1213金融学复习资料_金融学复习资料

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选择题：

A卷

1、A(尺度)，2、C（收入水平），3、B，4、A,5、c6、B，7、c，8、A，9、B，10、B11、ACD12、ACD13、ABDE14、ABCDE15、ABCD16、ADE17、BD18、BDE19、ABCDE20、ABD

B卷

1、A2、C3、B4、A5、B6、D7、B8、A9、C10、B11、BD12、CD13、ABDE14、ABCDE15、ABCD16、ADE17、BD18、BDE19、ABCDE20、CDE

一、基本概念

1、格雷欣法则：指在金银双本位制下，由于金银供求形势的变化，金银市场比价与法定比价往往存在较大差别，导致市场上流通的货币逐渐只有市场比价较低的货币而非两种货币同时流通，这种现象亦被称为“劣币驱逐良币”。

2、回购协议：指交易者在出售有价证券以融通资金时，双方签订协议以使出售一方在约定的时间内按约定的价格购回原证券。

3、通货膨胀：指商品和服务的货币价格总水平持续上涨的现象。

4、公开市场业务：指中央银行通过在金融市场上买卖有价证券，控制和调节信用量和货币量的一种手段。当资金短缺时，中央银行为扩大市场信用、放松银根，便在公开市场上买进有价证券，以投放货币，扩大信贷规模；反之，当中央银行信贷过度扩张，经济过热时，中央银行为抽紧银根，便在公开市场上卖出有价证券，以收回货币，紧缩信贷规模。

5、票据贴现：指持票人将尚未到期的票据或债券拿到银行去兑换或获取贷款的一种融资方式。

6、通货紧缩：指商品与服务的货币价格普遍地不断下降的现象。

7、金银复本位制：指同时以黄金与白银为币材，金、银两种金属同时作为本位货币流通的货币制度。

8、间接融资：指资金供给者与需求者通过金融中介间接实现融资的行为。

9、货币时间价值：指从资金运动的角度看，随着单位时间的延伸货币资金发生的价值增值量。

10、金融抑制：指政府通过对金融活动和金融体系的过多干预抑制了金融体系的发展，而金融体系的发展滞后又阻碍了经济的发展，从而造成了金融抑制和经济落后的恶性循环。

11、金融深化：指政府放弃了对金融市场和金融体系的过度干预，放松对利率和汇率的严格管制，使利率和汇率成为反映资金供求和外汇供求对比变化的信号，从而有利于增加储蓄和投资，促进经济增长。

12、金融创新：指变更现有的金融体制和增加新的金融工具，以获取现有的金融体制和金融工具所无法取得的潜在的利润活动，它是一个为盈利动机推动、缓慢进行、持续不断的发展过程。

13、派生存款：由贷款增加而相应增加的借款人账户的存款，即银行新创造出的存款。

二、基本原理

1、利息在经济中有何作用

要点：利息具有促进资金积聚，筹建建设基金的功能。

利息能促进企业节约使用资金，加强经济核算。

有利于降低银行转换经营机制，实行企业化经营。

2、货币的层次划分要点：我国货币分为四个层次：

M0=流通中的现金

M1=M0+企业活期存款+农业存款+机关团体部队存款+信用卡存款

M2=M1+企业定期存款+居民储蓄存款+信托类存款+临时存款+财政预算外存款

M3=M2+金融债权+商业票据+大额可转让定期存款+同业存放

3、银行同业拆借市场主要有如下特征

银行同业拆借市场是指金融机构之间相互借贷短期资金的市场

银行同业拆借市场主要有如下特征：

（1）范围小，交易双方都是金融机构

（2）期限特别短

（3）计息方法特殊，利率略低于再贴现率

（4）同业拆借一般采用信用放款方式进行，没有抵押或担保

（5）交易数额大

4、中央银行的职能有：

(1)中央银行是“发行的银行”，对调节货币供应量、稳定币值有重要作用；

(2)中央银行是“银行的银行”，它集中保管商业银行的准备金，并对他们发放贷款，充当“最后贷款者”；

(3)中央银行是“国家的银行”，它是国家货币政策的执行者和干预经济的工具。

5、资本市场的主要特点有：

(1)交易期限长，至少在1年以上；

(2)交易目的主要是解决长期投资性资金供求矛盾；

(3)资金借贷量大，以满足大规模长期项目的需要；

(4)作为交易工具的有价证券与短期金融工具相比，收益率高，但流动性差，风险也较大。

6、金融市场的功能：

(1)融资功能；(2)资金流动的导向功能；(3)信息的传递功能；(4)产权复合功能；(5)投资风险的分散功能；（6）宏观调控功能。

7、信用的主要作用有：

（1）促进生产发展。（2）创造信用流通工具，节约流通费用。（3）促进企业加强经济核算，提高资金使用效益。（4）提高消费质量。（5）调节国民经济。

8、商业银行在经营过程中面临的风险有：

(1)银行作为经营货币信用的特殊企业，与客户间并非等价交换的商品买卖关系，而是一种以借贷为核心的信用关系。

(2)银行经营活动的特殊性决定了银行面临着—些与别的行业不同的特殊风险：信用风险、来自资产与负债失衡的风险、来自公众信任的风险、竞争的风险。

9．股票的价格特征：

(1)股票的“价值”表现的形态:

票面价值。指股份公司发行的股票上标明的金额。

账面价值。股票的账面价值又称净值，是指股票所包含的实际资产的价值。

清算价值。指公司解散清算时，每股所代表的实际价值。

(2)股票的价格表现的形态：

股票的发行价格。指股份公司将股票公开出售时采用的价格。

股票的市场价格。指股票转让或交易时实际成交的价格。

10、费雪交易数量方程式的含义： 它是指把产出销售值与用来交易的货币量联系起来的一个恒等式。用公式表示为：

MV=PT。其中，M表示同期内流通中货币的平均量；V表示货币流通速度；P表示平均加 权后的一般物价水平；T表示用货币进行交易的社会商品量。

11、信用的主要作用：（1）促进生产发展。（2）创造信用流通工具，节约流通费用。（3）促进企业加强经济核算，提高资金使用效益。（4）提高消费质量。（5）调节国民经济。

12、金融创新是指金融各种要素的重新组合，具体是指金融机构和金融管理当局出于对微观利益和宏观效益的考虑而对机构设置、业务品种、金融工具及制度安排所进行的金融业创造性变革和开发活动。

金融创新的主体是金融机构和金融管理当局；根本目的是盈利和提高金融业宏观效率；本质是金融要素的重新组合；表现形式是金融机构、金融业务、金融工具、金融制度的创新。

三、基本计算

若A企业收到B公司4月20日开出的商业票据一张，票面金额为10万元，期限4个月，票面利率为10‰，银行贴现利率为10.8%，因急需资金于5月12日向银行申请贴现，银行经审查当日予以办理，求银行实付金额。

解：票据到期值=100000(1+4×10‰)=104000元

贴现利息=104000×100×10.8%÷360=3120元

实付金额=104000-3120=100880元

四、论述分析（要点）

1、联系实际论述货币政策的工具及运用

答：货币政策是政府根据既定目标，通过中央银行对货币供给的管理来调节信贷供给和利率，以影响宏观经济活动水平的经济政策。在货币政策的工具及运用方面存在着不同的观点，这里着重论述凯恩斯主义在这方面的观点。

（1）货币政策的工具。

在凯恩斯主义的货币政策中，中央银行能够使用的政策工具主要是：公开市场业务、贴现政策以及准备率政策。

公开市场业务就是中央银行在金融市场上买进或卖出有价证券。公开市场业务是一种灵活而有效地调节货币量，进而影响利息率的工具，因此，它成为最重要的货币政策工具。

贴现政策包括变动贴现率与贴现条件，其中最主要的是变动贴现率。中央银行降低贴现率或放松贴现条件，使商业银行得到更多的资金，这样就可以增加它对客户的放款，放款的增加又可以通过银行创造货币的机制增加流通中的货币供给量，降低利息率。相反，中央银行提高贴现率或严格贴现条件，使商业银行资金短缺，这样就不得不减少对客户的放款或收回贷款，贷款的减少也可以通过银行创造货币的机制减少流通中的货币供给量，提高利息率。此外，贴现率作为官方利息率，它的变动也会影响到一般利息率水平，使一般利息率与之同方向变动。

准备率是商业银行吸收的存款中用作准备金的比率，准备金包括库存现金和在中央银行的存款。中央银行变动准备率则可以通过对准备金的影响来调节货币供给量。假定商业银行的准备率正好达到了法定要求，这时，中央银行降低准备率就会使商业银行产生超额准备金，这部分超额准备金可以作为贷款放出，从而又通过银行创造货币的机制增加货币供给量，降低利息率。相反，中央银行提高准备率就会使商业银行原有的准备金低于法定要求，于是商业银行不得不收回贷款，从而又通过银行创造货币的机制减少货币供给量，提高利息率。

（2）货币政策的运用

在不同的经济形势下，中央银行要运用不同的货币政策来调节经济。

在萧条时期，总需求小于总供给，为了刺激总需求，就要运用扩张性的货币政策。其中包括在公开市场上买进有价证券，降低贴现率并放松贴现条件，降低准备率，等等。这些政策可以增加货币供给量，降低利息率，刺激总需求。

在繁荣时期，总需求大于总供给，为了抑制总需求，就要运用紧缩性货币政策。其中包括在公开市场上卖出有价证券，提高贴现率并严格贴现条件，提高准备率，等等。这些政策可以减少货币供给量，提高利息率，抑制总需求。

2、联系实际分析汇率贬值（或下跌）对经济的影响

贬值对国际收支的影响：

（1）对进出口贸易的影响

（2）对非贸易收支的影响

（3）对国际资本流动的影响

（4）对国际储备的影响

贬值对国内经济的影响：

（1）对产量的影响

（2）对资源配置的影响

（3）对物价的影响

（4）对国内利率水平的影响

贬值对世界经济的影响：

3、联系实际分析影响汇率变动的基本因素

（1）通货膨胀是影响汇率变动的长期因素

（2）国际收支是影响汇率变动的中期因素

（3）利率水平是影响汇率变动的短期因素

4、联系实际分析我国金融市场化的对策

我国需要加快国内金融业的市场化，以适应当前经济金融全球化的发展。

（1）加快利率的市场化步伐

（2）提高金融监管部门的监管水平

（3）以公开、公平、公正的市场原则对待所有机构

（4）减少商业性金融机构的政策性业务负担

５、联系实际分析实际汇率变动对经济的影响

一是对国际收支的影响：

(1)实际汇率变动会引起进出口商品和劳务相对价格的涨落，影响商品和劳务收支差额，从而影响外汇供求关系。但实际汇率变动对贸易条件的影响会在一定程度上抵消其对贸易差额的调节效果。

(2)实际汇率变动会引起资本流出流入的变化。一般来说，实际汇率上升具有鼓励资本输出，扩大国外投资，抑制资本输入的作用；反之则相反。

二是对国内经济的影响：

(1)实际汇率上升时，会鼓励进口，促使国内物价下降；又会抑制出口，使大量商品由出口转为内销，增加国内市场商品供应，从而压低国内物价。实际汇率下跌时具有相反的作用。

(2)一般来说，实际汇率上升具有减少国内生产和国民收入，并加大失业率的影响。实际汇率下降则有相反的作用。

三是对国际经济关系的影响：

由于本币汇率低估有利于扩大出口，一些发达国家常常故意降低汇率，以此作为对外倾销商品，争夺国际市场的一种手段。一国实行外汇倾销，又会引起其他国家采取报复性措施，展开贸易战或货币战。其结果，必然加深资本主义国家之间的矛盾，导致国际关系紧张、外汇管制盛行，破坏正常的国际经济秩序。