74va_浙江稠州银行考察报告_浙江稠州银行

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浙江稠州商业银行考察报告

2010年7月13日，由总行副行长李国庆带队，董事会办公室主任夏永忠、工会办公室主任王永林、科技信息部总经理陈兰芳、总行办公室张昕等5人组成的考察团赴金华义乌的浙江稠州商业银行进行为期一天的学习考察活动。考察期间，重点听取和学习借鉴了浙江稠州商业银行在筹建村镇银行上的有益经验，特别是在科技信息、授信权限、人事派遣、会计结算等方面的良好做法，对我行进一步推进村镇银行筹建工作大有裨益。现将学习考察情况总结如下。

一、浙江稠州商业银行基本情况

浙江稠州商业银行原为义乌市稠州城市信用合作社，于1987年3月25日成立，2005年12月改制为股份有限公司，并更名为浙江稠州城市信用社股份有限公司，2006年8月改建为浙江稠州商业银行。2007年实现跨区域经营，设立丽水分行；2008年9月成立杭州分行；2009年先后设立南京分行、温州分行；2010年5月成立福州分行。加上义乌管理部，和金华地区19家支行,共有25个分支机构。

截至2010年6月末，存款余额达320多亿元，贷款220多亿元，不良贷款率为0.4%。上半年实现利润3.2亿元，总资产达到370多亿元。

二、浙江稠州商业银行发起设立村镇银行情况

（一）总体概况

2009年6月份在江西吉安筹建发起设立吉安稠州村镇银行 1

股份有限公司，2009年12月份开业，截至2010年6月末存款

1.6亿元，贷款2亿多元。2010年3月16日，成立浙江岱山稠州村镇银行股份有限公司。现两家村镇银行尚未盈利，预计用一年的时间可以达到盈亏平衡。

目前，稠州商行还与温州、重庆、广西北海等县市进行接洽，进一步推进筹建村镇银行事宜，并计划在二、三年内村镇银行达到10个，并组建村镇银行管理总部。

（二）岱山稠州村镇银行筹建情况介绍

1、筹建流程

2009年10月下旬召开发起人会议，签订发起人协议书，成立筹建工作小组。并向舟山市工商局提交《名称预先核准申请书》。

10月下旬向银监部门正式申报筹建材料。

11月上旬确定营业地址，施工队进场开始装修。

11月底之前确定高管层人选，并着手员工招聘工作。11月底之前凭《名称预先核准通知书》到经工商局确认的入资银行开立入资专户，办理入资手续，注册资金全部到位并到法定验资机构办理验资手续。

在验资完成后，召开村镇银行创立大会，选举董监事。12月底之前完成员工招聘工作，进行上岗前培训。

2、注册资本金及股权事宜

岱山稠州村镇银行由浙江稠州商业银行为主发起行，另有14家非金融法人企业共同发起设立的村镇银行。该村镇银行注册资金为1亿元人民币，其中稠州商行占总股本的40％，义乌

当地企业占总股本的11％，岱山当地企业占总股本的49％。

3、组织架构

浙江岱山稠州村镇银行设立董事会和监事会。董事长由稠州商行派遣，董事成员5人，稠州商行方面推荐3名，岱山县推荐2名；监事会成员3名。

设立行长室，行长室由1名行长、1名副行长、1名风险总监（由稠州商行派遣）等组成。在行长室下设立办公室、综合运营部、信贷管理部和业务拓展部等部门。

浙江岱山稠州村镇银行创立初期全部编制约25人，其中一线人员占比50％以上。

4、与地方政府方面沟通事宜

稠州商行在注册资本金、股权结构、高管派遣等方面，与岱山县政府进行了沟通和协商，达成一致意见。还取得了地方政府政策上的支持，包括全额免征村镇银行当年营业税和所得税，第二年和第三年减半征收；至少有1亿元以上的财政性存款在村镇银行开业半年内予以支持；岱山县政府给予村镇银行20万开办费。

另外，稠州商行还要求地方政府帮助寻找营业场所，在租赁等相关费用方面给予优惠，协助物色高管人员等。同时建议政府成立由主要领导牵头，发改、财政、公安、消防、工商、城建等相关部门负责人参加的村镇银行筹建领导小组，指导和协助筹建工作。

5、条线上的筹建做法

（1）科技信息方面

稠州商行没有对村镇银行单独开发一套系统，而是与之共用系统，但是相互之间数据独立，信息不共享、不相连。这样既能节省开发成本，又能保证符合监管部门要求，确保信息系统风险防范效果。

（2）会计结算方面

会计凭证印制套用稠州商行格式，名称更改，行徽使用稠州商行的。票据印制向人行申报，需要2-3个月左右时间，在支票印刷完成之前，单位户全部为存折户。

村镇银行在支付系统中的行号，下挂在稠州商行下，可以预先签订好协议，明确双方权责和关系，并在筹建报告中写明。

（3）授信权限方面

村镇银行套用稠州商行的授信审批流程，并根据自身的实际，将流程适当简化，提高审批效率。稠州商行对村镇银行的授信权限进行控制，授信权限根据村镇银行实际，进行修改完善。

信贷产品参照稠州商行，结合当地情况，推广宣传。

（4）个人业务方面

岱山稠州村镇银行没有开发银行卡，至今还只是用存折进行个人业务的办理。

三、对我行的几点启示

（一）要把村镇银行建设工作作为一项战略任务完成好。稠州商行发起设立村镇银行的决心大，步伐快，筹建效率高，在收到了较高的社会评价的同时，也对该行扩大规模、区域扩张以及探索不同的盈利模式、发展道路产生了积极的影响。我行要全面、客观认识村镇银行建设工作，由于受地域经济条件、大众

对村镇银行的接受程度、村镇银行自身提供服务有限等方面的影响，村镇银行可能在短期内无法迅速做到盈利、实现股东分红，可能在发展过程中会遇到不少的困难和问题。但是从长远看，村镇银行有其存在的坚实根基和强大的政策支持。村镇银行植根农村地区、服务“三农”和县域中小企业，并从农村发展中获取自身发展的动力；国家对银行业机构发起设立村镇银行积极鼓励，出台政策和办法推动此项工作。作为一家地方性股份制商业银行，我行应积极响应监管部门的号召，牢牢把握机遇，将村镇银行建设工作上升到一项战略任务完成好，在加强发展后劲的同时，对外树立勇担社会责任的良好形象。

（二）充分重视与地方政府的沟通与协调。

在筹建村镇银行的过程中，与地方政府进行充分有效的沟通，最大限度的得到他们的支持显得十分重要。从稠州商行看，地方政府十分乐意和欢迎银行机构到当地去设立村镇银行。并且在优惠政策、人员派遣、银行选址等方面也有诸多支持措施。我们应该努力建立与地方政府的良好关系，多沟通多交流，利用好政府在当地的资源和人脉，为村镇银行的筹建和发展创造良好的外部条件，有利于村镇银行更快地融入到当地的政商环境。我行可在股本结构、高管人员等方面给予地方政府较大的协商的空间，以此更加调动其工作积极性。

（三）寻找最合适的村镇银行内部筹建方案。

村镇银行是具有独立地位的一级法人机构。我行作为主发起人，是作为主要控制人来管理村镇银行的各项工作。所以在村镇银行内部建设发面，要突出独立和控制相结合的原则。如在网络

系统方面，就可以参照稠州商行的做法，不单独对村镇银行进行一套系统开发，以此节约成本、提高效率，将系统共连，但在数据、信息共享上作相应改造，将村镇银行系统独立与本行系统之外，保证符合监管要求。在村镇银行的制度建设、会计凭证制作、授信审批流程等方面，可以用“拿来主义”的理念来管理，把我行已有的、好的模式和经验移植到村镇银行，同时结合当地实际，建立一套实用、高效、注重风险防控的银行运作体制和内控管理体系，实现村镇银行管理模式的可复制性，也能对我行未来设立更多的村镇银行提供有效蓝本。

二○一○年七月二十日