关于农村金融资源配置情况的调查_农村金融调查报告

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关于农村金融资源配置情况的调查

金融作为现代经济的核心，金融资源的合理配置，对农村和县域经济发展都具有十分重要的促进作用，中国农业发展银行XX市分行作为XX市唯一一家农业政策性银行，不遗余力的支持全市的新农村建设。2011年，XX累计发放涉农贷款XX亿元，涉农贷款余额XX亿元，其中城区贷款余额XX亿元，县域贷款余额XX亿元，涉农存款余额XX亿元，其中城区存款余额XX亿元，县域存款余额XX亿元。作为农业政策性银行，如何发挥农村政策性银行的作用，为XX农业经济发展提供更有利的支持成为一个重要的课题。为此，市分行以银监局开展农村金融资源配置情况调研为契机，积极组织开展调研，针对调查结果反映的问题提出一些对策和建议。

一、农村金融资源配置存在的问题

一是服务“三农”的金融机构主体明显不足。近年来，XX市经济发展速度迅猛，城市城镇工业化进程加快，但是县域农村金融格局却发生着深刻变化,农村资金供给主体不断减少,农村金融服务整体上难以适应和满足现有新农村建设要求。金融服务覆盖面缩小,主要表现为:首先，多数国有商业银行限于风险防控考虑，机构逐年撤并,市场占有率逐年降低,现存机构网点多集中于县域及经济较发达乡镇,对于乡镇尤其是经济欠发达的乡镇市场基本上已放弃和退出,一些地处偏僻的贫困乡村已出现了金融服务空白点；其次，农业政策性金融发育不全,农发行由于其职能定位，支农功能无法充分发挥，往往心有余而力不足，对农村经济的支持力度极为有限；最后，金融发展滞

缓,小额贷款公司、资金互助社等金融组织尚处于初步发展阶段，银行、信用社、以及民间金融尚未形成合力。

二是支持农村信贷力度不够。第一、农业的弱质性与金融资金趋理性的矛盾。金融部门作为一个独立的经济实体,其商业化运作必然导致资金在满足安全性和流动性的同时,最大限度的实现趋利性,然而农业是弱质产业,其自身固有的高投入与低产出决定了它具有高风险性,加之农村信用环境建设不佳 ,因此,农业仍是金融机构不愿涉足的高风险区域,客观上造成了信贷资金支农不利。第二、农业政策性银行扶持能力有限。尽管农发行贷款均为涉农贷款，由于其职能定位，经营业务范围有限，不能全面满足各种农村金融需求。

三是农村担保体系不健全。即便是各金融机构在不断加大对农村的金融支持力度，但XX市农村信用环境不佳，加之农业贷款本身具有高风险性，限于风险防控考虑，大部分金融机构对农村贷款设置的准入门槛较高，投向农村的资金要求提供相应的抵押、质押及不动产等担保，由于目前土地承包权抵押存在很大难度，农民贷款既缺乏有效的抵押品，又缺乏专门的担保基金或机构为农户提供担保。因此，资金需求相对较多的农户、农村企业贷款普遍出现抵押难、担保难和贷款难。

二、优化农村金融配置的对策建议

一是加大XX农村金融资源的整合力度,构建农村金融与农村经济和谐发展新体系。建立多机构、多层次的农村金融体系，加快推进农村金融改革,构建分工合理、投资多元、功能完善、服务高效的农村

金融组织体系。以政府为导向，一方面鼓励更多的金融机构投入到新农村的建设发展中来，出台扶持农业的优惠政策，大力发展农村企业，给予金融机构对农村经济发展的信心，另一方面通过制定产业政策和推进改革等措施,来吸引各金融机构到农村中发展,促进金融资源优化组合。应尽快改变农村金融边缘化现状,构建一个以政策性金融、商业性金融、合作性金融为主,以其他金融为辅,适应“三农”特点的多层次、广覆盖、可持续的农村金融体系,为经济欠发达乡镇新农村建设营造和谐的金融环境,提供强有力的金融支撑。从而建立与资本市场配套的相关金融体系 ,整合商业银行、地方性银行、以及民间金融，使其形成合力，才能是强化农村金融资源配置。

二是积极引导现有农村融机构加大信贷投入。

一、加大政策性金融对农村经济的支持力度,与政府一道，积极解决“三农”、县域经济、中小企业、城镇化等项目建设，整合财政优势、资源优势和产业优势。

二、政府加强与农业政策性银行的合作,充分发挥其支持农村经济发展的信贷渠道作用，农发行也将加强自身建设,强化内部管理,改进金融服务,更好的发挥支持农村经济发展的金融主力军作用。

三是建设社会主义新农村要建立风险分散与保障体系。在建设社会主义新农村中，合理的农村金融资源配置体系不仅优化配置资金，而且为农业生产经营活动提供风险分散保障机制。农业是一个经营周期长、收益低、风险高的行业，一旦遇到旱、涝、雹等不可抗拒的自然灾害，农民将遭受风险,支持的金融机构也会被殃及。因此针对农业经营风险较大的现状，一要构建可持续发展的政策性农业保险制度，拓展农险经营主体及业务，为农业风险提供有力保障，也为农业投资项目提供高效的风险转移渠道。二要完善农村信用担保体系，建立分层次的担保体系和担保基金，开展对农村民营企业和大额资金需求农户的融资担保业务。通过分散和分担自然风险和市场风险，防范金融风险，从而稳定农村经济主体的收益，减轻农村金融机构的信贷风险，保障建设新农村资金的供给，提高建设新农村的支持力度。