农村信用体系建设基本构思_农村信用体系建设

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和龙市支行农村信用体系建设的基本构思

农村信用体系建设是现代农村经济发展的基石。农村的发展、农民增收是党中央、国务院非常关注和极力解决的问题。而农村信用体系作为农村经济发展的先决条件，它的建设好坏直接影响农村经济的进一步发展。作为中央银行的分支机构、基层金融机构的引领者，基层央行应做好农村信用体系建设呢？

中国人民银行总行提出：农村信用体系建设以“统一部署、健全机制；因地制宜、科学合理；先易后难、稳步推进；改革创新、支农惠农”为原则。立足于上述原则，经过和龙市支行党组和集体的研究，对和龙市农村信用体系建设形成了一些构想。

一、农村信用体系建设的基本构思

（一）加大农村地区信用宣传力度。联合政府有关部门、金融机构等单位，组织开展形式多样的信用知识宣传，宣传对象包括农民、农村经济组织乃至中小企业。我们在日常办理征信业务当中发现，很多中小企业及个人对自身的信用重视度还是不够，他们不知道一条不良记录将给他们的经济活动及至日常生活能带来多大影响。有一家企业因当时没能全面考虑，在农村信用社核销贷款时把陈欠贷款给核销了，现在因这条记录而影响他再次申请贷款。有一个自然人向我们咨询，他因迟交几天按揭贷款而申请不了信用卡，问我们能不能抹去这条记录。这些事情都让我们感到对征信知识的宣传还远远不到位，远远不够。

我们行已经组织建立了“农村金融信息网络”，信息采集对象暂时为几十户农户。我们将逐步扩大农村金融信息网络中的信息采集单位，其涉及到的行业也将包括农村种植业、养殖业、手工业、农村工商业及农村中小企业。对他们进行征信知识的教育和宣传，通过他们再进一步扩大影响面，把我市辖区各个行业的经济主体对征信的认识提高到一个新的层次。

我们打算把每年5月份的第二个星期为“征信周”，在征信周期间通过新闻媒体、宣传栏、走进农户等方式，进一步加大征信知识宣传力度。今年的“征信周”活动我们计划在5月份进行。

另外我们注意到，给企业办理贷款卡是宣传征信知识的好时机。因此，我们在办理过程中有意给企业的经办人员灌输征信知识，让他们对企业和个人的信用更加重视。

（二）推进农户电子信用档案建设。以和龙市为例，涉及金融机构主要有农村信用社、农业银行、农业发展银行、邮政储蓄银行等机构，而他们对农户信用的管理互不相同。农村信用社作为农村金融主力军，几年来积累了宝贵的农户信用信息，而这部分信用信息还未能纳入到中国人民银行的征信数据库，各金融机构的信用信息没能形成有效共享。这将是我们今后工作中亟需解决的问题。我们目前初步想法是由农村信用社根据当事人的申请出具个人信用报告，可以收取一定的工本费。

另外值得一提的是，目前我市农业生产还属于低层次操作，靠天吃饭因素很大，这有可能造成一些农民没能按期偿还贷款。

而按照目前的做法，这些记录势必给这些农民再次获得贷款造成障碍。因此我们建议，对农户生产费贷款应从轻考虑。

（三）积极开展农户信用评价工作。我们计划联系农村信用联社有关部门，积极参与农户信用评价工作，给他们出谋划策，提高农户信用评价的科学性和合理性，保证评价工作的客观公正性。据我们了解，和龙市农村信用联社对农户的信用评价工作刚刚起步，具体方案已经出台，我们将继续关注，积极参与。

（四）建立农民专业合作社等农村新型经济组织电子信用档案和信息采集制度。农民专业合作社等农村新型经济组织作为农村经济主体的新生儿，有很大的发展空间，对农村经济产业化调整也具有强大影响力。因此，需要掌握和了解其真实的发展情况。我们正与农业局有关部门联系，先掌握和龙市农民农机专业合作社的有关情况，并逐步建立他们的电子档案和纸质档案，对他们进行跟踪调查。

（五）提高企业和个人信用信息基础数据库在农村地区的服务水平。3月份，我市居民卢某到我们行来咨询信用卡诈骗案，我们通过上级行查询到他的信用报告之后，利用我们的专业知识给他出谋划策，最终上海某大银行撤销了对他的起诉。虽说我们在中间起的作用有限，但此事在社会上反响很强烈，社会各界对人民银行有了新的认识，也提高了人民银行在社会上的公信力。我们将通过各种渠道，加大征信知识宣传，让更多的人和企业利用信用信息基础数据库，提高基础数据库的服务效率。

（六）引导农村地区金融机构改善金融服务。农村信用体系的建设，归根到底还是为了农村经济的发展。要通过农村信用体系的建设，进一步提高农村地区的整体诚信度，发挥信用引导信贷资金配置的正向激励作用，引导金融机构改善金融服务，加大信贷支持，创新金融产品，促进农村经济的发展。我们打算通过定期组织金融机构座谈会，对各金融机构进行窗口指导，引导他们进一步加大金融支持“三农”力度，切实促进辖区农村经济的发展。