黎川县支行合规大行动简报05期_靳堂合规简报

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中国邮政储蓄银行黎川县支行合规大行动活动简报

第05期

黎川县支行合规大行活动领导小组办公室 二〇一四年十一月十二日

黎川县支行行领导班子开展合规大行动讨

论会议

本期目录

一、前言

二、我支行2013年合规大讨论回头看活动中发现的问题

三、问题成因分析 四．解决问题的措施

五、知识普及园

一、前言

根据我支行合规大行动实施方案的要求，我支行行领导班子于2014年11月3日下午在行长办公室进行了第一次集体讨论。此次讨论主要针对的是2013年合规大讨论问题回头看活动中发现的问题进行分析并提出相关的整改措施。讨论中，我支行张行长明确表示：对于已整改的问题，我行必须加大检查力度，充分利用非现场数据进行分析检查，严格按照规章制度执行，严格落实大额支取预约及登记制度，发现一笔处罚一笔，进一步加强与代理网点沟通，双方联合下文，杜绝已整改问题再犯；对于未能整改的问题，我行必须尽快拿出相关的解决方案，充分利用2014年合规大行动的契机，争取早日整改到位。

二、我支行2013年合规大讨论回头看活动中发现的问题

根据在全行开展的活动情况来看，我行2013年合规大讨论提出的较多问题都得到了有效的整改，如：已严格执行现场授权制度，无违规授权现象，柜员人离都能做到签退，章证上锁。已严格执行面签合同，贷后检查制度，各项登记簿规范登记等。但依然还有4个问题未能整改到位：（1）网点柜员轮岗三个月，支行长未进行轮岗，信贷条线人员未进行轮岗。（2）网点三级权限落实不到位，日峰支行、京川大道支行存在支行长兼综柜；宏村支行存在综柜兼普柜（3）大额取款未做到预约不能按章操作（4）宏村支行原柜台墙面开设的投递窗口存在安全隐患要封堵。

三、问题成因分析

问题成因：信贷岗位人员比较少，部分岗位专业性比较强，进行轮岗交接适应周期会较长，不利于工作的进一步开展；各网点人员配备不足，不能将三级权限层层落实，部分岗位兼任才能保证正常营业；业务管理员日常业务检查不到位，营业员办理“人情”业务或对该业务的规章制度不熟；该支行的营业大厅墙面脱落严重，线路老化，部分动工改造不便利，需要全面整修。

四、解决问题的措施

（1）对于能够先进行轮岗的信贷员，可以先安排轮岗；加强对信贷员的培训，使其尽快掌握信贷业务条线整个业务的知识和岗位技能，待可以独立完成各个岗位的工作时，实现信贷条线全面轮岗；

（2）协调各个网点或前后台人员配备，能够进行调剂的，现将人员安排到相应岗位上，尽量实现网点的三级权限落实到位；（3）业务主管要督促业务管理员对网点日常业务进行检查，并填好检查记录表，业务主管要定期进行抽查，对于未按章办事的营业员或未履行检查职责的业务管理员，视情况轻重，给予一定的惩处；（4）根据要求，写好相关的整修改造报告，呈报上级行，待上级行批复意见后，根据意见来决定是否对该网点进行整修改造。

五、知识普及园

银行案件防范之我思考

近年来，银行案件发生频仍，而发案的原因说明，拿规章制度当儿戏，不遵守操作规程，以人情代替制度，以关系衡量规章，发生案件是必然的。虽然作案手段不算高明，虽然作案方法简单明了，虽然作案人员有明显的不正常现象，但遗憾的是案件还是发生了。前车之覆，后车之鉴。以各类案例对照和审视我们的工作，还是有很多教训令人深思。

思考之一：案件防范分析等制度是否真正起到了防范作用 按照银行内部要求，每个基层支行每季度都要召开一次案件防范分析会，每个月部门、网点由副职向正职作案件防范分析，每半年还要进行一次员工行为评价。制度可谓健全，关键问题是这些分析、汇报、评价是不是有的放矢，是不是抓住了案件防范的要害与苗头，是不是抓住了制度执行的缺陷！如果上述工作“轰轰烈烈走过场，认认真真走形式”，那么再好、再完善的制度也起不到应有的防范作用。

思考之二：对规章制度，是机械执行还是带有目的性的防范

银行内控制度和操作流程健全而完善，然而我们员工总是执行不到位或者说是没有带着案件防范的目的去执行，信赖代替了制度，人情代替了规章，粗心、不负责任代替了各项内控要求，在懵懂和无原则的相互“信任”中犯了低级错误，最终酿成了恶性案件。

思考之三：对重要岗位、重要人员、重要工作环节的再认识

银行作为一个特殊企业，一级支行的部室、网点涉及银行业务的岗位均应算作重要岗位。所有上述岗位的在岗人员均应是重要人员（当然也包括一级支行的经营管理者）。一项业务自始至终的全过程极其衔接均是重要的工作环节。不应是简单的几个岗位、机构人员、几个环节。对重要岗位、人员、环节的再认识，可以有益于我们对这些情况的控制与管理。重要岗位的轮换必须按时、按期、按质、按量的进行,坚决杜绝以各种理由推诿、拖延岗位轮换的情况。

思考之四：如何实现员工自我约束力、自我价值与银行发展有机结合案件防范、内控制度的不折不扣地落实，最终还是要归结到员工本人的具体行动中来。从中华民族传统观念来讲，“诚实为人、踏实做事”是每个公民应该做到的。但是，随着时代的发展，利益格局、观念的变迁，人们的行为观念日趋实际化和合理化。作为现代经济核心的银行的员工自身观念也发生了潜移默化的转变，部分员工心理和价值追求发生了扭曲。实际利益、人际关系、工作压力、情绪起伏等等成为主宰个别员工行为的主要因素，使得自我约束力下降。银行作为现代金融企业，企业自身行为能力的强化使员工个性化的要求逐渐单薄，使员工个人意愿不易与之调和，逐渐产生了深层次的矛盾，整体与个人的利益得不到统一。

黎川县支行合规大行动领导办公室 报：市分行合规大行动活动领导小组办公室，