重要依据。

39.对于证明材料不完整或效力不足的理赔申请，理赔处理人员作出初审意见，同时记录初审时间，缮制（《理赔补充资料通知书》），告知申请人尽快补齐证明材料之后，前来办理理赔申请。

40.比例给付专门适用于《保险法》规定的年龄误告所引起（实交保费小于应交保费）时，赔款按（实交保费与应交保费之比）进行赔付的情况。41.一年期意外伤害死亡给付案件所提供的证明材料包括：本公司指定或认可的医疗机构出具的（意外伤害死亡原因证明）、交通事故应有交警部门出具的（《道路交通事故责任认定书》）、工伤死亡应有劳动部门出具的（工伤死亡事故处理证明）、刑事案件应有公安刑侦部门出具的（案情证明）等。42.住院医疗费用给付案件应备资料包括：理赔申请书；保险合同和最后一次保险费的交费凭证；疾病诊断证明、出院小结、住院费用收据、住院病人明细结帐清单或医嘱单、转院证明等；被保险人的户籍证明或身份证件；本公司认为必要的其它材料。43.意外伤害医疗费用给付案件应备资料包括：理赔申请书；保险合同和最后一次保险费的交费凭证；本公司指定的或认可的医疗机构所出具的门诊病历或出院小结、疾病诊断证明书、医疗费收据（住院者要出具住院病人明细结帐清单或医嘱单、处方）、转院证明或记录；被保险人的户籍证明或身份证件；委托他人时应出具《理赔委托书》及委托人、受托人的身份证明；发生意外事故的证明材料，如由劳动部门出具的工伤事故鉴定书、由公安部门出具的道路交通事故责任认定书或刑事案件证明书、由卫生防疫部门出具的中毒事故证明材料等；本公司认为必要的其它文件。44.津贴类给付案件应备资料包括：理赔申请书；保险合同和最后一次保险费的交费凭证（如无交费凭证以公司记录为准）；疾病诊断证明书、出院小结、病历、转院证明或记录；被保险人身份证或户籍证明；委托他人时应出具《理赔委托书》及委托人、受托人的身份证明；本公司认为必要的其它文件。

45.被保险人因意外伤害或疾病造成身体高度残疾，应在治疗结束后，由（本公司指定或认可的机构）进行鉴定。如果自被保险人遭受意外伤害或患病之日起（一百八十）日内治疗仍未结束，按第一百八十日的身体情况进行鉴定。46.鉴定的主要类别为：（文书鉴定）、（意外事故鉴定）、（医学鉴定）。

47.所谓机能永久完全丧失，指经自事故发生之日起（六个）月后经鉴定其机能完全丧失。关节机能的丧失指永久完全僵硬或关节不能随意识活动超过（六个）月以上。48.人民法院受理宣告死亡案件后，应当发出寻找下落不明人的公告，宣告死亡的公告期间为（一年）。因意外事故下落不明，经有关机关证明该公民不可能生存的，宣告死亡的公告期间为（三个月）。

49.人身保险死亡案件应由(保险合同约定的受益人)提出申请，没有(指定受益人)时，则由被保险人的继承人作为申请人提出申请；如受益人或继承人系无民事行为能力或限制民事行为者，则由(受益人或继承人的监护人)提出申请； 50.保费豁免案件，应由（投保人或被保险人提出申请）；若（投保人或被保险人）为无民事行为能力或限制民事行为能力者，则由其（监护人）提出申请；

二、单选题：

1.理赔计算时，遇到符合《保险法》规定的因年龄误告所引起实交保费小于应交保费的情况时，应按（C）进行处理。

（A）协议给付

（B）约定给付

（C）比例给付

（D）通融给付

2.（A）适用于保险人与被保险人双方同时存在过错，导致理赔时按双方所承担的责任份额进行部分赔付的情况。

（A）协议给付

（B）约定给付

（C）比例给付

（D）通融给付 3．立案处理时，下列不符合保险合同立案条件选项为：（B）

（A）出险时合同状态有效的保单

（B）出险时合同状态终止的保单（C）出险时合同效力存在争议的保单

（D）出险时合同状态中止的保单 4．下列描述不正确的选项为（B）

（A）理赔计算应按赔案编号逐单进行，同一保险合同号码项下的主附险在同一计算书内计算。

（B）附加险在宽限期内出险，且主险也在交费宽限期内，在理算时只需扣除附加险欠交保费。

（C）如保险合同内容发生变更，应以批注生效日来确定保险责任、保险金额、给付对象。（D）对于保险公司应承担豁免保费责任的保险合同，理赔人员做相应的报案标识后，保全部门不应再发出续交保费通知，但如在调查中认为该期保费应补交的（如出险日在应交保费日之后），理赔处理人员应作相应金额的扣款处理。5.理赔计算时，下列不属于扣款项目的选项为：（C）

（A）欠交保费

（B）借款及利息

（C）预交保费

（D）预付赔款

6．受益人在被保险人死亡后，领取保险金前死亡的，应由（D）领取保险金（A）投保人

（B）被保险人的继承人（C）被保险人及受益人的继承人

（D）受益人的继承人

7.下列领款事项，领款人属于合同约定的保险金受益人的选项为（D）

（A）红利及利差

（B）预付赔款

（C）未满期保费

（D）保险金给付 8．按《保险法》规定，（B）年自杀身亡者保险公司不负保险责任

（A）

（B）

（C）

（D）9．严重烧伤指全身皮肤（）以上受到第（）度烧伤：（C）

（A）20% II

（B）10%

III

（C）20%

III

（D）10%

II 10.重大器官移植手术是指由于相应的器官功能损害，被保险人实施心脏、肝脏、（）、（）、肾脏整体器官的移植或（）手术。

（A）（A）肺脏、胰脏、骨髓移植

（B）肺脏、脾脏、人工心脏植入（C）脾脏、胰脏、人工心脏植入

（D）肺脏、脾脏、骨髓移植 11．理赔处理包括（）和（）两个步骤，实务操作中可由一个理赔人员完成。（C）（A）接案

立案

(B)初审

调查

(C)初审

理算

（D）理算

调查 12.被保险人李某投保《国寿学生幼儿平安保险附加住院医疗保险》，基本保额50000元，其因发生保险责任范围内的意外伤害事故造成伤害（未致残），支付住院费用38000元，其中构不成保险责任范围的金额8000元，故本案赔付医疗费用金额为（A）（A）22400元

（B）27000元

（C）22350元

（D）26910元 13.原位癌是指癌细胞局限于上皮层内，尚未穿透（C），是癌的最早阶段。（A）粘膜层

（B）上皮层

（C）基底膜

（D）真皮层 14．下列选项对“猝死”描述错误的为：（B）

（A）猝死属于疾病死亡

（B）死亡急速，一般以8小时为限

（C）是亲属、周围人群和医务人员未预见的（D）猝死者尸斑多且呈现显著暗紫红色 15.投保人故意不履行如实告知义务，保险公司不承担保险责任，解除保险合同，（C）（A）无息退还所交保险费

（B）退还部分保费

（C）不退还保险费

（D）已交足二年以上保险费的，退还保单现金价值；未交足二年保险费的，保险公司扣除手续费后，退还保险费

16．保险人自收到赔偿或者给付保险金的请求和有关证明、资料之日起（B）日内，对其赔偿或者给付保险金的数额不能确定的，应当根据已有的证明和资料可以确定的最低数额先予支付。

（A）50

（B）60

（C）70

（D）90 17.在报案登记过程中，接案人员应准确记录（A），以便判断是否因延迟报案而增加理赔查勘费用。

（A）报案时间

（B）出险时间

（C）事故经过

（D）出险地点

18.我国《民事诉讼法》中规定：公民下落不明满（）或因意外事故下落不明从事故发生之日起满（）的，利害关系人可以向人民法院申请宣告死亡。（D）（A）2年

4年

（B）4年

3年

（C）2年

2年

（D）4年

2年 19.残疾包括两种情况为：（A）

一是身体组织、器官的永久丧失；二是身体器官机能的永久丧失 一是身体组织、器官的暂时丧失；二是身体器官机能的暂时丧失 一是身体组织、器官的永久丧失；二是身体器官机能的暂时丧失 一是身体组织、器官的暂时丧失；二是身体器官机能的永久丧失

20．如果自被保险人遭受意外伤害或患病之日起（A）日内治疗仍未结束，按第一百八十日的身体情况进行鉴定。

（A）180

（B）90

（C）270

（D）60 21.不需要调查的经由标准流程处理的案件，处理时间最长不得超过个（C）工个工作日。A、1个 B、2个 C、3个 D、5个

22.投保人故意隐瞒事实，不履行如实告知义务的，或者因过失未行如实告知义务的，足以影响保险人决定是否同意承保或者提高保险费率的，有权解除保险合同。（A）A: 保险人B:被保险人C:投保人C:受益人

23.被保险人或受益人在未发生保险事故的情况下，谎称发生了保险事故，向保险人提出赔偿或者给付保险金的请求的，保险人（）解除保险合同，并不退还保险费。（B）A: 无权 B: 有权 C:与投保人协商 D：与受益人协商

24.《民法通则》规定，()周岁以上的未成年人是限制民事行为能力人，可以进行与他的年龄、智力相适应的民事活动；其他民事活动由他的法定代理人代理，或者征得他的法定代理人的同意。(A)A:10 B:12 C:16 D ；18 25.核赔权限管理文件中规定，重大疾病案件（A）的需要上报市公司审批

A、大于或等于10000元 B、大于或等于20000元

C、大于或等于30000元 D、大于或等于40000元

三、多选题：

1.理赔作业流程可分为:(ABD)（A）预付赔款

（B）标准流程

（C）通融给付

（D）简易流程 2.在理赔工作中，对（ABCD）的案件可以采用简易流程完成理赔作业。

（A）案值小、责任明确

(B)事故原因及证明材料齐全

（C）无须调查

（D）投保时无逆选择可能 3.在标准流程中，（AC）处理环节必须由不同理赔人员完成（A）调查与理赔处理

(B)调查与复核

(C)理赔处理与复核

（D）复核与结案归档 4．审核保险合同的有效性的方法包括：（ABCD）（A）据保险合同及《理赔申请书》，检查出险日期是否在保险合同载明的保险期间内

（B）根据最近一次交费凭证和抄单上的保险费交至日期，检查出险时保险合同的效力是否中止

（C）如申请理赔的保险合同在报案前曾办理合同效力恢复保全作业，应进一步查明出险日期是否在复效前的效力中止期间

（D）对复效后设有健康观察期的保险合同，应进一步查明出险日期是否在健康观察期间 5．对已确认身份的出险人，应进一步查明包括其作为投保人、被保险人在内的所有保险合同，以及保险公司应承担保险责任的合同在出险时的效力状态，下列对查询结果处理正确的选项为：（ABCD）

（A）如出险人持有的保险合同在出险时全部为效力终止合同，应尽快通知报案人，告知不予立案的原因，但应保留此报案信息，为核保部门积累资料。

（B）如出险人持有的保险合同在出险时全部为有效合同，则对所有合同予以立案处理，同时保存报案信息，为核保、保全部门提供信息，以决定以后的投保单能否承保，某合同能否进行保全处理。

（C）如出险人持有的保险合同在出险时部分为有效合同，则对有效合同做立案处理，对无效合同不予立案。

（D）如果是死亡案件，必须对该客户进行死亡登记。6．理赔计算时，下列属于补款项目的选项为：（ABC）

（A）预交保费

（B）未领取满期保险金

（C）未领取红利

（D）预付赔款 7．下列为复核人员根据复核结果对理赔案件进行的处理，其描述正确的选项为：（ABCD）（A）证明材料不齐全的理赔案件，告知理赔处理人员通知申请人补齐证明材料。（B）尚有疑义的案件，如需进一步调查的，通知调查人员继续调查。（C）对于理赔计算有误的案件，应退回理赔处理人员重新理算。（D）对于复核通过的案件，复核人员予以确认。

8．被保险人死亡，遇下列哪种情形时，保险金作为被保险人的遗产，向被保险人的继承人履行给付保险金：（ABC）

（A）受益人先于被保险人死亡，没有其他受益人的（B）没有指定受益人的（C）受益人依法丧失受益权或放弃受益权，没有其他受益人的（D）受益人在被保险人死亡后，领取保险金前死亡的 9．下列领款事项，领款人属于投保人的选项为：（ABCD）

（A）退还保费

（B）现金价值

（C）未满期保费

（D）红利及利差 10．请选择下列符合预付赔款条件的选项：（ACD）（A）补偿性的医疗保险事故

（B）自收到理赔申请和有关证明材料之日起90日内，对给付金额不能确定的（C）有重大影响、责任明确的意外伤害保险

（D）自收到理赔申请和有关证明材料之日起60日内，对给付金额不能确定的 11．暴发性肝炎的诊断标准必须包括：（ABCD）

（A）肝脏急剧缩小

（B）肝细胞严重损坏

（C）肝功能急剧退化

（D）肝性脑病 12．解除合同处理时，下列满足退还全部保险费条件的选项为（ABD）（A）合同自始无效

（B）对于条款中列明退还保费的合同

（C）投保人故意不履行如实告知义务

（D）发生的事故属条款免责范围，且按条款约定可以退还保险费的合同 13．下列疾病属于癌症除外责任的为：（ABD）

（A）慢性淋巴细胞性白血病

（B）第一期何杰金氏病

（C）恶性黑色素瘤

（D）皮肤Bowen氏病

14．索赔是指被保险人（ABC）时，被保险人或受益人按照保险合同的有关约定，向保险人要求赔偿或给付保险金的行为。

（A）遭受意外伤害（B）意外伤害致残（C）因意外或疾病死亡（D）到达领取养老金年龄 15．理赔调查的基本内容包括：（ABCD）

（A）保险关系人的调查

（B）保险事故的调查

（C）索赔材料真实性的调查

（D）委托鉴定 16．非意外死亡包括：（BCD）

（A）交通事故死亡

（B）猝死

（C）衰老死亡

（D）疾病死亡 17．认定自杀应满足条件：（ACD）

（A）行为人显然在客观上实施了足以使自己死亡的行为

（B）是亲属、周围人群和医务人员未预见的（C）行为人对其行为所导致的后果－死亡有足够的认识

（D）行为人必须有故意结束自己生命的主观意图 18．下列对预付赔款案件处理描述正确的选项：（BD）（A）接案受理人员在预付赔款流程对保险事故进行接案受理（B）预付赔款应在日后的赔款支出中予以扣减

（C）预付赔款金额不能低于目前所能判断的最低给付金额

（D）理赔处理人员在预付赔款流程中，根据相关证明材料对预付赔款案件进行预付处理 19．意外伤害死亡是指被保险人因遭受（）、（）、（）、（）剧烈伤害以致死亡。（ABCD）（A）外来的（B）突发的（C）非本意的（D）非疾病的 20．理赔调查的基本要求包括：（ABCD）

（A）调查必须本着实事求是的原则

（B）对案件的调查必须实行双人查勘制度（C）调查应遵循回避原则

（D）调查人员在查勘过程中禁止就理赔事项作出任何形式的承诺 21．理赔案件的调查方法包括：（ABCD）（A）询问

（B）现场查勘

（C）代查勘和联合查勘

（D）委托调查和委托鉴定 22．心肌梗塞诊断必须同时具备的条件：（ABD）

（A）进行性的和特征性的心电图异常变化显示急性心肌坏死（B）剧烈持久的胸骨后疼痛症状

（C）冠状动脉供血不足，心肌暂时缺血、缺氧引起的发作性的胸骨后疼痛（D）血清心肌酶活力异常增高

23．死亡宣告必须由利害关系人提出申请，人民法院宣告，利害关系人包括：（ABCD）（A）配偶、子女

（B）父母

（C）兄弟姐妹

（D）祖父母、外祖父母 24．无效保险合同的处理包括（BCD）

（A）保险人不承担赔偿或给付责任，解除保险合同，不退还保险费

（B）无效保险合同自始没有法律约束力，保险公司不承担合同中约定的保险责任

（C）如果保险合同内容部分无效而不影响整个合同效力的，合同内容其他部分仍然有效，双方当事人仍需履行

（D）合同被确认无效后，因该合同取得的财产应当予以返还；有过错的一方应当赔偿对方因此所受到的损失，双方都有过错的，应当各自承担相应的责任 25．无效保险合同的认定包括：（ABCD）

（A）投保时投保人对被保险人无保险利益且未经被保险人同意

（B）为无民事行为能力的人投保以死亡为给付保险金条件的人身保险（父母为其未成年子女投保的除外）

（C）以死亡为给付保险金条件的合同，未经被保险人书面同意并认可保险金额（父母为其未成年子女投保的除外，但死亡给付保险金额总和不能超过保险监督管理委员会规定的限额）

（D）采取欺诈、胁迫等强制性手段签订保险合同，损害国家利益的