1 第一次作业分析题答案_第一次作业及答案

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1.请你谈谈个人理财的主要内容和原则。

答：这个理财就是通过制定财务计划，对个人（或家庭）财务资源进行适当管理而实现生活目标的一个过程，包括个人银行理财、个人证券理财、个人保险理财、个人外汇理财、个人信托理财、个人房地产投资、个人教育投资、个人退休养老投资、个人艺术品投资以及个人理财税收筹划等内容。

个人理财的原则：因人置宜、终生理财、快乐理财、提高素质。

2.理财只是有钱人的事，这种观点正确吗？请说明理由。

答：理财只是有钱人的事，这种观点是错误的；理财就是为了自己更好的利用资产，使其保值、增值，更快更好的变的“有钱“，理财的成功的关健因素在于投资回报率和时间的长短，与是否有钱没有关系。

3.目标确立如何能够帮助人们达到长期理财安全, 很多年轻人认为理财是中年人的事，到了老年再

理财也不迟，这种观点正确吗？试用莫迪利亚尼生命周期理论说明理由。

答：这种观点是错误的 按莫迪利亚生命周期理论把人生分成不同阶段，每个阶段有不同的人生财务目标，如儿童至少年时期是累积个人本钱，为将来谋生做准备，方法是接受教育，20多岁青年理财目标是置业、新婚，30多岁壮年是养儿育女，40多岁中年是事业再发展，50多嵊是准备退休，退休后是遗产传承安排，所以个人理财目标是要在整个人生过程中合理分配财富，达到人生效用最大化。

从以上理论来看，人生各阶段需求都要提前布局策划，不能苟且度日。若不早作准备，到时，便

会束手就缚，故今天便要为明天准备。

4.为了降低投资风险，有人说不要将鸡蛋放在一个篮子里，你认为这话对吗？试用马科维茨的资产

组合理论说明理由。

答：这种说法是正确的；

马科维茨资产组合提出了平衡某一证券以及资产组合的收益和风险的公式和方法，指出资产组合的，决定于三个因素，每一证券的相关性以及对于每一证券的投资额，马科维茨认为，一个有效率的资产组合需符合;第一、在一定标准下，此组合有最高的平均报酬；第二、一定的平均报酬下，在此组合最大的标准差，所以在降低投资风险，尽量不要把鸡蛋放在一个蓝子里，在分散投资。

5.为你自己画一张家庭资产负债表和家庭现金流量表（格式可参见教材P246），并据此制定一份简

单的个人理财计划。

家庭负债表

现金流量表

个人理财规划：

⑴预留现金储备3个月生活费9000元，其中3000元活期存款或信用卡，6000元定期存款； ⑵为配偶购买意外险和寿险；

⑶每月2000元的基金定投，15万存款，8万用于购买股票，7万元用于购买商业保险； ⑷目标：5年后购房；可用基金定投的款做为部分首付；