金融学整理+中华女子学院_中华女子学院教务处

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金融学整理

选择20（40分）判断5（10分）名词解释4（20分）简答2（30分）

第一章 货币基本知识

货币具有价值尺度、流通手段、贮藏手段、支付手段和世界货币五种功能。

交易媒介------流通手段，职能：需现实货币，如果货币执行的是流通手段，关注的是货币的购买力而非货币的价值。（老师补充的，必考）货币的类型：实物货币、金属货币、代用货币、信用货币和电子货币等几种类型。（非标红）实物货币属于足值货币，它是人类历史上最早采用的货币类型，在人类发展史上，许多商品如牲畜、羽毛、贝壳都充当过货币。

典型意义上的银行券是因票据贴现而产生的。他能够自由、足值地兑换贵金属（货币）的。银行券在基础货币制度和现代信用货币中都流通。（老师补充）

银本位制度是历史上产生最早的货币制度，它先于金银复本位、金本位制度等而存在。根据布雷顿森林体系的规定（特征），首先让美元与黄金挂钩，即一盎司黄金=35美元，然后让各国货币与美元挂钩。

第二章 信用与融资

信用是以偿还和支付利息为条件的借贷行为，是价值运动中的一种特殊形式（G-G’），是一种授信受信活动，期主要特征在于偿还和付息。

所谓的银行信用是由银行及其他金融机构以货币的形式，通过存、放款等业务活动向工商企业提供信用。

消费信用也称消费者信用，它是由工商企业和金融机构向消费者个人提供的，用于满足其生活消费方面货币需求的信用形式。消费信用一般有2种基本形式，即赊销和消费贷款。长期金融工具，通过发行股票而获得的款项是可以永久占用的。（老师补充）主要有股票和债券两类。

股票定义：股票是股份制度的产物，它是由股份公司开给股东的，证明股东的股份与股权，股东凭借可以获得股息和红利的一种所有权凭证。债券：国外在我国发行的债券-----熊猫债券。日本-----武士债券

美国----扬基债券（补充）

第三章 利息与利率

基准利率：也称为中心利率，它是在多种利率并存条件下，或者在利率体系中起决定作用的利率，它反映着全社会的一般利率水平。这里所谓的起决定性作用是指，该利率的变动影响和决定着体系内其他利率的变动。在西方国家，基准利率一般是指中央银行的再贴现率，在美国，基准利率一般是指联邦基金利率。

第四章 金融机构体系

金融机构是专门从事各种金融活动的法人机构。目前的金融机构呈火焰（多元化）经营。金融机构在金融活动中的功能： 直接金融机构：是指活动于证券市场上为筹资者和投资者牵线搭桥，提供策划、咨询、承销、经纪、登记、保管、清算、资信评级等一系列相关配套服务的中介机构。

间接金融机构是指活动于间接金融领域，在最初的资金提供者和最终的资金使用者之间进行债券债务转移的中介机构。

中央银行和中央银行的功能（会背）：在西方国家银行业务发展过程中，中央银行是从商业银行中独立出来的一种银行。在你现在经济社会，几乎所有的国家或地区都有中央银行或类似于中央银行的金融机构。作为领导和管理全国货币金融的首脑机构，中央银行对内代表国家实施宏观金融调控，维护金融体系的安全运行，对外则是一国货币主权的象征。因此，它是各国（或地区）金融机构体系的核心和主导环节。

商业银行：当前，大多数国家的商业银行不仅经营存放款业务，还为顾客提供多种服务，被形象地称为“金融百货公司”

专业银行：是指专门经营制定范围的业务和提供专门性金融服务的银行。

西方国家的专业银行的种类很多：1，开发银行。2，投资银行：是指专门对工商企业办理投资和长期信贷业务的银行。西方投资银行主要从事证券承销业务，后来发展了公司兼并、资产管理、投资咨询、上市辅导等多种新业务。3，储蓄银行。

非银行金融金融机构：西方国家一般将中央银行、商业银行、专业银行、以外的金融机构称作是非银行金融机构。属于信用机构，如保险公司、养老基金、投资基金、信用合作社等。政策性银行：1993年年底我国开始先后简历了国家开发银行、中国农业发展夜航、中国进出口银行三家政策性银行。

第五章 商业银行及其经营管理

商业银行的资金主要来源有自有资本和吸收的外来资金。

《巴塞尔协议》与商业银行资本：根据巴塞尔协议的规定，银行资本有核心资本（一级资本）和附属资本（二级资本）两部分组成，其中核心资本在全部资本中的占比不得低于50%。核心资本由股本和公开储备两部分组成。

商业银行的负债：1，吸收存款。商业银行吸收的存款，传统上包括三大类，即活期存款定期存款、储蓄存款。（银行给出的利息水平）2，借款。

银行的资产业务是指，商业银行将其通过开展负债业务筹集的资金加以运用的业务。包括：现金资产业务、贷款业务、贴现业务。

商业银行的中间业务，是指不在资产负债表内反映的，银行不动用自己的资金，主要以中间人的身份替客户办理收付和其他委托事项，提供各类金融服务并收取手续费的业务。

第六章 中央银行及其货币政策

中央银行的职能，中央银行是发行的银行。是指中央银行是建立了中央银行的国家的唯一具有货币发行权的银行。是政府的银行。中央银行垄断货币发行权的意义：

首先，中央银行垄断货币发行权能够避免因货币分散发行所导致的货币流通的混乱，其次，中央银行垄断货币发行权能够使其更加有效的贯彻实施货币政策。中央银行是一个国家货币政策的制定者和实施者，期业务开展的过程本身就是其货币的实施过程，一方面作为中央银行负债的货币发行是经济领域中流通的所有货币的基础，货币发行的多少会影响到流通中的货币量，从而影响经济的运行情况，另一方面，中央银行货币发行的多少还会通过对商业银行信用创造能力的影响，影响货币供给量，最终影响宏观经济的运行。总之，只有中央银行垄断了货币的发行权，才能够根据经济运行的变化，及时调整货币发行策略以灵活调节货币流通量，调节经济运行。（可考简答题）

中央银行资产业务类型：再贷款业务、再贴现业务、证券购买业务。

货币政策的含义：是指中央银行用来调节利率、货币供应量等一系列经济变量，从而直接调控金融运行，直接影响整个经济运行以实现特定的经济目标的方针和措施的总和。中央银行的货币政策工具通常包括：一般性政策工具、选择性政策工具、直接信用管制和直接信用控制四大类。

一般性政策工具也称为传统的货币政策工具，所称“三大法宝”：法定存款准备金政策、再贴现政策和公开市场政策。其特点是通过对货币供给量的总量调节，影响一国的整体经济的运行。

1，法定存款准备金政策特点：在于法定存款准备金率的规定与调整能够通过货币乘数对货币供应量产生迅速而有力的影响，能够起到立竿见影的效果。

2，再贴现政策，中央银行最早采用的货币政策工具，如果降低再贴现率，基础货币量会增加。

第七章 金融市场

离岸金融市场是避税型的，例如，开曼群岛。资本市场即长期金融市场，通常是指融资期限在一年以上的金融工具，如股票和债券大量交易的金融市场。

资本市场的结构类型：银行中长期贷款市场和证券市场。

第八章 货币供给

货币政策：如果中央银行降低再贴现率或再贷款利率，则商业银行或者其他的金融机构向中央银行借款机会就会增加，也就是中央银行对商业银行或者其他金融机构的债权增加，那么基础货币量增加，反之，则基础货币量减少。

第十章：通货膨胀及通货紧缩

可以认为，通货膨胀是由于市场上货币的供给量超过了商品生产和流通所需要的量，继而造成的货币贬值，是总的物价水平以不同的形式（或公开的或隐蔽的）持续上升的一种经济现象。

通货膨胀对经济运行的影响：如果产生通货膨胀会产生存款负利率。（可考简答题）

（一）国民收入再分配效应。1，实际财富持有者有利，货币财富持有者受损。2，债务人获利，债券人受损。3，浮动收入者得利，固定收入者受损。4，国家得利，居民受损。

（二）强制性储蓄效应。

（三）资产结构调整效应。

（四）影响投资和产业结构的合理配置

（五）打乱商品流通，妨碍货币职能的正常发挥

（六）影响国际收支平衡

（七）影响社会稳定

通货膨胀的成因：（可考简答题）要看书本的图 P273 需求拉上说：早期的西方经济学家主要从需求方面分析通货膨胀的成因，认为当经济中需求扩张超出总供给增长时所出现的过度需求是拉动价格总水平上升、产生通货膨胀的主要原因。成本推进说：主要从总供给或成本方面分析通货膨胀的生成机理，该理论认为，通货膨胀的根源并非是需求过度，而是总供给方面的生产成本上升。供求混合推进说：需求拉动的作用于成本推进的作用常常是混在一起的，而需求拉上说撇开供给来分析通货膨胀的成因，成本推进说则以总需求给定为前提条件来解释通货膨胀，二者具有一定的片面性和局限性，因此应当同时从需求和供给两个方面以及两者的相互影响来说明通货膨胀的成因。其他学说：1，财政赤字说。2，信用扩张说。3国际传播说4.体制说

5混合类型说

第十四章 国际金融（可考简答题）

外汇汇率：是一个国家的货币这算成另一个国家货币的比率、比价或价格，也可以说是以一国货币单位表示的另一国货币单位的价格。汇率有两种标价方法。

1.直接标价法，又称应付标价法，是用一定单位（1个或100个或1000个单位）的外国货币为标准，折算成若干单位的本国货币。我国采用的是直接标价法。

特点：外币数额固定不变，折合本币的数额随外币与本币值对比的变化而变化，如果一定数额外币折合成本币的数量增加，则外币升值，本币贬值；相反，若数量减少，则外币贬值，本币升值。

2.间接标价法，又称应收标价法，是用一定单位的本国货币为标准，折算成若干单位的外国货币。

特点：本币数额固定不变，折合外币的数额随本币与外币币值对比的变化而变化。如果一定数额本币折合外币的数量增加，则本币升值，外币贬值；相反若数量减少，则本币贬值，外币升值。

国际储备：是一国货币当局持有的，用于国际支付、平衡国际收支和维持其货币汇率以及各种紧急支付，并为国际间普遍接受的资产总称。（与官方储备对应着记）国际收支平衡包括经常项目、资本项目和平衡项目三大类。金融项目具体指直接投资、证券投资和其他投资项目，包括长期资本流动和短期资本流动两个子项目。

直接投资指直接在外投资建厂或参与国外企业股权。

官方储备：指国家所持有的储备资产，包括黄金、外汇、国际货币基金组织分配的特别提款权和其他提款权等，当一国国际收支出现差额时，都需要增加或减少官方储备来达到平衡。