多措并举破解中小企业融资难_破解中小企业融资困境

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多措并举 破解中小企业融资难

统计显示:我国的中小企业对税收的贡献超过50%,对GDP的贡献超过60%,创造了80%左右的城镇就业岗位„„然而,近千万家中小企业中,80%从来没有获得过银行贷款。而在淮北市这一数字分别为:中小企业对税收贡献率超过40%,对GDP的贡献率达到42%,据不完全统计,有超过85%的中小企业从未获得过银行贷款。为了改变这一状况,近期,市人大常委会组织部分省、市人大代表,就中小企业融资深入部分企业、商业银行进行了专题调研,提出合理化建议,督促政府和商业银行积极寻求化解之策,力求破解中小企业融资难的瓶颈。

一、融资难,难在何处?

困难之一:银企信息不对称。企业的财务和经营信息是银行贷款的重要依据,然而银行和中小企业之间信息不对称现象比较严重,这是银行惜贷、慎贷的最主要的原因。一方面,多数中小企业存在着财务管理制度不规范,缺乏专业财务人员等问题,给银行掌握其贷款资金的用途、资金流向等带来难度;一些企业出于其他考虑,不愿意提供全面真实的信息。另一方面,中小企业量多面广,银行难以对每个企业信息进行全面细致的了解。

困难之二:企业融资能力较差。商业银行一般要求企业以厂房等固定资产作抵押贷款,而多数企业尤其是绝大多数小企业缺乏有效抵押物;大部分企业主对金融知识以及贷款政策知之甚少,依靠贷款经营及扩大规模的意识不强;更有少数企业信用观念不强,不良贷款率明显高于大企业,银行对中小企业贷款的信心下降;企业与银行间缺乏了解和沟通。

困难之三:中小金融机构少且产品单一。现有金融机构由于受体制、机制影响,基层银行授权、授信不足,贷款手续繁杂,加上中小金融机构发展不足,难以适应遍布各地的民营企业的金融服务需要。

困难之四:企业信用体系还不完善。我市征信系统近几年才开始建设,还处在不断完善之中。目前,录入企业征信系统的中小企业共1047户,仅占中小企业总数的17.58%。

困难之五:融资成本过高。企业在贷款过程中要交纳多种费用:担保公司除了收取贷款的20%-30%作为保证金外,还收取贷款数0.2%-0.3%的手续费;中介机构要收取房评估费等。

二、破解融资难,需多措并举

措施一:金融机构加大支持力度。各商业银行认真贯彻落实适度宽松货币政策,中小企业融资服务质量进一步提升,信贷投放持续增长。这其中,徽商银行淮北分行的成效比较突出。他们的主要做法有:一是建立健全为中小企业服务的组织机构。二是不断完善特色金融产品服务。三是大力实施“雏鹰”和“小巨人”企业培育工程,共培育“雏鹰”企业136户,“小巨人”企业26户。

措施二:进一步加强政银企合作。市中小企业局分行业开展了全市中小企业流动资金贷款需求调查,共筛选出150个项目,资金需求总额15亿元。在此基础上,一方面将资金需求列入项目库并按行业分别向银行推介,配合金融管理部门督促各金融机构进行对接;另一方面对项目外的资金需求进行常态化推介,积极协调金融机构加快贷款业务进度。

措施三:进一步完善担保体系。截止到6月末,我市共审核批准成立中小企业担保公司13家,注册资本金42300万元。其中资本金5000万元以上的有6家, 5000万元以下、1000万元以上的有5家、1000万以下的有2家;政府出资参股或控股6家,民间出资或参股12家。第二季度末累计担保总额4.9亿元,担保企业71户,担保笔数73笔。

措施四:大力发展小额贷款公司。在政府引导和政策的支持下,民间资金积极参与投融资市场,在已申报的5家小额贷款公司中,2家已挂牌开业,其余3家正在筹建之中。

经过多方努力,我市有效地缓解了部分中小企业的资金困难。截至今年上半年,我市共有中小企业5956家,贷款余额92亿元,同比增长26%。

三、立足长远,寻求根本解决之策

当前,中小企业已成为我市经济增长的重要推手和促进就业的主要渠道,加快中小企业发展对于全市经济结构优化调整以及城乡统筹发展具有重要意义。

一要加强中小企业信用体系建设,提高中小企业信用度。加快推进中小企业信用体系建设,将更多的中小企业纳入信息库,探索建立中小企业信用考核评价机制,营造良好的信用环境,切实解决银企信息不对称问题。进一步完善中小企业信用担保体系,扩大担保规模,增加担保额度,充分发挥担保机构的作用。同时,中小企业的出资人和经营管理人员要增强法律观念、诚信意识,努力提高自身信用。

二要推动金融产品创新,为中小企业提供更好的服务。商业银行在拓展中小企业金融市场方面,应加强创新,有所突破,在支持中小企业发展过程中促进自身发展,体现自身价值。要结合中小企业实际,尝试开展企业无形资产、股权、应收账款、存货、票据、企业互保等多种抵押或担保方式的贷款,解决企业抵押难、担保难问题,丰富中小企业信贷融资方式,为中小企业提供更多的金融产品。

三要进一步推动政银企合作,共同创造良好的金融环境。要充分利用好政银企合作平台,创造良好的金融环境。政府应进一步发挥好协调银企关系的服务职能,积极向金融机构推荐成长型、创新型企业和好的项目,为金融机构提供真实可靠的资金需求信息;金融机构要及时向上级主管单位传递中小企业资金需求信息,积极争取上级的政策支持,同时也要向有关部门和企业及时宣传最新金融政策;企业应认真研究国家产业政策和金融政策,精心论证和包装一批市场前景广、发展潜力大的项目,供金融机构挑选,积极争取金融机构支持。

四要引进股份制银行,发展中小金融机构,形成金融机构合理竞争的局面。加快引进股份制银行,鼓励、引导民间资本进入投融资市场,积极发展村镇银行、小额贷款公司、贷款公司、财务公司、农村资金互助社等新型中小金融机构,构建多层次的中小企业融资体系,努力形成多种金融机构合理竞争的金融生态环境。