社会保障学论文_关于社会保障学的论文

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农村养老保障现状及其支撑条件研究

——对山西农村的调查

内容摘要：严重的人口老龄化是社会经济快速发展、人名生活水平不断提高的重要 标志，也是落实计划生育政策、改善医疗条件的必然结果。但必须看到，人口老龄化加速发 展，必将给社会保障构成挑战，也给山西财政指出和社会经济发展带来羁绊和压力。农村社会养老保险主要以解决农民年老丧失劳动能力时的基本生活需要为目标，具有社会基础性，它是由政府组织实施，不以盈利为目的的社会福利事业，作为社会保障项目，它的保障目标是全社会的公民，因此它还具有社会福利性和社会普遍性。开展农村社会养老保险在我国社会生活中具有非常重要的意义。农村社会养老保险在实践中遇到参保人数下降、基金运行难度加大等困难，导致农村社会养老保险工作陷于停顿状态。其原因可以归结为制度设计本身的缺陷和执行过程中出现的问题。建立农村社会养老保险法是提高农民养老保险水平、满足农民迫切需求的有效方法，还是农民社会养老保险制度的有力保障。要建立与社会主义市场经济体制相适应的农村社会养老保险的管理体制，可以借鉴城镇居民养老保险，并要与养老基金的筹资模式相适应。扩展农村社会养老保险资金的筹集渠道，确保基金增值。实现城乡统一的社会养老保险制度是目标。

关 键 词：农村社会养老保险；社会保障项目；农村社会养老保险法；管理体制

农村社会养老保险指农民在政府的组织下，以个人帐户为主、集体调剂为辅、国家给予政策扶持的经济储蓄积累，在年老丧失劳动能力时，从国家和社会取得帮助，享受养老金，以保证基本生活需要。

农村社会养老保险主要以解决农民年老丧失劳动能力时的基本生活需要为目标，具有社会基础性，它是由政府组织实施，不以盈利为目的的社会福利事业，作为社会保障项目，它的保障目标是全社会的公民，因此它还具有社会福利性和社会普遍性。开展农村社会养老保险在我国社会生活中具有非常重要的意义。

对2004年山西农村养老调查资料的分析表明:山西农村的养老模式总体上仍属于传统的家庭养老,主要特征表现为:当地的经济发展水平对养老的经济支持力度有显著影响,而经济支持的来源却直接受政策、风习、道德等社会因素的制约;老年人的经济支持以家庭为主,家庭中以老人自己的当前劳动收入为主;其生活方式以单独居住、自我照料为主;农村社会养老保障制度尚未建立,集体经济对养老的支持极其有限;多子女老人不具有养老优势,计划生育有利于养老保障.――农村社会养老保险的现状和特点

从山西、重庆等地看，目前实施的农村社会养老保险采用的是上世纪９０年代民政部在部分省份实施的《县级农村社会养老保险基本方案》，该方案采取储蓄积累的方式，为农民建立个人账户，个人缴费为主，集体补助为辅，国家予以政策扶持，将个人和集体交纳的保险费记入个人账户，到退休年龄后根据个人账户的积累额计发养老金。

从实践看，目前中西部农村养老保险发展具有以下特点：

一是参保面不断扩大，基金积累初具规模。从山西看，该省所有的农业县（区、市）全部开展了农民养老保险业务，全省累计有１６２万农民投保，基金累积总额３．６亿元，覆

盖面８．７％，农保基金的年收益在４．３％左右。目前参加保险的对象主要为按农村户籍进行管理，包括农村务农、务工、经商、独立经营者等各类人员。从重庆看，近年来该市在进城农民工、被征地农民、农村计划生育优待户等重点群体的养老保险试点方面进行了积极探索。重庆市从１９９２年至今的被征地农民养老保险业务，现已覆盖１６个区县，累计承保本金２１．９亿元，为１２万被征地农民提供生活及养老保障，走出了一条商业保险参与基本社会保障体系建设的新路子。

二是机构设置不断完善，农保队伍逐渐形成。山西省、市、县三级普遍设立了农保机构，配备了工作人员，乡、行政村配备了专兼职人员，形成了初步的农保服务网络。全省１１个地级市均设立了农保行政和事业经办机构，县（区、市）设立了事业经办机构，配有专职人员近５００人，并且都通过了劳动和社会保障部、省劳动和社会保障厅组织的资格考试取得了上岗证书，５０％左右的乡镇配备了农保代办员，农保人员的工资经费大都纳入了财政预算管理。

三是政策机制不断创新，基金管理规范有序。在政策机制上，山西省制定了“城户入城保，农户入农保”的方针，划清了农保和城保的界限，许多地市提高了缴费标准并放宽了参保条件，允许６０岁以上老人参保，将农村计划生育优待户养老纳入农保制度。有些乡镇对模范先进实行了由发奖金变为奖“保单”的办法。乡镇企业职工社会养老保险工作也被纳入农保工作范围，目前已有三分之二以上的乡镇企业启动了农村养老保险工作，３００万乡镇企业职工进入了社会保障安全网。另外，山西省对农保基金实行省级统筹管理，省市两级管理运营，以省级为主的管理模式，避免了在基层运营的基金分散、运营层次低和难以形成规模效益的矛盾，也减少了由于县级财政吃紧而挪用保险金的现象。

――农村社会养老保险存在五大问题

山西、重庆等中西部地区不少是贫困地区，多数农民仍然是靠天吃饭，养儿防老依然是多数农民的传统意识；与城市社会保障相比，中西部农村社会养老保险不仅建立得比较晚，而且保障水平也很低。因此，总体上看，中西部农村社会养老保险存在以下问题：

一是层次低、范围小、覆盖面窄。山西省尽管所有的农业县都开展了农村社会养老保险业务，初步建立了农村社会保障网络，但现有的农保覆盖率只有８．７％，也就是说９０％以上的农民还没有参加农村社会养老保险。而且从重庆、山西等地参保人群上看，现在的农保业务主要针对相对有能力投保的和一些特殊群体展开的较多，社会保障基金调剂范围小，绝大多数的农民还没有享受到农保政策。

二是保障模式存在缺陷，政府投入缺失，集体补助难。现行的“个人缴费为主、集体补助为辅、政府予以政策扶持”的政策，在经济欠发达地区，集体经济本来就薄弱，普通农民很难享受到集体补助，即使在经济较为发达的地区，农村税费改革和免征农业税之后，集体积累越来越少，也已经没有能力再为农民提供养老保险补助。目前农村养老保险资金的筹集基本上完全靠个人缴纳，与城镇职工基本养老保险、新型农村合作医疗制度相比，国家对农保政策的扶持力度远远低于城保，极大地影响了农民和农民工的参保积极性。

三是保险基金投资渠道少，难以实现保值增值。当前农村社会保险基金投资渠道单一，收益有限。按照规定，基金只能存银行、买国债，不能用于其他投资项目，因此难以使基金的增值与国民经济增长水平同步，难以规避通货膨胀的风险。加之农村社会保险尚未立法，使农村社会保险工作无法可依，无章可循，致使农村社会保障基金管理缺乏约束，资金使用风险较大，保值增值难。

四是“保富不保贫”，低收入者参保形势严峻。现行的农村养老保险采取的是农民自愿原则，即鼓励所有的农民参保，首先发展具有投保条件的农民参加。这导致参保对象大多是经济社会比较发达的地区和农村中比较富裕的农民，最需要保障的中西部地区贫困农村居民无法参保。

五是农民积极性没有完全调动起来。农民积极性不高原因有四：首先是收入偏低，无力参保；其次是认识不足，观念陈旧；第三是由于制度设计上有偏差，农民认为是完全由自己养老；第四是农民对养老基金的管理和保值增值存有疑虑。

――养老保险支撑条件

大量的研究显示，构建一国农村养老保险轨制需具备的根基支撑前提首要有:农业GDP的比重、农业劳动力的比重、人均GDP等经济前提，农业进口比重等社会前提。

1.农业GDP的比重和农业劳动力的比重。我们不能不注重到这样一个事实，即列国在成立农村养老保险时，面临的共性问题都是农业份额的锐减，农沂ё仝各部门中的地位已经光鲜较着下降，农村社会问题日益严重。

更始开放近30年来，中国经济快速成长，在工业化水平和国平易近经济得以光鲜较着提高的同时，也呈现了近似发家国家的情形，即“三农”问题进一步加剧，对周全培植小康社会组成重大威胁。“三农”问题尤其是农村养老保障系统能否从根柢上解决，成为周全小康社会能否实现的关头。《2004年中国统计年鉴》显示，农颐魅占GDP的比重已由1978年的28.1%下降到2003年的14.6%;农业劳动力人数也由1978年的70.5%下降到2000年的50%和2003年的49.1%。这声名，中国成立农村养老保险的根基农业前提已经具备。事实上，中国成立农村养老保险轨制不算太早，因为像丹麦、瑞典、葡萄牙、西班牙、希腊等五个欧友邦家在近似中国上世纪90年月初或更低的经济成长阶段时便已起头成立农村养老保险轨制。

2.人均GDP。从列国工业化成长的过程看，只要人均GDP达到1000美元，就意味着一国完全走上了工业化成长的道路，即农业为工业供给残剩使命的竣事。此时，为了使迟缓成长的农业与快速成长的工业协调前进，就巫需用工业残剩来反哺农业。成长中国家成立农村养老保险轨制，中国并非特例。土耳其1983年成立了农人和农业工人的社会保险打算，1999年将所有社会保障打算整合，分袂成立了公务员、雇员、自雇人(搜罗农场主和农业工人)的养老和医疗保障轨制，农人按照审定收人的20%进话旧费，缴费体例矫捷，缴费年限为15年，养老金呈现赤字由财政供给津贴;与中国经济成长水平相当甚至稍微落伍的印度，有20%至30%的进口糊口在贫困线下，作为扶贫政策，政府向低收人和没有供养人的65岁以上白叟(搜罗老年农人)每月供给5美元的糊口津贴;实施“米保障”的越南(越南农人在退休前每年缴纳4担大米，退休后每年领取6担大米)，则以非凡的食物体例成立起了农村养老保险轨制;东帝坟也采纳“养老粮”的农人食物养老金轨制;在20世纪50年月，那时并不发家的日本也曾以近似“米保障”的体例成立过阶段性农村养老保险轨制。

3.农业进口比重。农业进口状况是影响农村经济成长的主要身分，也是是否适宜构建农村养老保险的社会支撑前提。列国成立农村养老保险轨制时，农业进口在总进口中的比重都很低，如日本为24.1 %，丹麦为20 %，芬兰为40 %，波兰为42%。农业进口的比重虽低于非农业进口的比重，但仍面临着因出生率和衰亡率下降而导致的农业进口绝对量的增添、农业进口老龄化等问题。列国成立农人养老保险轨制瞬息，往往恰是老年进口压力较大并处于上升的时代。中国农业进口在总进口中的比重已由1978年的82.08%下降到入幻3年的59.47%。如不美观中国的GDP每年按照7.2%的速度增添，总进口按照0.8%的年均增添率增添，估量到2021)年，农业进口比重将下降至40 %。这声名，中国成立农村养老保险的社会前提正趋于成熟。

――综合分析调查

综合分析调查的情况，农村的养老状况总体上还属于传统的家庭养老模式，突出表现为以下特征：

当地的经济发展水平对养老的经济支持力度有重要影响，但这个影响是间接的。而经济支持的来源却直接受政策、风习、道德等社会因素的制约：

经济发展是建立农村社会养老保障制度的根本基础，从国家到省、市、县直到村庄的经济发展状况都与此密切相关。但是，就目前的情况来看，县乡村的经济发展水平对农村养老的作用关系最大，尤以村庄的经济状况作用最为直接。调查表明，农村老年人的经济收入总体上随着GDP的增长而升高，两者具有高度的相关性。六个县（市、区）人均GDP从低到高的排序和六个村三年人均收入平均从低到高的排序，均与老年人的收入从低到高的排序基本一致。从收入来源的分项分析，无论自己、儿子和女儿部分，其绝对值也都与老年人的总收入一样，与当地的经济水平呈正相关关系。但从收入来源各方面的相对值看，均无明显的相关性。这种情况说明，一个地方经济的发展水平对老年人的经济支持力度有直接关系，但与经济支持的来源没有直接影响。同时还进一步说明了，与老年人养老经济支持的来源关系最直接的是诸如政策、风习、道德等社会因素，而不是经济因素。

经济支持以家庭为主，家庭中以老年人自己为主，自己收入来源以当前劳动为主： 通常认为，农村的养老是反哺式养老，即由子女供养老人。我们的调查结果表明并不是这种情况，农村老年人的经济支持主要来源于包括老年人自己在内的家庭成员，而其中本人又是最主要的，依次是儿子、女儿。这就是说，农村65岁及以上老年人的经济支持2/3是靠自己，1/3靠的是子女。在农村老年人经济来源的个人部分，则以当前的劳动收入为主

生活方式以单独居住为主，自己做饭为主，但不是合理状态：

调查显示，农村老年人生活的主要特点是以独立生活为主，包括单独居住和自己做饭。在所调查的413位老年人中有324位老年人单独居住，占到78.45%，有308位老年人自己做饭，占到74.58%，既使80岁及以上的高龄老年人也表现出这种特点，单独居住的比例高达69.49%，自己做饭的也高达57.63%。

结合老年人的身体情况考察，老年人居住的现状并不是合理状态，也不是符合所有老年人意愿的选择。调查表明，有相当部分农村老年人在生活不能自理或不能完全自理的条件下单独生活。即使80岁以上的老年人也如此，生活能够自理的占42.37%，但单独居住的却高达69.94%，很显然，高龄老人中至少有35.43%的是在生活不能自理或不能完全自理的条件下单独生活。调查还表明老年人愿意单独居住的比例小于实际单独居住，有相当一部分老年人想与亲人一起居住却不能如愿。这是一个很不理想的现实状态。

社会养老保障制度尚未建立，集体经济对养老的支持极其有限：

农村社会养老保障制度还没有建立，目前具有一定社会养老功能的形式只有两种，一是传统的孤寡老人“五保”制度，二是农村新型合作医疗制度。但这两者都与养老的实际需要相距甚远。六个村庄共有19人，列为“五保”只有4人，占孤寡老人的21.05%，占被调查老年人的0.97%。六个村庄虽有四个村庄建立了合作医疗制度，但还很不完善，保障能力很有限，基本上处于免“四费”（挂号费、诊断费、注射费、出诊费）阶段。

从集体经济对养老的支持方面看，也是极其有限的。调查表明，集体经济对老年人的直接经济支持力度是很微弱的，实际支持力度在5%以下，支持的主要对象是孤寡老人。住在敬老院养老的就更少，只有2人，还是“五保户”。说明目前敬老院或集体养老还根本不能支撑农村养老，只是一方面极小的补充。

多子女老人不具有养老优势，计划生育有利于养老保障：

传统观念认为“多子多福”、“养儿防老”，但我们的调查显示，多子女（三个及以上孩子）老人与少子女（一个或两个）相比，并不具有养老优势。首先从居住情况看，老年人单独居住比例的高低与子女数量的多少相比差别并不大，且有子女多单独居住也多的倾向。其次从老年人参加劳动的情况看，多子女的老年人参加劳动比例高于少子女老年人口，且儿女双全的老年人经常劳动的比例最高，而不劳动的老年人比例最低。第三从农村老年人最困难的事看，现有两个、三个、四个和五个及以上子女的老年人口均是看病是最主要的困难，所以子女多也难以解决老年人的医疗问题。第四从老年人的饮食情况看，除外无子女的老年人，现有子女少的老年人自己做饭的比例低于子女多的老年人，这种情况在现有不同性别子女上也有相同表现，除无子女的老年人外，儿女都有的老年人自己做饭的情况就比只有儿子或女儿的明显高。

参考文献:

--丁润萍谭克俭