加强征信管理_征信管理重要性

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企业征信管理

各信用社（营业部）：

目前，人民银行对征信工作的重视程度不断提高，石家庄中心支行近日对全省部分金融机构的征信工作组织了交叉现场检查，此次检查抽查了我市部分联社，从抽查情况看，在数据报送完整性、质量准确性和上报及时性方面存在的一些问题。征信工作是防范信贷风险的重要参考，征信系统数据质量的高低直接影响系统功能作用的发挥，所以各社要高度重视征信数据录入、报送工作的重要性，因此联社加强了对各信用社（营业部）督促和管理，杜绝各信用社因主观原因迟报、错报、漏报数据的现象发生。联社拟从2012年1季度组织一次培训，按季对信用社征信业务进行抽查。

一、企业征信检查的内容

（一）企业信用信息基础数据库

1.是否对无贷款卡的借款人或担保人办理信贷业务；是否对持有被暂停、注销及未年审贷款卡的借款人或担保人发生新的信贷业务；

2.办理信贷业务时，是否按规定查验借款人或担保人贷款卡及通过企业信用信息基础数据库查询借款人或担保人信用信息。

3.是否向未经人民银行批准建立或变相建立的其他企业征信系统提供借款人信用信息。

4.是否将当天发生的信贷业务按规定在第二个工作日结束前上报企业信用信息基础数据库。

5.是否有错登、漏登现象，是否及时修改或补登。

6.向企业信用信息基础数据库系统报送有关要素、数据是否完整和真实。7.借款人大事记、欠息、被起诉等信息是否被及时、准确录入。

8.对抵（质）押物说明是否规范登录，对担保业务信息发生变化时是否及时进行变更和数据上报。

9.在借款人或担保人信贷信息发生变化时，将变更后的借款人或担保人有关信息报送企业信用信息基础数据库。

10.是否按照反馈报文的要求，及时对存在错误的信息记录进行纠正，重新上报。

11.是否在借款人的贷款性质和风险度发生变化时及时调整该贷款分类。12.是否建立用户管理制度，明确本机构各级用户的职责和操作规程，是否定期检查用户口令控制执行情况。

13.是否将本机构用户名单报联社授信审批部备案。本机构各级用户发生变更时，是否在二个工作日内上报联社授信审批部备案。

14.是否制定相应的查询管理办法或制度；是否建立查询登记制度并妥善保管与查询目的相关原始文档资料。

15.在对借款人办理信贷业务时，需要查询借款人的信用信息时，是否得到

借款人的书面授权；

16.在对借款人办理新发生信贷业务时，是否检查借款人提供的贷款卡原件和留存复印件，是否有借款人书面授权委托书进行查询。是否在借款人所有信贷业务解除后，仍然对该借款人信用信息情况进行查询。

17.金融机构是否指定专门的部门和人员负责异议处理工作，18.金融机构是否按照规定填写异议申请表和提供相关资料，建立异议申请授权委托制度，异议申请查询是否规范，是否建立登记制度并妥善保管异议处理相关档案。

19.金融机构接到借款人或担保人异议申请时，对确属错误的，是否按照规定及时更正错误信息并向企业信用信息基础数据库报送正确数据；是否按照辖内金融机构间异议处理协议处理异议申请；是否存在推逶现象（如在接到异议申请时，直接将异议申请人推逶到当地人民银行或不予受理）。

20.用于企业信用信息基础数据库运行的计算机是否实行专机专用；是否安装和下载与系统无关的软件或程序；是否同互联网同机使用。是否定期进行病毒检查和网络访问安全管理。

21.是否按照规定制定相关信用信息报送、查询、异议处理、安全管理等方面的内部控制制度和操作流程。

22.金融机构是否建立内部监督审查机制，履行内部监督管理职能。23.金融机构是否定期对本机构企业信用信息基础数据库系统的使用、运行及信用信息报送、查询、异议处理、安全管理等方面进行内部监督检查以确保用户所有行为符合规定；对内部监督检查中发现的问题是否有整改措施和落实情况的书面材料。

24.是否有其他违反《银行信贷登记咨询管理暂行办法（试行）》、《企业信用信息基础数据库试运行操作指引》规定的行为。

二、检查考核

1、以上条款违反一次罚元（第1条除外）

2、无卡、暂停卡、注销及未年审卡发生新的信贷业务按人行规定每卡罚万元。

3、将当天发生的信贷业务按规定在第二个工作日结束前上报企业信用信息基础数据库。月底征信和五级分类发生额和余额核对一致，不一致的每次罚款元。

4、每日查看反馈报文，有错误报文及时处理，处理不及时的每次罚款元。

授信审批部

2011年12月31日