多措并举创新金融服务力推小微企业发展_小微企业金融服务平台
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郏县农村信用合作联社
多策并举创新金融服务力推小微企业发展
近年来,郏县农信联社按照“紧跟市场、敢于营销、积极创新、扎实经营、亮化品牌”的工作思路，积极转变工作作风，创新信贷管理机制，去年以来，在面临原材料价格上涨、劳动力成本上升、资金供给紧张等资金问题的现状，县农信联社及时调整经营思路，将目标市场定位于“立足三农、面向城乡、服务小微企业”并以此作为振兴地方经济的切入点，加大信贷投放力度，不断提高支持小微型企业发展的服务水平，积极支持种植、养殖、农副产品加工业,从根本上解决了当地“微企”的资金需求，激活了农村经济市场，为小微企业发展搭建了一条致富快车道。
一、努力构建惠及城乡的服务格局，为小微企业提供“贴身”服务
“今年公司利润有望达到600万元，比去年增加150多万元，谢谢你们大力支持，是你们帮企业渡过难关,要不然就没有公司今天的发展。”谈起农信社对公司的支持,新民食品有限公司负责人秦新民感慨万千。这几年，他加工瓜子的销售量大幅增加，公司先后新上了两条国内同行业
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较先进的全自动流水生产线，全套设备共耗资400多万元。该设备生产流程由电脑自动控制，大大提高了生产效率，最高可日加工优质瓜子60吨左右，产值70多万元。随着国内市场的不断开拓，目前的销售、库存等能力已受到较大的限制，不利于公司的进一步发展壮大，可是要增加货物储备,资金周转又成了眼前最大难题。当时,郏县农信联社正在开展“金燕助微企”活动，县联社把该公司列为重点走访对象，多次与公司法人代表秦新民深入交谈，分析公司发展前景后，力助企业渡过难关。经风险评估授信，为该公司发放贷款350万元。利用这笔资金购臵优良品种瓜子进行库存，以满足新瓜子上市前的市场需求。
据了解，郏县辖内有小微企业百十家。在资金供给紧张和融资成本快速上涨的环境下，为缓解微小企业的融资压力，农信联社对辖区内xxx家小微企业综合授信达xxx余万元。自2010年以来，郏县农信联社深入推进“送金融知识进万家”活动，特别是去年又结合实际组织开展了“金燕助微企”活动。支持县域特色农业、种植业和养殖业，以及辖内铁锅加工、花生米加工、瓜子加工等深加工行业。对符合国家产业政策，项目可行、效益好、规模大、科技含量高、信用成度高的小微企业优先给予信贷支持；对城乡产业集聚区进行走访考察小微企业xxx人次，了解小微企业需求，宣
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传金融政策，提供小微贴身金融服务。截至去年底，农信社累计走访产业基地xxx个，调查企业xxx家，建档xxx家，累计授信xxx亿元，用信xxx亿元，服务领域得到有效拓展。
截至2011年12月末，全辖各项存款余额xxx亿元，较年初增加xxx亿元。各项贷款余额xxx亿元，较年初增加xxx亿元，贷款增速xxx%。各类企业贷款余额xxx亿元，其中小微企业贷款余额xxx亿元，占企业类贷款总额的xxx%，较年初增加xxx亿元，增速xxx%，高于贷款平均增速xxx个百分点。小微企业贷款户数xxx万户，较年初增加xxx余户。
二、始终坚持“立足三农、面向城乡”的市场定位，为小微企业提供专业服务
一是完善制度。修订完善了《小微企业授信管理办法》，建立了适应小微企业经营特点的信贷评级授信制度。二是细分市场。全辖成立了xxx人的小微企业客户经理队伍，为其提供专业化金融服务，已累计为小微企业提供发展建议300余条，其中近200条被采纳。县联社专门建立了专职化的小微企业的专营授信部门。三是不问规模论效益，把处于成长期的县域中小企业纳入视野，该行组织人员深入市场，从信用履约、偿债能力、经营能力、发展前景等方面，对辖内中小企业进行调查摸底，在众多小微企业中，筛选出处于成长期的小微企业，作为信贷扶持的重点对象对其提供专业服务。四是开辟微小企业“绿色审批通道”。不断优化审批手
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续，提高审批效率。截至2011年12月末，小微企业贷款需求满足率达到了xx%以上。
三、因地制宜，为小微企业不断提供创新服务 对小微企业采取先授信，后用信的贷款方法，主要以保证、机器设备抵押、采矿权抵押、林权抵押，并逐步探索出公司+农户、公司+中介组织+农户、公司+专业市场+农户和农业专业合作社+农户等信贷模式，最大程度地满足微企发展生产、扩大经营的资金需求。如河南中原红饮料有限公司为我县知名企业，主导产品为“波蕊”牌系列口乐，年产1000多万瓶，其中软包口乐年产量为400多万瓶，瓶装口乐年产量为600万瓶，由于该公司的产品售价较低，深受农村广大消费者喜爱，产品在市场上有较高的占有率。近三年公司的产销率均处于90%以上，销售收入增长率为销售利润增长率每年都以50%以上的速度高速增长。在河南省范围内，特别是平顶山地区，属于饮料行业生产的龙头企业。去年又增加了新产品，随着新产品上市销售，该公司的赢利能力还将进一步增加，不仅给地方财政创造一定的收入，也为地方群众提供一定数量的就业岗位。我县联社通过1500万元的信贷支持河南省中原红饮料有限公司，帮助企业上规模，上项目，提高了企业的生产能力，提升了企业的竞争力，促进企业做大做强，经营效益逐年提高。截止2011年末，该企业实现收入xxx万元，较去年增加xxx万元；净利润xxx万元，较
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去年增加xxx万元。
联社以“公司+农户”方式发放贷款xxx余万元，支持公司与当地农户种植，实现了经济效益与社会效益双丰收。如平顶山市远航实业有限公司和郏县冢头镇前王庄村无公害蔬菜基地的100余户种殖大户联姻。
郏县冢头镇前王庄村支书兼平顶山市远航实业有限公司董事长王国申说：“正是由于农信社当初的20万元贷款解了燃眉之急”。提起创业时的那段日子，王国申直言太苦，真没想到办企业恁难。除了张罗工地施工的辛苦，最主要的还是资金上的压力。他把养老的钱和准备给儿子结婚用的钱也拿了出来，但很快就用光了，满盘一算还有20万缺口没处补。开弓没有回头箭，认定的事儿还得坚持……可这20万元钱真的难住了他。一筹莫展的王国申想到了郏县农信社，农信社了解情况后，很快为他发放了20万元贷款。就在公司前期运作正常的情况下，农信社再次伸出援助之手，发放贷款200余万元发展80余户村民建“大根萝卜”种植基地，为公司组织货源加工奠定了良好的发展基础，也为冢头镇的农业产业结构调整创造了良好的发展空间。目前，萝卜、黄瓜、篙菜播种面积已发展近4000亩，年产值500万元。在农信社信贷资金支持下，前王庄村萝卜加工由起初的一个不赚钱小作坊，发展到现在年产值达2400万元高附加值的大产业。公司品种也由单一的萝卜干发展到现在篙菜、５
黄瓜、紫苏等20多种绿色酱菜系列，产品不仅远销日本、韩国，而且还热销于上海、长春各大超市。
冢头镇政府一位干部满怀深情地说：“冢头镇这些年在悄悄地发生着变化，鼎力支持这一变化的力量就是农信社。”
四、积极推行信贷政策，为小微企业提供差异型服务 为提供快捷、高效的金融服务,我们首先要培育与小微企业建立新型银企关系。一方面要加强与政府、企业的沟通掌握小微企业真实的资金需求信息，主动了解重点项目和小微企业的融资需求，充分发挥社政社企合作的桥梁和纽带作用。另一方面要转变工作作风，优化服务环境。切实改变工作作风和服务方式，发挥行业优势，尽最大努力为企业在结算、汇兑、资金调剂、代收代付、存贷等方面提供方便，实行电话预约、上门服务，尽全力为全县经济发展提供最为方便、快捷、高效的金融服务。加强和改善对小微企业的金融服务，促进其健康快速发展、逐步做大做强，既是企业自身成长的需要，也是我们农信社调整和优化信贷结构、增强盈利能力的重要举措。
截止2011年底，郏县农信联社发放小微企业贷款xxx多万元，如：投放贷款600万元支持河南省中原红饮料有限公司；投放220万元支持平顶山马亮磨料磨具有限公司；投放500万元支持河南更强钢结构有限公司；投放350万元支持郏县眼明寺造林有限公司；投放150万元支持郏县华泰陶
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瓷有限公司等。我们还依托特色产业，选择关联度高的小微企业择优扶植。如积极扶持“铁锅”、“红牛”、“奶牛”这“一锅、二牛”小微企业，带动当地特色产业的蓬勃发展。
五、加大业务宣传力度，为微企打造互助交流平台提供配套服务
首先是在申办小微企业前，要让社会对小微企业有一个高度的认识——发展小微企业是一项利国利民的民生工程，大力宣传小微企业发展就显得愈加重要。为此，我们运用报纸、电视、宣传橱窗和辖区网点电子屏幕等形式进行广泛宣传，为推动微企发展营造良好舆论氛围。其次是加大小微企业政策宣传力度，营造浓厚的微企创业氛围。我们在宣传的广度和深度上做文章，尤其要加强对小微企业生存环境的改善，关注小微企业的创办期、生存期、成长期等各个阶段，重点在于提高小微企业的“出生率”与“存活率”。通过加大宣传，进一步调动起人们的创业积极性，增强微企创业者的信心和决心。再次是，尝试在辖区建立一个微企发展网，在此网站上发布微企相关法律法规及规章制度并建立辖区小微企业交流论坛。通过该网站使小微企业与农信社搭建一个相互沟通及交流的平台，及时为小微企业排优解难，同时小微企业可通过该网站发布经营需求，拓宽经营渠道。在农信社支持社会主义新农村建设的新思维下，越来越多的农民过上了富裕生活。
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郏县农信联社在支持小微企业和当地“三农”贷款模式上，注重在实际中结合区域自然条件、经济状况和农村特点，灵活服务方式，降低服务门槛，采取因人而异，因地制宜的农贷模式使广大有借款需求的小微企业和种养农户得到资金帮助。正是这种“因人而异”和“因地制宜”的发展模式在农村的成功实践，使得农信社在自身实力较弱、发展空间较窄的情况下，抓住机遇，积极探索出了自身发展同地方经济发展的最佳结合点，从而最终实现农信社与“微企”共同繁荣、共同发展的新思路。
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