帮孩子攒钱二十招_给孩子的20条建议

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幫孩子攢錢二十招分類：文章分享2010/07/23 16:16分享FacebookPlurkYAHOO!製作人：劉佩修 撰文者：林正文 8 歲的煩惱：想要的東西一大串，寫出來、再篩選，是平息過多欲望的好方法。「七七％的青少年，學習理財相關資訊的主要來源是父母，」花旗基金會、婦女救援基金會的調查顯示，會擬定 收支計畫的父母，子女對金錢使用方式越有規畫；而不知道父母花錢方式、從來不和父母談錢的青少年，較不會 管理金錢。這顯示，理財教育的最佳場所在家庭；父母，才是孩子最好的理財老師。不過，父母該怎麼和孩子談錢？參考美 國全國經濟教育委員會（NCEE）、中華民國財金智慧教育推廣協會等資料，我們依照孩子的年齡，歸納出父母 一定要會的理財教育二十招。二至五歲階段 孩子會什麼？ 兩歲開始有模仿能力；三到四歲，已學會認數字、比較大小。父母該教什麼？ 學齡前階段，孩子處於人格發展的關鍵期，父母要協助幼兒建立對金錢、價格正確的認知。可以怎麼做？ 第一招：從遊戲中培養數字概念。例如，和小孩一起數零錢、鈔票，建立數字、錢、幣值大小觀念。第二招：購物時，教孩子看價格標籤，請小孩去結帳，讓他知道要用金錢去「交換」物品。第三招：認識支付工具。父母使用信用卡、金融卡或儲值卡等塑膠貨幣，要讓孩子知道，這是因為你已經先把錢 「存」在塑膠貨幣裡，才可以使用。第四招：當孩子提出「我要買這個」時，乘機告訴他，欲望有兩種：一種是「需要」，也就是生活裡不可缺少的 物品，像是每天要喝的牛奶、要用的衛生紙；另一種則是「想要」，像是遙控汽車、電動玩具等，如果沒有這些 東西，也不會影響生活。六至八歲階段 孩子會什麼？ 喜歡聽故事學知識，會寫數字和注音符號，會兩位數以內的加、減、乘法。父母該教什麼？ 這階段小孩理解力快速成長，要教他學習判斷，及早養成好的理財習慣。可以怎麼做？ 第五招：趁開學前，請孩子將新學期想買的物品，列成一張清單，和他討論哪些是需要、哪些是想要，列出購買 順序。第六招：固定給象徵性的零用錢，並鼓勵少花費、多儲蓄，例如每星期給他十元，如果可以存五元，下星期就可 再領十元。第七招：帶孩子出遊時，請孩子幫忙記錄旅行中的花費，讓他知道錢是怎麼花掉的，並且理解到旅行享樂是需要 花錢的。第八招：不馬上答應孩子提出的購物要求，花時間和他討論購買的必要性、是否有替代品，讓孩子學習等待，養 成理性消費的態度。九至十二歲階段 孩子會什麼？ 會兩位數以上的加減乘除、小數點、百分比，懂得比價和

借貸。父母該教什麼？ 這階段的兒童逐漸發展出較複雜的人際關係，可自己設定目標、知道要為自己負責，父母要協助建立正確的價值 觀，培養計畫性使用金錢的能力。可以怎麼做？ 第九招：和孩子討論賺錢有哪些方法，讓孩子知道「天下沒有不勞而獲」的事情。第十招：建立信用觀念。討論在什麼情況下可以借錢？借錢的目的是什麼？借錢一定要還錢，除了還本金，還要還利息，如果借錢不還，會有什麼後果。第十一招：增加零用錢的金額，並且拉長時間，例如每週給一次變成每月給一次，要求孩子記帳，知道錢是怎麼 花掉的。第十二招：全家外出用餐前，先討論這一餐有多少預算？是要吃至少上千元的餐廳，還是只要幾百元就可以飽足 的小吃店，瞭解花費的差別。第十三招：親自帶孩子到銀行開戶，讓他知道把錢存在撲滿可以積少成多，但是如果把錢存在銀行，還可以賺利 息。第十四招：購物時，養成貨比三家不吃虧的習慣，因為同樣的物品，在不同的商店會有價差。並且練習拆解商店 的促銷技巧，例如，算算看「買一送一」和「第二件六折」到底哪個價錢會最便宜。十三歲以上階段 孩子會什麼？ 更成熟的邏輯分析、推理能力。父母該教什麼？ 孩子認為自己已經「長大」，價值觀和人格特質接近定型，讓孩子學習為自己的人生做規畫、為自己的財務決定 負責，並製造機會，讓他瞭解欲望無窮，但資源有限，一定要懂得取捨。可以怎麼做？ 第十五招：在討論該給多少零用錢時，讓孩子負責更多的日常支出，例如交通、吃飯的基本開銷都納入零用錢內。第十六招：要求孩子不但要養成記帳的習慣，還要能分析帳目內容，將花費分類，並結算每月不同類型花費的比 重，檢視是否需調整。第十七招：幫他設定需要一段時間才能達成的理財目標，例如孩子想要一輛售價超過五千元的折疊腳踏車，可建 議他訂出計畫，想辦法省錢或賺錢達成。第十八招：堅持讓孩子自己支付「耍酷成本」。例如孩子一拿到零用錢，就先拿去買最新款限量球鞋，剩下的錢，每天中午只能吃泡麵。如果孩子裝可憐，希望你再多給零用錢，不要心軟，讓孩子承擔衝動消費的後果。第十九招：鼓勵他拿出一部分的儲蓄去買基金或股票，藉此認識投資工具，並解釋投資的目的與風險。第二十招：練習「機會成本分析」。例如在考試前一天，花三個小時去網咖打線上遊戲，結果考不及格，被師長 責備。這時候，就要讓他瞭解貪圖一時玩樂，要付出的成本，除了網咖費用、K 書時間，還有未來的升學機會。孩子零用錢，怎麼給才妥當 撰文者：方

德琳 「錢」雖然是很有效的獎懲工具，但是，用零用錢支配孩子的行為，可能養成小孩「為錢讀書」，或是變成「習 慣拿錢控制別人」，類似的負面作用，父母親頇小心提防。用零用錢導正小孩的金錢觀，讓小孩學會克制欲望。（攝影者〃楊文財）理財專家說，給小孩零用錢，可以讓他擁有財務自主權，趁早學習控制欲望、懂得做預算規畫。但是零用錢要怎 麼給？給多少？什麼時候給？都是學問。案例 1：陳媽媽非常重視小孩教育。兒子天性好動，學校成績不理想。她擔心兒子將來進入社會欠缺競爭力，所 以想盡辦法刺激小孩讀書，但是效果都不大。直到有一天，已經上小學四年級的小兒子突然說：「同學都有零用 錢，我也想要有！」黔驢技窮的陳媽媽靈光一閃，告訴兒子：「以後考試 100 分就給 100 元當零用錢。」結果，效果奇佳！案例 2：林媽媽家中富裕，她有一位正值青春叛逆期的女兒，整天跟朋友混到夜深才回家。林媽媽擔心女兒安危，怎麼勸都沒用，女兒總是趕在半夜 12 點鐘響前，才進家門。最後，林媽媽使出撒手鐧——扣發女兒零用錢。她 說：「女兒朋友都靠她請客，扣發零用錢後就沒戲唱了。」至於女兒的反應，「哭著在地上打滾！」林媽媽得意 地說。這是發生在我周遭的兩個真實案例，我相信，也有不少父母有同樣的想法，認為可以拿零用錢當工具，控制小孩 的行為。根據《Smart 智富》月刊跟國內最大親子社群網站 Babyhome 合作調查顯示，有高達近 9 成的受訪者認為，應 該給小孩零用錢，但卻有 40％的人會因小孩考試考好就多給錢，近 65%的人認為小孩不乖就扣錢，顯示大部分 父母的確都有拿零用錢支配小孩行為的想法。處理不當將產生負面影響 對此，財金智慧教育推廣協會祕書長陳琬惠提醒，「錢」雖然是很有效的獎懲工具，但是，用零用錢支配孩子的 行為，可能養成小孩「為錢讀書」，或是變成「習慣拿錢控制別人」，類似的負面作用，父母親頇小心提防。Babyhome 總經理江立群觀察，現在都會區的父母給小孩零用錢，多半是因為孩子有同儕壓力才被動發放，少 有父母著墨在零用錢的理財教育上，父母很容易按自己心情好壞，隨意處置小孩的零用錢。然而「小錢卻會產生 大影響」。《成熟理財七部曲》作者喬治〃金德（George Kinder）認為，小時候的金錢教育，會主宰個人未來 的財富。暢銷書《有錢人想的和你不一樣》就傳遞這樣的觀念：一個人的財富是「結果」，它深受人內在世界的 「金錢藍圖」影響。而人的金錢藍圖是從小自父母言語、行為或觀察周遭人對金錢反應而來。給小孩零用錢，既

然可能直接影響他未來的金錢觀，有些父母因此擔心「錢給太多，小孩可能習慣不勞而獲？」 但是「做家事給零用錢，又怕小孩養成凡事有錢才做」。到底該怎麼做？分寸如何拿捏？以下幾個問答，可供煩 惱的父母們參考： Q1：小孩多大時，可以開始給零用錢？ 1.有數學觀念就可開始：花旗銀行公共事務處處長廖麗雪認為，只要小孩開始有數學觀念，知道 50 元、100 元 的大小，就能執行零用錢教育。以台灣目前的教育體制，小學四年級左右的學生可以分辨金錢大小，這時可考慮 給小孩零用錢。2.愈小開始，機會教育愈有效：學會支配金錢，控制欲望，這些價值觀教育若到青少年叛逆期才開始執行，效果 將大打折扣。Q2：我的小孩要什麼就有什麼，還需要給他零用錢嗎？ 要！零用錢的目的不是滿足小孩的需求，而是要讓他學會財務自主，學會自己決定金錢的用途。但是有些小孩有 了這筆錢後，仍然樣樣跟父母拿，等於沒機會自己做決定，這就失去給零用錢的用意。1.事先討論零用錢支出項目：富邦銀行理財督導邱敏芬建議，家長必頇事先跟小孩討論哪些錢是由父母支付，哪 些錢要從零用錢出。父母只負擔「必要」花費，如學費、餐費等，其他小孩想要的鞋子、包包，建議可從小孩的 零用錢支付。2.從旁協助大額開銷：前花旗銀行副總裁、現為財金智慧協會講師的吳俊賢則提醒，讓小孩用零用錢買物品，目 的是養成預算目標設定與執行。如果物品金額太大，怎麼存都存不到時，為了避免小孩產生挫折感，大人可以出 一半，協助孩子達成目標。Q3：零用錢多久給一次？一次給多少？ 陳琬惠認為，這個問題沒有標準答案，但是可以掌握以下幾個原則： 1.定期定額給：為了讓小孩養成金錢規畫能力，零用錢最好像薪水一樣，固定金額、及發給頻率。2.可以根據小孩年紀決定頻率與金額：基本上，小學生給的頻率週期要短（例如：一週一次），金額少；國高中 生則可以一個月給一次。3.金額大小可根據家庭狀況、小孩的作息調整：一般來說，一個四年級的小學生，不需要外食、也沒有機會單獨 跟同學外出，一天 5 元，一個月約 150 元就可以。但如果是國、高中生，建議一個月可以加到 500 元，若小孩 有外食，可另計費。Q4：我擔心小孩拿了錢之後亂買東西，怎麼辦？ 《親子天下》雜誌總編輯何琦瑜分析，東西好不好，值不值得買？其實是大人的標準。回到零用錢管理的本質來 看，原本就是要孩子能自主支配，進而建立良好的消費態度。何琦瑜有以下建議： 1.給孩子自主決定權：即使要限定，也只規定

一、兩項限制。2.盡量跟小孩溝