山西省农信社指定教材 第九章商业银行银行经营管理_商业银行经营管理教材

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单项选择

1.按照巴塞尔协议的要求，商业银行的资本充足率至少要达到（）A6% B7%

C8%

D10% 2.银行资本的关键作用是（）A吸收意外亏损 B防范经营风险

C展示银行实力

D保障资本充足率

3.以下属于我国商业银行拆入资金用途的是（）A解决临时资金困难 B发放贷款 C固定资产投资

D长期占用 4.按照存款来源的性质分，存款可分为（）

A对公存款和原始存款B对公存款和对私存款

C原始存款和派生存款D定期存款和活期存款 5.银行维持适度现金资产存量的必要保障是（）

A适时灵活的调节现金资产存量B现金来源合理C现金运用合理D适时灵活的调节现金资产流量 6.主要适用于对非交易性账户存款的准备金计算的方法是（）

A法定存款准备金计算法 B滞后准备金计算法

C同步准备金计算法 D超额存款准备金计算法 7.银行贷款分为一次性还清贷款和分期偿还贷款的依据是（）A贷款保障程度B贷款偿还方式C贷款数量D贷款偿还期限

8.计算加权不良贷款余额，中国人民银行规定的次级类贷款的风险权重为（）A1%

B3%-5% C15%-25%

D50%-75% 9.借款人目前偿还贷款本息没有问题，但存在一些可能对偿还产生不利影响的因素，此种贷款是（）A正常贷款

B关注贷款

C次级贷款

D不良贷款

10.我国商业银行最主要的收入来源是（）A贷款业务 B存款业务

C证券投资

D结算业务

11.将具有共同特征的、流动性较差的贷款集中起来，形成一个有比较稳定的未来现金流的贷款组合，在经过信用提高后将其收益权转变为可在金融市场上流通的债券型证券，这种不良贷款的处理方法我们称之为（）A债务重组 B债转股 C处理抵押品

D贷款证券化

12.商业银行进行证券投资的最佳投资种类是（）A国家债券 B政府机构债券 C地方政府债券 D公司债券

13.某些证券由于难以交易而使银行遭受损失的可能性是（）A通货膨胀风险B流动性风险C利率风险D信用风险 14.以下证券投资策略中较为主动和富有进取性的是（）A期限分离法B梯形投资法 C杠铃投资法D操纵收益率曲线法

15.银行直接作为交易当事的一方参与的业务是（）A支票结算 B代理保险 C代理通融 D担保

16.由出票银行签发的，由其在见票时按照实际结算金额无条件支付给收款人或持票人的票据称为（）A本票

B支票

C汇票 D信用证

17.银行允诺对顾客未来交易承担某种信贷业务的业务是（）A担保 B承诺 C期货 D远期利率协议 18.在（）理论的鼓励下，商业银行资产组合中的票据贴现和短期国债比重迅速增加。A商业性贷款理论 B资产转移理论 C预期收入理论 D负债管理理论 19.缺口管理的核心问题是（）

A维持一个有弹性的资产负债表 B保持资产的高度流动性C保持负债的高度流动性D维持资产负债表的绝对平衡 20.商业银行的有效分散策略是（）来分散风险A依靠资产数量增加B运用资产组合C向保险公司投资D出售贷款 21.同业存款的目的主要是为了（）A支付代理行经办业务手续费B获取利息收入C满足监管部门要求D易于资金周转 22.商业银行稽核属于（）A外部控制 B内部控制 C中间控制 D同步控制

23.监管当局对银行的敏感性评价，主要是评价商业银行的（）A资本充足性B资产质量C风险状况D准备金政策 24.衡量商业银行运用资金赚取收益同时控制成本费用支出能力的指标是（）A盈利性指标

B流动性指标 C风险指标 D清偿力及安全指标

25.以下不属于解决库存现金的技术性问题是（）A要掌握好现金的票面机构B要充分发挥中心库的调剂作用 C要掌握好储蓄现金支取规律 D创造条件使储蓄所上缴的现金当日入账

26.各种变现途径的现金来源（资产）不包括（）A现金 B从中央银行拆入资金 C短期证券D证券回购协议 27.影响存款水平的微观因素主要是银行内的因素，不包括（）A金融当局的货币政策B服务收费C银行网点设置D营业设施

28.以下关于活期存款说法不正确的是（）A活期存款多用于支付和交易用途，所以又称交易账户

B可使用支票，汇票，电话转账或其它支付手段来进行支付 C银行对存户一般不支付利息或者是收取手续费 D活期存款期限较短，无法做长期使用

29.商业贷款理论最早是由（）在（）书中提取的。A亚当，斯密《国富论》B李嘉图《政治经济学及赋税原理》 C马克思《资本论》D凯恩斯《国富论》

30.商业银行风险转移是一种（）A事中控制 B事后控制 C业务控制 D事前控制

31.中国银行业监督管理委员会简称银监会，是（）年正式挂牌成立的。A2002 B2003 C1999 D2001 32.某商业银行持有库存现金100万元，短期政府债券1000万元，中央银行存款2000万元，存放同业1500万元，该行持有一级储备是（）万元

A100

B1000

C2000

D 3600

33.反映企业短期偿债能力的指标有（）A流动比率

B资产负债比率 C所有者权益比率 D利息保障倍数 34.以下不属于承诺业务的是（）A贷款承诺 B回购协议C票据发行便利D备用信用证

35.银行的普通股东不能享受的权利（）A经营决策权 B利润分享权 C固定股息收益权D优先认购权

36.面值为1000美元，票面收益率为9%的债券持有一年后得到年息90美元，购买价格为1200元，出售价格为1180元，则投资收益为（）A110元 B90元

C70元

D60元

37.下列关于商业银行表外业务的说法中，错误的是（）A经营的是“信誉而不是资金”B提供资金和提供服务相分离C取得手续费收入D取得利差收入

38.选项给出了几种商业银行常用的风险规避策略，其中（）的叙述不准确

A避重就轻的投资选择原则B收软付硬，借硬贷软的比重选择原则C扬长避短，趋利避害的债务互换D资产结构短期化策略

39.货币经营业发展成为商业银行的标志是（）A从事金银保管业务B从事货币兑换业务C从事代理支付业务D从事信用业务

40.（）系指贷款人以合法方式筹集的资金自主开发的贷款，其风险由贷款人承担，并由贷款人收回本金和利息 A自营贷款 B委托贷款C特定贷款D短期贷款

41.在一笔贷款业务中，如果债务人违约，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任，这种贷款我们成为（）A一般保证贷款B连带责任保证贷款C抵押贷款D质押贷款

42.贴现是一种票据转让行为，即票据持有人将汇票转让给银行而获得相应票款，银行在贴现时，要从票面金额中扣除（）的贴现利息。A出票日至到期日 B出票日至贴现日 C出票日至到期日D贴现日到到期日 43.银行之间的最后清算通常是通过（）A银监会B中央银行C外汇管理局D工商银行 44.下列有关中间业务的特点描述错误的是（）

A中间业务一般不运用或不直接运用银行自己的资金 B中间业务大多数为委托业务

C中间业务大多数为自营业务

D中间业务的收入来源于各种稳定的手续费和佣金 45.抵押率是指（）

A贷款本金与抵押物变现价值总额之比 B贷款利息与抵押物变现价值总额之比

C贷款本息之和与抵押物变现价值总额之比

D贷款本息之和与抵押物价值总额之比

多项选择题

46.《担保法》所规定的抵押物一般具有以下条件（）

A抵押人有权处分的 B法律允许转让的 C抵押人所担保的债权不得超出抵押物的价值 D便于管理和实施 E价格易测性和稳定性

47.贷款损失准备金的类别主要包括（）

A弥补贷款组合未来损失，与不良贷款内在损失程度无关的一般准备金 B根据贷款风险分类，根据其内在损失程度按照不同比例计提的一般准备金 C根据贷款的国别、行业、特别风险等提取的特种准备金

D根据贷款风险分类，根据其内在损失程度按照不同比例计提的专项准备金 E风险拨备金

48.衡量商业银行经营成果的指标有（）

A资产收益率B资本收益率C银行利润率D流动比率E存款资产比率 49.银行在与借款人签订保证协议时，需要考察（）

A保证人的资格 B保证人的财务实力 C保证人的保证意愿D保证人与借款人之间的关系E保证的法律责任 50.下面说法正确的是（）A利率敏感缺口为正，利率上升时，净利息收入减少

B利率敏感性比率大于1，利率上升时，净利息收入增加 C利率敏感性比率为负，利率下降时，净利息收入增加 D利率敏感性比率小于1，利率下降时，净利息收入减少E利率敏感性缺口为正，利率下降时，净利息收入减少 51.《巴塞尔资本协议》把银行资本划分为两类（）A核心资本B补充资本C注册资本D实缴资本 E经济资本 52.西方商业银行交易账户包括（）

A活期存款

B可转让支付命令账户

C自动转账服务账户

D大额可转让定期存单

E货币资产存款账户 53.以下属于货币市场资产的为（）A短期政府债券B同业拆借C长期政府债券D回收协议证E定期存单

54.以下属于影响借款企业还款能力的非财务因素的是（）A管理方式B经营特征C还款意愿D现金流量E所处行业 55.中间业务的特点包括哪些内容（）A以收取手续费为主要目的B风险低C需要银行提供资金D以接受客户委托的方式开展业务E收入稳定 56.影响商业银行资本需要量的因素是（）A银行不同的资金来源渠道B有关的法律规定 C宏观经济形势D银行的资产负债机构E银行的信誉

57.测量商业银行经营成果的指标有（）A资产负债率B资本收益率C银行利润率D流动比率E存款资产比率 58.银行在与借款人签订保证协议时，需要考察（）

A保证人的资格 B保证人的财务实力 C保证人的保证意愿D保证人与借款人之间的关系E保证的法律责任

59.商业银行的现金资产包括（）A库存资金B短期证券投资C在中央银行的存款D存放于同业的款项E在途资金 60.商业银行现金流量表中的现金流入项目有（）A利息收入B增加债务C利润分配D增发资本E贷款发放 61.所谓市场风险，是指由于（）的不利变动而使银行的业务遭受损失的可能性 A利率 B汇率 C商品价格 D股票价格 E债券价格

62.我国《商业银行内部控制指引》规定，商业银行内部控制应遵循的基本原则有（）A全面性 B审慎性 C有效性 D合规性 E独立性 63.有风险的表外业务可划分为（）

A贸易金融业务 B金融保证业务 C结算业务 D派生产品业务 E代理业务 64 下列有关负债管理理论说法正确的有（）

A 负债管理理论使银行的流动性与盈利性的矛盾得到协调

B 负债管理理念增强了银行的主动性和灵活性 C负债管理理论增加了银行经营风险 D 负债管理理论增加了银行经营成本E 存款理论是负债管理理论的核心 65 商业银行负债管理的工具主要有（）

A 大额可转让定期存单

B 同业拆借

C 回购协议

D 再贴现

E 再贷款 66 超额准备金的含义是（）

A 商业银行的可用资金

B 商业银行吸收的存款中扣除法定存款准备金以后的金额 C 在存款准备金账户中，超过了法定存款准备金的那部分存款

D 按照法定比率向中央银行缴存的存款准备金

E 包括库存现金和超额存款准备金 67 商业银行的信用创造的能力要受到以下因素的影响（）

A 原始存款规模的大小

B 中央银行存款准备金率的高低

C 定期存款转化为活期存款的比率

D 商业银行的备付金率

E 贷款的需求程度 68 以下属于商业银行主动性负债的是（）

A 存款

B 同业拆借

C 再贴现

D 金融债券

E 发行大额可转让定期存单

商业银行的证券投资的对象有（）

A 次级债券

B 股票

C 国债

D 固定资产

E 商业票据 70《巴塞尔协议》规定，银行的附属资本主要包括（）

A 未公开储备

B 重估储备C 普通准备金或普通呆账准备金D 带有债权性子的资本工具E 混合资本工具 71 关于商业银行存款说法正确的又

A 存款是商业银行的主要资金来源

B 存款为商业一行各职能的实现提供了前提 C 存款是决定商业银行盈利水平的重要因素

D 没有存款商业银行的其他业务都无法开展 E 银行通过存款活动，为其与社会各界的沟通提供了渠道 72 商业银行现金资产的作用是（）

A 保持清偿力

B 获取收益

C 二级准备

D 保持流动性

D 满足中央银行存款准备金制度的要求 73 商业银行发型金融债券筹资具有以下特点（）

A 筹资目的性强

B 由于债券期限长，故资产流动性较差

C 资金具有稳定性 D 筹资成本相对较低

E 筹资主动灵活 74 应收账款分析的重点在于（）

A 账龄

B 账款分布

C 余额

D 提取坏账准备的情况

E 抵押情况 75 《担保法》所规定的抵押物一般具备以下条件（）

A 抵押人有权处分的B 法律允许的C 抵押人所担保的债权人不得超出抵押物的价值 D 便于管理和实施

D 价格易测性和稳定性 三 判断题

企业的销售收入增长时还款能力不一定增强，净利润增长说明其还款能力增强（）

银行提取的普通呆账准备金和专项呆账准备金可以记入资金基础，但是特别呆账准备金不计入资本基础（）78 资产收益率是反映商业银行经营目标的核心指标（）79 证券投资的收益与其风险之间存在着反比例关系（）80 我国商业银行可投资于企业债券和股票（）81 固定资产属于商业银行的盈利性资产（）

商业银行资本的增加能降低银行经营的风险，因此资本越来越好（）83 活期存款是商业银行的稳定性存款（）

我过商业银行间同业拆借的主要目的是获取盈利()85 就营业成本而言，活期存款要低于定期存款（）

随着商业银行资金清算调拨的电子化和自动化，资金清算的周期会越来越短，商业银行可占用的资金会越来越多。87 存款是银行的被动负债，存款市场属于银行经营的卖方市场。而借入负债则是银行的主动负债，它属于银行经营的买房市场（）

商业银行现金资产管理额目的就是尽可能的降低现金资产占总资产的比重，以期加大盈利资产比例获取高效益（）89 商业银行对中央银行的法定存款准备金要求必须无条件服从（）90 超额存款准备金和库存现金是相互转化的关系（）

贷记卡表现为先卖货，后付款的赊购行为，具有小额消费贷款性质（）

商业银行的表外业务一般对银行来讲是没有风险的，所以不在资产负债表中反映（）93 资金总库法属于早期的资产负债管理方法，偏重单一资产管理（）

大银行进行资金缺口管理往往采取进取型策略，在利率达到最高点时，资金正缺口达到最大值，反之利率达到最低点时，资金负缺口达到最大值（）

流动性风险是信贷风险的起因，流动性不足常常会影响到贷款的收回（）

商誉是一种无形资产，是一种虚拟资产们通常能增加银行的价值，所以也属于银行资本（）97 我国国有商业银行只能通过财政增资的途径增加资本金（）

我国商业银行资本的主要来源是实收资本、内部融资能力较好（）99 非存款性负债与存款性负债相比要面临较高的利率风险（）

现金资产越多，商业银行来的流动性也就越强，因此商业银行应保持较多的现金资产（）101 现金资产越多，商业银行的流动性也就越强，因此商业银行应保持较多的现金资产（）102 银行提取呆准备金的唯一目的是弥补评估日贷款和租赁组合中的固有损失（）

期限分散化法是将全部资金平均分摊在从短期到长期的各种证劵上，而期限分离法是将全部资金投放在一种期期限的证券上（）

一般来讲，银行预期长期利率将上升时，银行应更多的持有长期证券，减少短期证券的投资（）105 财务杠杆比率解释的是商业银行的资本结构及其风险（）106 银行支付给客户的利率是实际利率、又叫票面利率。（）

存款是商业银行的主要资金来源，因此商业银行的存款越多越好（）

中间业务的品种分散了商业银行部分投资的风险，起到了不要把鸡蛋放在一个篮子里的作用（）109 信用证的产生是和国际贸易的发展密不可分的（）110 票据发行便利和辛迪加贷款没有什么区别（）

银行的贷款承诺一经做出，不经客户同意不见撤销（）

银行资金缺口的绝对值越大，银行承担的利率风险也就越大（）

大银行进行资金缺口管理往往采取进取型策略，在利率达到最高点时，资金正缺口达到最大值，反之利率达到最低点时，资金负缺口达到最大值（）

现金资产和固定资产是银行的非盈利资产，因此，所占比重越小越好（）115 商业银行所面临的风险均直接表现为货币资金损失的风险（）

在国际业务中，对将要收入或构成债权项目选用汇价稳定且趋跌的“软货币”，可回避汇率风险（）117 商业银行内部稽核主要是为银行外部的监管者服务的（）

在经济对于萧条和危机阶段，商业银行信贷规模缩小，因此，银行在这两个阶段面对的风险是小的（）119 对贷款按内在质量所提取的专项准备金是商业银行重要的风险预防措施（）

不同的银行规模对外部融资可选择的余地是不一样得，中小一行由于受到信誉和知名度的影响，一般不易在股票市场上融资。