理财产品的风险预防_理财产品风险是什么

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投资理财产品的风险预防

一、买理财产品先要了解产品

产品的流动性如何.投资期限与产品的流动性同样也是投资者必须关心的问题之一。

在理财产品中，比较典型的一类产品是投资期限固定，如1年、2年，但每隔一段时间，例如每3个月提供一次提前赎回的机会，如果投资者观察到产品收益的走势并不理想，可以提前离场以减少自己的损失和机会成本。相对来说，这一类产品在流动性上具备优势，便于投资者做出进退的选择。

而有一些产品，只给出一个预期的投资期限，在这个投资期限内，如果触发到某个条件，产品便会提前终止，即主动权掌握在银行的手中，这个时候投资者就应该多考虑一下，如果满足条件自己的这项投资终止，是不是给自己造成不利的影响？

除此之外，市场上一些理财计划的设置为在一定条件之下，投资将由A计划转为B计划，投资期限也会相应延长，而投资者却不能提前收回投资。这种情形下，投资可能会打乱投资者原有的计划，需要投资者斟酌考虑。

此外，在提前赎回时，投资者可能发生的损失也是需要问清楚的一个问题。怎样获取产品的相关信息.由于大部分理财计划的期限为半年以上，期限较长的理财产品存续的时间甚至长达3——5年。在这段期间之内，随时了解到产品的确切信息，以对投资策略及时进行调整，也是投资者必备的一项功课。在一些客户对于理财产品的投诉中，由于信息披露不透明而引发的矛盾也不在少数。

银行的网站是了解产品信息的主要平台。对于一些类基金的理财产品，大部分银行会在网站上按周公布产品的净值状况，部分理财产品则按月公布产品的收益情况。但对于一些挂钩型产品，由于采用的是与一篮子产品挂钩的方式，往往没有直接的渠道了解到产品的最新情况。就此类产品而言，投资者需要向销售人员了解到挂钩标的数据的来源，比如挂钩股票的产品，股票价格从哪些终端可以进行查询。挂钩利率、汇率的产品，如何获取准确的相关数据等等。

二、了解银行理财产品变化，预防风险

“网上银行不能买理财产品了。”近期很多北京市民都发现曾经可以1分钟轻松交易的理财产品，现在不能买了，就连电话银行委托交易也不行了。原来自4月 11日银监会下发《关于进一步规范商业银行个人理财业务有关问题的通知》后，银行销售理财产品迅速发生重大的变化，可见此次管理规范的力度很大。一些固定收益类的理财产品如债券型理财产品可以给出“预期收益率”，因为此类产品的收益容易测算。

变化一：网银直接销售暂停.《通知》第二条明确规定：商业银行对理财客户进行的产品适合度评估应在营业网点当面进行，不得通过网络或电话等手段进行客户产品适合度评估。因此众多银行客户，不能直接从网银上购买理财产品，必须亲自到柜台进行风险评估后，方可通过网上银行购买。广大投资者也应自觉到银行做好风险评估，为购买理财产品做好风险保障。

变化二：“收益率”不能随便提.《通知》规定，对于无法在宣传和介绍材料中提供科学、准确的测算依据和测算方式的理财产品，不得在宣传和介绍材料中出现“预期收益率”或“最高收

益率”字样。这意味着以后很多浮动收益理财产品，银行在宣传材料中将不能给出“预期收益率”或“最高收益率”，譬如之前多次出现零收益的结构型理财产品。

变化三；销售起点不低于5万元.《通知》指出商业银行应根据理财产品的风险状况和潜在客户群的风险偏好和风险承受能力，设置适当的销售起点金额，理财产品的销售起点金额不得低于5万元人民币（或等值外币）。

变化四：QDII产品仍在争议.按照银监会的规范要求，商业银行开展综合理财服务时，应通过自主设计开发理财产品，代理客户进行投资和资产管理，不得以发售理财产品名义变相代销境外基金或违反法律法规规定的其他境外投资理财产品。

该规定相当于叫停了去年9月以来银行纷纷发行的直接投资单一海外基金的QDII产品，这类产品已经变相沦为替海外基金在境内募集资金的渠道，银行没有进行任何产品设计方面的加工。

但是，目前汇丰、渣打、花旗等外资行销售的投资海外基金的QDII产品为停售，不过其行为是否属于代销，还在争议中。