三个办法一个指引试试题(修订版)_三个办法一个指引试题
三个办法一个指引试试题(修订版)由刀豆文库小编整理，希望给你工作、学习、生活带来方便，猜你可能喜欢“三个办法一个指引试题”。
“三个办法一个指引”试题
一、单项选择题
1.贷款人应完善，实行贷款全流程管理，全面了解客户和项目信息，建立固定资产贷款风险管理制度和有效的岗位制衡机制，将贷款管理各环节的责任落实到具体部门和岗位，并建立各岗位的考核和问责机制。（B）（A）公司治理结构（B）内部控制机制（C）企业文化
2.贷款人应按照审贷分离、的原则，规范固定资产贷款审批流程，明确贷款审批权限，确保审批人员按照授权独立审批贷款。（A）（A）分级审批（B）统一审批（C）集中审批
3.贷款人在发放贷款前应确认借款人满足合同约定的，并按照合同约定的方式对贷款资金的支付实施管理与控制，监督贷款资金按约定用途使用。（B）
（A）担保条件（B）提款条件（C）使用条件
4.采用贷款人受托支付的，贷款人应在 审核借款人相关交易资料是否符合合同约定条件。（A）
（A）贷款资金发放前（B）贷款资金支付时（C）贷款资金支付后
5.固定资产贷款发放和支付过程中，贷款人应确认 的项目资本金足额到位，并与贷款配套使用。（B）
（A）高于拟发放贷款（B）与拟发放贷款同比例（C）略低于拟发放贷款 6.项目实际投资超过原定投资金额，贷款人经重新风险评价和审批决定追加贷款的，应要求项目发起人配套追加 的投资和相应担保。（C）（A）与项目资金相同比例（B）略低于项目资金比例（C）不低于项目资本金比例
7.《固定资产贷款管理暂行办法》由 负责解释。（A）（A）银监会（B）银监局（C）银监分局
8.贷款人从事项目融资业务，应当以 分析为核心，重点从项目技术可行性、财务可行性和还款来源可靠性等方面评估项目风险，充分考虑政策变化、市场波动等不确定因素对项目的影响，审慎预测项目的未来收益和现金流。（C）
（A）风险管理能力（B）社会声誉（C）偿债能力
9.贷款人应当按照国家关于固定资产投资项目资本金制度的有关规定，综合考虑项目风险水平和自身风险承受能力等因素，合理确定。（A）（A）贷款金额（B）贷款期限（C）贷款利率
10.贷款人应当与借款人约定，并要求所有项目收入进入约定账户，并按照事先约定的条件和方式对外支付。（B）
（A）专有的项目收入账户（B）专门的项目收入账户（C）专门的项目支出账户
11.流动资金贷款不得用于（A）。
（A）固定资产、股权（B）合理进货支付货款（C）承付应付票据
12.流动资金贷款需求量应基于（C）来确定。（A）借款人提出的请求（B）借款人日常经营所需的营运资金（C）借款人日常生产经营所需营运资金与现有流动资金的差额（即流动资金缺口）。13.流动资金贷款未按照约定用途使用，借款人应承担（C）责任？（A）侵权责任（B）赔偿责任（C）违约责任
14.个人贷款借款人应采取（A）方式提出申请？(A)书面（B）口头（C）书面或口头 15.《个人贷款管理暂行办法》中（A）内容是《流动资金贷款管理暂行办法》、《固定资产贷款管理暂行办法》中未提及的？
（A）实贷实付制度（B）贷款面谈制度（C）贷款人受托支付 16.个人贷款风险评价以（C）作为分析的基础。（A）抵押物（B）信用情况（C）借款人现金收入 17.贷款资金用于生产经营且金额不超过（B）的个人贷款经贷款人同意可以采取借款人自主支付方式。
（A）三十万元人民币（B）五十万元人民币（C）五百万元人民币 18.（A）业务不适用《个人贷款管理暂行办法》。（A）信用卡透支（B）个人消费贷款（C）以存单作质押的个人贷款
19.流动资金贷款贷款人受托支付是指贷款人根据借款人的提款申请和支付委托，将贷款（C）支付给符合合同约定用途的借款人交易对象。（A）直接划到借款人交易对象的账户（B）不经过借款人账户（C）通过借款人账户
20.流动资金贷款对借款人确因暂时经营困难不能按期归还贷款本息的，贷款人可与其（C）。
（A）破产重组（B）并购重组（C）协商重组
21、信贷的基本特征表现为：（）、周转性和融通性。（A）有偿性（B）合规性（C）流动性（D）地域性
22、农村合作金融机构在信贷资金筹集、发放、运用及管理过程中必须遵循(A)、流动性和效益性的原则。
（A）安全性（B）地域性（C）有偿性（D）合规性
23、农村合作金融机构经营信贷业务的主要资金来源是靠（B）。（A）同业拆借（B）吸收存款（C）股金（D）再贷款
24、农村合作金融机构最重要的资产是（A）。
（A）信贷资产（B）各项存款（B）固定资产（D）各项贷款
25、信贷业务按用信对象可以分为法人客户类信贷业务和自然人类信贷业务（A）农户（B）自然人(C)个人客户（D）企业客户
26、农村合作金融机构是以县级联社为主建立统一的法人授权管理制度，按规定对机构、人员和岗位进行权限管理。
（A）市（B）县（C）乡（D）地区
27、信贷业务担保应遵循（A）、充分性和可实现性原则。（A）合法性(B)有效性（B）安全性（D）和规定
28、固定资产贷款单笔金额超过项目总投资的（C）或超过500万元人民币的贷款资金，应采取贷款人受托支付方式。（A）6%(B)8%（C）5%（D）10%
29、在贷后管理中，对法人客户，正常、关注类贷款客户至少每（C）进行一次现场检查。
（A）月（B）年(C)季(D)半年 30、根据规定，经营行社客户部门要在信贷业务到期前(C)天，填制《信贷业务到期通知书》。
（A）15(B)10(C)20(C)3031、经贷款人再确认符合贷款条件的，贷款人通知借款人、担保人进行贷款合同商谈。贷款人参与贷款合同商谈的人数至少在（C）（含）以上.A、一人 B、两人 C、三人 D、没有要求
32、临时个人贷款期限为（B）以内。A、3个月 B、6个月 C、一年 D、三年
33、出现可能影响贷款安全的不利情形时，贷款人应对贷款风险进行重新评价并采取（D）措施。
A、强制性 B、提示性 C、预警性 D、针对性
34、采用借款人自主支付的，贷款人应要求借款人（C）资金支付情况，并通过账户分析、凭证查验或现场调查等方式核查贷款是否符合约定用途。
A、报备 B、不定期报告 C、定期汇总报告 D、随时报告
35、流动资金贷款是指农村信用社向企事业法人或国家规定可以作为借款人的其他组织发放的，用于借款人（D）的本外币贷款。
A、固定资产投资 B、土地储备 C、生产设备购置 D、日常生产经营周转
36、对借款人确因暂时经营困难不能按期归还贷款本息的，贷款人可与借款人协商进行（B）。
A、贷款展期 B、贷款重组 C、市场化处置 D、核销
37、个人贷款及流动资金短期贷款用途用于（C）。A、临时性资金需要 B、弥补其他支付性资金不足 C、正常生产经营周转资金需求 D、正常生产经营中经常性资金占用
38、保证贷款是指按《中华人民共和国担保法》规定的保证方式，以（第三人）承诺在借款人不能偿还贷款时，按约定承担一般保证责任或连带责任而发放的贷款。
A、借款人 B、担保人 C、第三人 D、以上答案都正确
39、审查审批固定资产贷款，应根据借款人信用状况、项目收入状况、项目周期的季节性差异因素等情形判断是否需要设立（A）。
A、还款准备金账户 B、借款人账户 C、支付账户 D、资金回笼账户
40、贷款人应建立和完善借款人信用记录和（B）体系。A、评估 B、评价 C、测评 D、评判
41、农户贷款业务到期前（D）天，信用社向借款人下达《贷款到期通知书》，或采取其他有效方式，及时通知借款人，办理相关还款手续。
A、7 B、10 C、15 D、2042、信用社按照农户信用等级和（C）情况，对农户贷款实行公开统一授信，信用等级每年按照评级结果进行调整。
A、信用记录 B、资产负债 C、生产经营 D、偿还贷款
43、信用社应明确流动资金贷款合同签订与审核的责任部门、岗位以及具体（D）
A、岗位职责 B、岗位分工 C、审核内容 D、审核流程
44、农户贷款实行（A）制度，原则上以转账方式向借款人指定个人结算账户发放贷款。
A、面谈面签 B、实地调查 C、风险评价 D、逐级授权
45、贷款人应制定专门的部门或岗位负责对流动资金贷款进行（A）和风险评价，并形成全面的审查评价报告。
A、基本审查 B、贷前调查 C、贷款审批 D、贷后管理
46、农户贷款是指信用社对农户户主或户主书面指定的本家庭其他成员发放的用于农户（D）的贷款。
A、资产投资、扩大生产 B、资产投资、个人消费 C、技术改造、产品升级 D、个人消费、生产经营
47、贷款调查应以实地调查为主，（B）为辅，采取现场核实、电话查问以及信息咨询等途径和方法。
A、电话调查 B、间接调查 C、尽职调查 D、委托调查
48、贷款人受托支付是指贷款人根据借款人书面的提款申请和支付委托，将贷款资金支付给符合合同约定用途的（C）。
A、客户方 B、股东 C、借款人交易对象 D、合伙人
49、采取贷款人受托支付的，贷款人应要求借款人在使用贷款时提出（C）。
A、贷款申请 B、提款申请 C、支付申请 D、出账申请 50、对于违规办理贷款，除追究责任人员的责任外，还要追究（A）人员的责任。
A、检查监督 B、稽核审计 C、审查审批 D、经办
二、多项选择题
1.贷款人受理的固定资产贷款申请应具备的条件包括（ABC）（A）借款用途及还款来源明确、合法
（B）项目符合国家的产业、土地、环保等相关政策，并按规定履行了固定资产投资项目的合法管理程序
（C）符合国家有关投资项目资本金制度的规定
2.贷款人应建立完善的固定资产贷款风险评价制度，设置定量或定性的指标和标准，从 等角度进行贷款风险评价。（AB）（A）借款人（B）项目发起人（C）项目合作方
3．固定资产贷款，采用借款人自主支付的，贷款人应要求借款人定期汇总报告贷款资金支付情况，并通过 等方式核查贷款支付是否符合约定用途。（ABC）
（A）账户分析（B）凭证查验（C）现场调查
4.贷款人从事项目融资业务，应当充分识别和评估融资项目中存在的建设期风险和经营期风险，包括政策风险、筹资风险、原材料风险、、营运风险、汇率风险、环保风险和其他相关风险。（ABC）（A）完工风险（B）产品市场风险（C）超支风险
5.贷款人应当要求将符合抵质押条件的 等权利为贷款设定担保，并可以根据需要，将项目发起人持有的项目公司股权为贷款设定质押担保。（AC）（A）项目资产（B）项目保险（C）项目预期收益 6.申请流动资金贷款应具备的条件包括（ABC）（A）借款用途明确、合法
（B）借款人具有持续经营能力，有合法的还款来源（C）借款人生产经营合法、合规
7.流动资金贷款在贷款风险评价与审批环节上，贷款人测算借款人运营资金需求的根据包括（ABC）（A）借款人经营规模、业务特征（B）应收账款、存货、应付账款（C）资金循环周期
8.个人贷款中，经贷款人同意可以采取借款人自主支付方式的情形包括（BC）
（A）贷款资金用于生产经营，金额为六十万元人民币
（B）借款人无法事先确定具体交易对象且金额不超过三十万元人民币的（C）借款人交易对象不具备条件有效使用非现金结算方式的 9.个人贷款贷款调查内容包括（ABC）（A）借款人还款来源、还款能力及还款方式（B）借款人收入情况
（C）保证人担保意愿、担保能力或抵（质）押物价值及变现能力 10.个人贷款的借款人可以是（AC）
（A）具有完全民事行为能力的中华人民共和国公民（B）境内自然人
（C）符合国家有关规定的境外自然人
11.发放固定资产贷款应落实合法有效担保，发放中长期固定资产贷款一般应采用（AB）担保方式。
（A）抵押（B）质押(C)保证
12.《流动资金贷款管理办法》中规定：流动资金贷款不得用于(AB)等投资，不得用于国家禁止生产、经营的领域和用途。(A)固定资产(B)股权(C)个人生产经营
13、流动资金贷款不得挪用，贷款人应按照合同约定（AC）流动资金贷款的使用情况。
（A）检查（B）跟踪（C）监督
14、个人贷款应遵循（ABC）的原则。
（A）依法合规（B）审慎经营（C）平等自愿、公平诚信
15、除实地考察外，以下哪些属于尽职调查的方式（ABCDE）
A.现场调查 B.搜寻调查 C.现场会谈 D.非现场调查 E.委托调查
16、推行实贷实付的积极意义有哪些？（ABCD）
A.有利于确保信贷资金进入实体经济 B.严防贷款资金被挪用
C.有助于贷款人提高贷款的精细化管理水平 D.有助于贷款人防范信用风险和法律风险
17、《流动资金贷款管理暂行办法》制定的法律依据有哪些？（AC）
A.《中华人民共和国银行业监督管理法》 B.《中华人民共和国公司法》 C.《中华人民共和国商业银行法》 D.《中华人民共和国人民银行法》
18、流动资金贷款支付过程中，借款人出现下列哪些情况，贷款人应与借款人协商补充贷款发放和支付条件，或根据合同约定变更贷款支付方式、停止贷款资金的发放和支付？（ABC）
A.借款人信用状况下降 B.主营业务盈利能力不强 C.贷款资金使用出现异常 D.借款人未按约定计划提款
19、根据《固定资产贷款管理暂行办法》，合同中应详细规定各方当事人的权利、义务及违约责任，对重要条款的约定避免出现哪些情况？（ABD）
A.未约定 B.约定无效 C.重复约定 D.约定不明
20、办理固定资产贷款业务时，贷款人应在合同中与借款人约定提款条件以及贷款资金支付接受贷款人管理和控制等与贷款使用相关的条款，提款条件应包括哪些要求？（BC）
A.资本金已到位50%以上
B.与贷款同比例的资本金已足额到位 C.项目实际进度与已投资额相匹配 D.资本金达到贷款额度的50%以上
21、项目实际投资超过原定投资金额，贷款人经重新风险评价和审批决定追加贷款的，应要求项目发起人配套追加以下哪项？（CD）
A.不低于项目资本金50%比例的投资 B.再贷款额度
C.不低于项目资本金比例的投资 D.相应担保
22、根据《项目融资业务指引》，项目融资贷款的用途通常是用于哪些项目？（ABC）
A.拟建项目 B.在建项目 C.已建项目 D.淘汰项目
23、为有效降低项目融资在项目建设期各类风险，贷款人可以要求借款人采取哪些措施？（ABCD）
A.签订总承包合同 B.建立完工保证金 C.投保商业保险 D.提供完工担保
24、贷款人不得超过借款人的实际需求发放流动资金贷款,应合理测算借款人营运资金需求。因此，以下哪些内容需要贷款人审慎确定？（AB）
A.借款人的流动资金授信总额 B.借款人的具体贷款的额度 C.借款人的偿债能力 D.借款人的贷款利率
25、按照《固定资产贷款管理暂行办法》规定，贷款人尽职调查的主要内容包括?（ABCD）
A.借款人及项目发起人等相关关系人的情况； B.贷款项目的情况； C.贷款担保情况； D.需要调查的其他内容
26、按照办法规定，贷款人应要求借款人在合同中对贷款相关的重要内容作出承诺，内容包括以下哪些？（ABCD）
A.贷款项目及其借款事项符合法律法规的要求 B.及时向贷款人提供完整、真实、有效的材料
C.配合贷款人对贷款的相关检查；发生影响其偿债能力的重大不利事项及时通知贷款人
D.进行合并、分立、股权转让、对外投资、实质性增加债务融资等重大事项前征得贷款人同意等。
27、流动资金贷款申请应具备什么条件？（ABD）
A.借款用途明确、合法
B.借款人信用状况良好，无重大不良信用记录 C.符合国家有关投资项目资本金制度的规定 D.借款人具有持续经营能力
28、对流动资金贷款形成不良贷款的，贷款人应当采取何种措施？（ABD）
A.应对不良贷款进行专门管理.B.及时制定清收或盘活措施。C.报监管部门同意后办理借新还旧 D.借款人确因暂时经营困难不能按期归还贷款本息的，贷款人可与借款人协商进行贷款重组
29、《流动资金贷款需求量的测算参考》中，影响流动资金需求的关键因素有哪些？（ABCD）
A.存货（原材料、半成品、产成品）B.应收账款和应付账款 C.借款人所属行业 D.借款人谈判地位
30、《个人贷款管理暂行办法》涉及办理抵押物登记有什么要求？（AC）
A.按合同约定办理抵押物登记的，贷款人应当参与。B.按合同约定办理抵押物登记的，贷款人可以不参与 C.贷款人委托第三方办理的，应对抵押物登记情况予以核实 D.贷款人委托第三方办理的，可不对抵押物登记情况进行核实
31、尽职调查人员应对调查报告内容的（BCD）负责。A、规范性 B、真实性 C、完整性 D、有效性
32、在贷款发放支付过程中，借款人出现(ABCD)情况形的，贷款人应与借款人协商补充贷款发放与支付条件，或根据合同约定变更贷款支付方式，停止贷款资金的发放和支付。
A、信用状况下降 B、不按合同用途使用贷款资金
C、盈利能力不强 D、以化整为零方式规避贷款人受托支付；
33、贷款人应对抵（质）押物的价值和担保人担保能力建立贷后（BD）。
A、定期监测 B、动态监测 C、评价制度 D、重估制度
34、流动资金贷款不得用于（BC）等投资，不得用于国家禁止生产、经营的领域和用途。A、存货 B、固定资产 C、股权 D、扩大再生产
35、根据《固定资产贷款管理实施细则》中关于合同的有关规定，借款人进行（ABCE）等重大事项前需征得贷款人同意。
A、合并分立 B、实质性增加债务融资 C、股权转让 D、支付货款
36、贷款审查应对贷款调查内容的（ABC）进行全面审查。A、合法性 B、合理性 C、准确性 D、真实性
37、经信用社同意，个人贷款可以展期，展期期限应当为（AC）A、一年以内（含）的个人贷款，展期期限累计不得超过原贷款期限
B、一年以内（含）的个人贷款，展期期限累计不得超过原贷款期限的一半
C、一年以上的的个人贷款，展期期限累计与原贷款期限相加，不得超过该贷款品种规定的最长贷款期限
D、一年以上的的个人贷款，展期期限累计与原贷款期限相加，不得超过该贷款品种规定的最长贷款期限的一半
38、贷款条件的再确认主要是按照贷款尽职调查报告、审批记录以及贷款承诺函的要求，对借款人的（ABCD）等方面再次进行审核。
A、借款资格 B、信誉状况 C、财务状况 D、担保措施
39、对挪用贷款、顶冒名贷款或不符合贷款条件的，要及时采取（ACD）等措施。
A、资产保全 B、追加担保 C、限期收回 D、停止放贷 40、采取借款人自主支付的，信用社应当通过（ABCD）等方式，核查贷款支付是否约定用途。
A、账户分析 B、凭证查验 C、现场调查 D、核查借款人提供的贷款资金支付情况报告
41、个人贷款及流动资金贷款期限分为（ABC）。
A、临时贷款 B、短期贷款 C、中期贷款 D、长期贷款
42、贷款人应按照（AC）的原则，建立规范的流动资金贷款评审制度和流程，确保风险评价和信贷审批的独立性。
A、审贷分离 B、诚信申贷 C、分级审批 D、贷放分控
43、对经审批同意的固定资产贷款业务，应根据项目建设或资产购买交易的实际进度和资金需求，采用（BC）方式对贷款资金进行管理与控制，监督贷款资金按约定用途使用。
A、贷款人自主支付 B、贷款人受托支付 C、借款人自主支付 D、第三方受托支付
44、针对借款人经营、管理、财务及资金流向等重大预警信号，贷款人可根据合同约定及时采取（AC）等有效措施防范化解贷款风险。
A、提前收贷 B、停止放贷 C、追加担保 D、资产保全
45、根据《个人贷款管理暂行办法》规定，（ABCD）属于贷款违规行为。
A、发放无指定用途个人贷款的B、将贷款调查的全部事项委托第三方完成的 C、授意借款人虚构情节获得贷款的D、对借款人违背借款合同约定的行为应发现而未发现，或虽发现但未采取有效措施的46、贷款人应根据借款人的（ABCD）等因素和贷款业务品种，合理约定贷款资金支付方式及贷款人受托支付的金额标准。
A、行业特征 B、管理水平 C、信用状况 D、经营规模
47、下列关于个人贷款说法正确的是（AC）
A、以保证方式担保的个人贷款，应由不少于两个信贷人员完成 B、贷款人可以发放无指定用途的个人贷款 C、贷款人应建立和完善借款人评价体系 D、一年期以上的个人贷款展期期限不能超过三年
48、贷款金额应根据固定资产投资的资金需求、资本金比例要求，结合借款人现有（ABCD）及担保状况等因素合理确定。
A、融资水平 B、经营活动现金流量 C、盈利能力 D、发展前景
49、农户信用等级评定指标分为（ABD）评价等方面。A、个人品质 B、健康状况 C、资产负债 D、信用履约 50、贷款人应评估贷款的（ABC）与借款人经营状况、还款能力的匹配程度，作为与借款人后续合作的依据，必要时及时调整与借款人合作的策略和内容。
A、品种 B、额度 C、期限 D、用途
三、简答题
1、农户贷款借款人须具备的条件。
答：（1）具有中华人民共和国国籍，年龄在18周岁（含）以上60周岁（含）以下，特殊情况经县级联社批准后，年龄上限可适当放宽，但最高不得超过65周岁（含），在农村区域有固定住所，身体健康，具有完全民事行为能力和劳动能力，持有二代有效身份证；（2）农村家庭的户主或户主制定的本家庭其他成员；（3）所从事的生产经营活动符合国家法律法规及产业政策；（4）有明确的生产经营计划，具有稳定的经营收入及按期偿还贷款本息的能力；（5）从事种植业的，必须拥有以土地承包合同或其他合法方式取得的可耕种的土地，未来可持续生产经营期限在1年（含）以上；从事养殖业等声场经营的，必须有固定的经营场所，未来可持续生产经营期限在2年（含）以上；从事特种行业的，须具有有权机关颁发的特种行业经营许可证；（6）遵纪守法，品行良好；（7）能够提供合法、有效、组织的担保，符合信用贷款条件的除外；（8）贷款规定的其他条件。
2、可以采取借款人自主支付方式的条件。
答：无法事先确定具体交易对象且金额不超过30万元；借款人交易对象不具备条件有效使用非现金结算方式；贷款资金用于生产经营且金额不超过50万元。
3、尽职调查的要点。
借款人基本情况、资信水平；借款人资产、负债、收入、支出情况；借款交易合同、协议，借款用途；借款人还款来源、还款能力及还款方式；保证人担保意愿、担保能力或抵（质）押物价值及变现能力；其他需要调查或核查的事项。
4.贷款人受理的固定资产贷款的条件有那些？
答：
（一）借款人依法经工商行政管理机关或主管机关核准登记；
（二）借款人信用状况良好，无重大不良记录；
（三）借款人为新设项目法人的，其控股股东应有良好的信用状况，无重大不良记录；
（四）国家对拟投资项目有投资主体资格和经营资质要求的，符合其要求；
（五）借款用途及还款来源明确、合法；
（六）项目符合国家的产业、土地、环保等相关政策，并按规定履行了固定资产投资项目的合法管理程序；
（七）符合国家有关投资项目资本金制度的规定；
（八）贷款人要求的其他条件。
5.项目融资有那些特征？
答：
（一）贷款用途通常是用于建造一个或一组大型生产装置、基础设施、房地产项目或其他项目，包括对在建或已建项目的再融资；
（二）借款人通常是为建设、经营该项目或为该项目融资而专门组建的企事业法人，包括主要从事该项目建设、经营或融资的既有企事业法人；
（三）还款资金来源主要依赖该项目产生的销售收入、补贴收入或其他收入，一般不具备其他还款来源。
6.流动资金贷款的支付方式及其内容？
答：
1、贷款人受托支付是指贷款人根据借款人的提款申请和支付委托，将贷款通过借款人账户支付给符合合同约定用途的借款人交易对象。
2、借款人自主支付是指贷款人根据借款人的提款申请将贷款资金发放至借款人账户后，由借款人自主支付给符合合同约定用途的借款人交易对象。
7.借款人自主支付方式的条件？
1、个人贷款：有下列情形之一的个人贷款，经贷款人同意可以采取借款人自主支付方式：
（一）借款人无法事先确定具体交易对象且金额不超过三十万元人民币的；
（二）借款人交易对象不具备条件有效使用非现金结算方式的；
（三）贷款资金用于生产经营且金额不超过五十万元人民币的；
（四）法律法规规定的其他情形的。
2、固定资产贷款： 单笔金额超过项目总投资5%或超过500万元人民币的贷款资金支付，应采用贷款人受托支付方式。
3、项目融资业务：贷款人应当按照《固定资产贷款管理暂行办法》关于贷款发放与支付的有关规定，对贷款资金的支付实施管理和控制，必要时可以与借款人在借款合同中约定专门的贷款发放账户。
4、流动资金贷款：具有以下情形之一的流动资金贷款，原则上应采用贷款人受托支付方式：
（一）与借款人新建立信贷业务关系且借款人信用状况一般；
（二）支付对象明确且单笔支付金额较大；
（三）贷款人认定的其他情形。
8.流动资金贷款的定义？
答：流动资金贷款，是指贷款人向企（事）业法人或国家规定可以作为借款人的其他组织发放的用于借款人日常生产经营周转的本外币贷款。
9．发放固定资产贷款之前，贷款人应落实具体的责任部门和岗位，履行尽职调查并形成书面报告。请回答，尽职调查包括哪些主要内容？ 答：尽职调查包括：：
（一）借款人及项目发起人等相关关系人的情况；
（二）贷款项目的情况；
（三）贷款担保情况；
（四）需要调查的其他内容。
10.贷款人应与借款人在流动资金借款合同中约定，出现哪些情形时，借款人应承担违约责任？
答：
（一）未按约定用途使用贷款的；
（二）未按约定方式进行贷款资金支付的；
（三）未遵守承诺事项的；
（四）突破约定财务指标的；
（五）发生重大交叉违约事件的；
（六）违反借款合同约定的其他情形的。
11、个人贷款的审查中，应重点审查哪几方面？（1）送审的材料是否齐全（2）借款人、担保人是否符合贷款人有关规定的条件（3）贷款尽职调查是否真实、完整、准确（4）借款金额是否合理（5）借款用途是否合法、合规（6）借款人的偿还能力、诚信情况是否符合规定（7）第二还款来源是否充足、可靠、合法、有效，抵（质）物是否易变现（8）贷款风险是否揭示到位，计划采取的防控措施是否可行（9）其他需要审查的内容。
12、在个人贷款支付过程中，出现哪几种情形后，贷款人应于借款人协商补充发放和支付条件，或停止贷款支付（1）信用状况下降（2）借款人变更交易对象（3）盈利能力不强（4）不按合同约定用途使用贷款资金（5）违反合同约定，以化整为零方式规避贷款人受托支付（6）借款人出现违法违纪行为。
13、个人贷款中，借款人出现何种情况，贷款人应采取有效措施，防范化解风险？借款人出现违反合同约定情况的，未按约定用途使用贷款、未按约定方式支用贷款资金、未遵守各项承诺事项等贷款人可以根据其影响程度，本着对贷款收回有利原则，应及采取有效措施，防范化解贷款风险
14、固定资产贷款申请中借款人的基本情况资料主要包括哪几方面：主要包括反映借款人基本情况的营业执照、组织机构代码证、公司章程、税务登记证、特殊行业经营许可证或企业资质等级证书以及其年检证明。法定代表人、主要负责人、财务负责人身份证明及签字样本。董事会或发包人同意申请贷款业务的决议文件或同等法律效力的文件或证明，股东大会关于利润分红的决议或偿还贷款的承诺等；
15、固定资产贷款申请中借款人生产经营情况资料主要包括：主要包括反映借款人生产经营情况的各类产销合同资料、有权机构核准的近三年资产负债表、损益表、现金流量表，成立不足三年的，提供成立以来的年度报表及报告，借款人的经营项目明细、运营计划、对外担保情况，各类税费、电费缴纳以及员工工资发放等资料；
16、审查审批固定资产贷款，应将哪些要求作为放款前提条件？（1）项目已按国家规定履行各项必备程序，并取得相应许可文件；（2）与贷款同比例的资本金已足额到位；（3）项目实际建设进度与已投资额相匹配。贷款项目不涉及国家有权部门批准或资本金要求的，不执行（1）、（2）项要求的。
17、固定资产贷款发放后，要定期对借款人及贷款项目进行检查分析，重点包括哪几项内容？（1）借款人的履约情况及信用状况，借款人的高管人员、股东变动情况，分期还款计划执行情况；（2）固定资产投资项目各阶段的环保合规情况；（3）固定资产投资涉及建造的，应检查建造期间的建设、技术、市场、环保条件变化情况，项目建设质量状况，了解是否出现较大事故等；（4）固定资产投入使用或运营后的宏观经济、行业变化情况和市场波动情况，对贷款项目和借款人是否产生不利影响，借款人整体生产经营、财务状况、综合收益和偿债能力、变化趋势及原因；（5）借款人及项目是否触及借款合同中约定的违约条款；（6）贷款担保及其重估价值、担保能力变动情况；（7）对分期投保商业保险的，还应关注保险到期情况并督促投保人及时续保。
18、从事种植业的农户贷款应具备哪些条件？从事种植业的，必须拥有以土地承包合同或其他合法方式取得的可耕种的土地，未来可持续生产经营期限在1年（含）以上；从事养殖业等生产经营的，必须有固定的经营场所，未来可持续生产经营期限在2年（含）以上；从事特种行业的，须具有有权机关颁发的特种行业经营许可证；
19、农户贷款原则上用于农户从事生产经营、个人消费所必要的融资需求，具体用途包括哪几方面：（1）从事农、林、牧、渔等农业生产经营活动；（2）购买农机具、机动车辆、农业机械等资金需求；（3）围绕农业生产的产前、产中、产后服务等资金需求；（4）购置生活用品、建房或购房、子女上学等资金需求；（5）从事小型农副产品代购代销、加工、运输等服务业资金需求；（6）农民外出务工、自主创业、职业技术培训等创业资金需求；（7）贷款人同意的其他用途。
20、农村信用社严禁对哪些农户办理农户贷款业务：（1）家庭成员身体状况较差或遭受意外伤害，影响正常农业生产的农户；（2）在农村信用社或其他金融机构的贷款形态五级分类为不良的；（3）存在恶意逃废银行债务及其他债务的；（4）有严重违法违纪或其他不良记录的；（5）有涉黄、赌博、吸毒等不良嗜好的；（6）从事国家明令禁止行业的。
21、农户信用等级评定指标分为哪几方面？个人品质及健康状况评价、信用履约评价、经营稳定性评价、家庭收入以及财产状况评价等方面。
22、如何划分农户信用等级？农户信用等级评定实行百分制。根据农户信用等级评定模型进行评分，按得分高低，分为优秀、较好、一般三个信用等级，风险逐级递增，得分在90分以上的为优秀农户，得分在80-89分的为较好农户；得分在80分以下的为一般农户。
23、农户出现哪种情况时，应及时下调信用等级？（1）家庭成员出现重大疾病或遭受意外伤害，并影响正常生产经营活动的，至少下调一个级次；（2）第二还款来源出现重大问题，影响贷款安全性的因素，至少为一般；（3）对农村信用社或其他债权人发生重大违约行为的至少为一般。
24、农户联保贷款担保方式必须同时符合哪些条件：（1）联保体成员不少于3户；（2）联保体成员单独立户，经济独立；（3）联保体成员签订联保协议书，愿意承担连带责任；（4）联保体成员的居所或主营业务所在地应相对集中。
25、农户贷款在哪些情况下，不能接受自然人保证担保：（1）有不良信用记录的；（2）担任有逃废债务行为的公司的法定代表人、董事或高级管理人员，且对公司逃废债行为负有直接责任的；（3）有违法犯罪记录的；（4）有涉黄、嗜赌、吸毒等不良行为的；（5）与借款申请人关联关系是家庭成员的；（6）法律法规禁止的其他情形。
26、申请办理农户贷款，需提供哪些基本资料：（1）二代有效身份证；（2）近三年生产经营收入及主要来源的说明；（3）土地使用权、承包经营权及其他重要生产资料权属证明；（4）生产经营用途证明（如购销合同等）或生产经营用途计划；（5）抵（质）押物或保证人相关资料。
27、根据农户贷款审批意见和签订的合同条款，与客户协商落实用款条件。用款条件包括：
1、确认借款人已在基层社开立个人结算账户用于贷款转账。
2、确保担保措施已有效落实。
3、对需要办理保险的，应确保有关手续已经办理完毕。
4、客户没有发生约定的任一违约事项。
5、其他约定条件已经满足。
28、个人贷款展期需如何办理？个人贷款需要展期的，借款人应在贷款到期前15日向贷款人提出书面展期申请。担保贷款展期，还应出具贷款担保人同意展期并继续担保的书面证明。贷款展期不得低于原贷款条件。贷款人根据借款人的展期申请，决定是否展期，并合理确定贷款展期期限，加强对展期贷款的后续管理。一年以内（含）的个人贷款，展期期限累计不得超过原贷款期限；一年以上的个人贷款，展期期限累计与原贷款期限相加，不得超过该贷款品种规定的最长贷款期限。
29、个人贷款办理中，违反审慎经营规则主要表现在哪几方面：（1）贷款调查、审查未尽职的（2）未按规定建立、执行贷款面谈、借款合同面签制度的（3）借款合同采用格式条款未公示的（4）违反审贷分立等规定的（5）支付管理不符合《个人贷款管理办法》要求的。
30、违反《个人贷款管理办法》操作的表现：（1）发放不符合条件的个人贷款的（2）签订的借款合同不符合个人贷款管理办法规定的（3）发放用途不符合法律法规和国家有关政策及无指定用途贷款的（4）将贷款调查的全部事项委托第三方完成的（5）超越或变小超越贷款权限审批贷款的（6）授意借款人虚构情节获得贷款的（7）对借款人未被借款合同约定的行为应发现而未发现，或虽发现但未采取有效措施的。
31、严禁对哪几类人员不能受理个人贷款业务：（1）有骗（套）取银行信用、恶意逃废银行债务或信用卡恶意透支行为或记录的（2）担任或曾经担任有骗（套）取银行信用、恶意逃废债务行为的公司法定代表人、实际控制人，以及对公司逃废债
32、信贷业务按期限可分为哪几种：短期信贷业务：指用信期限在一年以下（含1年）；中期信贷业务：指用信期限在1年以上5年以下（含5年）的信贷业务；长期信贷业务：指用信期限在5年以上（不含5年）的信贷业务。
四、论述题
1、结合本职工作，试述贷款新规的重点和意义？ 答：
一、贷款新规的核心要义体现在七个方面：
1、全流程管理原则，固定资产贷款、流动资金贷款及个人贷款，均经过从借款人申请贷款到贷款业务结束的过程。全流程贷款管理强调要将有效的信贷风险管理行为贯穿到上述贷款生命周期中的每一个环节。
2、诚信申贷原则，一方面，借款人恪守诚实守信原则，按照贷款人要求的具体方式和内容提供贷款申请材料，并且承诺所提供材料是真实、完整、有效的。另一方面，借款人应证明其设立合法、经营管理合规合法、信用记录良好、贷款用途明确合法以及还款来源明确合法等。
3、协议承诺原则，“协议承诺”原则要求银行业金融机构作为贷款人应与借款人乃至其他相关各方通过签订完备的贷款合同等协议文件，规范各方有关行为，明确各方权利义务，调整各方法律关系，追究各方法律责任。
4、贷放分控原则，“贷放分控”是指商业银行将贷款审批与贷款发放作为两个独立业务环节，分别管理和控制，从而改变我国银行业传统信贷业务操作中贷款审批与贷款发放不分的弊端，以达到降低信贷业务操作风险的目的。贷放分控的要义是贷款审批通过不等于放款。
5、实贷实付原则，实贷实付是指银行业金融机构根据贷款项目进度和有效贷款需求，在借款人需要对外支付贷款资金时，根据借款人的提款申请以及支付委托，将贷款资金通过贷款人受托支付等方式，支付给符合合同约定的借款人交易对象的过程。其关键是让借款人按照贷款合同的约定用途，减少贷款挪用的风险。
6、贷后管理原则，贷后管理是指商业银行在贷款发放以后所开展的所有信贷风险管理工作。贷款新规在沿袭商业银行传统贷后管理方式的同时，突出强调以下方面的新要求：监督贷款资金按用途使用；对借款人账户进行监控；强调借款合同的相关约定对贷后管理工作的指导性和约束性；明确了贷款人按照监管要求进行贷后管理的法律责任。
7、罚则约束原则，罚则约束原则，就是指监管部门对商业银行执行贷款新规的行为进行严格监管，对于明显违反贷款新规的商业银行，监管部门将利用市场准入、现场检查、非现场监管等手段给予处罚，以保障办法的执行力。通过合理设定贷款业务的处罚类别，可以督促银行业金融机构加强贷款的全流程管理，进一步提高我国银行业金融机构依法经营的水平。
二、出台的意义：
1、强调“合同约束”和“协议管理”，促使贷款进入实体经济，抵御危机
2、强化贷款风险管控，保护广大金融消费者的合法权益，维护金融体系安全和稳健运行
3、顺应国际金融监管不断强化的趋势，提高银行监管的有效性
2、请你介绍一下《固定资产贷款管理暂行办法》和《流动资金贷款管理暂行办法》的立法宗旨、基本法律依据，以及对贷款全流程管理的有关要求？
答案：
（1）《固定资产贷款管理暂行办法》第七条规定，贷款人应与借款人约定明确、合法的贷款用途，并按照约定检查、监督贷款的使用情况，防止贷款被挪用。《流动资金贷款管理暂行办法》第九条规定贷款人应与借款人约定明确的贷款用途，流动资金贷款不得挪用，贷款人应按照合同约定检查监督流动资金贷款的使用情况。
（2）《商业银行法》第三十五条规定，商业银行贷款，应当对借款人的借款用途、偿还能力、还款方式等情况进行严格审查。第三十七条规定，商业银行贷款，应当与借款人订立书面合同。合同应当约定贷款种类、借款用途、金额、利率、还款期限、还款方式、违约责任和双方认为需要约定的其他事项。
对贷款全流程管理的有关要求
（1）《固定资产贷款管理暂行办法》和《流动资金贷款管理暂行办法》总则第五条有总体规定。
（2）办法要求贷款人落实部门和岗位，并在受理与调查、风险评价环节对尽职报告、风险评价报告负责。
（3）办法在法律责任中要求按规定核实：贷款调查、风险评价、贷后管理等流程有无缺陷，岗位和职责有无落实到每一个岗位。
3、《流动资金贷款管理暂行办法》对贷款用途管理有哪些规定？ 答案：
（1）第九条规定，贷款人应与借款人约定明确的贷款用途。流动资金贷款不得用于固定资产贷款、股权等投资，不得用于国家禁止的生产经营的领域和用途。流动资金贷款不得挪用，贷款人应按照合同约定检查监督流动资金贷款的使用情况。
（2）第十一条规定，流动资金贷款申请具备的条件明确借款用途明确、合法。
（3）第十三条第七款规定，贷款贷款调查时要了解贷款具体用途及与贷款用途相关的交易对手资金占用等情况；
（4）第三十九条规定，放任借款人将流动资金贷款用于固定资产贷款、股权等投资以及国家禁止的生产经营的领域和用途的，除可采取《中华人民共和国银行业监督管理法》第三十八条规定的监管措施外，还可根据《中华人民共和国银行业监督管理法》第四十六、四十八条进行处罚。
4、《个人贷款管理暂行办法》第十六条规定“贷款人在不损害借款人合法权益和风险可控的前提下，可将贷款调查中的部分特定事项审慎委托第三方代为办理”，对这句话应当如何理解？
答案：（答案应包括以下四个要点）
（1）办法要求，贷款人在不损害借款人合法权益和风险可控的前提下，可将贷款调查中的部分特定事项委托第三方代为办理。这是关于银行外包业务的有关规定。
（2）但外包事项仅限于“部分特定”事项，例如收集借款人贷款资料、借款人信息录入等非关键环节以及相关劳务性操作。
（3）贷款人不得将其全部调查过程外包，更不能简单地从追求降低成本出发，随意将授信调查、面谈面签等涉险的技术环节进行外包。
（4）同时进行业务外包时还要明确受托方的资质准入条件和法律责任。
5、贷款人有何情形时，银行业监督管理机构可根据《中华人民共和国银行业监督管理法》第四十六条、第四十八条规定对其进行处罚？请说出至少五点。答案：
（一）受理不符合条件的固定资产贷款申请并发放贷款的；
（二）与借款人串通，违法违规发放固定资产贷款的；
（三）超越、变相超越权限或不按规定流程审批贷款的；
（四）未按本办法规定签订贷款协议的；
（五）与贷款同比例的项目资本金到位前发放贷款的；
（六）未按本办法规定进行贷款资金支付管理与控制的；
（七）有其他严重违反本办法规定的行为的。
6、《流动资金贷款管理暂行办法》第六条规定“应合理测算借款人流动资金需求”，请谈一下你对这句话的理解。
答案：对流动资金贷款进行需求测算是《流动资金贷款管理暂行办法》的核心指导思想。这主要是考虑流动资金贷款支付频繁，周转速度快，支付管理控制的成本较高，但影响企业流动资金占用的因素相对较为明确，对流动资金需求进行合理测算具有现实可行性，同时实践中流动资金贷款挪用也多是源于贷款人发放的流动资金贷款超出借款人实际流动资金需求，事前的合理测算可以有效预防挪用。
7、申请固定资产贷款应当具备哪些条件，请至少说出其中六点？ 答案：
（一）借款人依法经工商行政管理机关或主管机关核准登记；
（二）借款人信用状况良好，无重大不良记录；
（三）借款人为新设项目法人的，其控股股东应有良好的信用状况，无重大不良记录；
（四）国家对拟投资项目有投资主体资格和经营资质要求的，符合其要求；
（五）借款用途及还款来源明确、合法；
（六）项目符合国家的产业、土地、环保等相关政策，并按规定履行了固定资产投资项目的合法管理程序；
（七）符合国家有关投资项目资本金制度的规定；
（八）贷款人要求的其他条件
8、请问如何理解《项目融资业务指引》中所称“项目融资”的概念？ 答案：（1）贷款用途通常是用于建造一个或一组大型生产装置、基础设施、房地产项目或其他项目，包括对在建或已建项目的再融资；（2）借款人通常是为建设、经营该项目或为该项目融资而专门组建的企事业法人，包括主要从事该项目建设、经营或融资的既有企事业法人；（3）还款资金来源主要依赖该项目产生的销售收入、补贴收入或其他收入，一般不具备其他还款来源。
9、请简单比较《固定资产贷款管理暂行办法》和《流动资金贷款管理暂行办法》贷后管理的重点要求？
答案：
（1）固贷：对抵质押物价值和担保人担保能力建立动态监测和重估制度；对项目收入现金流和借款人整体现金流进行动态监测；按约定根据需要对固定资产投资项目或借款人的收入现金流进入该账户的比例和账户内的资金平均存量提出要求。
（2）流贷：指定专门资金回笼款账户，加强对该账户的管理；评估贷款品种、额度、期限与借款人的经营状况、还款能力的匹配程度，作为与借款人后续合作的依据，必要时及时调整与借款人合作的策略和内容。
10、固定资产贷款合同商谈的主要内容？
（一）各方当事人的权利、义务及违约责任，避免对重要事项未约定、约定不明或约定无效。
（二）具体的贷款金额、期限、利率、用途、还款保障以及风险处置等要素和有关细节。
（三）约定贷款支付的相关事项，包括但不限于以下内容：
1、贷款资金的支付方式和贷款人受托支付的金额标准；
2、支付方式变更及触发变更条件；
3、借款资金支付的限制、禁止行为；
4、借款人应及时提供的贷款资金使用记录和资料。
（四）与借款人约定的提款条件意见贷款资金支付接受贷款人管理和控制等与贷款使用相关的条款。
（五）对借款人相关账户实施监控，必要时可约定专门的发放账户。
（六）要求借款人对与贷款相关的重要内容作出承诺，承诺内容应包括：
1、及时向贷款人提供完整、真实、有效的材料；
2、配合贷款人进行贷款支付管理、贷款管理及相关检查；
3、发生影响其偿债能力的重要不利事项时及时通知借款人；
4、进行合并、分立、股权转让、对外投资、实质性增加债务融资等重大事项前征得贷款人同意；
5、贷款人有权根据借款人资金回笼情况提前收回贷款；
6、其他需要借款人做出承诺的事项。
（七）借款人出现以下情形之一时，告知借款人应承担的违约责任和贷款人可采取的措施：
1、未按约定用途使用贷款的；
2、未按约定方式进行贷款资金支付的；
3、未遵守承诺事项的；
4、突破约束财务指标的；
5、发生重大交叉违约事件的；
6、违反借款合同约定的其他情形的。
11、农户贷款经贷审会审批意见包括哪几种，审批结束后，调查人员应根据审批意见做好哪些工作？审批意见包括：同意、复议、否决三种。对于提请复议的贷款，应满足相应的条件。
同意。对同意贷款的，在借款申请书上写明同意意见。复议。须补充材料后，再审批。否决。对不同意贷款的，应写明拒批理由。审批结束后，调查人员应根据审批意见做好以下工作：（1）对未获批准的，调查人员应及时告知借款申请人，将有关材料退还，并做好解释工作，同时将借款申请表、面谈记录及审批表作为贷款拒批记录存档；（2）对须补充材料的，调查人员应及时补充材料后继续按本办法有关规定进行审查、报批；（3）对审批通过的，经有权审批人在借款申请书上签署审批意见后，进入贷款发放程序。
12、个人贷款贷后管理的职责？（1）客户关系维护、产品交叉销售、更新借款人信息、受理变更合同要素申请（2）按月提取贷款结息清单并未借款人提供贷款结清的相关手续，回答借款人咨询（3）按规定进行贷后检查（回访），对一次性还本的经营类业务至少每半年检查一次；对分期还款个人贷款业务，实行逾期催收检查制度，逾期后按规定及时催收；对低信用风险个人贷款业务，根据需要确定检查频率，重点关注抵质押物情况。已进入诉讼程序的不良个人贷款，在情况未发生变化条件下，不要求固定的检查频率（4）日常管理，主要包括：维护（电子）贷后管理台账，信贷系统数据录入，手机、整理信贷档案等（5）风险分类。贷后管理中发现分类制度规定的风险信号时，应及时对分类形态进行人工干预（6）按照规定对逾期贷款进行催收和处理（7）对合作机构与行社的业务合作情况进行检查、评价和调整（8）抵质押担保管理（9）贷款到期处理和信用回收（10）信贷档案管理。
13、个人贷款审查报告的主要内容？（1）借款人基本情况，主要包括借款人是否具备主体资格、信用等级测评是否合理、信用记录是否符合要求（2）借款人收入情况，主要包括借款人职业背景、收入来源稳定性以及财务状况，对于经营类个人贷款业务，还需对借款人经营状况、管理能力、财务状况等进行分析（3）信贷风险评价及防范措施，主要包括信贷政策风险评价、还款能力分析、风险防范措施（包括担保情况）等（4）审查结论，明确贷款用信主体、业务种类、币种、金额、期限、利率、贷款用途、还款方式、担保方式等。
14、个人贷款管理暂行办法中对办理信用贷款和担保贷款是怎样要求的？
1、信用贷款，是指以客户的信誉发放的贷款。除农户小额信用贷款外，要从严控制信用贷款。
2、担保贷款，分为保证贷款、抵押贷款和质押贷款。
（1）、保证贷款，是指按《中华人民共和国担保法》规定的保证方式以第三人承诺在借款人不能偿还贷款时，按约定承担一般保证责任或连带责任而发放的贷款。农村信用社只发放连带责任的保证贷款。
办理保证贷款，应当对保证人的保证资格、资信状况、偿债能力等进行审查，并签订保证合同。
（2）、抵押贷款，是指按《中华人民共和国担保法》规定的抵押方式以借款人或第三人的财产作为抵押发放的贷款。
办理抵押贷款，应对抵押物的权属、有效性和变现能力以及所设定抵押的合法性进行严格审查，签订抵押合同并办理抵押的有关登记手续。要根据抵押物评估值的不同情况，合理确定贷款抵押比例。抵押物评估变现值不得低于贷款额的1.5倍。
（3）、质押贷款，是指按《中华人民共和国担保法》规定的质押方式以借款人或第三人的权利作为质押物发放的贷款。
办理质押贷款，应对质物的权属和价值以及所设定质押的合法性进行审查，与出质人签订质押合同，并办理相关的登记或移交手续。质押物变现值不得低于贷款额度的1.5倍，权利质押凭证面值不得低于贷款额度的1.2倍。
2、对个人贷款，如何做到尽职调查？
（一）贷款调查应以实地调查为主，间接调查为辅，采取现场核实、电话查问以及信息咨询等途径和方法。
1、核实借款人提供资料的真实性、有效性与完整性；
2、深入借款人生产、工作以及生活活动区域进行实地调查或走访；
3、与借款人本人面谈，也可以同时根据贷款尽职调查要求与需要，与借款人的合伙人、保证人等相关人员面谈；
4、根据授权查询借款人、主要亲属及其相关人的个人信用报告；
5、采取实地调查与间接调查相结合的方法，对担保意愿性、合规性、充足性进行调查。
（二）尽职调查要点
1、借款人基本情况，资信水平；
2、借款人资产、负债、收入、支出情况；
3、借款交易合同、协议，借款用途；
4、借款人还款来源、还款能力及还款方式；
5、保证人担保意愿、担保能力或抵（质）押物价值及变现能力；
6、其他需要调查或核查的事项。
（三）贷款尽职调查要求
1、贷款人应制定尽职调查的具体方式、要求，并明确相关的责任以及建立调查评估结果的评价机制；
2、尽职调查人员应对调查报告内容的真实性、完整性和有效性负责。
15、个人贷款如何办理展期、贷款人对贷款展期应如何办理？
个人贷款需要展期的，借款人应在贷款到期前15日向贷款人提出书面展期申请。担保贷款展期，还应出具贷款担保人同意展期并继续担保的书面证明。贷款展期 不得低于原贷款条件。贷款人根据借款人的展期申请，决定是否展期，并合理确 定贷款展期期限，加强对展期贷款的后续管理。一年以内（含）的个人贷款，展 期期限累计不得超过原贷款期限；一年以上的个人贷款，展期期限累计与原贷款 期限相加，不得超过该贷款品种规定的最长贷款期限。
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