货币银行学考点_货币银行学知识
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一、1、固定利率：在整个期限内，利率不因市场资金供求状况或其他因素的变化而变化的利率。
2、浮动利率：在借贷关系存续期内，利率水平可随市场变化而定期变动的利率。
3、基本利率：子市场存在多种利率的条件下起基础作用的利率，当它发生变化时，将影响到其他利率的变化。
4、银行汇票：是银行开出的汇款凭证。银行汇票有银行发出，交由汇款人自带或由银行寄给异地收款人，凭以向指定银行兑换款项。
5、回购市场：通过回购协议来进行短期资金借贷而形成的市场。
同业拆借利率：是金融机构融入资金的价格，是货币市场的核心理论，有伦敦银行拆借利率，新加坡银行同业拆借利率和香港拆借利率。
6、储蓄存款：指个人为积蓄货币可取得一定利息收入而开立的存款。
7、汇票：是出票人签发的委托付款人在见票时或指定期限内无条件支付一定金额给收款人或持票人的票据。
8、再贴现：是持有未到期票据的商业银行或其他贴现机构讲票据转让给中央银行的行为。是中央银行与商业银行之间进行资金融通的一种形式，它也是中央银行实施政策的一个工具。
9、真实货币需求：指在扣除价格变动的货币需求量，也就是以不变价格为基础计算的商品和劳务量对货币的需求。
10、流动性：指信用工具在不受或少受经济损失的条件下，随时变现的能力。二
1、商业信用是指工商企业在商品交易过程中以赊销延期付款和预付货款等形式相互提供的信用。
特点：
1、工商企业之间提供的信用。
2、与特定的商品交易想联系。
3、商业信用的规模与经济繁荣相一致。
2、流动性大，安全性高，风险小，收益低。
3、货币市场的子市场：同业拆借市场，回购市场、商业票据市场、银行承兑汇票市
场、短期政府债券市场、大额课转让定期存票市场。
4、资本市场的子市场：股票市场和债券市场
5、巴塞尔协议一、二、三，规定银行资本充足率不低于8%，核心资本充足率不低于4% 银行资本：
1、核心资本不低于5%，复数资本不低于5%
6中央银行的职能：银行的银行，政府的银行，发行的银行
7、通货膨胀：在指定的流通条件下，由于货币供给量过多，使有支付能力的货币购买力大于商品可供量，从而引起货币贬值、物价上涨的经济现象
原因：需求拉动、成本推动、供求混合型、结构型
8、大额可转让定期存单特征：流动转让、一年以内、有固定和不固定利率 三
1、货币制度是一个国家以法定形式确定的。
基本要素：货币种类、货币材料、货币单位、货币发行和流通程序、货币的支付能力、货币的发行和流通
2、费雪方程式强调交易手段，剑桥方程式强调其作为一种资本
四
货币政策：是指中央银行在一定时期内利用某些工具作用于某个经济变量，从而实现某种特定经济目标的制度规定的总和
一般性货币政策工具：中央银行对货币供给总量或信用总量进行调节和控制的政策工具，主要包括法定存款准备金政策、再贴现政策和公开市场业务3个传统工具，又被称为中央银行货币政策的“三大法宝”。
法定存款准备金
定义：指中央银行通过调整法定存款准备金比率来影响商业银行的信贷规模，从而影响货币供应量的一种政策措施。
优点：
1、效果明显、作用强而有力，即使准备金率调整很小，也会引起货币供应量的巨大波动。
2、央行其他政策工具都是以它作为基础，没有它的配合，其他政策工具难以发挥作用。
3、即使商业银行等有存款机构持有超额准备金，它的调整也会产生效果。
4、法定存款准备金率维持不变，它也在很大程度上限制了商业银行体系派生存款的能力。缺点：
1、效果明显、对整个经济社会都产生显著效果，不宜作为央行调控货币供给的日常工具。
2、法定存款准备金对各种类别的金融机构和不同种类的存款影响不一致，效果不易把握。
再贴现政策：
定义：中央银行通过提高或降低再贴现率来影响商业银行的信贷规模和市场利率，以实现货币政策目标的一种手段。
优点;
1、利与央行发挥最后贷款人的作用。
2、作用效果缓和，可以配合其他货币政策等工具
3、能产生告示的效果，表明央行的政策意图，以影响商业银行和其他金融机构及社会
大众的预期。
缺点：
1、主动权并非在央行，甚至市场变化可能违背其政策意图
2、调节作用有限
3、与法定存款准备金政策相比，易于调整。
公开市场政策：
定义：中央银行子证券市场上公开买卖各种政府证券以控制货币供给量及影响利率水平的行为。
优点：
1、通过公开市场业务可以左右整个银行体系的基础货币量，使它符合政策目标的需要
2、中央银行的公开市场政策具有“主动权”，即政策的效果并非取决于其他个体的行为，央行是“主动出击”而非“被动等待”。
3、公开市场政策可以适时适量地按任何规模进行调节，具有其他两项政策所无法比拟的灵活性，中央银行卖出和买进证券的动作可大可小。
4、公开市场业务有一种连续性的效果，央行能根据金融市场的信息不断调整其业务，万一发生经济形势改变，可以迅速作反方向操作，以改正在货币政策执行过程中可能发生的错误以适应经济情形的变化，这相较于其他两种政策工具的一次性效果是优越的。
缺点：
1、对经济金融的环境要求高。公开市场业务的一个必不可少的前提是有一个高度发达完善的证券市场，其中完善包括有相当的深度、广度和弹性
2、证券操作的直接影响标的是准备金，对商业银行的信贷扩张和收缩还只是起间接的作用。存款准备金：
一是有较强的告示效应，这点同于再贴现政策，二是法定存款准备金政策是具有法律效力的，威力很大，这种调整有强制性，三是准备金调整对货币供应量有显著的影响效果，准备金率的微小调整会使货币供应量产生很大变化，主要通过两个方面：对货币乘数的影响和对超额准备金的影响。
其缺点也主要是缺乏应有的灵活性，正因为该政策工具有较强的通知效应和影响效果，所以其有强大的冲击力。这一政策工具只能在少数场合下使用，它只能作为调节信用的武器库中一件威力巨大而不能经常使用的武器。
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