支付结算“两管理、两综合、一保护”知识竞赛题库_支付结算知识竞赛题库
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票据
单选题
1、我国的票据管理部门是（）
A.中国人民银行B.中国人民银行及各银行类金融机构 C.各商业银行D.所有金融机构
2、收款人委托银行向付款人收取款向的结算方式是（）
A.汇兑 B.委托收款 C.银行汇票 D.支票结算
3、按照《票据法》的规定，支票的相对记载事项是（）
A.付款地 B.付款人名称 C.出票日期 D.出票人签章
4、根据《支付结算办法》规定，下列各项中，属于收款人根据购销合同发货后委托银行向异地付款人收取款项，付款人向银行承兑付款的结算方式是()。
A.汇兑结算方式 B.信用证结算方式 C.托收承付结算方式 D.委托收款结算方式
5、我国《票据法》规定的票据行为不包括()。
A.出票
B.背书
C.付款
D.承兑
6、根据《银行账户管理办法》的规定，企业支取现金用于工资，奖金发放，只能通过规定的银行账户办理，该银行账户是（）。
A.一般存款账户 B.基本存款账户 C.临时存款账户 D.专用存款账户
7、存款人更改名称，但不改变开户银行及账号的，应于（）个工作日内向开户银行提出银行结算账户的变更申请，并出具有关部门的证明文件
A.5 B.2 C.30 D.108、为了加强对住房基金和社会保障基金的管理，存款人应依法申请在银行开立（）。
A.一般存款账户B.基本存款账户C.专用存款账户D.临时存款账户
9、存款人因特定用途需要开立的账户是()。
A.基本存款账户 B.一般存款账户 C.临时存款账户 D.专用存款账户
10、单位卡账户的资金一律从()转入。
A.基本存款账户
B.一般存款账户
C.临时存款账户
D.专用存款户
11、根据《账户管理办法》的规定，临时存款账户的有效期最长不得超过()年。
A.1 B.2 C.3 D.512、根据《账户管理办法》的规定，下列各项中，不可以办理现金支付的是()。
A.个人存款账户 B.基本存款账户
C.一般存款账户 D.临时存款账户
13、存款人开立单位银行结算账户，自正式开立之日起（）后，方可办理付款业务。
A.3日 B.3个工作日 C.5日 D.5个工作日
14、银行结算账户管理档案的保管期限为银行结算账户撤销后（）年。
A.2 B.3 C.5 D.1015、（）是中国人民银行依法准予申请人在银行开立核准类银行结算账户的行政许可证件，是核准类银行结算账户合法性的有效证明。
A、开户许可证B、开户证明文件C、审批单D、以上都不是
16、存款人为（），只能在其驻在地开立一个临时存款账户，不得开立其他银行结算账户。
A、临时机构B、在异地从事临时活动C、建筑施工及安装单位企业在异地同时承建多个项目
17、《中国人民银行济南分行联网核查公民身份信息系统突发事件应急处置实施办法》中规定，出现以下情形之一的为较大事件（）：
A、省内所有银行机构网点以接口方式和非接口方式均不能正常办理联网核查业务，恢复时间超过8小时但不超过48小时（含48小时）
B、省内部分地市辖内所有银行机构网点以接口方式和非接口方式均不能正常办理联网核查业务，且恢复时间超过8小时。
C、省内所有银行业金融机构（以下简称银行机构）网点以接口方式和非接口方式均不能正常办理联网核查业务，且恢复时间超过48小时。
D、某地市的部分县市辖内所有或部分银行机构网点以接口方式和非接口方式均不能正常办理联网核查业务，且恢复时间超过8小时。
18、被强制退出支付系统的银行业金融机构，自退出之日起（）内不得申请加入支付系统。
A、1年B、2年C、六个月D5年19、44、大额支付业务的金额起点由中国人民银行规定，并根据管理需要进行调整。目前，中国人民银行规定的大额支付业务金额起点是（）。
A.2万元B.50万元C.5万元D.以上都不对20、46、单位卡不得用于（）万元以上的商品交易、劳务供应款项的结算。
A、20 B、50 C、30 D、1021、电子商业承兑汇票由（）承兑。
A:由银行业金融机构B:金融机构以外的法人或其他组织 C:财务公司D:银行或财务公司
22、电子商业汇票获得承兑前，保证人作出保证行为的，被保证人为（）。
A:承兑人B:背书人C:出票人D:被背书人
23、电子商业汇票系统参与者必须开通的功能模块是（）。
A:纸质商业汇票登记查询功能B:商业汇票转贴现公开报价功能 C:电子商业汇票业务处理功能D:电子商业汇票信息统计功能
24、电子商业汇票系统运营者、金融机构发生重大系统故障时，应在故障发生后（）小时内报告人民银行。A:1 B:2 C:3 D:5
25、对加入支票影像系统的申请，中国人民银行分支机构受理申报材料后，应在()个工作日内完成初审。同意加入的，形成书面意见报送中国人民银行总行业务管理部门。A5 B10 C15 D2026、对他行提入的票据无理退票的，按票面金额处以日（）的罚款。屡次无理退票的，暂停交换资格。
A、万分之三B、万分之五C、万分之七D、万分之十
27、发起行对发起的大额支付业务需要退回的，应通过大额支付系统发送退回请求。接收行收到发起行的退回请求，未贷记接收人账户的，应立即办理退回。接收行已贷记接收人账户的，对发起行的退回申请，（）。
A.由发起人与接收人协商解决B.由发起行与接收人协商解决 C.由发起行与接收行协商解决D.以上都不对
28、发起行发起大额支付业务，应根据发起人的要求确定支付业务的优先支付级次。排在优先级次第一位的是（）。
A.发起人要求的救灾、战备款项B.发起人要求的紧急款项C.其他支付D.以上都不对
29、小额支付系统实行7×24小时不间断运行，系统工作日为自然日，其资金清算时间为（）。
A.自然日B.大额支付系统的工作时间C.次工作日D.以上都不对
30、自加入支付系统之日起，因流动性不足导致支付系统清算窗口未在预定时间关闭，累计超过()次的，可强制其退出支付系统。
A.2 B.3 C.4 D.5
多选题
1、票据法中所称票据是指（）A.汇票 B.本票 C.支票 D.银行汇票
2、办理支付结算的工具是：（）A、票据B、结算凭证C、支票D、汇票
3、承兑人承兑电子商业汇票，必须记载下列事项：(A)A表明“承兑”的字样B承兑日期C承兑人签章
4、出票人开户银行收到支票影像信息，可以拒绝付款的情形有（）。
A.约定使用支付密码的，支付密码未填写或错误B.电子清算信息与支票影像不相符 C.数字签名错误D.数字证书错误
5、出票人开户银行收到支票影像信息，有下列情形之一的，可拒绝付款：（）A、大、小写金额不符；B、非本行票据；
C、重复提示付款；D、持票人未作委托收款背书；E、持票人开户行申请止付；
6、出票人可在电子商业汇票上记载自身的评级信息，评级信息包括（）。A:评级机构B:信用等级C:评级到期日D:评级机构签章
7、电子商业承兑汇票的承兑有哪几种方式(ABCD)A真实交易关系或债权债务关系中的债务人签发并承兑B真实交易关系或债权债务关系中的债务人签发，交由第三人承兑C第三人签发，交由真实交易关系或债权债务关系中的债务人承兑D收款人签发，交由真实交易关系或债权债务关系中的债务人承兑
8、存款人开立、撤销银行结算账户，有（）行为给予警告并处以1000元的罚款；经营性的存款人有上述所列行为之一的，给予警告并处以1万元以上3万元以下的罚款；构成犯罪的，移交司法机关依法追究刑事责任。
A、违反本办法规定开立银行结算账户
B、伪造、变造证明文件欺骗银行开立银行结算账户。
C、利用开立银行结算账户逃废银行债务D、违反本办法规定不及时撤销银行结算账户。
9、存款人可以在异地开立银行结算账户的情形（）：
A、营业执照注册地与经营地不在同一行政区域（跨省、市、县）需要开立基本存款账户的。
B、办理异地借款和其他结算需要开立一般存款账户的。
C、存款人因附属的非独立核算单位或派出机构发生的收入汇缴或业务支出需要开立专用存款账户的。
D、自然人根据需要在异地开立个人银行结算账户的。
10、存款人申请开立社会保障基金专用存款账户时，应向银行出具（）A营业执照B、财政部门的证明C、基本存款账户开户许可证D、主管部门批文
11、个人银行结算账户用于办理个人转账收付和现金存取。下列款项可以转入个人银行结算账户()：
A、工资、奖金收入 B、保险理赔、保费退还等款项 C、农、副、矿产品销售收入 D、稿费、演出费等劳务收入
12、根据《人民币银行结算账户管理办法》，下列说法正确的是（）Ａ.单位可以在银行开立一个以上一般存款账户
Ｂ.临时存款账户根据单位的临时需要开立，不需经过中国人民银行核准 Ｃ.一般存款账户可以办理现金缴存和支取 Ｄ.储蓄账户只办理现金存取业务
13、关于同城票据交换业务，以下说法正确的是：（）
A、票据交换岗位设置应当符合内控制度的要求，票据清算员不得兼任票据交换帐务处理工作。
B、票据交换所应当配备专职票据清算员，负责主持票据交换工作。票据清算员不得从事帐务处理业务。
C、票据清算员要作为重要岗位定期轮换，票据交换所从属于营业机构的，要分清职责，单独设立票据清算员岗。
D、同城清算程序的开发人员和管理人员不得直接操作计算饥，处理帐务；
E、操作人员和帐务处理人员不得参与程序的开发和修改计算机程序。
14、关于支票影像交换系统，下列说法正确的是（）A、支票影像信息一经影像交换系统发出，不得更改或撤销。
B、对发出有误的支票影像信息，提出行可以通过影像交换系统向提入行申请止付。C、影像交换系统实行7×24小时运行。中国人民银行可以根据管理需要调整系统的运行时间。
D、中国人民银行业务管理部门通过影像交换系统对出票人违规签发支票情况实施统计监控。
15、联网核查系统具有对个人身份信息进行（）等功能。A、单笔核对B、批量核对C、日志查询D、统计分析
16、临时存款账户是存款人因临时需要并在规定期限内使用而开立的银行结算账户。有下列情况的，存款人可以申请开立临时存款账户（）：
A、设立临时机构。B、异地临时经营活动。C、注册验资。
17、需加入外币支付系统的，应向中国人民银行总行提出书面申请的金融机构包括（）A、政策性银行B、国有商业银行C、股份制商业银行D、外资银行
18、以下属于小额支付系统普通借记支付业务的是（）
A、代收水、电、煤气等公用事业费业务；B、国库借记汇划业务；C、国库批量扣税业务；D、中国人民银行机构间的借记业务。
19、以下属于小额支付系统实时借记支付业务的是（ABC）
A、个人储蓄通兑业务；B、对公通兑业务；C、国库实时扣税业务；D、中国人民银行机构间的借记业务；
20.银行机构在办理下述支付结算业务时，应按照规定核对相关个人出示的居民身份证。（）
A、票据结算业务B、银行卡结算业务C、汇兑等业务D、开立个人银行结算账户
21、银行机构在进行联网核查时，对于身份证件号码不存在、身份证号码存在但与姓名不匹配或反馈照片不相符的，可要求客户出示（）
A、户口簿B、驾照C、护照D、身份证
22、支付结算业务的查询查复必须做到（）A.有疑必查B.有查必复C.复必详尽D.切实处理
23、我国支付结算方面的规定主要包括()。A.《票据法》B.《支付结算办法》
C.《异地托收承付结算办法》D.《企业基本户管理办法》
24、下列有关银行账户的表述中,正确的有()。A.一个单位只有在一家银行开立一个基本存款账户 B.一个单位可以在多家银行开立多个基本存款账户 C.现金缴存可以通过一般存款账户办理
D.现金支付不能通过一般存款账户办理
25、根据《账户管理办法》的规定，对()的管理与使用，存款人可以申请开立专用存款账户。
A.奖金 B.住房基金 C.社会保障基金 D.单位银行卡备用金
26、根据《银行卡业务管理办法》的规定，发卡银行对下列银行卡账户内的存款，不计付利息的是()。
A.准贷记卡 B.借记卡(不含储值卡)C.贷记卡 D.储值卡内的币值
27、银行办理支付结算，下列说法正确的是（）
A.不准以任何理由压票、任意退票、截留挪用客户和他行资金 B.不准无理拒绝支付应由银行支付的票据款项 C.不准签发空头银行汇票、银行本票和办理空头汇款 D.不准违反规定为单位和个人开立账户
28、银行业金融机构申请以直连方式加入支付系统，在实施阶段，应在收到加入支付系统的书面批准后2个月内完成以下准备工作（）：
A、按照规定配置安装前置机、网络和密押设备。B、完成支付系统相关业务、技术培训。C、根据支付系统接口规范完成接口软件开发及行内系统改造。D、制定防范和化解支付清算风险的预案。
29、银行业金融机构申请以直连方式加入支付系统，在审查阶段以下说法正确的是（）： 中国人民银行分支机构受理申报材料后，应在5个工作日内完成初审。对符合加入条件的，形成书面意见（附申报材料）逐级上报总行；
中国人民银行总行支付结算管理部门收到书面意见后，应在10个工作日内予以书面批复；
中国人民银行分支机构将书面批复转发申请机构，并向其提供支付系统接口规范和前置机配置指引文件。
30、清算窗口时间内，清算账户头寸不足的直接参与者可以通过（）方式筹措资金。A.向其上级机构申请调拨资金B.从银行间同业拆借市场拆借资金 C.通过债券回购获得资金D.通过票据转贴现或再贴现获得资金 E.向中国人民银行申请再贷款
判断题
1、《票据法》规定，国家机关、以公益为目的的事业单位、社会团体、企业法人的分支机构和职能部门不得为保证人；但是，法律另有规定的除外。（）
2、《票据管理实施办法》第三十一条规定，“签发空头支票或者签发与其预留的签章不符的支票，不以骗取财物为目的的，由中国人民银行处以票面金额3%但不低于1000元的罚款”。（）
3、持卡人不需要继续使用信用卡的，应持信用卡主动到发卡银行办理销户。销户时，单位卡账户余额转入其一般存款账户，不得提取现金；个人卡账户可以转账结清，也可以提取现金。（）
4、出票人开户银行有义务报告出票人签发空头支票的行为；持票人或其开户银行有权利举报出票人签发空头支票的行为。（）
5、从单位银行结算账户支付给个人银行结算账户的款项应纳税的，税收代扣单位付款时应向其开户银行提供完税证明。（）
6、存款人开立基本存款账户、临时存款账户和预算单位开立专用存款账户无需经中国人民银行核准。（）
7、存款人凭《人民币银行结算账户管理办法》规定的同一证明文件，可以开立多个专用存款账户。（）
8、存款人因注册验资或增资验资开立临时存款账户后，需要在临时存款账户有效期届满前退还资金的，应出具工商行政管理部门的证明；无法出具证明的，应于账户有效期届满后办理销户退款手续。（）
9、单位设立的独立核算的附属机构可以开立基本账户，其中“附属机构”仅指单位附属独立核算的食堂、招待所、幼儿园。（）
10、符合开立一般存款账户、其他专用存款账户和个人银行结算账户条件的，银行应办理开户手续，并于开户之日起5个工作日内向中国人民银行当地分支行备案。（）
11、单位开立银行结算账户的名称应与其提供的申请开户的证明文件的名称全称相一致。无字号的个体工商户开立银行结算账户的名称，由“个体户”字样和营业执照记载的经营者姓名组成。（）
12、单位卡账户的资金可以从其任一存款账户转账存入，不得交存现金，不得将销货收入的款项存入其账户。（）
13、大额支付系统中，同一直接参与者在同一营业日只能使用自动质押融资机制或核定的日间透支限额。（）
14、大额支付系统运行工作日为国家法定工作日，任何单位和个人不得调整。（）
15、基本存款账户、预算单位专用存款账户和一般存款账户都属于核准类账户。（）
16、电子商业汇票系统运营者为系统参与者提供商业汇票转贴现公开报价服务，可以适当收取费用。（）
17、电子商业汇票的出票日是指出票人记载在电子商业汇票上的出票日期。（）
18、电子商业汇票贴现业务中转让票据权利的票据当事人为贴入人，受让票据权利的票据当事人为贴出人。（）
19、电子商业汇票的出票人必须为银行业金融机构以外的法人或其他组织。（）20、对于联网核查结果为身份证号码与姓名一致但未反馈照片的，银行机构拒绝办理业务。（）
21、当联网核查结果不一致且无法判别其居民身份证真伪时，对于高校在读学生，银行
机构可要求其出示本人学生证，并核对学生证与居民身份证记载的姓名是否一致。（）
22、当联网核查结果不一致且无法判别其居民身份证真伪时，对于高校在读学生，银行机构可要求其出示本人学生证，并核对学生证与居民身份证记载的姓名是否一致。（）
23、对于第二代居民身份证，银行机构也可使用第二代身份鉴别仪进行鉴别。（）
24、房地产、汽车销售、航空售票、加油、超市类商户，发卡行的固定收益为交易金额的0.35%，银联网络服务费标准为交易金额的0.05%。（）
25、发起行和特许参与者发起的大额支付业务需要撤销的，应通过大额支付系统发送撤销请求后直接撤销。（）
26、特许参与者可以以间连方式接入外币支付系统。（）
27、通过全国支票影像交换系统处理的支票影像信息具有与原实物支票同等的支付效力，出票人开户银行收到影像交换系统提交的支票影像信息，应视同实物支票提示付款。（）
28、小额支付系统对排队等待轧差处理的支付业务自动按金额由小到大排列，金额相同的按时间先后顺序排列。直接参与者可根据需要将指定的排队业务调整到队列首位。（）
29、小额支付系统轧差净额提交清算的场次和时间可以在日间调整，即时生效。（）30、小额支付系统处理的同城贷记支付业务，不经过国家处理中心处理。（）
简答题：
１、支付系统岗位设置应遵循什么原则？
答：
（一）系统管理员、系统维护员禁止兼任业务主管或操作员；
（二）业务主管禁止兼任操作员。
2、支付系统的参与者和运行者应遵守的纪律和责任是什么？
答：应遵守《大额支付系统业务处理办法（试行）》以及其他相关规定，不得拖延支付，截留、挪用客户和他行资金；不得因清算账户头寸不足影响客户和他行资金使用；不得疏于系统管理，影响系统安全、稳定运行；不得泄露密押和密钥，影响资金安全；不得有疑不查，查而不复；不得伪造、篡改大额支付业务，盗用资金。
3、支付清算系统突发事件应急处置应遵循什么原则？
答：（1)系统不间断原则。支付清算系统突发事件应急处置时，应按规定程序切换到灾难备份系统，保障支付清算系统昀不间断运行。
(2)业务连续性原则。支付清算系统突发事件应急处理时，应积极采取有效措施，保障支付清算业务的连续性处理。
(3)数据完整性原则。支付清算系统突发事件应急处理时，应尽快查找丢失的支付清算数据，保证账务不错不乱，确保数据的完整性和资金安全。
(4)可操作性原则。支付清算系统突发事件应急处置预案应体现以人为本，具有可操作性。(5)及时报告原则。支付清算系统突发事件的应急处置，应做到及时报告，及时处处置，及时恢复正常运行。
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