从内控管理浅谈我行的风险防控_内控管理和风险控制
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从内控管理浅谈我行的风险防控
金融行业的高风险特征，迫切需要一套完善的风险防控机制。健全有效的内部控制机制是防范金融风险的第一道屏障，而以建立和完善有效内控机制为主要内容的商业银行内控建设，则是银行风险监管的基础。
这些年来，为防范金融风险，各商业银行在抓内控建设方面没少用力。银监会自成立以来，也先后发布了《商业银行内部控制评价试行办法》和《商业银行市场风险管理指引》两份文件，督促和指导银行建立内控机制。但是，大案要案还是屡屡发生。归根到底，银行机构在经营主导思想上存在偏差从而导致制度在落实中“走样”恐怕是主要的。许多地方，重业绩和效率，轻视金融安全和风险的防范，单方面地追求业绩的突出，为了取得更加突出的业绩，忽视“规矩”的执行，最终使得银行规避风险的能力不断削弱。
广州农商行自09年11月正式创立以来，虽然发展迅速，但仍保留了农信社点多面广、业务分散、人员多、管理难度大、易产生各种风险的特点，事实上，我市部分地区农商行重任务、轻管理，检查监督不力，制度落实不到位，内控管理流于形式，员工整体素质低、思想意识落后、理解政策及规章制度水平不高、工作责任心不强等问题依然突出的问题依然严重，这一直是各级管理者头痛的问题。同时，虽然我们已经开始重视内控建设，但由于受主、客观因素的影响，内控机制运行中尚存在着一些薄弱环节：内控制度的建设与业务发展不相适应，金融新业务、新知识、新技术层出不穷，内控制度明显地存在滞后现象；内控制度执行与规章要求不相匹配，有些部门管理人员制度观念淡薄，对执行内控制度的重要性认识不足，造成差错事故时有发生；职能部门检查与管理现状不同步，检查各自为政、手段单
一、监控乏力。
针对上述形势，为适应改革、发展的新形势，我行尤其是基层银行必须建立高效、系统的内部控制体系，着重从以下几方面入手：
1、首先是希望能得到领导的更大力的支持和重视，为各项相关制度和工作的开展提供充分的平台和强有力的保障。
2、其次，要加强内控文化建设，创造良好的内部控制环境。内控管理中，事前控制对各种违规行为控制的重要性毋庸置疑，而事前控制最重要的因素是人的因素，最能影响人的恰恰是文化。内控文化是企业文化的核心元素，良好的内控文化有助于引导员工牢固树立合规经营的工作意识和思维习惯，将员工的经营理念向正确的方向引导，形成一种内控氛围。
3、加强培训，提高员工的综合素质。一是加强员工的思想教育。为了加强内部控制，减少违规操作、降低经营风险，加强员工的思想教育的工作不能放松，要明白地告之不该做的事项与告之应该做的事项，绝不是管理上的装饰，教育员工怎样做人、树立职业操守，遵守职业道德，端正价值取向，整体提高员工的综合素质能有效地加强内控管理，防范案件，减少屡查屡犯问题；二是加强员工的业务技能培训。建议各专业定期对本专业新出的规定及已有的现在仍在使用的规定、制度及相关的操作流程对涉及的相关人员，包括各业务主管、网点主任、营业经理、授权中心人员进行抽查，抽查的形式不限，可以是开卷，也可以是闭卷，也可以是几个专业搞联合抽查，对违规频率高的、新入行、新轮岗的人员做重点抽查，抽查结果纳入内控考核的范畴，奖优罚劣；每个专业要建立本专业的试题库，关键是要经常使用，才能确实提高员工的业务素质。
4、要健全内控机制，进一步整章建制，使管理制度逐步系统化、规范化、科学化。建立岗位职责，基层银行要根据自身业务开展情况，严格岗位分工，因事设岗，因岗定人，明确各岗位或员工在业务操作中的责权划分以及应承担的责任，使每一项业务环节都纳入控制过程。建立规章制度，坚持实行制度在先、学习紧随其后、业务最后开办的模式，根据“授权有限、相互牵制”的原则，按照全面、具体、精炼、有针对性、便于操作的要求，不断完善制度。建立管理流程，建立以市场为导向的新业务流程和管理流程，突出内部控制的中心环节和重点部位，以推动基层银行经营管理的明晰化、规范化和科学化。
5、实行内部制约制度，杜绝任何个人包办业务处理的全部环节，以达到有效控制的目的。在会计结算业务和出纳业务中，实行证、章、压（押）三分管，电子联行业务必须经办、复核、授权三分开，相互监督，确保银行资金安全。信贷、信用卡、营业网点、会计账务等部门岗位要建立全方位的双人复核制度。
6、建立健全各项反洗钱规章制度并落实专人负责。各行要认真执行反洗钱的各项规章制度，建好各种登记档案，指定专人仔细做好每笔大额可疑交易和公转私交易登记工作，对异常可疑交易要及时向相关部门报告，不给犯罪分子可趁之机，而牢牢把好反洗钱关。
7、加强考核引导，完善指标考核体系，建立内控管理长效机制。加大内控考核指标在整个绩效考核体系中的权重，并切实将内控考核指标运用得当，并在内控考核中体现正激励机制。对一线柜员中文明服务水平高、业务核算质量好、堵住外部欺诈、安全措施抓得紧的人员进行表彰、奖励，能每季从业务差错指标、检查发现问题的频率、被拒绝授权的次数等方面进行评比，评选出当季的内控标兵，形成正面激励机制，创造大家争当内控标兵的新局面。
8、最后，要强化内部稽核，完善内部稽核监督机制。加强内部稽核是促进我行依法稳健经营，有效防范经营风险的重要环节，是监督内控制度落实的关键部分。为此，要从以下几方面做好稽核工作。一是选好稽核岗位人员，通过各种途径尽快建立一支政治、文化素质高、业务能力强、专业技术过硬的稽核队伍。稽核人员除具有过硬的政治素质，必要的内部审计原理知识和查帐技巧，熟悉我行的各项业务知识外，还应掌握一定的我行经营管理知识，另外，还应具备一定的计算机和法律知识。二是加大稽核频率和稽核面，除定期对网点主任进行经济责任、离任稽核外，对那些内控意识较差、内部管理混乱、内部制度不健全、出现问题屡不整改的网点应加大稽核频率和稽核范围。三是充分调动稽核人员的能动性，认真履行其职责，在我行营造“有法必依，执法必严，违法必纠”的良好氛围。
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