加强信贷队伍建设重要性_队伍建设的重要性

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浅析农村信用社加强信贷队伍建设的重要性和紧迫性

目前，农村信用社收入的来源主要是贷款利息收入，贷款质量的高低直接影响农村信用社的经营成果，提高信贷资产质量，是确保农村信用社可持续发展的前提。人是第一生产力，农村信用社要实现又好又快发展，必须发挥人的作用。因此，如何加强信贷队伍建设是摆在我们面前的一个现实而又紧迫的课题。

一、农村信用社信贷队伍现状令人堪忧

近几年，农村信用社改革和发展的步伐不断加快，业务规模日益膨胀，但信贷管理滞后、信贷队伍建设与业务规模不匹配的矛盾日渐突出。通过我们对全市农村信用社信贷队伍的调查，认为主要存在以下问题。

（一）信贷人员数量严重不足。目前，全市农村信用社贷款余额达178亿元，是1994年行社分门的5 倍多，是2004年底的1.7倍，而信贷人员数量不仅没有增加反而有减少趋势。经调查统计，今年年初全市农村信用社信贷人员762人，占全市在岗员工总数的21.6%，其中一线客户经理只有487人，仅占13.8 ％。由于换岗或内部退养等原因，到10月末全市农村信用社信贷人员降为746人，一线客户经理降

虽然县联社加大了客户经理改革，推行“三包一挂”制度，但进入实际操作层面却遇到了种种困难。一是客户经理收入没有实质性突破，有的不能按承诺兑现，吃“大锅饭”现象仍然存在；二是信贷授权管理办法落不到实位，客户经理工作受外界干预太多，导致贷款形成风险责任难以界定；三是贷款免责制度未建立，考核机制不合理。目前在客户经理考核中仍存在过多强调责任和要求，忽视奖励的问题，近几年被处罚的员工大部分是一线客户经理，在一定程度上挫伤了信贷人员的积极性。

上述问题的存在，已经成为制约信贷资产质量提高的重要因素，这些问题之所以长期得不到解决，主要有以下因素：

一是认识不到位，补员不及时。目前，有些联社对信贷岗位的重要性认识不足，对信贷队伍建设重视程度不够，片面认为信贷业务操作简单，业务素质要求不高，在信贷人员配备上仍然存在“老、低、差”问题，即内勤年龄老的、学历低的、工作能力差的推向了外勤信贷岗位，没有及时补充新生力量。

二是进人渠道单一，结构不合理。在新员工录用方面没有做到按需所取，只注重学历文凭，而新进大学生到条件相对艰苦的基层农村工作，无论从工作环境到思想认识都需要一个适应过程，大部分大学生毕业后不愿意再回到农村工作。

展这一目标，建设一流金融机构，首先要建设一支高素质、有战斗力的员工队伍，就必须首先加强对信贷队伍建设。加强信贷队伍建设，是加快由粗放式经营向集约化经营的转变，正确处理好规模、速度、效益的关系，在做大规模的同时，是着力实现增长方式转变的前提；加强信贷队伍建设，是进一步加强信贷管理，规范贷款审批、发放和贷后管理各环节，大力清收不良贷款，促进信贷资产质量提高的基础；加强信贷队伍建设，是按照“四个面向”的要求，提高服务质量，创新服务品种，应对市场竞争，支持好社会主义新农村建设的重要手段。作为农村信用社的决策者，都应当立足当前、着眼长远，从信用社发展的战略高度，充分认识到加强信贷队伍建设的重要性和紧迫性，并制定积极措施，加快培养建设一支优秀的信贷队伍。

三、加强信贷队伍建设的对策

信贷队伍建设的核心，是建立一支适合农村信用社发展的、高素质的信贷队伍。这是提高支农水平、防范和控制信贷风险，推动农村信用社稳健经营和效益提高的关键。

（一）按照规模效益并重原则，制定充实信贷人员队伍的长效机制。一是科学合理确定客户经理业务量。根据个贷类和公司类贷款及服务范围的具体情况，核定客户经理管理客户的户数和贷款规模，对贷款规模较大的服务片要增加客户经理。二是推行客户经理AB岗制。实行见习客户经理制

例内形成的风险贷款应予免责，建立责权利对等的、长效的贷款管理机制。

（三）加强对信贷人员的教育培训。一是教育信贷人员要树立正确的人生观和价值观，热爱本职工作，增强责任意识，视贷款资产质量为自己的“眼珠子”，同时要保持清醒的头脑，不被小恩小惠所诱惑，不被金钱所动摇，两袖清风，一身正气，做到“常在河边走，就是不湿鞋”，这才算的上是明智之举。二是制定长期的、系统的培训内容和计划。在培训内容上要贴近信贷实际业务的操作和管理，并根据客户经理人员学历结构进行定期分类培训，不断提高业务技能和控制风险能力。三是教育信贷人员增强服务意识。金融竞争日趋激烈，说到底是人才的竞争，是服务的竞争，信贷人员要摒弃过去那种“存款我求人，贷款人求我”的思维模式，放下架子，铺下身子，为客户服务。

（四）加强信贷制度建设和落实。一是建立和完善信贷管理制度，并教育信贷人员自觉按规章制度和操作规程办事，严格执行贷款审批和贷款“三查”制度，防范信贷风险；二是严格实行贷款责任人制度，做到贷款放的出、收的回，责任明确，交接明确；三是加大对违规违章行为的处罚力度。对违规违纪办理关系、人情贷款，造成资金损失的，要从严追究处罚，决不能姑息迁就。